403b Maximální přípustné příspěvky

V předchozím příspěvku jsem sdílel některé ze základů 403 (b) Daňově chráněných anuity. Jako rekapitulace je 403 (b) typ penzijního účtu, který je nabízen pouze zaměstnancům v určitých neziskových a vládních pracovních místech.

Pro tyto zaměstnance je jejich 403 (b) ekvivalentem 401 (k). Zatímco limity pro zaměstnance jsou stejné pro ty, které nabízejí zaměstnavatel sponzorovaný 401 (k), 403 (b) nabízí jinou složku, která pomáhá zaměstnancům přispívat ještě víc, pokud se kvalifikují. Maximální přípustný příspěvek nazvaný Perk umožňuje určitým kvalifikovaným zaměstnancům ještě rychleji růst jejich důchodových účtů.

Co je maximální přípustný příspěvek?

Obecně řečeno, účty 403 (b) mají stejný limit příspěvku, jaký byste získali v tradičním 401 (k) plánu. Pro rok 2018 jsou limity příspěvků pro zaměstnance omezeny na 18 500 dolarů pro oba typy účtů.

Pokud jste však ve věku nad 50 let, můžete také provést dodatečný příspěvek až do výšky 6.000 USD. U pracovníků nad 50 let se zvyšuje roční limit příspěvku ve výši 24 000 USD.

Zde je místo, kde platí maximální povolený příspěvek pro ty, kteří mají 403 (b). Zaměstnanci, kteří mají 15 let služeb u svého současného zaměstnavatele a roční průměrný příspěvek nižší než 5 000 USD ročně, mají nárok na další příspěvek ve výši 3 000 dolarů ročně až do výše maximálního "výlovu" na dobu 15 000 dolarů. Známý jako "pravidlo 15 let", tato výhoda umožňuje jednotlivcům, kteří byli laxní v oblasti důchodového spoření, aby zvýšili své roční příspěvky, jakmile budou připraveni.

Zaměstnanci, kteří mají nárok na příspěvek "dohánět", protože jsou ve věku nad 50 let, mohou také využít 15letého pravidla, pokud splňují podmínky. V takovém případě však IRS použije nejprve veškeré příspěvky, které přesahují běžný limit, na 15leté pravidlo.

Chcete-li zjistit, zda jste způsobilí, musíte nejprve vypočítat svůj příjem a zaměstnance pomocí určitých tabulek IRS. Pokud tak učiníte, zjistíte, zda máte požadované roky služby, a také zjistíte, zda jste měli nějaké dřívější příspěvky, které by ovlivnily, kolik toho můžete vložit. Váš účetní nebo daňový zpravodaj by vám měli pomoci vyplnit vyplněné formuláře, abyste využili výhody tohoto ustanovení. Zatímco některé výpočty jsou zahrnuty, tato možnost stále nabízí šikovný způsob, jak přispívat více peněz do vašeho důchodového účtu v průběhu času.

Výhody 403 (b) Účty odchodu do důchodu

Pokud jste právě dostali 403 (b) důchodový plán kvůli zaměstnání u neziskové nebo vládní agentury, možná se divíte, zda byste se měli zaregistrovat nebo vyčkat. Většinou můžete použít 403 (b) plány na financování většiny vašeho odchodu do důchodu, pokud budete brát vážně své příspěvky a odpovědnost za záchranu za svůj vlastní odchod do důchodu. Pokud jste na plot o přispívání, je zde několik výhod, které je třeba zvážit:

Příspěvky na účet 403 (b) jsou daňově uznatelné.

Když přispějete k plánu 403 (b), přispějete na daňový odpočet. To vám pomůže snížit zdanitelný příjem, který vám pomůže každoročně ušetřit peníze na daních. Pokud zaplatíte spoustu daní a přejete si, abyste snížili daňovou povinnost, přispějete silně k účtu 403 (b), který vám pomůže snížit daňový poplatek a současně přidáte potřebné finanční prostředky k vašemu penzijnímu účtu.

Vaše peníze rostou bez daně, dokud nebudete připraveni odejít do důchodu a začít s distribucí.

Stejně jako příspěvky do plánu 401 (k), finanční prostředky na účtu 403 (b) rostou bez daně. Jakmile otevřete svůj účet a začnete platit příspěvky, nebudete se muset starat o zaplacení daní z příjmů, jako byste s účtem zdanitelného investování. Jednoduše ukládejte prostředky, pak se posaďte a pozorujte, jak rostou bez daně.

Váš zaměstnavatel může nabídnout odpovídající prostředky.

Zatímco 401 (k) plány jsou proslulé velkorysými vyrovnávacími fondy, které mnoho zaměstnavatelů nabízí, 403 (b) plány mohou přicházet s tímto perk také. V závislosti na vašem zaměstnavateli a specifikách jeho plánu můžete obdržet odpovídající prostředky nebo "volné peníze" jen pro účast na 403 (b). Předtím, než se zaregistrujete na svůj plán, zjistěte, kolik musíte přispívat každý měsíc, abyste získali celý zaměstnavatelský zápas.

Tento účet můžete spárovat s tradičním nebo Roth IRA.

Stejně jako kdybyste měli plán 401 (k), můžete spárovat některé další účty odchodu do důchodu s vaším 403 (b). Například mnoho lidí se otevírá a přispívá k účtu 403 (b), ale pak také peníze ukrývá v tradičním nebo Roth IRA každý rok. Zatímco nejlepší scénář pro vás bude záviset na vaší individuální situaci a cílech pro odchod do důchodu, je dobré vědět, že můžete ušetřit na odchod do důchodu více způsoby než jeden.

Příbuzný:

• Nejlepší místa k otevření Roth IRA

Příspěvkové limity jsou velkorysé.

V roce 2018 může většina zaměstnanců přispět až na 18 500 dolarů na účet 403 (b). Navíc někteří zaměstnanci, kteří pracují pro stejného zaměstnavatele po dobu 15 let, mají nárok na maximální přípustné zvýšení příspěvků, které jim umožní přispět dalšími 3 000 dolary ročně, dokud nedosáhnou maximálně 15 000 USD. Zaměstnanci ve věku nad 50 let mohou také každý rok přispět dodatečným rozpočtem ve výši 6 000 dolarů na plán 403 (b), což je známo jako příspěvek "dohánět". Pokud má někdo nárok na příspěvek na dobytí a "15leté pravidlo", mohou se tento rok účelně podílet až na 27 000 dolarů na účet 403 (b).

Závěrečné myšlenky

Pokud máte nárok na plán 403 (b), je obvykle chytré začít přispívat hned. Pokud jste dosud čekali na vedlejším okraji, můžete stále pokračovat ve hře a začít se stavět hnízdo vejce pro odchod do důchodu.

Zatímco pravidla, která upravují plány 403 (b), se mohou zdát komplikovaná, je velmi důležité pochopit, jestli doufáte, že využijete přístup k pracovním sponzorovaným důchodovým účtům a budovat bohatství v průběhu času. A pokud skutečně máte nárok na 15leté pravidlo nebo na ustanovení o "vyrovnání příspěvku" pro pracovníky starší 50 let, můžete přispět více peněz než většina.

Od příchodu do důchodu, ať už se vám to líbí nebo ne, budete lépe, pokud spustíte spíše spíše než později.