8 otázek k dotazování na případného finančního poradce

Následuje výňatek z knihy Pět let před odchodem do důchodu od Emily Guy Birkenové.

Existuje mnoho různých typů finančních plánovačů a poradců - a pouze některé z titulů, které mohou finanční poradci využívat, jsou regulováni. Setkat se s někým, kdo se nazývá finanční plánovač, by mohl znamenat, že jste otřásl rukama pojišťovací agent, burzovní makléř, investiční poradce nebo Certifikovaný finanční plánovač (CFP).

Pokud to není dost mátlo, různé typy poradců jsou placeny různými způsoby, které mohou vážně ovlivnit váš konečný výsledek. Dokonce i ti, kteří mají dobré znalosti o finančním, mohou být ospravedlněni, protože jsou trochu ohromeni.

S tímto vším, nalezení finančního poradce důvěryhodného může vypadat jako nemožný úkol. Ale jít sama o sobě není dobrá strategie pro zvládnutí vašeho odchodu do důchodu. Partnerství s finančním poradcem, který je dobře obeznámený se všemi pravidly, předpisy, možnostmi a příležitostmi, kterým čelíte, má mnohem větší smysl, než se snažit se vzdělávat od samého počátku.

Jak tedy přesně určíte koho důvěřujete svým finančním rozhodnutím? Zatímco proces rozhovorů s potenciálními poradci může z vás trvat nějaký čas a úsilí, je mnohem méně ohromující než zjištění, že jste založili svou důvěru v někoho, koho byste neměli, nebo se snažíte provést všechna složitá rozhodnutí o odchodu do důchodu bez jakýchkoli Pomoc.

Následující kontrolní seznam otázek s rozhovorem vám pomůže najít poradce, který bude vaším spojencem při vytváření odchodu do důchodu, které budete milovat:

1. Jaké jsou vaše zážitky a zkušenosti?

Obecně řečeno, budete chtít vidět, že váš budoucí poradce už má několik let zkušeností pod opaskem a pracoval v různých trzích. Zjistěte, co vám váš poradce během posledních několika let dělá, vám pomůže zjistit, zda její strategie a rizikové tolerance dobře odpovídají vašemu.

2. Vysvětlete prosím, jaké licence a certifikáty držíte.

Tato otázka vám pomůže pochopit, s jakým typem poradce se setkáváte. Jak jsem uvedl výše, je zcela možné, že váš poradce má několik licencí a certifikací, což znamená, že mohou být řízeny několika regulačními agenturami.

3. Jak jste kompenzován?

Pokud během rozhovoru s potenciálními poradci položíte pouze jednu otázku, udělejte to. Porozumění tomu, jakým způsobem bude jeden poradce zaplacen, vám umožní porovnat ji s ostatními, které jste pohovořili. Kromě toho se tato otázka může skutečně odrazit od potenciálních podvodníků, neboť někdo, kdo vás vidí jako známku, nechce, abyste věděli, jak je zaplacena.

4. Jaká je vaše investiční filozofie? Jaké strategie používáte?

To jsou dobré otázky, které si můžete položit, i když nejste si jisti svou investiční filozofií a strategií. Váš potenciální poradce by měl být schopen vysvětlit, co považuje za důležitý při investování, a na základě jeho odpovědi byste se mohli pokoušet hlavou pokládat nebo si myslet, že je čas přejít k jinému kandidátovi. Pokud je některý aspekt odpovědi poradce na tuto otázku nejasný, požádejte o vysvětlení. Lepší pocit pošetilosti kladení otázek než pocit hlouposti tím, že ztratíte košili.

5. Popište svého ideálního klienta.

Pokud jste našli správného poradce, uslyšíte popis, který zní pozoruhodně jako vy. Pokud jste na rozdíl od ostatních klientů mezi zákazníky svého poradce, je nepravděpodobné, že bude schopen vyhovovat vašim potřebám.

6. Jaká je vaše oblast odborných znalostí?

Někteří poradci se zaměřují na investice, které pomáhají novým zaměstnancům začít stavět své hnízdo vejce, jiní pomáhají svým klientům s plánováním vysokých škol a ještě jiní si vydělávají svůj chléb a máslo při plánování přechodu do důchodu. Zatímco bývalý důchodce pracující s poradcem, který je více zaměřen na pomoc mladým profesionálům při splácení do důchodu, není tak velký nesoulad s tím, jak jít se svým zubařem na zlomenou ruku, není třeba se spokojit s poradcem, který se nezaměřuje na vaše potřeby.

7. Můžete mi ukázat některé vzorové portfolia?

Váš poradce by měl být schopen vám poskytnout velmi konkrétní představu o tom, co od jeho práce očekávat. Vzorové portfolia vám pomohou přesně pochopit, jak bude váš poradce doporučovat přidělit aktiva a zvládnout volatilitu.

Pokud váš poradce odmítne, že vám poskytne nějaké vzorky a místo toho se vás pokusí ujistit, že každý rok dělá X pro své klienty, děkuje mu za jeho čas a ztratí vizitku. Opravy mohou znít dobře, ale chcete vidět konkrétní dolary a centy toho, co dělá. Výkonnost v minulosti nezaručuje budoucí výsledky (fráze, která se domnívám, že všichni investoři by měli mít vyšívané na polštáři), ale podle toho, jak poradce zvlášť řešil různé portfolia, vám může pomoci určit, zda budete dobře spolupracovat.

8. Řekněte mi, co považujete za své finanční cíle a cíle.

Tato otázka je trochu otázkou, protože váš poradce se již vás zeptá, co doufáte, že dosáhnete a teoreticky byste měli opakovat to, co jste již řekl. Je však důležité se zeptat, protože váš poradce může z mnoha aspektů vaší konverzace podstoupit mnoho podnětů k vašim finančním cílům a měl by být schopen pomoci objasnit vaše cíle. Mnoho nových klientů není schopno jasně vyjádřit své cíle, neboť jejich cíle mohou být často poněkud amorfní, jak si myslí prostřednictvím svých nadějí na odchod do důchodu.Když váš budoucí poradce sdělil, co slyšel o těchto cílech a cílech, může nejen říct, jak dobře poslouchá, ale také vám může pomoci lépe porozumět tomu, co chcete, pokud jste jej nedokázali artikulovat vy sám.

Uvedení všech dohromady

Získání rady odborníka je důležitou součástí pocitu jistoty o vašem rozhodnutí. Vzhledem k tomu, že se mnozí z nás cítí zastrašeni finančními prostředky obecně, může být velmi snadné se buď pokusit jít sami o sebe ze strachu, že byste před poradcem hledali hloupě, nebo byste se radili prvnímu kompetentně znějícímu osobě, . Žádná z těchto možností vás nevede na cestu k bezpečnému a příjemnému odchodu do důchodu - a ani jeden z nich není nezbytný, bez ohledu na to, jaký strašný pocit máte ohledně vašeho chápání financí. Získání času na to, abyste pochopili, kdo jsou vaši budoucí poradci, co mohou dělat a jak dostávají náhradu je stejně důležitý jako rozhovor s potenciální chůvou.

Pomocí těchto dotazů na pohovory byste měli najít poradce, který vám pomůže co nejlépe využít vaše finance.