7 Věcí, které je třeba vědět o pravidlech Roth IRA na období 2010-2011 💲💲💲

2010 bude znamenat jeden z nejvíce vzrušujících roků účtu Roth IRA od jeho vytvoření v roce 1997. Mnoho ze základních pravidel a limitů příspěvků trvalo, ale to, co vytváří většinu z humbuk, je konverzní událost Roth IRA 2010. Jedna věc, která se nezměnila, je, že daňové bezplatné peníze na vás čekají při odchodu do důchodu tím, že přispívají k Roth IRA. Ještě jednou: ZDANĚNÍ ZDANĚ. Zopakoval jsem to ve prospěch těch, kteří ještě neotevřeli účet Roth IRA. Bez dalšího pohledu se podíváme na některá klíčová pravidla Roth IRA pro rok 2010.

Zde je aktualizovaný příspěvek týkající se Roth Pravidla IRA pro rok 2011. Koukni na to!

1. Limity příspěvku na období 2010-2011

Příspěvkové limity zůstaly na $5,000 pro rok 2010 a 2011. Jste 50 a více? Výše příspěvku zůstane na úrovni $1,000 pro celkem $6,000. Je stále ve vzduchu, zda se limity Roth IRA v příštím roce zvětší, takže zůstaňte v klidu.

Příspěvkový rok	49 a pod	50 a více (Catch Up)
2009	$5,000	$6,000
2010	$5,000	$6,000
2011	$5,000	$6,000
2012	$5,000	$6,000
2013	$5,500	$6,500
2014	$5,500	$6,500
2015	$5,500	$6,500
2016	$5,500	$6,500
2017	$5,500	$6,500
2018	$5,500	$6,500

2. Rok 2010 je rokem mocné konverze

Pokud jste neslyšeli o Roth IRA Conversion 2010, pak jste zřejmě svého blogu navštívili. To je v pořádku, odpouštěji ti.

Zatímco rok 2010 je skutečným rokem, který budete moci převést, lze požadovaný příjem odložit až do roku 2011 a 2012. Očekává-li drtivá většina k tomu, že by to využilo, stanovila IRS zvláštní ustanovení o tom, jak bude daně zaplaceno. Společnost IRS vám poskytla možnost požadovat 50% částky konverze jako příjem v roce 2011 a zbývajících 50% v roce 2012. Mějte na paměti, že to je pouze v roce 2010. Po roce 2010 budou všechny daně uhrazeny v plném rozsahu v následujícím roce.

3. Pravidla "vzít zpět"

Pokud máte v plánu převést své tradiční IRA a 401k na Roth IRA, navrhuji, abyste to udělali dříve než později z několika důvodů: 1. Trh je stále ve fázi zotavení a vy můžete mít prospěch z konverze, pokud zůstatky na vašem účtu jsou nižší a platí méně daně z příjmů. 2. Pokud se tato strategie zhorší, můžete vždy provést Roth IRA recharacterization, lépe znát jako konverzi "vzít zpět". Rekarterizace umožňuje úplné obrácení konverze. Mohlo by to být případ, kdyby se trh znovu dostal do zásobníku nebo kdybyste měli nečekaný nárůst příjmů, což by způsobilo, že vaše daňová povinnost bude více než péče sdílet s IRS. Máte až 15. října kalendářního roku po roce, kdy jste převedli na recharacterize. Pro rok 2010 to bude 15. října 2011.

4. Limity Phaseout vzrostly ...

Zaměstnaní, kteří jsou na vnější straně hledáni, když přijde na Roth IRA, nedostali moc pomoci ve vyřazených limitech. Jediné filers nedostal žádné zlepšení, zatímco společné filers zvýšil obrovské $ 1,000 k dolní a horní rozsahy. Nebojte se, můžete mít stále štěstí (viz # 5).

Roth IRA Phase Outs pro rok 2011

Opětovné vyřazení se v roce 2011 zvýšilo, ale sotva. Limity se v tomto roce zvýšily mezi 1.000 a 2.000 USD.

