9 otázek pro Andrew Hallam - Milionářský učitel

Pokud jste o Andrewu Hallamovi neslyšeli, přicházejí na mysli dvě myšlenky:

1. Pravděpodobně nejste kanadský
2. Pravděpodobně jste v uplynulých měsících nezkontroloval Amazon doporučené čtení

Andrew Hallam je Millionaire Teacher - učitel střední školy, který v době, kdy měl věk 38 let, vybudoval investiční portfólio milionů dolarů. Vyučuje osobní finance na Singapurské americké škole a nedávno vydal knihu Millionaire Teacher, která se konala v roce 2011 v kategorii osobních financí Amazonu. Miluje cestování, cvičení a co nejvíce volného času. Je to protiklad práce a holice, ale jeho žena to nenávidí, když se na sebe označuje jako "líný".

Příběh Andrew Hallam je pro mě neuvěřitelně inspirativní, protože byl schopen dělat to, o co se snažím, a myslím, že mnozí z nás se obecně snaží - vytvářet bohatství bez schémat "bohatý rychlý" nebo žijícího extrémně skromného životního stylu (ačkoli Andrew je více frugal než většina). Má také stejnou mantru jako já - pomáhá mladým dospělým dostat správné finanční vzdělání, aby mohly přijímat inteligentní finanční rozhodnutí a naopak žít bohatší život.

Nedávno jsem byl schopen oslovit Andrewa a zeptat se, jestli by byl ochoten podělit se více o jeho příběh, a laskavě souhlasil.

Rozhovor s Andrewem Hallamem, autorem Millionaire Teacher

1) V knize definujete poměrně vysoký bar pro bohatství. Proč si myslíte, že je tak důležité nastavit takový vysoký bar pro to, co definujete jako bohaté?

Myslím si, že vysoké mzdy mohou lidem trápit, aby utrácely víc, než by měly, a že skutečné bohatství (a ne jen příjmy) by mělo být barometrem člověka.

Představte si, že někdo plní svůj bazén vodou. Zahrnuje do bazénu, ale bazén má spoustu trhlin v dolní části, které majitel nerozpozná. Prochází si koupit gril, palubní nábytek, pivo, zve všechny své kamarády na bazén ... ale když se tam dostanou, má všechny ozdoby, ale jen pár centimetrů vody v bazénu. Příliš mnoho vysoko placených lidí je finančně takové. Voda proudí v jejich platy. Otvory ve spodní části bazénu představují drahé, znehodnocující aktiva, které půjčují peníze na nákup. Pokud nespojují otvory ve spodní části svého bazénu, mohou skončit žijící v předstíraném světě a potenciálně se potýkají s dluhy nebo potřebou, aby pracovali, dokud nejsou 80 let, aby skončili.

Mým cílem definovat takový vysoký bar pro bohatství je ukázat, že osoba s platy ve výši 400 000 dolarů ročně by mohla být skutečně méně bohatá než někdo, kdo dělá 50 000 dolarů ročně. Co děláte s vašimi penězi, je důležitější než to, co děláte.

2) Opravdu se mi líbí frázi, kterou jste použili "Vzdělávání je velkou zbraní proti vykořisťování". Ve více částech knihy mluvíte o nedostatku finančního vzdělávání ve škole. Co byste jako učitel ideálně rád viděl?

Mám velkou štěstí, protože jsem tyto myšlenky implementoval ve své vlastní škole. Vyučuji vysokoškolské osobní finance a vykládáme rukávy a praktikujeme. Myslím, že slušný kurz osobních financí by měl být součástí povinného učebního plánu každé školní čtvrti.

Abych byl upřímný, děti se nemusí nutně učit nebo absorbovat finanční lekce, pokud je "učíte". Je lepší, aby je děti objevily ... aby získaly vlastnictví svých objevů. Například žádám studenty, aby našli hypotetické auto k nákupu. Pak jsem dal děti do tří skupin, aby porovnali své vozy. Podívají se na nákladech na nákup, hodnocení spolehlivosti, náklady na pojištění pro každé vozidlo, příslušné náklady na pohonné hmoty, náklady na opravy brzd a náklady spojky (a / nebo převodovky), případné náklady na úvěrové úroky (pokud si ji nemohou koupit přímo) a odpisy . Pak zjistí, které auto jim bude stát za více než pět let, za předpokladu, že je prodávají po pěti letech. Celkový rozdíl nákladů je však jen začátek. Poté musí přijít na příležitostné náklady na to, aby vozidlo A bylo nad vozidlem B. Pokud jedno auto po všech výdajích stojí 15 000 dolarů více než jiné (po přidání pohonných hmot, pojištění, opravy rozdílů ... všechno), co to skutečně stojí studentovi?

