GF ¢ 039: Otázka čtenáře: Co je nejlepší věc co dělat se starým 403 (b)?

http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC039.mp3

No, ať už potřebujete profesionální pomoc PROFESSIONAL, je pro diskusi, ale pokud jde o vaše finance, nespoléhejte na Google.

Potřebujete někoho, kdo ví, co dělá.

Zvažte tento příklad:

Mám 45 let a tři malé děti. Moje největší obava je, že asi 10-12 let půjdou na vysokou školu. Mám dobrou práci a v současné době dělám 75 000 dolarů ročně.
Nemám v tuto chvíli pro ně připraveno školní spoření. Mám v úmyslu otevírat Roth IRA a rozebírat to každým rokem, takže ho využijí pro vysokou školu.
Mám také starý, který tam sedí a nedělá nic. Jsem maxing můj 401k na mé současné práci, která také nabízí 8% zápas. Mohl byste prosím poradit, co mám dělat pro mé děti a pro odchod do důchodu? Také si myslíte, že bych měl převést svůj starý 403b na Roth IRA?

Ach ano.

Jedná se o typy otázek, které Certified Financial Planner zhoršuje.

Proč? Protože v situaci této osoby se tolik děje, že to odůvodňuje, proč lidé potřebují finanční plánovače.

Kdybych se s tímto klientem scházel ve své kanceláři nebo přes Skype, takhle bych se chtěl setkat.

1. Měla by využít její Roth IRA pro vysoké školy?

Je to málo známo, že můžete skutečně použít Roth IRA, abyste zaplatili za výdaje spojené s vysokoškolským vzděláním. Většina lidí si myslí, že Roth IRA je jako důchodové úsporné vozidlo, což je, ale můžete vydělat jakékoliv zisky, které byste zaplatili za vzdělání, aniž byste museli zaplatit nějakou daň nebo trest. I když je to tak, obvykle jsem velkým fanouškem kombinace důchodových úspor s vysokoškolskými úspory.

Mám spoustu klientů, kteří jsou rodiče, kteří jsou velice ambiciózní v úsporách pro svou vysokoškolskou školu, a nedělají dobrou práci, která by jim ušetřila vlastní odchod do důchodu. Dělají to s dobrými úmysly snažit se zabránit tomu, aby jejich dítě vynaložilo přehnanou částku dluhu studentských půjček, takže co se stane, je to, že pokud nezachrání dost pro svůj vlastní odchod do důchodu. A později v životě budou závislí na svých dětech, protože nemají dostatek úspor. Já se snažím pomáhat vašemu klukovi; plaťte za školu vašeho dítěte, pokud jste tak nakloněný, ale ne na oběť svého odchodu do důchodu. Diskutoval jsem o předchozím videu:

V případě této osoby bych navrhla, aby se podívala na zřízení 529 univerzitního plánu spoření. V předchozím příspěvku jsem se zmínil o čtyřech způsobech, které můžete ušetřit na vysoké škole. školní plán 529 je to, co používáme pro naše tři chlapce v současné době. Řídí se podobně jako Roth IRA ve skutečnosti, že veškeré distribuce, pokud jsou výdaje spojené s vysokoškolským vzděláním, jsou zcela bez daně. Který je sladký!

Dalším obrovským přínosem 529 plánu je to, že rodiče, nebo v tomto případě matka, budou mít kontrolu nad penězi i poté, co se dítě stane 18. Pokud dítě rozhodne, že nechtějí jít na vysokou školu, chtějí vydělávat na zahájení své vlastní rockové kapely, nebudou mít možnost tak učinit, protože máma má kontrolu. Rodičovská kontrola je krásná věc. 🙂

Klíčová Takeaway: Nezaměřujte se úsporami na důchody s vysokými školami. Nejprve se postarat o sebe.

2. Co konvertovat 403 (b) na Roth IRA?

To je otázka milionů dolarů a je velmi těžké odpovědět. Nejprve musíme získat představu o tom, do čeho skutečně investujeme, takže po konverzi musí investice růst; jaká je naše současná daňová sazba a kolik daní zaplatíme za částku, kterou převádíme; a jak dlouho bude sedět na účtu?

