21 Finanční chyby, které ohrožují budoucnost generace Xers 💲💲💲

Gen-Xers dělá mnoho stejných finančních chyb, které Baby Boomers předtím dělali.

Ale Baby Boomers mají několik vestavěných výhod, které jim dávají větší prostor pro dýchání. Jedni jsou hlavními příjemci mimořádného dědictví generace druhé světové války.

Jiní se dostali do souladu s nejlepšími dostupnými pracovními místami ještě předtím, než Gen-Xers dokonce vstoupil na pracovní sílu.

Vzhledem k tomu, že společnosti Gen-Xers chybí finanční izolace svých předchůdců, budou muset dělat lepší práci, aby se vyhýbali finančním chybám, které by mohly sabotovat finanční budoucnost.

Zde je seznam 21 těchto chyb - můžete vyhrát ve výchozím nastavení tím, že se vyhneme některým z nich.

1. Nákup příliš mnoho domu

To je jedna z méně méně odpouštějících chyb. Pokud si koupíte více domu, než můžete pohodlně si dovolit můžete se nejen zablokovat do téměř trvalé vysoké měsíční splátky, ale vytváříte také řetězec výdajů, který bude také v extrémním rozsahu cenové dostupnosti.

Například dražší dům znamená, že daně z nemovitostí, pojištění, služby, poplatky za sdružení majitelů domů a opravy a údržba budou také dražší. Navíc dražší dům může dát do pohybu vzorek s vyšším nákladovým životním stylem, jakmile se dostanete do konkurence, abyste se vyrovnali s životními náklady ve vyjímečné čtvrti a společenství.

Nákup domu, který je mnohem nižší než to, co si můžete dovolit naopak, vám poskytne další prostor ve vašem rozpočtu, abyste mohli zlepšit své finance.

2. Přenášení zůstatku kreditní kartou

V perfektním světě byste každý měsíc vypláceli celý zůstatek kreditní karty a vyhnuli se používání kreditu jako prodloužení výplaty. Ale jakmile si zvyknete na rovnováhu, je velmi obtížné tento vzorec zlomit. Následně vybíráte úrokové náklady každý měsíc a pravděpodobné, že budete utrácet víc, než kdybyste byli omezeni penězi v peněžence nebo velikostí bankovního zůstatku.

Ještě horší je, že jakmile vynesete rovnováhu na jednu kreditní kartu, je to příliš snadné to udělat za druhou ... a třetinu - a tak dále.

3. Jíst příliš často

Další finanční zlozvyk. Až před pár desetiletími se jídla v restauracích většinou týkala zvláštních příležitostí; dnes je téměř každá omluva dostatečně dobrá, aby se mohla jíst. Statistika potvrzuje, že více jídel se spotřebuje mimo domácnost dnes než kdy dříve - téměř 50% podle USDA (tabulka 10).

Jak pohodlné a příjemné jako jídlo, je z finančního hlediska pomalé krvácení. Peníze vyjíždějí v poměrně malých částech, ale je to neustále.

4. Získání finančních informací od populárních médií

Jim Cramer a Suze Orman mohou být docela zábavní, ale nejste váš osobní finanční poradce. Nevědí vás, neznají vaši finanční situaci, toleranci vůči riziku nebo vaše finanční cíle. Rady, které vynalezli, jsou obecné rady a nemusí být vhodné ani dokonce relevantní pro vaši situaci.

Pokud máte dostatek finančních prostředků, které jsou dostatečně velké, že potřebujete finanční poradenství, budete si muset najmout osobu, která bude pracovat přímo s vámi. Pokud tomu tak není, měli byste se alespoň zapojit do skupiny, kde můžete odrazit nápady a scénáře.

5. Nezaplacení hypotéky dříve

Je snadné zvyknout si na úhradu z domu, z čehož nejméně proto, že hypotéky obvykle trvají desítky let. Ale to je důvod - měli byste mít za cíl zaklepat jedno nebo dvě z těchto desetiletí z vašeho úvěrového termínu.

Jakmile uděláte, uvolníte svůj rozpočet, abyste pomohli financovat mega cíle, jako je odchod do důchodu a školní vzdělávání vašeho dítěte. Snaha vypořádat se s těmito cíli, zatímco stále máte hypotéku, je vážným postižením.

6. Snižování inflace životního stylu

Je příliš snadné utrácet nárůst nebo bonus. To je inflace v životním stylu - pomocí zvýšeného příjmu pro zvýšení životní úrovně. A je to prakticky výchozí nastavení, zejména mezi Gen-Xers.