To samo o sobě umožňuje dobře se dozvědět o složeném zájmu a akciovém trhu. Co kdyby bylo 15.000 dolarů investováno na trzích, což činí průměrně 9 procent ročně po dobu 35 let? To činí 306 209 dolarů. To jsou skutečné náklady na to, aby se hloupé rozhodnutí o koupi auta stalo, když je někdo mladý. Povzbuzuji některým dětem, aby si "vybrali" nové auto, jiní ojeté auto, jiní pronajmout ... tak mohou provést tato srovnání. Tolik vzdělávacích cílů se setkává s tímto projektem. A předstírám, že opravdu neznám odpovědi ... že děti mě budou učit. To, jak jsem zjistil, je mnohem silnější než cokoli, co bych jim "mohl říct". Myslím, že by se měly vyučovat kurzy osobních financí. Nevyhnutelně, nějaké dítě mi říká, že jít bez auta po dobu pěti let je skutečně v hodnotě půl milionu dolarů. Když děláte matematiku, můžete vidět, že mají často pravdu.

3) Stejně tak, jak pomáháme těm, kteří jsou již mimo školu?

Každý si musí koupit kopii Millionaire Učitele. Nebylo by to hezké? Vážně, je to těžká otázka.Je těžké, aby si lidé přemýšleli o tom, že platit jakýkoli zájem společnosti s kreditními kartami je hloupý, pochopit, že musíme investovat do naší budoucnosti a pochopit, jak mohou být výsledky investice zhoršeny poplatky. Lidé potřebují podniknout vlastní kroky a rozhodnou se, že budou moci dosáhnout cílů, a zároveň získají finančně vzdělání v tomto procesu. Osobní finance jsou docela snadné věci. Je těžší předat třídu matematiky ve třídě 8, než je naučit se účinně spravovat peníze.

Ale marketingový průmysl nás bombarduje reklamami (koupí to a vy budete vypadat a cítit sexy!) A finanční zpravodajský průmysl se snaží, aby hospodaření s penězi zní jako nějaká válka. To není. Četl jsem jednoho spisovatele, který odkazuje na finanční média jako na "finanční pornografii". Ona má pravdu. Jen pár dobrých knih na téma osobních financí by pomohlo dlouhé cestě. Dave Ramsey má na trhu velmi dobré knihy, o tom, jak dostat svůj finanční dům do pořádku. Doporučuji mu inspiraci ke snižování dluhů, rozpočtování atd. A pak, když jste bez dluhu, můžete investovat. Vím o docela slušné knize v té žíle!

4) Vyprávíte celou kapitolu v knize věnované zvýraznění aspektu "prodavače" financí a finančního průmyslu. Většina lidí to stále nerozumí. Jak byste si představoval finanční odvětví roku 2020 a co by se v něm změnilo?

Jediná věc, která by ji změnila, by byla změna na trhu - a myslím tím poptávkový trh spotřebitelů. Pravidelní lidé (v dokonalém světě) by se dozvěděli, že je hloupé platit předem provizi za podílový fond. A dozvěděli se, že je hloupé zaplatit odložené tržní zatížení v podílovém fondu, který může nakonec prodávat. Oni by se dozvěděli, že je bláznivé zaplatit poplatek za poradce na účet podílových fondů. A také by se dozvěděli, že nejaktivně aktivně spravované podílové fondy účtují zbytečné skryté poplatky, které (když se zkomplikují) mohou stát investorům stovky tisíc dolarů za ztracené příležitostné náklady - stejně jako příklad, který jsem dala na špatnou volbu auta, jen mnohem horší.

Jakmile se trh (průměrný investor) těchto věcí naučí, pak průmysl nebude schopen prodávat co nejvíce svých výrobků, které jsou samy. Průmysl bude nucen prodávat více vzpřímených výrobků, protože veřejnost už nebude s doutnickým průmyslem odolávat. To se nestane do roku 2020. Ale s trochou štěstí se nakonec dostaneme.

5) V celé knize zdůrazníte některé finanční chyby, které jste udělali. Co považujete za největší a co jste se od něj naučil (že se můžeme také naučit!)?

