Investovat

Jaký je rozdíl mezi 401 (k) a 403b?

Jaký je rozdíl mezi 401 (k) a 403b?

Nikdy není příliš brzy plánovat odchod do důchodu.

Ve skutečnosti, protože průměrný věk odchodu do důchodu je v USA 66, není bizarní začít plánovat, i když jste ve svých raných dvacátých letech.

Přemýšlejte o tom - pokud máte 25 let, máte méně než dvojnásobek počtu let, v nichž jste již žili, abyste dosáhli odchodu do důchodu.

Těchto 41 let přijde opravdu rychle!

Takže kde začínáte?

U většiny pracujících dospělých v USA plán na odchod do důchodu s finanční stabilitou obvykle začíná plánem 401 tisíc, na který přispějete, a může se při přechodu na práci vrátit.

Ale je to všechno?

V dnešním příspěvku porovnáme a porovnáme populární 401k plán důchodu s jeho "méně známým bratrancem, ale stejně důležitým bratrancem, plánem 403b.

403b vs. 401k: Jaký je rozdíl?

Plán 401k je penzijním plánem nabízeným zaměstnancům neziskových organizací.

Na druhou stranu plán 403b je penzijním plánem, který je nabízen zaměstnancům osvobozených od daně / neziskových organizací, jako jsou veřejné školy, některé církve a nemocnice.

Mezi těmito dvěma plány existuje několik podobností.

  • kontrola

    Oba důchodové plány mají limity na to, kolik můžete přispět

  • kontrola Jelikož se jedná o penzijní plány a nikoliv o spořící účty, nemůžete z ní snadno vybírat peníze a ve vzácných případech, kdy to uděláte, budete zdaněni penězi, které jste stáhli.
  • kontrola S oběma plány bude váš zaměstnavatel odpovídat vašim příspěvkům.
  • kontrola Pro oba plány zaplatíte, pokud vyčerpáte peníze z účtu před dosažením věku 59,5 let
  • kontrola V případě nouze můžete vybírat peníze z jednoho účtu, ale budete muset zaplatit zpět, pokud se chcete vyhnout závažným daňovým důsledkům.
  • kontrola Odškodnění a limity příspěvků podléhají úpravám za každoroční náklady.
  • kontrola S oběma plány můžete začít pravidelně stáhovat z účtu po dosažení věku 59,5 let bez daňových dopadů.
  • kontrola

    Při obojích plánech ve stáří 70 jste od vlády požádáni, abyste obdrželi měsíční platby z vašeho plánu 401k nebo 403b nebo jste vystaveni silným daňovým důsledkům.

To je místo, kde se podobnosti plánu 401k a plánu plánu 403b.

Rozdíly

Podle charakteru organizace (organizace osvobozené od daně) plán 403b vyžaduje nižší administrativní náklady.

Za druhé, příspěvky limity fungují odlišně pro plán 403b ve srovnání s 401k.

  • kontrola

    Existuje základní příspěvek 18 000 dolarů ročně pro všechny zaměstnance.

  • kontrola

    Zaměstnanci ve věku 50 let a starší se mohou rozhodnout přispět dodatečnou částkou 6 000 dolarů ročně, pokud chtějí hrát dohromady a přinese celkovou částku 24 000 dolarů ročně.

  • kontrola Kromě toho existuje pravidlo IRS nazvané "pravidlo 15 let". Podle tohoto pravidla, pokud zaměstnanec pracoval se stejným oprávněným 403b zaměstnavatelem po dobu 15 let, může být na důchodový plán přidáno dalších 3 000 dolarů.

Plán 403b přichází také s omezenými investičními možnostmi. Nicméně to neznamená, že je méně výkonný než 401k plán.

Nejdůležitější je, že k tomu přispíváte aktivně.

Na druhou stranu, plán 401k má pro zaměstnavatele vyšší administrativní náklady.

Na rozdíl od plánu 403b budete mít přístup k mnoha investičním možnostem.

Neexistuje "pravidlo 15 let" s 401k.

Jediné příspěvky, které lze učinit, jsou první 18 000 dolarů a dodatečné "zachytit" 6 000 dolarů pro osoby starší 50 let.

Přestože některé z 401K plánů budou vyžadovat, aby vaše příspěvky byly zastaveny v roce, jakmile bude váš plat dosahovat 270 000 USD za rok.

V tomto případě, i když jste dosáhli příspěvku ve výši 18 000 dolarů za rok 401 000, pokud jste obdrželi náhradu ve výši 270 000 dolarů, stále nebudete moci do vašeho účtu 401K vkládat peníze až do následujícího roku.

Mám plán 403B nebo 401K. Jak můžu ušetřit na odchod do důchodu?

Jak jsem se zmínil na začátku tohoto příspěvku, ušetření na důchod není příliš vzdálený luxus.

A jak můžete vidět, úspora až 24 000 až 27 000 dolarů ročně (48 000 až 54 000 dolarů, když je váš zaměstnavatel splněna) nemusí být dostatečná na to, aby vám při odchodu do důchodu pomohla.

Kromě toho, pokud narazíte na nouzové situace a pokusíte se vydělat peníze z jednoho účtu, čelíte možnosti, že budete těžce zdaněni.

To je důvod, proč je nejlepší také dát nějaké peníze do jiných typů spořících účtů.

Roth IRA je dobré místo pro začátek.

Můžete také chtít zvážit vysoký výnosový spořicí účet nebo dokonce rozhodnout o tom, že některé peníze na akciovém trhu budete investovat sami.

Myšlenka je, že nikdy není dobrý nápad umístit všechna vajíčka do jednoho koše.

Závěrečné myšlenky

Které z nich - 401k nebo 403b - se účastníte?

Pokud jste starší, jaké byly vaše zkušenosti?

Vaše připomínky jsou v komentáři vítány.

Odeslat Váš Komentář