Jiný

GF ¢ 029: 7 Finanční poradci, které bych rád vyrazil do tváře

GF ¢ 029: 7 Finanční poradci, které bych rád vyrazil do tváře
http://traffic.libsyn.com/goodfinancialcents/GFC_29_.mp3

Lidé, kteří mě znají, že nejsem velmi násilný chlap.

Nikdy jsem nebyl v boji s pěstmi v celém svém životě, velmi zřídka říkám (kromě kdy by St. Louis Cardinals vyfoukli čtyři běžecké vedení na dně devátého) a pokrýval jsem obličej polštářem, když tam je konfrontace v televizi (jdi a smát ... moje žena).

Stručně řečeno, můj typ osobnosti je ten, který se neustále usmívá a může být snadno označen jako "Joe Cool".

Ale, jako každá lidská bytost, existují nějaké výskyty, které mě opravdu vyhodí.

Jedna z největších věcí, které mě dostaly do povětří?

Finanční poradci, kteří leží, ukradnou a podvádějí.



To jsou lidé v mém odvětví, kteří dávají finančnímu plánu špatné jméno (Madoff někdo?), a bohužel jsou všude.

Byl jsem v podnikání již déle než 12 let a já jsem měl s těmito typy poradců bezpočet zábran, a přestože jsem se vrátil zpět k osobnosti, chtěl bych jim nic jiného, ​​než je potlačit tváří v tvář, vážně.

Podělím se s některými finančními poradci o hororových příbězích, se kterými se mi se svými dalšími klienty podělili, o ponaučeních, a uvidíme, jestli byste chtěli vyndat i Rocky Balboa na jejich tvář.

Odmítnutí odpovědnosti: Žádní finanční poradci nebyli při psaní tohoto příspěvku skutečně poškozeni.

1 Poradce "12%"

Před několika lety jsem konkurovala klientovi. Byl jsem jedním ze dvou dalších poradců, kteří byli pohovořeni, a já jsem dal svou tradiční výmluvu. Ukazuje se, že jeden z mužů, se kterými jsem byl proti, garantoval potenciálnímu zákazníkovi, že by mohl na akciovém trhu učinit 12%.

Nyní mějte na paměti, že to nebylo před rokem 2008, a i kdyby to bylo, nezáleželo by na tom. Poradce použil základní podílové fondy a přesto měl odvahu prosazovat svému klientovi, že by ho mohl vyčistit garantovaná návratnost 12%.

Byl jsem v šoku.

Naštěstí potenciální zákazník viděl přes dým a zrcadla a nevybral si ho a místo toho mě vybral.

Získaná poučení: Pokud se někdy setkáte s jakýmkoli typem poradce, který vám zaručuje jakoukoli návratnost, a nepociťuje vám fixní anuitu, CD nebo nějaký typ pojištěného dluhopisu - nespadají. Je příliš dobré, než aby to byla pravda. Rychle vyjděte z jejich kanceláře.

2 Konzultant "Charge Call Charge" je volitelný "

Kdysi jsem přišel ke mně člověk, který byl velmi nespokojen se svým současným finančním poradcem. Ztratili více peněz, než chtěli, a opravdu nechápali, co mají. Když jsem měl možnost se podívat na portfolio svých podílových fondů, všiml jsem si, že mají jen podílové fondy B-Share.

Pro ty z vás, kteří neví, B-akcie z větší části nyní neexistují. Ačkoli si nemůžu být jist, proč je moje touha být, že už nejsou kolem, protože příliš mnoho poradců je zneužíváno. Pokud by je mohli ještě prodat, poradce mohl udělat hezký povel a klient by nikdy nevěděl.

Nyní to není komise na B-Share, která je dělá tak špatně, je to fakt, že většina z nich měla období šesti až sedmi let odchodu. To znamená, že pokud zakoupíte fond, musíte ho držet po dobu nejméně šesti nebo sedmi let, než ho budete moci vyúčtovat bez trestu.

Klient v mé kanceláři neměl ponětí, co je B-Share, a hlavně neměla tušení, že má k tomu oddaný poplatek. Takže tady je - přilepená do investic, které pro ni ztratily více peněz než ona chtěla, a ona s tím nemůže dělat nic, protože pokud by ji prodala, měla by zaplatit poplatek za výplatu nad její ztráty . Mluvte o plácnutí v obličeji.

