5 způsobů, jak může IRA zachránit vaše odchod do důchodu

Bez ohledu na to, jak jste to řezali, finanční budoucnost amerických dělníků vypadá ponurá. Nedávná zpráva Institutu ekonomické politiky vykresluje ošklivou představu o tom, kde jsme - a kam směřujeme.

Scary skutečnost # 1 je, že téměř polovina amerických rodin nemá žádné důchody v důchodu vůbec.

Strike číslo dva je skutečnost, že průměrné důchody v důchodu všech rodin byly jen $ 95,776 za letošní rok.

Ještě horší je průměrná hodnota úspor, která představuje 50 let^th percentil - bylo jen 5 000 dolarů pro všechny rodiny v USA a 60 000 dolarů pro rodiny, které vyděděly peníze.

Vzhledem k tomu, že žádné z těchto čísel není blízko k tomu, kde by měly být, odchod do důchodu nemusí být nic jiného, ​​než sen pro ty, kteří nezahanou svou hru. Ale co můžeme dělat?

5 způsobů, jak může IRA zachránit vaše odchod do důchodu

Zatímco zřejmým řešením je posílení příspěvků na penzijní plány sponzorované z práce, může pomoci další typ účtu. Jednotlivé důchodové účty, známé také jako IRA, nabízejí inteligentní řešení pro ty, kteří chtějí růst bohatství pro odchod do důchodu - a na cestě získávají užitečné daňové výhody.

Od roku 2016 mohou jednotlivci investovat až 5 500 dolarů ročně do obou typů IRA - tradičních a Rothů. Pokud jste ve věku 50 a více let, můžete přispět částkou 6 500 USD.

V závislosti na situaci může mít IRA význam rozdíly mezi odchodem do důchodu a snahou o dosažení. Zde je několik způsobů, jak tento typ účtu zachránit "budoucnost" před závažným nedostatkem v důchodu:

Vydělat více peněz na pokrytí mimořádných událostí.

Hraní perfektní hákování z práce může znít jako sen, ale nebude vás zachránit ze všech životních bojů. Pravděpodobně nebudete muset znovu čekat, ale stále budete mít domácí opravy, které se vypořádáte s vozidly, které se rozpadnou, a zdravotní poplatky platit.

Investováním do IRA navíc nad svým pracovním plánem na odchod do důchodu budete mít k dispozici více peněz - prostředky, které můžete použít na pokrytí neočekávaných oprav, selhání automobilů a lékařských krizových situací.

"Zdroje fixních příjmů se mohou stát menším podílem příjmů všech důchodců, takže zvyšování důchodového zabezpečení je důležité," říká finanční poradce Minnesota Jamie Pomeroy.

"Začněte investovat do IRA předčasně, je to v souladu s tím, nemějte výjimku a můžete jen najít, že vaše IRA se objeví v pravý čas pomáhá zachránit vaše finance při odchodu do důchodu, pokud by jiné zdroje pevného příjmu byly nižší než se očekávalo. "

Využijte bezúplatných peněz v budoucnu.

S tradiční IRA, většina lidí dělá příspěvky odčitatelné z daní, a poté platit daně z jejich distribuce později. S Roth IRA je přesný opak pravdivý. Když investujete do Roth IRA, vaše příspěvky jsou vytvořeny s doložkami po zdanění a vaše distribuce jsou osvobozeny od daně.

Jak Pomeroy poznamenává, mít různé účty s různými daňovými postupy je také skvělý způsob, jak diverzifikovat svůj odchod do důchodu. Pokud přispíváte například k práci na plánu 401 (k), investování do Rothu může být prospěšné, pokud to váš příjem dovolí.

V podstatě se držíte svých sázek tímto způsobem, říká Pomeroy. "Budete mít kbelík s penězi, který je před zdaněním, a kbelík, který je po zdanění," říká. "Tímto způsobem, jakmile budete v důchodu, budete mít možnost od jednoho nebo druhého odstoupit v závislosti na vaší individuální daňové situaci."

