Zeptejte se GFC 032: Jak funguje 401 (k)?

Mluvíme hodně o důchodových plánech zde na Good Financial Centres, ale jedna část problému důchodového věku, o němž nemluvíme dostatečně, je 401 (k).

Ne všechny plány to mají, ale mnozí to dělají. A někteří mají velmi štědré zaměstnavatelské zápasy, čímž se otázka 401 (k) stává důležitým.

An Zeptejte se GFC čtenář položil následující otázku:

, "Já jsem 401k účastník plánu, který má graded sváření plánu 6 let. Dokončil jsem 4 roky a od roku 2005 pracuji se společností. Jsem 55 let. Jsem 100% příspěvkem zaměstnavatele?

Já se chystám skočit přímo na odpověď na otázku čtenáře a já vysvětlím detaily této odpovědi, když jdeme spolu.

Vzhledem k tomu, že čtenář byl v plánu, který měl šestiletý plán rozvržení a dokončil pouze čtyři roky služby, bude mu poskytnuto pouze 60% nebo 80% zaměstnavatele, které odpovídá příspěvkům do svého plánu, v závislosti na tom, jak zaměstnavatel počítá rok služby.

Nyní se podívejme na to, jak to dopadne.

Co je 401 (k) vestavění?

401 (k) se odkazuje pouze na vlastnictví prostředků v rámci penzijního plánu. Příspěvky zaměstnanců na penzijní plán jsou vždy 100%. To znamená, že příspěvky zaměstnanců patří výlučně zaměstnanci. To by mělo být, neboť příspěvky pocházejí z vlastních výdělků zaměstnance.

Ale otázka o nároku 401 (k) vstoupí do rovnice, když zaměstnavatel nabízí odpovídající příspěvky do plánu.

Mnoho zaměstnavatelů nabízí plánovanou shodu a konkrétní termíny se liší podle jednotlivých plánů. Například jeden plán může nabídnout, aby odpovídal 50% prvních 6% příspěvků platů zaměstnanců. Pokud zaměstnanec přispěje 6% svých výplaty do plánu 401 (k), pak zaměstnavatel dosáhne až 3% platu zaměstnance, a to celkem 9%.

Jiné společnosti by mohly odpovídat 100% příspěvku zaměstnance, a to až do výše 8% nebo 10% platu zaměstnance.

Právě tento zápas zaměstnavatele a nikoliv příspěvek zaměstnance k plánu, který obvykle podléhá ustanovením 401 (k).

Co je program pro oživení 401 (k)?

Existují různé způsoby, jak proběhnout 401 (k). A přesně, jak to funguje mechanicky, závisí na ustanoveních samotného penzijního plánu. Je dokonce možné, že zaměstnavatel nabídne okamžité 100% přiznání všech příspěvků zaměstnavatelů, ačkoli to je poměrně vzácné.

Častěji platí 401 (k) prohlášení o nároku. Tento rozvrh obsahuje jednu ze dvou forem, zbytku útesu a odstupňování.

Cliff Vesting

Království je do značné míry to, co tento pojem znamená. To znamená, že všechna prohlášení se uskuteční v určitém bodě časového plánu. Např. Příspěvky zaměstnavatelů mohou být v prvních dvou letech zcela neúročeny, aby se zaměstnanec účastnil programu. Ale po tomto dvouletém časovém rámci se zaměstnanec stává 100% ve třetím roce.

Úsměv Cliff má nevýhodu, pokud opustíte svého zaměstnavatele předtím, než nastane dvouletá doba bez nároku na důchod, zcela ztratíte zaměstnavatelský zápas.

Opačný konec spektra, jakmile zrušíte nezávazný termín, 100% zaměstnavatelského zápasu získáte jako jediný majitel finančních prostředků.

Kvalifikované ozdoby

Odstupňované právo je proces, při kterém dochází k postupnému získávání nároků. Podle stupňovité metody dochází k postupnému získávání 401 (k) a po dobu několika let.