Poradenství o finančních cílech a úsporách na odchod do důchodu

Tento týden jsem dostal dotaz od Sally P. Říká:

Jsem ve věku 32 let, samostatně výdělečně činný, a vydělávám asi 400 000 dolarů ročně. Ušetřil jsem 100 000 dolarů, abych si koupil domů, ale chtěl počkat, dokud jsem ušetřil celkem 200 000 dolarů, abych dal do bytů. Peníze dnes sedí na účtu s vysokým výnosem. Nemám účet na odchod do důchodu a přemýšlím, jestli bych měl financovat jeden, kromě toho, že bych dal peníze za byt. Pokud ano, kolik bych měl investovat a jaký typ účtu je nejlepší?

Kdy byste měli začít uložit pro odchod do důchodu?

Nejdřív, Sally dostane velký záda na záda za to, že vydělává tolik v mladém věku. Ale pak ji budu plavat na zápěstí, protože teď už nezakládají a nefinancuji důchodový účet! Měli byste začít investovat do vaší budoucnosti, jakmile začnete vydělávat příjmy z vaší první práce.

Sally to dělá dobrou práci, ale mohla by mít prospěch ze zavedení nějaké struktury do jejího finančního života. Zde je pět finančních cílů, které byste měli splnit v následujícím pořadí, bez ohledu na to, zda získáte 40 000 dolarů nebo 400 000 dolarů ročně:

Finanční cíl č. 1: Vytvoření nouzového fondu

Následující výňatek je z kapitoly 2 mé oceňované knihy, Peníze dívčí inteligentní se pohybují, aby se zvětšili:

... mít nouzový fond by určitě měl být jedním z vašich prvních finančních cílů. Mohli byste se dostat do skutečných potíží bez jednoho. Nikdo z nás neví, co má budoucnost, pokud jde o náš příjem, naši ekonomiku nebo naše zdraví. Je velmi důležité, abychom doufali, že bude nejlepší, ale plánujeme nejhorší. Pokud jste ztratili část nebo všechny své příjmy, stále máte výdaje na živobytí. Dávky v nezaměstnanosti vám pomohou přežít propuštění, ale tento příjem je pouze dočasný a pravděpodobně nebude pokrývat všechny vaše výdaje.

Kolik peněz byste měli rezervovat v nouzovém fondu, kolísá v závislosti na vaší osobní situaci. Doporučuji však, abyste na bezpečném místě udrželi alespoň tři až šestměsíční náklady na živobytí, jako jsou úspory po pojištění FDIC nebo vkladový účet na peněžním trhu. Vaše nouzové peníze by neměly být nikdy investovány, protože to vystavuje určitou míru rizika, ani by nemělo být spojeno s jinými účty. A nikdy nikdy nezapomeňte na své hotovostní rezervy za nic jiného než mimořádnou nouzi.

Finanční cíl č. 2: Získat přiměřené pojištění

Důležitou součástí přípravy na neznámé je adekvátní pojištění. Mnoho lidí se dostává do finančních potíží, protože nemají dostatek správných druhů pojištění. Jak vaše čistá hodnota roste, máte více aktiv a příjmů, abyste chránili před neočekávanými událostmi. Bez dostatečného pojištění - jako jsou zdraví, zdravotní postižení, život, auto, majitelé domů, nájemci a dlouhodobá péče - by katastrofická událost mohla zničit vše, co jste tak těžko vydělávali.

Finanční cíl č. 3: Vyplatit vysoké úroky

Jakmile máte nouzový fond a budete mít odpovídající pojištění, měla by vaší další finanční prioritou splácet jakýkoli vysoký úrokový dluh, jako jsou kreditní karty a výplatní půjčky. Máte-li přebytečné hotovostní prostředky nad rámec vašeho nouzového fondu, použijte ho na splacení drahého dluhu, abyste šetřili úrokové náklady.

Neměli byste však splácet dluh dříve, pokud má poměrně nízkou úrokovou sazbu nebo daňový odpočet, jako je hypotéka, úvěr na bydlení nebo studentský úvěr. Místo toho byste měli použít své peníze, abyste získali vyšší míru návratnosti, abyste získali bohatství pro vaši budoucnost.

Finanční cíl č. 4: investovat do důchodu

Dalším krokem je co nejvíce agresivní spuštění úspory pro odchod do důchodu. Dobrým pravidlem je investovat nejméně 10% hrubého příjmu do důchodového účtu, jako je plán pracovních míst, Individuální odchod do důchodu (IRA) nebo účet pro osoby samostatně výdělečně činné. Pokud si je můžete dovolit, investujte 15% a více. Zvyšte procento, které přispíváte každý rok, dokud neublíží! Když sedíte na masivním vejci hnízda po důchodu, budete rádi, že jste to udělali.

Finanční cíl č. 5: Uložit pro ostatní cíle

Poté, co si nastavíte účet pro odchod do důchodu a důsledně přispíváte na příspěvky, můžete své peníze ušetřit na další cíle, jako je nákup domů, financování vzdělání dítěte nebo dovolenou.

Jak uložit pro odchod do důchodu Pokud jste samostatně výdělečně činní

Pro rok 2011 může Sally ušetřit pouze 5 000 dolarů v tradiční IRA, ale může také dát mnohem více na důchodový účet pro osoby samostatně výdělečně činné. Pomocí tabulky srovnání penzijních plánů IRS se můžete dozvědět více o různých typech účtů odchodu do důchodu, které jsou k dispozici pro firmy a osoby samostatně výdělečně činné, jako například SEP-IRA, SIMPLE IRA a 401 (k).

Uložit