Odchod Do Důchodu

GFC 079: 5 Otázky ohledně peněz, které vás mohou zachránit před celoživotním popřením

GFC 079: 5 Otázky ohledně peněz, které vás mohou zachránit před celoživotním popřením
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_079_5_Money_Questions_You_Should_Be_Able_to_Answer_.mp3

Velká část středních amerických peněžních problémů lze shrnout do jediného slova - popření. I přes to, že mají slušné příjmy, mnoho rodin s vyššími příjmy stráví neopatrně, vyzdvihuje dluh a bude pokračovat stejně jako účet, nikdy nepřijde.

Ale kuřata se vrátí domů - alespoň, nakonec. Jak uvedl Andrew Biggs, přispěvatel společnosti Forbes, téměř polovina (45%) domácností v produktivním věku nemá vůbec žádné důchody v důchodu. Horší, průměrný dluh z kreditních karet v domácnosti dosáhl v loňském roce rekordní výše 16 061 dolarů, podle analýzy společnosti Nerdwallet.

Dříve nebo později se tato rozhodnutí dostanou až k těm, kteří plánují. Neuskutečňování úspor v případě důchodu například znamená, že se ve starobním důchodu nedostáváme jen na nic jiného než na sociálním zabezpečení. A ta dluh z kreditní karty? Pokud se nic neděje, je jen nutné růst.

Chcete-li změnit věci - zlepšit své finance - musíte tyto problémy čelit. Místo toho, abyste žili v popření, musíte se stát skutečným bez ohledu na to, jak to bolí.

5 Otázky ohledně peněz Každý by měl být schopen odpovědět

Samozřejmě, že taková řeč je snadná. Rčení dostanete se dohromady je kus dortu. Ale děláte to? To je těžké.

Klíčem k získání vašich peněz není rovnováha vědy o raketách. Stejně jako cokoliv jiného, ​​nejtěžší je první krok - ale odtud je to mnohem jednodušší.

Chcete-li začít na své cestě z popření a prosperity, měli byste začít tím, že zjistíte, "kde jste." Jak? Dostal jsem se k několika špičkovým finančním poradcům za to, že pomáhají spotřebitelům sami sebe. Které otázky o penězích by měly lidé odpovědět a proč? Zde je to, co říkali:

Otázka č. 1: Kolik jsem ušetřila každý měsíc?

Příliš mnoho lidí si myslí, že šetří peníze, ale nemají ani tušení jak moc peníze, které odkládají. Přihlásili se ke své 401 (k) a zvolili si libovolné procento, například 4%, ale nemají ponětí, jak se toto procento převádí na dolary. A co víc, ne vždy ví, kolik peněz ušetří.

To často znamená, že utrácejí podle přání a zkoušet zachránit, co je vlevo, bere na vědomí finanční poradce pro lékaře Andrew McFadden. Jedná se o chybu, říká, protože lidé, kteří vědomě nezachrání na cíl, mají tendenci klesat drasticky krátce.

"Lidé, kteří vědomě nezachrání, skončí utrácení," říká.

Pokud nevíte, kolik ušetříte, znamená to, že ani nevíte, kolik utrácíte. To také znamená, že jste zcela odmítá, jak používáte svůj příjem.

Chcete-li tuto situaci napravit, měli byste zvážit použití měsíčního rozpočtu nebo sledovat vaše výdaje a úspory přinejmenším. Pracujete tvrdě na peníze, které vyděláváte, že? Teď to udělejte pro vás.

Otázka č. 2: Jak velký zájem platí každý měsíc?

Dluh je jednou z oblastí našeho života, kde popíráme, popíráme, popíráme. Když dlužíte ostatním peníze, je snadné provést minimální měsíční platbu a podrobit si podrobnosti pod koberečkem. Sakra, většina lidí, kteří jsou v dluhu, ani nechtějí přiznat, kolik problémů jsou, a natož, kolik toho dluh skutečně stojí.

Chcete-li získat svůj dluh skutečný, musíte zjistit, kolik dlužíte a kolik vám dlužíte každý měsíc. Nejjednodušší způsob, jak tento úkol splnit, je vylomit všechny měsíční faktury a závazky, poté doplnit součty spolu s tím, kolik úroků plačíte každý měsíc. Bude tento proces bolestný? Pravděpodobně. Ale pomůže to? To se vsaď.

