10 finančních poplatků, které byste nikdy neměli platit

Poplatky. Nejenže mohou být nepříjemní, někdy jsou záludní.

Finanční průmysl je plný poplatků, které přicházejí ve všech tvarech a velikostech. Mnoho z nich je dobře známé, zatímco několik je tak skrytých, že spotřebitelé se dostanou do očí, když si uvědomí, že platili tisíce dolarů za poplatky, aniž by o tom věděli.

Ne všechny poplatky jsou však špatné. Koneckonců, finanční profesionálové musí vydělávat na živobytí. Ale to neznamená, že mají právo, aby vás blažene nevěděli, co platíte za služby, které poskytují.

Než si najmete finančního poradce, je dobré se naučit, jak se zaplatili. Zeptejte se přímo, jak dělají těsto. Pokud danou otázku tančí, podnikněte se jinde.

Existuje několik finančních poplatků, které byste měli nikdy platit. Mnohokrát jsou to záludné ty, které se objevují, když je nejméně očekáváte. Vyhněte se tomu, a budete na vaší cestě k jasnější finanční budoucnosti.

1. Zatížení vzájemných fondů

Některé podílové fondy mají zátěž. Například akcie třídy A jsou typy vzájemných fondů, které účtují předem provizi. Mohli byste zaplatit, řekněme, 3,75% vašich investičních peněz v přední části k nákupu fondu.

To je v pořádku a dandy, dokud si neuvědomíte, že mnoho z těchto fondů také účtuje průběžný poplatek za správu (tzv. Poměr nákladů). Přidejte tyto poplatky dohromady a vy placíte poměrně značné množství peněz, abyste měli některé vzájemné fondy.

Miranda Marquit, která píše o ExcessReturn.net, vysvětluje:

Někdy, když kupujete nebo prodáváte podílový fond, zaplatíte poplatek za náklad. To může být skutečné přetahování vašich návratů. Platit poplatky za zatížení nemá moc smysl, neboť můžete najít spoustu peněz a makléřů, kteří tyto poplatky neúčtují.

Zatížení vzájemných fondů nemusí být nutně hroznou možností, ale určitě existují lepší možnosti. Zeptejte se několika finančních poradců, co by doporučili a porovnejte je.

2. 12b-1 Poplatky

Poplatek 12b-1 je marketingový nebo distribuční poplatek, který se platí každý rok. Tento poplatek se považuje za provozní výdaj, takže je zahrnut do poměru nákladů fondu.

Podívejte se na výpisy z podílového fondu a ujistěte se, že vám budou účtovány poplatky ve výši 12b-1. Nevím o vás, ale nikdy bych nechtěl platit marketingové poplatky. Pokud musí být podílový fond uveden na trh, může to svědčit o možnosti, že nejde o dobrý fond - jinak by se podílový fond sám prodával.

3. Poplatky s proměnlivou anuitou

Jednoho dne do kanceláře vstoupil potenciální klient a řekla mi, že pracuje s velkou zprostředkovatelskou firmou, že se jí zdá, že s ní není úplně upřímná.

Poradce jí prodal variabilní anuitu a některé vzájemné fondy. Nevěděla, co se týká vzájemných fondů, ale dala mi vědět, že si není jistá, jak variabilní anuita fungovala.

Nikdy nikdy nekupujte finanční produkt bez pochopení, jak to funguje! Zpět na příběh. . . .

Zeptala jsem se jí, kolik jí platí za variabilní anuitu, a ona si myslela, že vidí poplatek za asi 50 dolarů. To není špatné, že? No, později jsme se dozvěděli, že zaplatila více než 3500 dolarů v variabilních anuitních poplatcích a dokonce ani nevěděla.

Vaše čelist by měla vypadat právě teď.

Nejsem fanouškem variabilních anuit. Poplatky jsou příliš vysoké - a mnohokrát záludné.

4. Pozdní poplatky

Pozdní poplatky jsou dalším druhem poplatku, který byste nikdy neměli platit. Tyto poplatky mohou nastat při pozdějším placení účtů.

Vzorec, který můžete použít k placení účtů včas, je velmi jednoduchý. Za prvé, musíte mít dostatek peněz na zaplacení. Je to dobrý nápad ušetřit peníze na svém běžném účtu, abyste měli dostatek prostředků na všechny účty - včetně nečekaných.

Zadruhé budete muset zpracovat vaši poštovní schránku, e-mail a další doručenou poštu, kde pravidelně přijímáte účty. Sledujte automatizované účty a platební metody. Ujistěte se, že máte k dispozici dobrý systém, který vám pomůže zapamatovat si zaplacení účtů včas!

5. Poplatky za přečerpání

Nikdo by nikdy nemusel platit kontokorentní poplatky. Jediný čas, kdy chcete provést přečerpání účtu na svém běžném účtu, je, pokud to úmyslně uděláte (nedělejte to), nebo pokud sledujete své transakce.

