5 Právní způsob, jak snížit platbu studentských půjček

Pokud s studentskými půjčkami nic neuděláte, automaticky se přihlásíte k obecnému plánu splátek, který má zpravidla dokonce platby za 10 let. Nicméně to může být těžké, obzvláště po promoci.

Možná jste právě začali pracovat, nebo možná ještě nemáte práci a vy jste jen boční, aby jste vydělali nějaké peníze? Možná, že tato standardní volba plánu splácení prostě nefunguje pro vás, a máte strach, co se stane, pokud neuskutečníte platbu ani nezaplatíte.

Pokud uvažujete o zpoždění studentské půjčky nebo o toleranci, nebo pokud uvažujete o tom, že prostě ignorujete své studentské půjčky, ne!

Zde je pět legálních způsobů, kterými můžete snížit platbu studentských půjček, takže nemusíte jít do výchozího stavu.

Příklad

Chcete-li skutečně ukázat rozdíl, který vám může každý plán udělat, použijeme hypotetický příklad následujícího:

Máte 38 000 dolarů v dluhu studentských půjček.

Váš standardní 10letý plán splácení by byl 381 dolarů za měsíc.

Budeme předpokládat, že uděláte pouze 24 000 dolarů ročně (nezapomeňte, že po ukončení studia nemáte ještě práci).

Video

1. Rozšířený plán splácení

Rozšířený plán splátek rozšiřuje standardní platbu studentských půjček z 10 na 25 let.

Rozšířený plán splátek je k dispozici všem dlužníkům federálních studentských půjček - na to se nevztahují žádné limity příjmů. Takže je to vždy možnost pro dlužníky.

V našem příkladu, kdybyste se měli přepnout na rozšířený plán splátek, snížili byste platbu studentských půjček 196 dolarů za měsíc.

Tento plán můžete přepnout jednoduše voláním svého věřitele.

2. Odstupňovaný plán splácení

Odstupňovaný plán splácení splácí splátku v nízké výši a postupně se zvyšuje. Existují dvě verze - desetiletý odstupňovaný plán a 25letý rozšířený plán. Nápad s tímto plánem spočívá v tom, že vyděláte více v budoucnu, takže začnete nízkou a vaše platba roste.

Oba začínají s nízkou částkou platby.

Na desetiletém promovaném plánu byste snížili platbu studentských půjček na213 dolarů za měsíc v roce 1, ale nezapomeňte, že v 9. roce dosáhne až 638 dolarů za měsíc.

Na 25-letém absolvovaném plánu byste snížili platbu studentských půjček na120 dolarů za měsíc v prvním roce, ale nezapomeňte, že se zvýší až na 359 dolarů za měsíc v roce 24.

Můžete přepnout na odstupňovaný plán splátek jednoduchým zavoláním svého věřitele.

3. Splácení založené na příjmech

Splácení na základě výnosů (IBR) je přesně to, co zní - vaše platba bude vypočtena na základě vašich příjmů. Je to vzorec, který vezme v úvahu váš příjem, hranici chudoby pro váš stát a stanoví plat ve výši 15% vašeho příjmu (10% pro nové dlužníky).

Dalším velkým aspektem IBR je to, že máte nárok na odměnu studentského úvěru na jakoukoli částku dluhu zaniklého na úvěr po 20 nebo 25 letech, v závislosti na tom, kdy vaše úvěry pocházejí. Říkáme tomu programu tajného odpuštění studentských půjček.

Pokud jste si vybrali své studentské půjčky před 1. červencem 2014, vaše platba bude stejně nízká77 dolarů za měsíc.

Pokud jste si vybrali své studentské půjčky po 1. červenci 2014, mohli byste snížit výplata studentských půjček na tak nízkou52 dolarů za měsíc.

Nezapomeňte, že každý rok budete muset znovu potvrdit svůj příjem a vaše platba se může změnit, protože se váš příjem v průběhu času mění. Můžete se přihlásit k tomuto plánu zavoláním svého věřitele nebo půjdete online do StudentLoans.gov.

4. Zaplatit, jak jste získali

Pay as you earn (PAYE) a revidovaný pay as you earn (RePAYE) jsou dva nejnovější možnosti splátkového kalendáře studentských půjček a také přicházejí s odpuštěním studentských půjček po 20 letech.

Oba vám vypočítají platbu trochu jinak, ale pro naši situaci jsou oba identické. Velký rozdíl je v případě, že jste ženatí - PAYE umožňuje použít pouze jeden příjem, ale RePAYE vyžaduje, aby byly použity oba příjmy. O IBR a PAYE zde hovoříme o matematickém podání manželství.

Při obou těchto plánech bude vaše platba vypočtena na základě 10% vaší diskreční příjmy. Jako takový byste mohli snížit platbu studentských půjček na nejnižší52 dolarů za měsíc.

Stejně jako IBR, budete muset znovu osvědčit svůj příjem každý rok a vaše platba se může změnit, protože se váš příjem mění s časem. Můžete se přihlásit k tomuto plánu zavoláním svého věřitele nebo půjdete online do StudentLoans.gov.

5. Refinance vaše soukromé půjčky

Nakonec, pokud máte soukromé studentské půjčky, nemáte mnoho možností. Nejlepší možností je jednoduše refinancovat studentské půjčky.

Existuje mnoho faktorů, zda by to mohlo skutečně snížit Vaši platbu, ale proto doporučujeme použít bezplatný nástroj, jako je Credible, který vám umožní rychle a snadno zjistit, jaké studentské půjčky byste získali a zda by vám to dokonce pomohlo snížit platbu.

Například, pokud máte v současné době studentský úvěr ve výši 38 000 USD, a to je 6,8%, můžete platit 437 dolarů za měsíc.

Pokud jste schopni refinancovat studentskou půjčku s věrohodným na 4,25%, můžete snížit platbu studentských půjček na389 dolarů za měsíc.

Plus, čtenáři College Investor získají speciální bonus ve výši 200 USD, když uzavřou svůj úvěr! Nenajdete lepší řešení! Podívejte se na důvěryhodné.

Získání odborné pomoci

Zní to jako by to mohlo být matoucí, ale to nemusí být. Tyto programy můžete zdarma přihlásit na StudentLoans.gov.

Pokud potřebujete další pomoc, začněte s vaším věřitelem.Jsou placeny, aby vám pomohli s vaším dluhem studentských půjček. Možná nebudou moci odpovědět na všechno, ale je to dobrý výchozí bod.

Vždy se snažte snížit splátky studentských půjček před zaplacením

Největší výzvou, kterou vidím s novými dlužníky studentských půjček, je strach, že si nemohou dovolit zaplacení. V důsledku toho se mnozí rozhodnou pro odklad studentských půjček nebo toleranci. Někteří dokonce jednoduše ignorují své studentské půjčky a doufají, že odešli.

Takže předtím, než prostě přestanete platit studentské půjčky, podívejte se na tyto možnosti, abyste snížili platbu studentských půjček. Pro federální půjčky je to docela snadné. U soukromých půjček je to trochu náročnější, ale můžete to udělat.