Získaná zkušenost: Přečtěte si veškerý jemný tisk a ujistěte se, že rozumíte tomu, jestli má váš investiční produkt nějaký typ odevzdaného poplatku.

3 Poradce "Povídání o pravdě je dobrovolný"

Jindy jsem měl klienta, který odešel do důchodu, a my jsme byli v procesu převrácení jeho 401 (k) a důchodu. V našich rozhovorech jsem se dozvěděl, že koupil pevnou anuitu v místní bance před pár lety. Jelikož chtěli konsolidovat všechny své investice, bylo mi víc než pohodlné, že mi všechno přenášelo - ale věděla jsem, že právě pár let předtím vytáhli pevnou anuitu.

Můj sklon byl, že k němu bylo pravděpodobně nějaký druh odevzdaného poplatku. Dotázala jsem se o tom klientovi a oni měli dojem, že se nevzal kapitál, a že by mohli vzít své peníze; hlavou a zájmem, a kdykoli odejít.

Proč tomu věřili, ptáte se? Protože to jim poradil poradce. Poradce jim řekl, že mohou investovat, vzít si kdykoli svůj zaručený zájem a odjet se všemi bez trestu.

Teď, jakmile jsem to slyšela, stejně jako jsem jim chtěla věřit, jsem věděl, že něco zní jako rybí. Měl jsem je zavolat do banky a promluvit si s poradcem, aby objasnil, jak skutečně funguje. Jak se ukázalo, nebylo to tak vůbec.

Ano, mohli jít s ředitelem, ale veškerý zájem, který přinesli, by propadl a v jejich případě to bylo asi 7 000 dolarů, že by odešli na stůl.Samozřejmě, že jsme se nechtěli vzdát velké části peněz jen kvůli konsolidaci, a tak jsme ji opustili, jako kdybychom se znovu vrátili, když uplynula lhůta pro předání, která trvala čtyři roky!

Získaná zkušenost: Jen proto, že vám poradce řekne něco, nemusí nutně znamenat, že je to pravda. Pokud něco zní příliš dobře, aby to byla pravda, požádejte o to písemně.

4 Poradce "I Like to Churn"

A ne, nehovoříme o tom, jak se máslo rozmazává. Mluvil jsem s dalším potencionálním klientem, který zvažoval přepínání poradců, a přestože žili v malém městě na Středozápadě, začali nějak pracovat s poradcem z New Yorku.

Byli s touto osobou už několik let a měli tušení, že to není všechno, co se zdálo. Mysleli si, že poradce prodával finanční prostředky a kupoval další finanční prostředky jen kvůli získání provize, a protože jsem byl chlapí, který zvažovali, že by se najímali, měli zájem o to, abych se na to podíval.

Po přezkoumání výpisů z účtu a obchodních potvrzení bylo rychle a snadno zřejmé, co se dělo. Jistě, poradce prodával A-akcie; jiný typ podílových fondů a obrácení vpřed a nákup dalších B-akcií, někdy i přesně stejný fond. Neměl smysl jiný než skutečnost, že poradce učinil provizi za každou z těchto obchodů.

Získaná zkušenost: Pokud používáte poradce na vztah založený na provizi, buďte na pozoru před přílivem neobvyklých obchodních potvrzení. Pokud vidíte spoustu aktivity, může se stát, že byste se o to měli zeptat.

5 "Advokát I Can Use Anything, jen se stane, abych využil vlastní společnost"

Právě jsem se setkal s několika lidmi, kteří se nedávno přestěhovali z východního pobřeží. Byli mi odkazováni, protože byli s poradcem nespokojeni, že byli s nimi. Poradce pracoval pro jednu z těch velkých pojišťoven, které mají také své vlastní majetkové podíly.

Poradce jim vždycky tvrdil, že může využít jakýkoli druh investic, které chce. To, co jsem v tomto prohlášení považoval za smutné, bylo, když jste se skutečně podívali na jejich účty, více než 80% všech jejich investic bylo s podílovými fondy této společnosti; svůj vlastní produkt.