Pro Roth IRAs jediní daňoví poplatníci s ročním modifikovaným přizpůsobeným hrubým příjmem (MAGI) přes $ 107,000 začínají vidět jejich snížení příspěvku snížení, dokud na 122.000 dolarů to jde úplně pryč. Příspěvkové limity pro manželské archivování Společně investují 169 000 až 179 000 USD. (Můžete vidět loňské limity výše).

5. Roth IRA - vyřazen, ale ne

Mnoho lidí chtělo využít Roth IRA v posledních několika letech, ale nemohlo proto, že překročilo limity vyloučení Roth IRA. Mnozí se pak usadili na náhradní náhradu tradiční IRA. Jediný problém s tradičními IRA (jiný než placení daní při odchodu do důchodu) spočívá v tom, že po určitém příjmovém limitu již nedosáhnete daňového odpočtu za příspěvek na jeden. Stále máte daňový odložený růst, ale to je všechno.

Pokud jste aktivním účastníkem (ročním přírůstkem nebo přínosem) v plánu společnosti a vydělali více než 65 000 dolarů jako jediný daňový poplatník v roce 2009 (nebo 109 000 dolarů jako manželský daňový společník), pak jste diskvalifikováni z plného odpočtu. To, co jste pak nechali, je nepředstavitelná IRA.

Představujeme Neodpovědný IRA

V minulosti nebylo nic tak atraktivního ohledně nevyhovující IRA. V roce 2010 hned za rohem se nezvládnutelná IRA stala velmi oblíbeným nástrojem umožňujícím vysokým příjmům získat cestu do Roth IRA - "backdoor" cestou. Vysoký výdělečně činný může přispět k nevyhovující IRA s jediným záměrem jej přeměnit v roce 2010.

Tím, že přispějete k nezvládnutelné IRA, budete odpovídat jen za to, abyste zaplatili, jaké zisky budete mít od tohoto okamžiku, dokud nekonvertujete v roce 2010. Pokud bude rok 2009 prvním rokem, který přispějete, pak pokud nebudete náhodou vybrat jeden z milionu výstřelů , vaše daňová povinnost by měla být minimalizována.

6. Vysoká škola úspory jako záloha

Roth IRA pro College Savings

Tradičně Roth IRA se používá k úspoře na odchod do důchodu ... ... ano, ne? Mnoho z nich neví, že existuje ustanovení, které vám umožní vystoupit z vašeho Roth IRA, aby zaplatilo výdaje na "kvalifikované vysokoškolské vzdělávání" a zároveň se vyhýbalo 10% předčasnému odnětí. (Pokud jde o výdělky, můžete kdykoli odvolat příspěvky). Kdo je to vhodné? 529 plánů úspory ve škole je vynikající způsob, jak zachránit, ale pokud jste za úsporou za odchod do důchodu, pak by vám tato strategie mohla vyhovovat. Je lepší mít v Rothu více úspory spojené s plánem úspor na vysokých školách, který by se nikdy nepoužil.

7. Přímé převrácení z 401k na Roth IRA je jednodušší

Před rokem 2010 to byla bolest, která se snažila přeměnit 401k na Roth IRA. Nejprve jste museli založit tradiční IRA a pak převést 401k na tradiční IRA. Poté budete muset otevřít účet Roth IRA a poté dokončit konverzi papírování. Po dokončení konverze byste pak zavřeli tradiční IRA, protože to už nebylo potřeba. (Všechno, co ti za papír nic neudělalo.) Ale to bylo tehdy a teď je. V roce 2010 budete moci přenést svůj 401k na Roth IRA a obcházet nepotřebný střední krok. Méně papírování mi dělá šťastný táborník.

Co potřebujete vědět o Roth IRA pro rok 2010.

To jsou pravidla Roth IRA pro rok 2010. Pokud jste tak ještě neučinili, jděte ven a otevřete Roth IRA a získejte své daňové bezplatné hnízdo vajec. Věř mi. Později mi poděkuješ, že jsi to udělal

* Omezení, sankce a daně se mohou vztahovat. Pokud nejsou splněna určitá kritéria, majitelé Roth IRA musí být 59 1/2 nebo starší a drželi IRA po dobu 5 let předtím, než jsou povoleny bezcelní výběry.

Fotografie od fotografa Jasona Yorka (beznadějný nejlepší kamaráda).