"Vaše měsíční úrokové platby a částky jsou velice důležité kvantifikovat," říká finanční ředitel společnosti Seattle, Josh Brein.

Proč? Protože tyto platby úroků by mohly zabíjet váš finanční potenciál.

Řekněme, že dlužíte průměrné kreditní kartě dluhu ve výši 16 061 dolarů na kartě s 18% měsíčními sazbami. Přestože minimální měsíční platba je pouze 321 dolarů, více než 240 dolarů z této částky jde přímo na platby úroků. Výsledek? Platíte 321 dolarů za měsíc, ale pouze snižujete svůj dluh o 80 dolarů. A to je pouze pokud jste přestali používat svou kartu a mezitím dosáhli více dluhů.

Nejlepší způsob, jak se vypořádat s dluhem, je čelit tomu hlavou - zastavit skartování těchto účtů z kreditních karet a začít je číst řádkem po řádku.

Otázka č. 3: Kolik z mého portfolia je na akciovém trhu?

Jednou z mých nejoblíbenějších otázek, jak požádat potenciálního klienta, je kolik peněz je na akciovém trhu. Není to jen naložená otázka, ale většina lidí netuší. Někteří se domnívají, že mají mírné nebo konzervativní portfólio, zatímco jiní to ani moc neví.

To je také důvod, proč lidé vyděsili, když vidíme obrovské korekce na trhu. Vědí, že mají peníze investované do několika různých účtů, ale nevědí, kolik kůže mají ve hře. Takže, když tržní tanky o 20% a oni ztrácejí více než to, oni paniku.

Ve své kanceláři používám agregační software s názvem Blueleaf pro synchronizaci všech účtů našich klientů na jedno místo.To jim pomáhá vidět velký obrázek, pokud jde o jejich peníze, spolu s přesným podílem, který mají na akciovém trhu, v dluhopisech, v nemovitostech a komoditách. Díky těmto znalostem jsou naši klienti s menší pravděpodobností panikačtí nebo urychlený pohyb v případě, že jsou jejich portfoliem zásobníky.

"Vědět, co vlastníte a proč vlastníte," říká Taylor Schulte, finanční plánovač a zakladatel společnosti Stay Wealthy San Diego. Jakmile zjistíte přidělení aktiv, zeptejte se sami sebe, proč jste to vybrali.

"Pokud nemáte dobrou odpověď, může to být čas přehodnotit svůj finanční plán," říká Schulte.

Martin A. Smith, prezident společnosti Wealthcare Financial Group, Inc. ™ z Bethesdy, Maryland, říká, že to je místo, kde dobrý finanční poradce může stát za svou váhu ve zlatě.

Chcete-li zjistit vhodnou míru rizika - a jaký procentní podíl vašich peněz by měl být v konkrétních investicích, jako jsou akcie a dluhopisy - měli byste zvážit složení svého finančního poradce k vypracování prohlášení o investiční politice, říká.

"Účelem IPS je načrtnout obecné nebo konkrétní hodnoty, potřeby a cíle, které máte pro investiční portfolio," říká Smith. IPS lze také považovat za způsob, jak zakotvit investiční portfolio na hodnoty, potřeby a cíle mého klienta, říká.

"Při pohledu v tomto ohledu se stává nepostradatelným průvodcem k uskutečňování přemýšlivých a vhodných investičních rozhodnutí; a pomáhá investorům určit, zda riziko stojí za potenciální odměnu. "

Otázka č. 4: Jak bych se o mou rodinu postaral, kdybych zemřel?

Příliš mnoho lidí se dostalo do finančního přežití tak, že se jim nedaří hledět. To platí zejména v případě nákupu životního pojištění. Jak jsem již napsal, příliš mnoho lidí se spoléhá na svůj plán životního pojištění sponzorovaný zaměstnavatelem, aniž by si uvědomil, že nenabízí nic blízko k tomu, co potřebují.

Nemáte-li však dostatek životních pojištění, můžete svou rodinu nastavit do světa zranění. Bez vašeho příjmu, na který se můžete spoléhat, by vaše rodina mohla snadno vybojovat nebo dokonce se zlomit. Pokud nechcete čelit tomuto, vy jste rozhodně v popření.

