Banky

Výběr mezi 30 let hypoteční sazby Vs. 15 let hypoteční sazby

Výběr mezi 30 let hypoteční sazby Vs. 15 let hypoteční sazby

Jaké jsou skutečné náklady na vlastnictví domů? Bližší pohled na to, co je nejlepší mezi 30letou pevnou hypotékou nebo 15letou pevnou hypotékou ....

Byl jste někdy v situaci, kdy jste chtěli koupit něco opravdu špatného? Možná to bylo něco, co jste chtěli opravdu špatné, ale opravdu jste to opravdu nemuseli. Jen kvůli hypotetickým příslihům řekněme, že opravdu potřebujete (chci říci, že chcete) nový Apple iPad a jeho pěkné vstupní ceny 499 dolarů. Musíte ji koupit, ale bohužel teď nemáte hotovost, takže si ji koupíte v hotovosti. Každý jiný to dělá, proč ne?

Potřebujete úvěrovou linku, kterou míříte k prvnímu věřiteli a dostane vám dohodu, která vám umožní zaplatit zpět za 3 měsíce 200 dolarů za měsíc. Za 3 měsíce zaplatíte celkem 600 USD, z čehož je 100 USD. Nejste si jisti, jestli získáte nejlepší obchod, který nakupujete a směřujte ke druhému věřiteli. Druhý věřitel vás okouzlí sladkou nabídkou, která vám pouze zaplatí 125 dolarů měsíčně, ale učiníte tak za 6 měsíců. Celková částka, kterou zaplatíte, je 750 dolarů, z čehož 250 dolarů je zájem. Přestože u druhého věřitele budete platit méně za měsíc, bude trvat déle, než budete vlastnit váš iPad a vy skončíte platit jeden a půl krát to, co to skutečně stojí za to! Jak špatné jste opravdu potřeba to?

Který úvěr byste si vybrali?

Pokud by byla podobná situace, půjčoval by vám půjčitel? Jak jsem si jist, že to dokážeš, je spousta podobnosti při koupi domů. Když jsi rozhodování mezi 15letou hypotékou a 30letou hypotékou, ujistěte se, že zvážíte a zvážíte všechny výhody a nevýhody předtím, než rozhodnete.

Pros v výběru 30 let hypoteční sazby nad 15 let hypoteční sazby

Obecně platí, že většina domácností uzavře 30letou hypotéku, protože si nemohou dovolit (nebo si myslí, že si nemohou dovolit) vyšší měsíční platbu. Pokud však můžete najít způsob, jak zajistit 15letou úrokovou sazbu hypotéky v rámci svého rozpočtu, mohlo by to v dlouhodobém horizontu skutečně splatit. Budete vlastnit svůj dům dřív a zaplatíte za něj (v konečném důsledku) méně, a pravděpodobně byste také zajistili hypotéku za nižší úrokovou sazbu.

Například ... Řekněme, že chcete koupit dům za 300.000 dolarů. Pokud jste vybrali 30letou hypotéku s pevnou sazbou ve výši 6,5%, zaplatíte asi 1900 dolarů za měsíc. Nakonec jste vynaložili 300 000 dolarů na váš dům a zájem o 382 633 dolarů. To je celkem 682.633 dolarů ... přes dvakrát vyšší cenu vašeho domova.

Pokud jste koupili stejný dům s 15letou hypotékou s pevnou úrokovou sazbou na 6,0%, vaše měsíční platba by činila přibližně 2 532 USD. Po uplynutí 15 let však vynaložíte pouze 455 682 dolarů. To je 300.000 dolarů na dům a pouze 155.682 dolarů za úroky. To je o 226 951 dolarů méně než u 30leté hypotéky!

Co byste mohl udělat s dalšími 226 951 dolary?

Tyto "extra" peníze by mohly být investovány, použity na financování vzdělání vašeho dítěte, na obnovu domu atd. Je na vás, abyste rozhodli, zda budou peníze, které platí každý měsíc, za dlouhodobý výdělek. Ale nezapomeňte ... tento termín je kratší. Představte si, že budete vlastnit svůj domov předtím, než vaše děti zahájí vysokou školu. Obětujete měsíčně pouze 15 let a pak ... žádné další platby. Je to všechno tvoje!

Nevýhody při výběru 15 let hypoteční sazby přes 30 let hypoteční sazby

Být nad horlivostí při splácení své hypotéky v domácnosti to riskuje. První

Jaké jsou nedostatky? Nejvíce zřejmým nedostatkem je, že měsíční platba je vyšší. To může znamenat významnou změnu vašich výdajových návyků. Další nevýhoda: tím, že zaplatíte méně úroků, dostanete méně daňového odpočtu.

Provedení dodatečné platby

Zatímco přitažlivost toho, že se váš dům vyplatí za 15 let, zní vzrušující, je to sen pro mnoho lidí. Moje žena a já jsme si hráli s nápadem vybrat 15letou hypotéku pro náš nový dům, ale když jsme začali chrlit čísla, uvědomili jsme si, že jsme snívali a snívali velké.

Naším řešením bylo provést dodatečnou platbu za rok. Například pokud použijete výše uvedený příklad, 30letá hypotéka s pevnou úrokovou sazbou ve výši 30%, která činí 6,5%, a pokud přispějeme k této zásadě pouze o 200 dolarů každý měsíc (0r $ 2400 za rok), mohli bychom potenciálně splácet hypotéku téměř 7 let dříve a ušetřit více než 100 000 dolarů v zájmu.

Pro nás máme výhodu splácení hypotéky dřív, aniž bychom museli být propojeni s vyššími měsíčními platbami v případě, že dojde k neočekávaným výpadkům našeho příjmu později v životě. Obvykle se jedná o stejnou metodu, jakou bych nejvíce navrhovala. Ve flexibilitě je hodně ceněno a vaše možnosti jsou otevřené.

Odeslat Váš Komentář