Investujte dolary tam, kde to má nejvhodnější.

Zatímco investování do vašeho 401 (k) plánu sponzorovaného zaměstnavatelem je obecně dobrý nápad, někteří finanční poradci říkají, že byste se měli podrobněji podívat na váš plán ještě předtím, než to uděláte. Větší než náklady na životní náklady a poplatky za správu mohou jíst pryč na vaše výnosy a náklady vám velké peníze v průběhu let. A pokud váš zaměstnavatel nabízí jen několik plánů, není toho moc, co můžete udělat.

S IRA se na druhé straně rozhodujete, která firma a investice získávají vaše peníze. Můžete si projít nejlepší místa k otevření IRA na základě probíhajících nákladů, výběru investic nebo jakýchkoli jiných kritérií, která si vyberete.

"Pochopně investované, účty IRA se často vyhýbají vrstvám administrativních poplatků vybíraných na plánech společnosti," říká finanční poradce Indiana Tom Diem z Diem Wealth Management.

Ty peníze jsi neplatí v administrativních poplatcích pomůže růst vašeho účtu mnohem rychleji. A vy víte, co to znamená - více peněz v kapse, když odjedete do důchodu.

Použijte IRA jako senový fond.

Celoživotní práce by měla být odměněna, přesto jen málo lidí ušetří dost, aby sledují své sny, jakmile odešli do důchodu. Otevřením tradiční nebo Roth IRA nyní - a přispíváte maximálně každý rok - můžete vyčlenit peníze na cestu a užít si života.

"IRA může pomoci při krytí jakéhokoli druhu výdajů při odchodu do důchodu," říká Pomeroy. "Pokud jste udělali nějaké finanční plánování, a to pro vás dává smysl, proč byste neměli myslet na vaši IRA jako účet, z něhož byste se vybrali z dovolené, abyste si každoročně odpočinuli?"

Vzhledem k tomu, že můžete začít s rozdělením z tradiční IRA bez placení trestů ve věku 59 ½ - a vy můžete odvolat své příspěvků od Roth IRA kdykoli - tyto prostředky mohou být stejně flexibilní, jak chcete.

Nejenže byste mohli mít senový fond "zachránit" svůj odchod do důchodu, ale to by mohlo být mnohem zábavnější.

Půjčte si proti své IRA ve špičce.

Ať už je vaše IRA tradiční nebo Roth druh, máte možnost přistupovat k vašim penězům. S tradičními IRA si můžete půjčit peníze za 60 dní a vrátit je bez penalizace nebo úroku.

Pokud ji nezaplatíte dříve, než se 60denní okno zavře, vaše krátkodobá půjčka se stane distribucí. Pokud nejste celkem 59 ½, dlužíte daně a 10 procent peněz.

Váš Roth IRA usnadňuje práci. S Rothem si můžete kdykoli stáhnout příspěvky - a bez penalizace.

S jednou z těchto možností na stole můžete rychle získat přístup k hotovosti - v době odchodu do důchodu nebo dříve. Získání přístupu k penězům může znamenat, že váš odchod do důchodu je mnohem méně nerovný a zábavnější.

Závěrečné myšlenky

Pokud se obáváte, že jste za sebou, když se chystáte do důchodu, podnikněte dnes iniciativu k otevření IRA. Za předpokladu, že splníte požadavky na příjem, mohou tyto účty napravit rozdíl mezi tím, co nyní ukládáte a kolik potřebujete.

"Investice do IRA nebo Roth IRA může v průběhu let růst jako významná částka a je důležitým přínosem pro zajištění důchodu při odchodu do důchodu," říká finanční poradce David G. Niggel z Key Wealth Partners v Lancaster v PA. "Spolu se sponzorovaným penzijním plánem vaší společnosti, IRA, sociálním zabezpečením a správným plánováním byste měli být schopni udržet pohodlný životní styl při odchodu do důchodu."

Toto se původně objevilo ve Zprávách USA a Světové zprávě.