Odvaž se být jiný.

Uložení zvýšení platu nebo bonusu je mnohem těžší, ale přesně to je to, co musíte udělat. Dosažení finanční nezávislosti spočívá převážně ve zvyšování vašich investic (a snižování vašich dluhů), při zachování konstantních životních nákladů.

7. Závislost na pohodlí

Z finančního hlediska je výhodou platit další, abyste si vyčistili dům, nakrájeli trávník, koupali své domácí mazlíčky a dokonce i vařili jídla (restaurace). Zatímco to může být výhodou, kdy můžete uvolnit svůj čas, abyste mohli vydělat více peněz, což ve většině případů není skoro ve skutečnosti.

Pohodlí je závislost - vybíráte ji, i když to není zcela nezbytné. A stejně jako příliš mnoho jíst, je to další pomalé krvácení.

8. Bytí závislé na automatických úvěrech

Pokud se vám při zaplacení auta příliš pohodlně - a mnoho Gen-Xers to udělá - budete mít jeden po zbytek vašeho života. Také otevírá dveře a nahrazuje auto novou za čtyři až pět let. To by mohlo být dobré, ale je to drahý způsob řízení.

Plán na udržování vašeho vozu po dobu deseti let - většina vozů postavených dnes bude trvat alespoň tak dlouho. Pak budete mít platbu za prvních pět let, ale získáte výhodu, že nebudete platit po dobu dalších pěti let.Peníze, které nebudete platit za platby za auto, budou fungovat lépe ve vašem nouzovém nebo důchodovém účtu.

Když mluvíme o tom ...

9. Nemáte nouzový fond

Mnoho společností Gen-Xers se vzdalo nouzového fondu, myslí si, že se mohou spoléhat na kreditní karty, bonusové kontroly nebo příležitostné předčasné odstoupení od penzijního plánu.

Mít vyhrazený nouzový fond - dostatečný na to, aby pokryl alespoň 30denní životní náklady - nejenže eliminuje nutnost vynaložení (špatných) možností výše, ale také pomůže vyrovnat výkyvy a poklesy ve vašem rozpočtu. Pokud je cílem finanční nezávislosti, vytváření konzistence bude velkým krokem správným směrem.

I kdybyste měli fond pro nouzové situace, měli byste se také podívat na životní pojištění. Ať už se jedná o jednoduchý plán pohřebního pojištění, životní pojištění s plnou silou nebo jiný typ životního pojištění. Získání životního pojištění chrání vaši rodinu před katastrofou.

10. Nedodržování jejich ambicím pro děti

Mnoho Gen-Xers je nyní ve svých 40 letech, což je věk, kdy lidé obvykle mají vysoké školy. Stejný přístup, který jste obdrželi na vysoké škole v osmdesátých a devadesátých letech, již není relevantní. Vysokoškolské vzdělávání dnes může stát stejně jako nákup typického předměstského domu.

Rodiny se zabývají touto nákladovou dilema s dluhy, kterou přijali buď samotní rodiče, nebo studentské půjčky, které finančně ochromí své děti.

Navzdory konvenční moudrosti na vysoké škole máte při výběru svých dětí možnost volby. Poradit jim, aby chodili na vysokou školu v komunitě, dojížděli do školy a navštěvovali státní instituci. Vše pomůže udržet náklady na vzdělání finančně dostupnější.

11. Zpoždění zahájení důchodového spoření

Může to být lákavé, když odložíte odchod do důchodu, pokud máte jiné priority. Nákup auta, svatba, mít děti nebo koupit si dům se mohou zdát jako legitimní důvody, proč byste neměli ušetřit na odchod do důchodu, ale váhání může být jedním z nejvážnějších finančních chyb, které můžete udělat.

Mohli bychom se dostat do velmi reálných důsledků časové hodnoty peněz, ale ještě základnější je to, že jedno zpoždění ospravedlňuje další a předtím, než to víte, jste ztratili deset let nebo více, abyste získali důvěryhodné portfolio odchodu do důchodu. To buď zpřísní financování vašeho odchodu do důchodu, nebo to může mít za následek zhoršení důchodu.

Pokud jste ještě nezačali šetřit na odchod do důchodu, dnes je ten nejlepší den, abyste otevřeli Roth IRA nebo alespoň dostali své zaměstnavatele 401k. Pokud se obáváte, že jste na trhu, podívejte se na půjčování P2P s LendingClub nebo jinou špičkovou platformou.

