Pokud jste jako většina zaměstnaných dospělých platili 401K plán, pravděpodobně víte, že je to nastavení pro vaše odchod do důchodu.
Věříte, že jste přiděleni přidělené procento z každé výplaty před zdaněním, a pokud máte štěstí, máte práci se společností, která odpovídá určitému procentu.
Pak, pokud vše půjde dobře, budete pokračovat v práci až do věku odchodu do důchodu (tedy ve věku 59 ½ roků), kdy jste snad doufali, že jste ušetřili dostatek hnízdního vajíčka, aby vás podpořili během vašich soumračných let.
Bohužel existují chvíle, kdy musíte začít čerpat peníze z vašeho 401K brzy (kvůli ztrátě zaměstnání, náhlé nemoci, předčasného odchodu do důchodu nebo jakémukoli jinému nečekanému neštěstí).
Ať už je důvod, kdy můžete získat peníze z důchodového účtu před vyspělostí, může dojít k mnoha nevýhodám, takže než uděláte něco, měli byste vědět, do čeho se dostanete.
Zde je to, co potřebujete vědět 401k sankce předčasného odchodu.
Vyhněte se největšímu trestu předčasného odchodu
Za prvé, největší penalizace za předčasný odchod, kterou budete čelit (vedle pravidelných daní, které přicházejí s jakýmkoli vnímáním příjmu), je 10% dodatečné daně. IRS ve skutečnosti umožňuje určité výjimky, jako jsou případy úmrtí (při čerpání finančních prostředků příjemcům), trvalé zdravotní postižení, odloučení od zaměstnání ve věku 55 let a více, nadměrné zdravotní pojištění (více než 7,5% hrubého příjmu) , a platební rozluky (podle pověření kvalifikovaným příkazem pro domácí vztahy). Jedná se však o případy, kdy vydělíte peníze, aniž byste je chtěli později vrátit do účtu.
Pokud nesplňujete některý z těchto výjimek, existují stále způsoby, jak získat přístup k vašim penězům, aniž byste museli platit tento extrémní trest (nebo jakékoliv jiné sankce, které mohou být uloženy).
401k Alternativy distribuce
Některé plány 401K nabízejí alternativu, která není v nejpřísnějším slova smyslu "stažení". V podstatě si můžete půjčit na svůj účet. Mnoho společností neplatí za tuto mimořádnou funkci, ale pokud je váš plán jedním z mála, kteří tuto možnost nabízejí, existují určitá omezení. Na rozdíl od předčasného odchodu se omezení netýkají toho, na co jsou peníze používány, ale spíše na tom, kdy a jak jsou peníze vráceny.
Někteří zaměstnavatelé přijmou vlastní pokyny pro používání, aby minimalizovali počet zaměstnanců využívajících úvěrový prvek (například omezení výdajů na platby za vzdělávání zaměstnanců nebo manželů, zdravotnické účty, zálohy na první bydliště nebo platby za účelem zabránění uzavření trhu). Obecně však samotný účet nevyžaduje, aby dlužník splňoval veškeré kvalifikace týkající se důvodů pro odstoupení od smlouvy.
401k půjčka
K tomu, aby se stala legitimní právní půjčkou, musí dlužníci vrátit vyplacenou částku plus úroky. Úroková sazba se může lišit podle plánu a často bývá poměrně nízká, ale může být stanovena jako základní sazba v době odstoupení, obvykle plus 1 procenta.
Dále je zde minimální částka (obvykle kolem 1 000 USD), stejně jako maximální částka (obvykle přibližně 50%, ale někdy se jedná o určitou částku peněz, například 50 000 USD). Platby jsou odebírány z mzdových kontrol.
Vyhněte se předčasnému stažení 401k, pokud je to možné
V dlouhodobém horizontu by vás mělo zabránit předčasnému odchodu ze svého důchodového účtu, pokud je to vůbec možné, protože s největší pravděpodobností budete velmi rád, že budete mít finanční prostředky, když skutečně odstupujete. A pokud skončíte s platbami peněz, vyhrajete peníze, které jste tvrdě pracovali na vydělávání. Pokud se však ocitnete v situaci, kdy nemáte jinou možnost než vybrat finanční prostředky z vašeho 401K, máte několik možností, které je třeba zvážit.
Žádný z nich není přesně ideální, a vy vyplatíte nejméně daň z příjmů za jakýkoli výběr, ale můžete se vyhnout dodatečným pokutám, pokud dostanete všechny své kachny v řadě.
Leon Harris píše o kanadském finančním blogu s důrazem na kariéru, nemovitosti, politiku a bankovnictví.
Odeslat Váš Komentář