Dosavadní výsledky nesouvisejí s budoucími výsledky: to je největší lekce, kterou jsem se naučil. Zapojil jsem se do systému, který investory platil 54% ročně. Zpočátku jsem se zdráhal vstoupit na palubu. Ale můj přítel činil 54% ročně jako hodinky téměř osm let. Věděl jsem o investici v okamžiku, kdy to udělal. Snažil jsem se ho přesvědčit, aby nechodil za to. Ale on to udělal. A dělal stovky tisíc dolarů. Pokud něco zní příliš dobře, aby to byla pravda, obvykle to je. Věděla jsem to, ale pořád jsem (nakonec) zvedla investice, pozdě ve hře, a proto jsem ztratil peníze. Podrobně jsem popsal zkušenost v mé knize. Je trochu trapné, když si myslím, že jsem na to padl, ale ukázalo se, jak slabý můžeme být všichni, když chamtivost zamotá jeho mrkev.

6) Co vás inspirovalo k napsání prvního úvodníku na Warren Buffett a co vás vedlo k tomu, abyste z tohoto bodu pokračoval?

Buffettovy finanční lekce opravdu odrážely mě. Ten chlap je tak praktický. Investiční svět je tak komplikovaný, a tady je tenhle člověk z Omahy s nejlepšími dokladovanými investičními výsledky v historii a vybízí k jednoduchým investičním metodám, které mají takový smysl. Chtěla jsem přinést to, co jsem se dozvěděl (o Buffettu) širšímu publiku. Abych byl upřímný, učitel ve mně chtěl sdílet to, co jsem se naučil.

7) Zmínil jste se, že před tím, než jste tuto knihu napsali, jste prohledávali hromady dalších osobních finančních knih. Dělají vás někteří z těchto knih / autorů / finančních plánovačů?

Absolutně! Michaele O'Higginsové neúprosné myšlení velmi se mnou odrážely. Myslím, že je finančně geniální. Napsal úžasnou knihu nazvanou Bít Dow s dluhopisy. A brzy vyjde s novou knihou, takže se na to podívej. Nechci sledovat dav, je to nejlepší lekce, kterou jsem se od O'Higgins dozvěděl.

Vše, co napsal John Bogle, je nutností - ačkoli jeho psaní má tendenci být docela akademické. Řekl bych totéž o Davidu Swensenovi, manažerovi nadačního fondu společnosti Yale. Swensenova kniha "Nekonvenční úspěch" je drahokam, který by si někdo měl někdy projít v životě. Udělejte si čas pochopit tyto dvě knihy a budete znát více než 99% finančních poradců.

Kniha Burtona Malkiela, Random Walk Down Wall Street je další skvěle prozkoumaná kniha. Je to absolutní klasika.

A můžete se také hodně naučit od Williama Bernsteina. On napsal čtyři pilíře investice a investorů Manifest. Skvělé knihy.

8) Na co právě pracujete?

V současné době píšu pro magazín Canadian Business a pro AssetBuilder (úžasný poskytovatel finančních služeb v USA).

Já si hraji s myšlenkou psát knihu o penězích pro dospívající. Můj vydavatel to určitě chce, aby těžit z dynamiky Millionaire Učitele. Ale prozatím si myslím, že si užiji úspěch první knihy. Není potřeba skákat do jakéhosi krysího závodu prodávat další knihy.Můj motiv pro psaní Millionaire Teacher byl vzdělávací a jsem nadšený, že tolik lidí četlo.

9) Máte nějaké konkrétní rady pro vysokoškoláky a mladé dospělé, kteří se rozhodnou pro finanční úspěch?

Aby byla úspěšná, pomůže najít nějaké finanční role. Možná je to osoba, s níž se propojíte na osobním blogu. Možná je to osobní finanční autor, který dláždí cestu, kterou můžete sledovat. Možná budete ještě šťastnější. Byl jsem inspirován milionářským mechanikem, který mě dal na správnou cestu. Můžete se setkat s někým podobným. Najděte tyto zdroje a s nimi strávte nějaký čas. A nezapomeňte s těmi přáteli promluvit o těchto věcech. Je to trochu jako velký cvičební režim. Pokud to dělají někteří vaši přátelé, je mnohem jednodušší!

Ponaučení

Chtěl jsem jen chvíli poděkovat Andrewovi za jeho čas, když jsem odpověděl na své otázky a sdílel s námi své příběhy.

Pokud jste tak ještě neučinili, měli byste se podívat na Andrewovu knihu Millionaire Teacher. Je to skvělé čtení! Také si můžete prohlédnout Andrewa na svém blogu www.andrewhallam.com nebo na Facebooku.

Jsem osobním finančním bloggerem, zažil jsem mnoho věcí, které Andrew uvedl v rozhovoru a podrobněji objasnil ve své knize. Andrew je skvělý učitel a myslím si, že mnoho taktik zde zmíněných a v knize je směrem, kterým musíme jít, pokud jde o finanční vzdělávání.

Zatímco se to nestane přes noc, doufejme, že můžeme přinést změnu a pomoci všem žít bohatý život!