12. Nedostatek pro odchod do důchodu

Mnoho společností Gen-Xers má téměř neformální postoj k důchodovému spoření. Koneckonců, je to pár desetiletí daleko. Někteří se dokonce budou zajímat především o daňově uznatelný aspekt penzijního spoření, spíše než o skutečný výsledek. Oba způsoby myšlení by mohly vést k tomu, že důchodový plán bude značně nedostatečně financován v době, kdy dojde k odchodu do důchodu - a je tedy příliš pozdě, než to opravíme.

Dobrá kalkulačka pro odchod do důchodu vám pomůže určit, zda částka, kterou ušetříte pro odchod do důchodu, bude postačující. A pokud tomu tak není, můžete co nejdříve vyřešit situaci.

13. Přestávka banky na dovolenou

Každoroční letní prázdniny se v 21. století staly vnímanou potřebou. Je to také často prohibitivně nákladné. Jediná dovolená pro Evropu, Karibik nebo dokonce Disney World, může stát mnoho tisíc dolarů - každý rok.

Co jiného bys mohl dělat s takovými penězi? Zaplatit kreditní kartu? Vybudovat nouzový fond? Zvýšit příspěvky na důchod? Je úžasné, kolik peněz můžete uvolnit tím, že si každý druhý rok, nebo dokonce každý třetí rok, namísto každého roku uděláte hlavní dovolenou.

Oceníte sebe sama za pár let, protože vaše finanční situace se zlepší.

14. Utratit příliš mnoho času v obchodě

Nákupní centrum může být skvělým místem pro trávení volného času. A rozdělit se s tak nečinnými penězi. Pokud kupujete většinu oděvu a dárků v nákupním středisku, téměř jistě vynakládáte více peněz, než potřebujete. Existuje spousta možností, které stojí mnohem méně. Walmart a další velké boxy rychle přicházejí do mysli. Ale je tu také Amazon.com a dokonce i obchody s úsměvem.

Nemusíte jít do obchodního centra, ale méně času strávíte v obchodě, tím více ušetříte.

15. Uplatňování příliš velké důvěry na burze cenných papírů

Pětroční trh býků může způsobit, že se někdo dostane na trh s akciemi. Ale je to často, když důvěra je na nejvyšší, že budete nejvíce ohroženi náhlým odchodem. To se může projevit kupováním těžce na vyspělém trhu, kdy by bylo mnohem obezřetnější začít s prodejem některých pozic.

Warren Buffett - jeden z nejúspěšnějších investorů všech dob - řekl: "Buďte strach, když jiní jsou chamtiví a chamtiví, když se ostatní bojí." Zjednodušené, to znamená, že byste měli koupit, když ostatní prodávají a prodávají, když si kupují ostatní. Není to snadné, ale absolutně nutné, když se vám vrátí zájem o Buffettovu investici.

Není možné čas na trhu, ale je možné sledovat chování a postoje a odpovídajícím způsobem upravit své investiční taktiky.

16. mít své děti v příliš mnoho aktivit

Mnoho rodičů si dnes nadměrně rezervuje své děti v mimoškolních aktivitách.Zatímco to může být dobře zamýšleno, může to být také finanční černá díra. Nejsou to jen náklady na samotné aktivity - žádné malé výdaje samy o sobě - ale také to vede k životu na cestách, a to znamená, že vynakládáme více peněz.

Máte-li dvě děti a každý z nich se podílí na dvou nebo třech mimoškolních aktivitách najednou, budete pravděpodobně jíst častěji (není čas k vaření) a mít vyšší náklady na automobily (plyn a oblečení, a-slz). A pokud jsou vaše děti příliš silně zapojeny, může jejich školní úloha trpět, a to přidá do mixu tutor nebo dva.

To je ne tak pomalé finanční krvácení, které můžete snadno ovládat.

17. Spalování jejich dětí

Všichni chceme dát našim dětem to nejlepší, ale mezi nimi je jemná linka a zkazit je. Nejen, že je to rozčilování dětí drahým zvykem - to, že jen postupně stoupá, protože starne a "hračky" stojí stále více peněz - ale také chová závislé děti. Samo o sobě to může být znevýhodnění pro vaše děti, ale to může také vést k prodloužené dospívání, ještě dražší extravaganci.

Je to v pořádku, když řeknete "ne". Zajišťuje lepší finanční prostředky a může vám poskytnout více peněz, které jim pomohou, když jsou dospělí a sázky jsou ještě vyšší.