Co bylo ještě víc sračky, že samotné finanční prostředky byly hrozné. Jejich záznamy byly špatné, jejich poplatky byly vysoké a jejich výkon připomínal výkon 16tiletého, který se snažil učinit v NFL; to prostě neřízlo.

Získaná zkušenost: Pokud používáte poradce, který pracuje pro velkou společnost, buďte na pozoru, zda vždy doporučují finanční prostředky vlastní firmy.

6 "Já vím, že jsi 80 a měl by být v CD, ale pojďme tě v riskantní investici" poradce

To je druh poradce, který si zaslouží víc než jen úder; možná oční drážkování, koleno do svalů nebo možná i "lidské lokty" ze skály.

Měl jsem jednoho klienta, jehož matka podnikala s jiným poradcem v několika městech. Dcera měla na poradce smutný pocit, a tak vyzvala její matku, aby mi přešla.

Když její matka přinesla své výpisy z účtu, nemohla jsem uvěřit tomu, co jsem viděl. Požádala jsem dceru a matku, jaký je záměr jejich investic, a oba souhlasili s tím, že bezpečnost hlavního povinného je hlavním problémem. Maminka se měla setkat s výdaji na živobytí a ona bude muset v hotovosti investovat do ne příliš vzdálené budoucnosti.

Když slyším 80letá vdova, řekni mi, že se obává jejího ředitele a že potřebuje přístup k penězům v krátkém čase, okamžitě mám na mysli CD, peněžní trh nebo spořící účet.

No, ne tenhle poradce. Ne, tento poradce dal většinu svých peněz do různých přednostních akcií a dlouhodobých dluhopisů.

Jedna z prioritních akcií měla datum splatnosti v roce 2040. Nyní, pro ty, kteří nechápou, jak preferují akcie, připomínají hybrid akcií a dluhopisů, takže mohou kolísat jako akcie a zaplatit úroky jako vazba.

Dobře, kdy matka potřebovala peníze, úrokové sazby byly kolísavé a během několika málo měsíců se jí to podařilo 30% pokles hodnoty jistiny z těchto prioritních akcií. Když potřebovala tyto investice vynaložit na získání nějaké hotovosti, utrpěla obrovskou ztrátu jistiny. Jistě, její investice v té době vyplácely velmi vysokou dividendu, ale to bylo trochu komfortu poté, co udělalo tak obrovský hit na její peníze.

Získaná poučení: Pokud si myslíte, že potřebujete mít přístup k penězům ve vašich investicích krátkodobě, nenechte poradce s vámi kupovat nic jiného než CD.

7 Poradce "Moje produkty nemají poplatky"

To je ten druh chlapíka, kterému vlastně vůbec nechci udeřit do tváře, raději bych se s ním dobře chtěl. Jednou jsem konkuroval jinému poradci, který jako jediné investiční řešení nabízel pevnou anuitu. Byl to čistý pojišťovací agent, a zřejmě to bylo vše, co mohl nabídnout.

Když si mě klient vybral jako svého poradce ohledně pojišťovacího agenta, nebyli spokojeni, a přesto byli tak zklamáni v rozhodnutí mého klienta, že byli nuceni říci jim (v blaženém tónu), že jejich produkty nemají poplatky, zatímco moje dělal a že oni (moji klienti) dělají hrozné rozhodnutí.

Žádné poplatky, co? No, ano, pokud si koupíte fixní anuitu, která vám zaručuje 3%, dostanete 3%. Pro někoho, kdo používá argument, že jejich produkty nemají žádné poplatky, je směšné.Za všechno je poplatek; není tam žádná taková věc jako volný oběd.

Získaná zkušenost: Pokud vám váš poradce řekne, že jejich produkty nemají žádné poplatky, navrhuji vám, abyste nejprve zabránili tomu, abyste se rozesmáli. Pak se laskavě sundám a vyskočíte z jejich kanceláře.

Měli jste někdy špatnou zkušenost s finančním poradcem, který jste chtěli dát do tváře? Vydejte své boxerské rukavice a podílejte se na níže uvedených komentářích.

UložitUložit

Odeslat Váš Komentář