Znamená to, že 401 (k) převrácení vždycky nejvíce myslí?

Já jsem ten člověk, který rád ví, kde jsou mé peníze, a má tolik kontroly nad tím, jak jen mohu. Možná to vyplývá ze splácení dluhu studentských půjček a kreditních karet před lety a přetváření nové stránky o financích, nebo možná je to paranoia, ale já jsem někdo, kdo má rád možnost ovládat mé peníze.

Vím, že to opravdu není jedinečné, protože mnozí z nás jsou tak, ale když začne hovořit o převrácení 401 (k), mnoho lidí se přizná, že nevědí, co přesně mají "tam venku", jak dali pracuje pro ně pro odchod do důchodu.

Setkal jsem se s tím pravidelně v odvětví finančních služeb a mnohokrát jde o mylnou představu o tom, co může člověk dělat s jejich 401 (k) a předpokladem, že bude v pohodě sedět se svým bývalým zaměstnavatelem. Nicméně 401 (k) rollover může být skvělá volba pro mnoho; klíč je, že to vyžaduje jen trochu domácí úkoly předem zjistit, zda je to pro vás nejlepší.

Provedení 401 (k) přechodu na nového zaměstnavatele může ušetřit čas

Nyní, když jste opustili svou práci, mělo by být jedno z vašich prvních hovorů na vaší bývalé oddělení skupinových výhod, abyste se vzdělávali o svých možnostech týkajících se Vašeho 401 (k).

Pro ty, kteří prostě potřebují snadné použití a málo bolesti hlavy, může mít smysl udělat přechod 401 (k) na svůj plán nového zaměstnavatele. Mohlo by to mít mnoho výhod, jako je to, že vám umožní mít všechny své 401 (k) investice pod jednou střechou, což by mohlo být mnohem snadnější.

Zatímco já jsem pro úsporu času a ulehčení při investování, je důležité zvážit, že ne všechny 401 (k) plány umožňují převrácení do svých plánů. Pokud uvažujete o této trase, nezapomeňte kontaktovat svého nového správce 401 (k), abyste zjistili, zda povolí převrácení 401 (k) v provozu a jaké požadavky a čekací doby mohou mít. Vím, že je to pokušení, aby je vše podléhalo jednomu plánu, ale to nemusí být vždy pro vás.

Máme tendenci zapomenout na staré 401 (k) s

Zdá se, že téměř každý člověk, s nímž mluvím, o jejich 401 (k) může přemýšlet alespoň o jednom nebo dvou starých 401 (k), které někde vznášejí. Nejsou ani sama, podle Forbesu bylo více než 15 milionů Američanů, kteří zanechali za starým 401 (k) se svým zaměstnavatelem (od roku 2010).

To není v žádném případě jen malým počtem a poukazuje na to, kolik lidí může mít malou představu o tom, co se děje s jejich investicemi. Když měním pracovní místa, vím, že může být mnoho věcí, které je třeba postarat, ale proč zapomenout na vaše 401 (k)? Tady je způsob, jakým to vidím: to jsou mé peníze, vyhrazené pro odchod do důchodu, a chci nad ním ovládat.

Problém s tím, že se v tomto případě neprovede převrácení 401 (k), se liší. Někteří zaměstnavatelé by mohli přesunout vaše stávající investice do něčeho jiného, ​​nebo by mohli začít platit poplatky, abyste získali finanční prostředky tam a ještě horší, přesto můžete mít málo znalostí o tom, jak jsou spravováni.

Jedna věc, kterou je třeba mít na paměti, je, že mnoho plánů vám neumožní udržet vaše investice s nimi, pokud jsou v určité dolarové částce. To se bude lišit podle plánu, takže se ujistěte, že se u bývalého správce zkontrolujte, pokud se jedná o možnost, kterou uvažujete.

Existuje více než dvě možnosti

Hlavním viníkem, který jsem našel s investory, kteří nechtěli provést přechod na 401 (k), bylo, že neměli možnost převést 401 (k) a nevěděli, jaké možnosti mají.

Skvělá věc, v mnoha případech je, že proces převrácení vašeho 401 (k) může být téměř bezbolestný. Neexistují žádné skutečné jednotné formuláře, takže se papírování bude lišit od administrátora až po administrátora, přičemž klíčem je získání finančních prostředků ne být splatný vám, ale vždy nový správce.

Pokud jste se rozhodli nebo zjistili, že 401 (k) převrácení nového plánu není volbou, stále máte k dispozici mnoho možností.

Nejjednodušší může být otevření převrácení IRA a přemístění prostředků do tohoto účtu. Pěkná věc, jak to udělat, je, že výrazně zvyšuje vaše investiční možnosti, obecně řečeno. Namísto malého počtu vzájemných fondů nebo ETF, které si můžete vybírat, můžete nyní mít přístup ke všem, které nabízí vaše zprostředkování, a také k tomu, že budete moci investovat do akcií i mimo ni. Navíc se také můžete otevírat potenciálně nižší poplatek, který může v průběhu času výrazně ovlivnit vaše portfolio.

Kromě toho byste mohli také pokračovat v konverzi Roth, pokud je to něco, co vás zajímá, jen se ujistěte, že znáte daňové důsledky, které byste tak učinili předtím, než přijmete opatření. Nakonec zjistím, že při převrácení 401 (k) hraji aktivní roli při plánování odchodu do důchodu a v lepším postavení.

Jak vždy záleží na vaší situaci

Stejně jako u všeho, co se týká investice, není situace vždy jednoduchá a jednoduchá pro všechny. Existuje mnoho věcí, které je třeba vzít v úvahu, když se podíváte na potenciální převrácení 401 (k) a mělo by se s ním zacházet vážně.

Může to dokonce znamenat, že ho necháte s předchozím plánem, pokud mají solidní nabídku nabídek a budou účtovat nízké poplatky. Zatímco bych osobně nechtěl zůstat se starým plánem 401 (k), je to pro někoho životaschopnou volbou.

Klíčem je podívat se na to, jak plánujete po odchodu do důchodu jako celek a jakou roli hraje vaše staré 401 (k). Jakmile to zjistíte, zbytek je poměrně jednoduchý a může být zpracován, obecně vyplněním formuláře nebo dvou.

Navíc bych rád dodal, že pokud je to vůbec možné, vyhýbejte se vyčerpání Vašich 401 (k) za každou cenu. Vím, že to může být lákavé pro mnohé, ale krátkodobé daňové důsledky a dlouhodobý dopad na vaše plánování odchodu do důchodu nestojí za to.

Jaké jsou vaše myšlenky? Myslíte si, že převrácení 401 (k) vždy dává smysl? Kolik starých 401 (k) máte?