Pro konverzi Roth IRA, abyste dali smysl, nechcete platit spoustu daní na konverzi a potřebujete dost času na to, aby investice rostly, aby vykompenzovaly, kolik daní musíte zaplatit za konverzi. Není to jasná odpověď a na základě nedostatku informací, které mám v této situaci, je pro mě těžké provést toto doporučení. Obvykle, když si lidé uvědomí, že musí zaplatit daň z kapsy, aby to mělo smysl pro konverzi, obvykle nemá smysl pro potřeby běžného příjmu klienta.

Se starým 403 (b) bych navrhla, aby ji hodila do IRA, aby měla lepší kontrolu nad investicemi. Nezdá se, že by se investice do určité chvíle přehodnotila, takže by rozhodně pomohlo finančnímu plánovateli prověřit tyto investice a ujistit se, že jsou stále v souladu se svými současnými cíli. Pokud si nejste jisti, zda je tolerance rizika v souladu s vašimi cíli, vyplňte tento dotazník že vám bude trvat méně než 3 minuty, abyste zjistili číslo rizika.

Klíčová Takeaway: Převedení 403b na Roth IRA není černobílá odpověď. Seznamte se s finančním plánovačem nebo daňovým odborníkem, abyste zjistili, zda to dává smysl. Pokud tomu tak není, ujistěte se, že jste všechny staré důchodové účty převedli do IRA.

3. Ujistěte se, že její hodnocení 401 (k) ročně.

Mám rád skutečnost, že se jí podaří překonat 401 (k) a dostat se do toho zápasu. Volné peníze jsou sladké a úspora za její odchod do důchodu je ještě sladší. Chtěla bych ji povzbudit, aby se ujistila, že jí alespoň 401 (k) nejméně jednou ročně vyhodnotí. Mám službu pro hodnocení 401 (k), protože cítím, že je nesmírně důležité, aby lidé přešly svou 401 (k) s.

Viděl jsem příliš mnoho případů, kdy lidé slepě investují do těchto důchodových účtů a nemají ponětí o tom, do čeho jsou skutečně investováni. Vytváření malých vylepšení v tom, že 401 (k) může přinést desítky, ne-li stovky, tisíce dolarů více čekají na odchod do důchodu. Najděte finančního plánovače, abyste mohli každoročně zkontrolovat Vaše 401 (k), stejně jako vaše ostatní investice.

Klíčová Takeaway: Zkontrolujte vaše investice 401k (a všechny vaše investice alespoň jednou za rok.

4. Co životní pojištění?

Ačkoli to nebylo žádané, jedno okamžité myšlení, že jsem měla tři malé děti, doufám, že tato matka má sama sebe životní pojištění. Zdá se, že je velmi odhodlána pomáhat zaplatit za její vysokoškolskou školu, a tak, aby se vybrala politika na dvacet let, která by stačila na zaplacení všech svých dluhů a která by měla platit za všechny tři vysoké školy pro děti, vysoce doporučené.

Jen abych vám dal představu, 20letá politika za 500 000 dolarů na 45letou ženu by stála zhruba 625 dolarů ročně. A je to. Zde je pohled na nejlepší společnosti s nejlevnějšími sazbami:

Pokud potřebujete životní pojištění, můžete získat free quote zde za méně než 3 minuty.

Klíčová Takeaway: Nezapomínejte na životní pojištění zejména s malými dětmi. Je to super levné. Nepřesvědčený? Podívejte se, kolik je Million Dollar Životní pojistka?

Najděte správnou odpověď pro vaši situaci

Jeden standard, který platí ve všech situacích, pokud jde o finanční plánování, je, že neexistuje žádná správná odpověď. Každá situace je jiná a jak můžete vidět na příkladu výše, existuje mnoho různých scénářů, se kterými můžeme jít. Moje největší situace pro tohoto jednotlivce je, že si udělali čas se posadit s finančním plánovačem, aby se ujistili, že dělají věci správně. Udělat to za prioritu a každoročně prověřit jejich plán minimálně.

Máte takovou otázku? Neváhejte a požádejte Jeffa a budu se snažit, abych se k vám vrátil za 24 hodin.

Uložit