To je ještě jeden důvod, proč si na svém běžném účtu udržujete hotovostní hotovost. Pokud zapomenete na transakci, bude z vaší vyrovnávací paměti vytažena hotovost namísto uvedení vašeho účtu do záporu, což může mít za následek kontokorentní poplatek. Pokud chcete ušetřit tento extra vyrovnávací paměť, pak pracujte s vaší bankou nebo získáte online kontrolní účet, který bude automaticky čerpat ze spořícího účtu. Tímto způsobem budete mít peníze z vaše pravidelné kontroly, ale stále mají, že vyrovnávací paměť pokrýt chyby.

6. Zahraniční transakční poplatky

Společnosti z platebních karet (a dokonce i banky) někdy účtují poplatky zákazníkům, když používají své karty v zámoří.

Tyto zahraniční transakční poplatky lze snadno zabránit tím, že se zaregistrujete na kartu bez poplatků za zahraniční transakce nebo pomocí alternativního způsobu platby, jako je hotovost.

Tyto zahraniční transakční poplatky lze snadno zabránit tím, že se zaregistrujete na kreditní kartu bez zahraničních transakčních poplatků nebo pomocí alternativního způsobu platby, jako je hotovost.

"Chtěli byste raději vynaložit další 2-4% z vašich nákupů na poplatky za kreditní karty nebo na pěkné jídlo v místě určení?" Ptá se Gerri Detweiler, ředitel úvěrového vzdělávání na Credit.com.

7. Nízké zůstatkové poplatky

Některé banky, družstevní záložny a společnosti zabývající se správou majetku účtují poplatek, pokud zůstatky na určitých druzích účtů spadají pod různé prahové hodnoty. Mnohokrát finanční instituce odměňují zákazníky ve formě vyšší úrokové sazby nebo jiné výhody za účast na těchto typech účtů.

Brian O'Connell, který píše na webu TheStreet.com, vysvětluje radost, že se tyto druhy poplatků vyhýbají:

Ukládání pár peněz na bankovní poplatky je katastrofální zážitek - je to vzácná šance, že vyrazíte na svou banku namísto naopak.

Nikdy byste neměli platit nižší poplatek za vyúčtování. Nemůžete-li mít na účtu dostatek peněz na splnění požadavku na minimální zůstatek, přeskočte účtovaný účet a zvolte jednodušší, nudnější a bez poplatků účet.

8. Poplatky za ATM

Poplatky za bankomaty jsou brutální. Mnohokrát zákazníci použijí bankomat, aby získali malou částku hotovosti z bankovních účtů a byli jim účtováni neúměrné procento z finančních prostředků, které vybrali pro zábavu.

Řekněme například, že vyčerpáte 20 dolarů. Bude vám účtováno poplatek ve výši 1,50 USD. To je skutečně 7,5% poplatek. Zapomeň na to!

Místo toho se nezapomeňte požádat svou banku nebo družstevní záložnu, které bankomaty ve vaší oblasti jsou "bez příplatků" a v jejich síti ATM. V dnešní době si určitě najdete několik bankomatů bez poplatků, kde je nejvíce potřebujete.

9. Poplatky za úhradu

To je možná jeden z nejvíce nepříjemných poplatků, které jsem kdy potkal. Představte si, že vám bude účtován poplatek za provedení platby. Um, ne, děkuji.

Někteří obchodníci jsou znáni tím, že účtují tyto "pohodlí" - to, co nazývám "platba" - poplatky, když provádíte platbu přes telefon nebo prostřednictvím zástupce skladu namísto prostřednictvím jejich automatizovaných systémů, jako jsou například kiosky na prodejny.

Vyhněte se placení za platby. To prostě nedává smysl.

10. Poplatky za nečinnost

Pokud nepotřebujete ani nepoužíváte účet, proč to máte? Některé banky a družstevní záložny (zejména on-line banky) účtují poplatek za nečinnost, pokud je účet nečinný. Tyto poplatky lze zpravidla zabránit jakoukoli činností na účtu, jako je nákup nebo zahájení převodu.

Makléřské firmy to také začínají dělat. Zaznamenala jsem to novým klientům, kteří uvedli své prohlášení a zjistili poplatky za nečinnost nebo poplatky za malé účty na účtech, které za určité časové období (obvykle jeden rok) nevytvářejí žádné poplatky ani provize.

Sečteno a podtrženo

Můžete se vyhnout těmto poplatkům (a jiným) tím, že uděláte trochu domácí úkoly, než se zaregistrujete k produktu nebo službě.

Přečtěte si jemný tisk. Požádejte finanční poradce o jejich poplatky. Poraďte se správcem pobočky banky nebo družstevní záložny, abyste odhalili každý poplatek, který mohou účtovat.

Rozloučit se s těmito ošklivými poplatky a pozdravit lepší finanční účty!

Tento příspěvek se původně objevil na DailyFinance.com.