18. Vynaložení příliš velkého množství peněz

Slyšeli jste tento termín: "musíte ho falešně dokázat, dokud to nedokážete." Někdy je to nezbytná strategie, ale je pravděpodobné, že se s ním budete unést. Může se stát zvykem utrácet peníze, které se snaží udržet krok s ostatními ve vaší společnosti nebo ve společenském kruhu, a to se stává dražší.

Problémem s udržováním vnějších okolností je, že je to vnímaná potřeba poháněná vnějšími faktory. Dokonce i když to uděláte, a budete se na to hodně spokojit, možná vás nikdy nebudou šťastní, ani nevyplníte žádnou užitečnou potřebu.

Shoda je krutý pán - a drahý. Dělejte to, co je pro vás to pravé, a nebojte se, co si o vás myslí ostatní. Dosažení vašich finančních cílů dosáhnete rychleji, jestliže můžete tuto zátěž zbavit.

19. "Investování" v Nic než to nejlepší

Může být snadné se přesvědčit sami sebe, že investujete při nákupu nejlepších hraček, ale obvykle je to jen plýtvání penězi. Pokud to uděláte se všemi nebo dokonce většinou vašich nákupů, budete si odsouzeni platit příliš mnoho za vše, co si koupíte.

Je to v pořádku a je dokonce nutné "přerušit banku" při určitých nákupech - přichází na mysli špička notebooku pro práci. Ale pokud máte pocit, že potřebujete nejlepší oblečení, nejlepší širokoúhlou televizi, nejlepší zvukový systém a nejlepší auto, nejčastěji se podílíte na jednom z nejhorších druhů závislostí.

Peníze zpravidla vypadají lépe, když sedí na CD nebo ve fondu, než když zaplní pokoj ve vašem domě nebo sedí ve vaší příjezdové cestě.

20. Vynaložení příliš mnoho času na zábavu

Zábava je certifikovaný výnos. Peníze jsou stráveny náhodně s dobrým časem a stěží víte, že se to děje. To se zdá být neškodné, a pokud je to provedeno moderovaně, skutečně je. Ale pokud potřebujete bavit 24 hodin denně, je to jen další forma závislosti.

300 kanálů kabelové televize, 65-palcový televizor s plochou obrazovkou a vysoce ceněné členství v klubu vám mohou dát zábava na zlato. Je důležité si uvědomit, že zábava je většinou jen způsob, jak se vyrovnat s nudou, a existuje spousta způsobů, jak to můžete udělat bez utrácení hodně peněz.

Strávit více času s rodinou a přáteli, získáním zdravého těla, zkoumáním obchodních nápadů, pomocným sousedem nebo dobrovolnictvím pro vaši oblíbenou charitu. Se všemi, co se děje, přijdete na prohlídku s vysokou cenou jako na extravaganci, kterou obvykle bývá.

21. Nezačínáme vlastní podnikání

Jedna ze základních lekcí Gen-Xers byla vyučována po celý život vyhýbání se rizikům - existují dokonce i počítačové modely, které mohou údajně zcela snížit nebo eliminovat riziko. Čas zjistí, zda je to skutečně pravdivé, nebo zda jsme prodáni kus zboží.

Předcházející generace obvykle chápou, že některé formy rizika jsou jen součástí života. Ale Gen-Xers byl podmíněn, aby se tomu vyhnul jako mor. Samostatná práce je vynikajícím příkladem toho; po celých posledních 20 letech postupuje směrem dolů, neboť společnost Gen-Xers začala vstupovat do pracovní síly a rozhodla se o vnímání bezpečnosti zaměstnanosti u firem nebo vlády.

Ale někdy není riziko, je největším rizikem všech.

Kariérní zastaralost je skutečností naší doby, protože práce a celá klasifikace kariéry zaniknou. Samozaměstnanost může být nejlepším řešením tohoto dilematu a pokud máte více než 40 let, může to být jediné řešení.

Ne každý je vynechán, aby měl své vlastní podnikání, ale pokud máte dobrý nápad, měli byste to vyzkoušet. Pravděpodobně nebude bolet, kdybyste ho začali jako boční shuky a uvidíte, kam jde.

Nikdo se nebude moci vyhnout všem 21 z těchto chyb. Pokud však získáte kontrolu nad několika málo z nich, zjistíte, že dosáhnete finanční nezávislosti mnohem rychleji, než jste si vůbec představovali.

Tento příspěvek se původně objevil na DailyFinance.com

Uložit