6 jednoduchých způsobů, jak můžeme zničit naše investiční portfolio

Mluvil jsem už dříve o mé zkušenosti v online makléřském průmyslu. Zatímco jsem se v mých letech dozvěděl mnoho věcí, jedna věc, kterou mi pomohla nesmírně, bylo mé investiční portfolio. Rád bych každodenně mluvil s lidmi, kteří se rozhodovali z investičního hlediska úplně iracionálně, ale i nadále je dělali den za dnem. Nejedná se o špatné klienty, s nimiž jsem hovořil, ale o tom, jak často můžeme negativně ovlivnit investiční portfolio, ale nevidíme to.

Nakonec jsme všichni lidé a jsou náchylní k chybám, ale zkušenost mi umožnila vidět věci, které jsem se - a jiní investoři - vyhnuli při řešení našich investičních portfolií. Zatímco určitě není zamýšleno být vyčerpávající v přírodě, to jsou ty, které mi nejdřív přicházejí v úvahu.

1. Neúčtujeme poplatky.

Z mé zkušenosti jsem se velmi brzy naučil, že poplatky mohou být hlavním tahounem návratnosti investic. Ať už jste obchodování s akciemi nebo investujete do vzájemných fondů, nemáte imunitu vůči tomuto přetahování. Poplatky za obchodování, pokud nejsou ponechány, se mohou přidat velmi rychle a mohou být ještě horší, pokud je vaše provize příliš vysoká.

Co když neobchodujete s akciemi, ale investujete do vzájemných fondů? Není to dlouhý záběr! Viděl jsem příliš mnoho investorů, kteří si pamatovali, kdo by investoval do vzájemných fondů, které měly směšně vysoký poměr nákladů - a to má dopad na investiční portfolio.

Zatímco to může být lákavé si myslet, že je to jen jeden podílový fond, který má vysoký poplatek nebo že je to jen několik obchodů na burze, přehlédnutou otázkou je čas. Pokud může někdo z nich nechat nekontrolovat, může to trvat desítky tisíc dolarů od investičního portfolia v průběhu času. Vím, že to může být těžké uvěřit, ale všiml jsem si to denně.

Existují některé způsoby, jak to zmírnit. Například můžete sjednat nižší provize, pokud obchodujete s akciemi nebo se podíváte na FeeX, pokud máte zájem investovat do podílového fondu, takže můžete najít takové, které má nižší strukturu poplatků.

2. Nevidíme všechny naše podíly jako jedno investiční portfolio.

Dalším velkým problémem, který jsem spatřil, že mrtví drobní investoři neviděli všechny své konkrétní účty jako součást jednoho většího investičního portfolia. Když mluvíme osobně, máme alespoň čtyři nebo pět brokerských účtů, které tvoří naše portfolio, ale děláme sami sebe, když je nevidíme jako celek.

Nevidíme-li je jako vzájemně propojené části většího celku, necháme se v některých sektorech nadměrně koncentrovat a vůbec neinvestujeme v jiných. Zeptat se, jestli máte nějaké staré plány 401 (k), vím, že většina lidí, s nimiž jsem hovořila, měla v okolí dvou nebo tří.

Proč je nezahrnujte do jednoho účtu pro odchod do důchodu nebo je nepřesunete do aktuálního plánu 401 (k)? To poskytuje snadné použití a lepší schopnost řídit vaše investice jako celek.

Zatímco mohou existovat důvody, proč by se plány neměly shromažďovat, poslední věc, kterou chcete udělat, není jejich zobrazení jako součást vašeho většího investičního portfolia, protože by to mohlo mít dopad na výnosy jako celek. Nebo můžete použít bezplatný online software, jako je Personal Capital, ke sledování všech věcí na jednom místě.

3. Ignorování našich investičních účtů.

Všichni máme zaneprázdněný život a naše investice na akciovém trhu mohou snadno dostat na nižší prioritu, pokud jim to dovolíme. Viděl jsem tento den každý den a mnozí byli zarmouceni, když viděli výsledek ignorování svého investičního portfolia.

Nikdy neuspěli: konec roku by se blížil a klienti by si přivolali kontrolu svých portfolií. Jedinou věcí je, že by řekli, že se jejich investice neviděli v letech, které se dostaly až do roku 2000. Nejenže jsme viděli, že v té době došlo k technologické bublině, ale také jsme viděli Velkou recesi a následný návrat. Představte si šok, že si myslíte, že jste na akciovém trhu investovali stovky tisíc dolarů, abyste zjistili, že vaše investiční portfolio je nyní polovina nebo čtvrtina. . . jo, to není dobré.

4. Nemáte investiční plán.

Před několika lety jsem se seznámil s myšlenkou mít investiční plán a jakmile jsem to uviděl, napadlo mě, jak jsem bez ní investoval během let, které vedly k jeho implementaci.

Stejně jako může být pro rozpočet vašeho měsíčního příjmu výhodné, investiční plán má podobné myšlenky. Pokud to uděláte dostatečně důkladně, může vám to umožnit vytvoření rámce, na který se můžete obrátit předtím, než provedete rozhodnutí o koupi, a také, když chcete prodat z podniku. To nejenže vám pomůže vyhnout se růstu ztrát, ale může vám také pomoci vyhnout se ztrátě zisku, který jste vybudovali.

Nebudu jít do hloubky o formulování jednoho, ale myslet na to jako na plán pro vaše investování. Můj návrh je, že pokud se vám líbí myšlenka mít investiční plán, pak jej napište, abyste ji mohli udržet před vámi, abyste pomohli zabránit emocionálnímu rozhodování.

5. Odkup horké špičky.

My všichni máme kamaráda, spolupracovníka nebo příbuzného, ​​který se zdá, že má ten špičkový tip. Pokaždé, když jsem o tom slyšela od klienta, jen jsem se jen grimasovala, jako by bylo devětkrát z deseti, bohužel by to dopadalo na jejich tváře.

Vím, že je lákavé si myslet, že se můžete dostat na akcie a uvidíte, že hrozí vysoký skok a trojnásobek vašeho investičního portfolia přes noc. Pravda je však, že šance, že se to děje, je velmi málo a daleko. Zatímco to není tak "sexy", jak si akci vybírá horký tip, due diligence a zkoumání vašich investic předtím, než je uděláte, může pomoci zmírnit riziko.Nebudete se nikdy zbavit rizika úplně, ale přinejmenším to může být založeno na rozumu a zásluhách na rozdíl od špičky.

6. Nikdo z nás není dokonalý.

Na konci dne jsme všichni lidskí a my všichni děláme chyby. Když investujete na akciovém trhu, dělat chyby je nevyhnutelné. Umožňujeme emocím získat to nejlepší z nás a diktovat rozhodnutí, která bychom normálně neudělali.

Udělal jsem to i já minulý rok, když jsem držel několik možností Apple. Už jsem viděl velmi příjemný zisk, ale na mě začaly hrát emoce a já neudělal svůj investiční plán. Zatímco jsem si uvědomil velmi příjemný zisk, nechal jsem na stole několik tisíc dolarů, protože jsem se choval ze strachu, že ztratím svůj zisk oproti rozumu. Když jsem se ohlédl, dovolil jsem, aby se můj normálně chladný hrdina ztratil a rozhodl se, že se mi nevyužije z mého investičního portfolia tolik.

O co jsem přišel? Jaké věci děláme, které mají negativní dopad na naše investiční portfolia?