Jeden z nejvíce láskyplných finančních kroků, které můžete udělat pro vaši rodinu, je koupit jednoduchý a cenově dostupný termínový pojistný život. Ale finanční poradce David G. Niggel z Key Wealth Partners v Lancaster v PA navrhuje, aby nejprve položil několik důležitých otázek.

Chcete například pomoci dětem platit za vysokou školu? Chcete, aby vaše rodina zůstala v aktuálním domově? Kolik peněz v současné době získáte a jak dlouho potřebujete tyto příjmy nahradit?

Tyto otázky a další jsou dobré místo pro začátek, když zjistíte, kolik životních pojištění si koupíte.

Ale kromě těchto povrchních otázek byste měli také trochu hloubit do finančních důsledků vaší smrti, poznamenává finanční poradce Don Roork AssetDynamics Wealth Management v Toledu, Ohio.

Například, co se stane, když dáte X částku peněz osobě ve vaší rodině, když zemřete? Co je nejhorší, co se může stát? Také byste měli zvážit, jak chcete, aby vaše prostředky byly přiděleny vašim dětem. Můžete je milovat všichni stejně, ale znamená to, že byste s nimi neměli jednat jedinečně?

Dokonce i když nemáte obrovské portfolio, nechcete, aby se děti potýkaly s vaším '57 Chevy nebo cokoli jiného. Nejlepší způsob, jak se vyhnout zmatku, je načrtnout vaše přání vytvořením vůle. Plánování nemovitostí je také důležité, protože přesahuje vaši vůli k diskusi o tom, kdo dostane konkrétní položky, jak budete minimalizovat daně a jak by mělo být vaše bohatství (bez ohledu na to, jak malé) převedeno na novou generaci.

Otázka: # 5: Kdy chci odejít do důchodu?

Vzhledem k tomu, že téměř polovina Američanů nemá desetník ušetřených na odchod do důchodu, je bezpečné předpokládat, že alespoň polovina z nás je v popření. Nemůžete pokračovat v práci navždy, přesto mnozí z nás odmítají myslet, že daleko dopředu.

Bohužel, pokud nemáte cíl na mysli, je mnohem těžší zachránit a plánovat. Bez data nebo rozsahu dat nemáte představu o tom, kolik potřebujete ušetřit nebo jaký druh výnosů potřebujete. A jak všichni víme, neúspěch plánu také znamená plánovat selhání.

Jakmile se vytáhnete z podvodného webu popření, je důležité definovat, jaký důchod znamená pro vás, říká finanční plánovač Arizona Charles C. Scott.

Je váš cíl ukončit svou práci, abyste udělali něco jiného, ​​o co jste více vášnivě? Nebo jednoduše doufáte, že se zbavíte potíží a bolestí pracovat na něčem, co už nemáte? Možná, že váš cíl je prostě stavět dostatek hotovosti, takže pokud se rozhodnete odejít do důchodu, můžete.

Ať tak či onak, nikdy se tam nedostanete, pokud nikdy nebudete myslet na důchod jako prioritu. Jakmile se stane prioritou ve vašem životě, nebudete mít jinou možnost, než se dostat do práce.

Nevím, kde začít? Zvažte setkání s finančním plánovačem pouze za úplatu, pokud ho nemáte. Pokud váš zaměstnavatel nabízí plán 401 (k) a nevyužíváte výhody, získejte zasedání s vaším zástupcem pro oblast lidských zdrojů. Pak se ukažte.

Chcete-li jeden den odejít do důchodu, nemůžete to pokračovat. Musíte se zavázat k cíli a poté přijmout kroky k dosažení cíle. To znamená více než doufat, že jednou vyhrajete loterii, ale nějakou skutečnou myšlenku a reflexi. Pokud jde o odchod do důchodu, potřebujete něco, na co se chcete usilovat; potřebujete smysl pro účel. Bez jednoho jste povinni odložit odchod do důchodu, dokud nebude pozdě.

Závěrečné myšlenky

Je snadné se tak přijít do každodenního života, že zapomenete na své budoucí já. Bohužel, roky mohou projít mrknutím oka. A pokud si nejste opatrní, stane se pozdě, abyste získali svůj finanční život společně.

Nepokračujte v odmítání, když je mnohem, mnohem lepší způsob. Pamatujte si, že drobné pohyby, které se denně dělají, mohou skutečně pomoci vám v průběhu času růst bohatý, ale pouze pokud máte odvahu změnit.

Odeslat Váš Komentář