Věci, které je třeba zvážit dříve, než se budete ucházet o studentské půjčky 💲💲💲

Mluvte s téměř každým, kdo v současné době splácí své studentské půjčky, a pravděpodobně vám řeknou, že je spousta věcí, které nevěděli, nebo si přáli, že by udělali jinak, když získali své studentské půjčky.

Jeden z nejpopulárnějších mylných představ o dluhu studentských půjček je to, že je to "dobrý dluh". Ačkoli je pravda, že jít do dluhu za školní platbu je pravděpodobně lepší nápad, než jít do dluhu platit za velkou obrazovku televize, nakonec oba dluhy musí být vráceny. Dluh je dluh, bez ohledu na to, co říkáte.

Pro studenty, kteří se chystají chodit do školy tento rok na podzim, získání studentské půjčky pravděpodobně nikdy nebylo jednodušší. Četné banky, společnosti poskytující kreditní karty a finanční instituce nabízejí okamžité schválení prostřednictvím internetu nebo telefonicky. Když jsem mluvil z osobních zkušeností, když jsem financoval své vzdělání, můj myšlenkový postup šel takto: škola, kterou navštěvuji, stojí X dolarů, já jsem dolarů za Y, dostanu půjčku za dolar Y.

Věci, jako jsou úrokové sazby a podmínky splácení, se stávaly na zadním sedadle rychlostí a efektivitou. V mém případě jsem se rozhodl, že potřebuji půjčku za $ 6,000. Šel jsem na internetovou stránku své banky, zadal jsem si informace a okamžitě jsem byl schválen. Některé školy to ještě usnadňují - podepsat Master Promissory Note jednou, když jsi nováček (to trvá 5 minut), a oni okamžitě schválí půjčku za každou čtvrtinu, dokud nebudeš absolvent - vůbec ne.

Nikdy jsem na druhou nezajímala, zda si mohu dovolit dluh, do kterého jsem se dostal. Cílem tohoto článku je ukázat věci, které musí každý student a kohožník posoudit dříve, než požádá o studentské půjčky.

Studentské úvěry ve srovnání s jinými formami dluhu

Studentské úvěry jsou jedinečnou formou dluhů na rozdíl od ostatních. Nejdůležitějším rozdílem mezi dluhem studentských půjček a většinou ostatními je, že dluh studentských půjček může téměř nikdy nebyla propuštěna bankrotem. Pro osmnáctiletého, který se chystá vstoupit na vysokou školu, je bankrot pravděpodobně nejdůležitější z jejich mysli. Je to však kritická úvaha, protože každý, kdo se chystá podepsat studentskou půjčku, musí pochopit, že bez ohledu na to, co dělají, tento dluh bude následovat. Pokud nezaplatíte své studentské půjčky, půjdete do selhání, váš věřitel může zdobit vaše mzdy a vy jste bezmocní ji zastavit. Jen si vzpomeňte na příběh o dámě, která dostala své sociální zabezpečení, aby jí zaplatila studentské půjčky.

Všichni dlužníci, bez ohledu na to, jak jsou si vědomi, že mají své pracovní vyhlídky, potřebují pochopit tuto dynamiku. Nejprve, pokud si půjčujete půjčku s téměř žádnou bankrotu, měli byste se ujistit, že získáváte nižší úrokovou sazbu. Věřitel bere méně rizika, a to by mělo být odrazeno v podmínkách vaší dohody. Zadruhé, protože věřitelé vědí, že mohou vždy získat na těchto půjčkách, nemají žádnou pobídku k tomu, aby s vámi pracovali na splácení. Porovnejte to se společností pro kreditní karty. Pokud dlužíte 20 000 dolarů a řeknete své firmě v oblasti platebních karet, že se potýkáte s platbami a uvažujete o bankrotu, vynaloží velké úsilí a zajistí, aby co nejvíce shromažďovali od vás. Společnost studentských půjček nemá na to žádný podnět; vědí, že od vás dostanou peníze.

Proto zůstáváme s nepopiratelným faktem: Pokud půjčíte studentskou půjčku, měli byste si být jisti, že ji můžete zaplatit zpět. Zárukou studentské půjčky je VÁS - vaše schopnost splácet ji v budoucnu na základě vašich příjmů.

Mohu si dovolit můj studentský úvěr?

Abyste si plně uvědomili, zda si můžete dovolit studentskou půjčku, potřebujete znát úvěrovou úrokovou sazbu, počáteční poplatky a kdy začnete platit zpět. Kvůli příkladu předpokládejme, že máte nějaké stipendia, trochu pomoci z domova a protože jste byli dost chytří na to, aby jste chodili na státní školu, stačí si půjčit 10k ročně. Hádejte, kolik měsíce vám bude stát, když absolvujete?

Abyste získali 10k za první rok, řekněme, že jste schopni najít půjčku s úrokovou sazbou 5% a poplatek za vznik úvěru ve výši 2%. Někteří najdou tato čísla vysoká, jiní jsou nízká, ale jsou určitě rozumní a dělají matematiku trochu jednodušší. Pokud si půjčíte ten $ 10k, okamžitě se stane $ 10,200.00 kvůli originálu. Protože jste na vysoké škole, pravděpodobně nebudete schopni provést platby na půjčku, takže úroky budou i nadále růst. Za předpokladu, že se to stane měsíčně, pokud si půjčíte půjčku za 10.000 dolarů svého prvního roku, o čtyři roky později se zvýší na 12 453.13 dolarů. Přesně stejná půjčka od vašeho druhého roku bude mít zůstatek 11.847,02 dolarů, 10k půjčka od vašeho juniorského roku se zvýší na 11.270,40 dolarů a vaše poslední půjčka o 10 000 bude mít již zůstatek 10 721,85 dolarů. Význam, pokud si vyděláte jen 10k ročně po dobu čtyř let, v době, kdy absolvujete, bude vám dlužit celkem 46 292,40 dolarů.

Na standardním 10letém plánu splácení budete muset zaplatit 491,00 dolarů za měsíc. To znamená, že i když najdete dobrou práci, která platí 60k ročně, téměř 10% vaší příjmy půjde do studentských půjček na příští desetiletí. Co uděláte, pokud můžete najít práci na této úrovni příjmu?

Cílem tohoto cvičení není upozornění, že jste připraveni zaplatit 500 dolarů za měsíc, když absolvujete, ani není to vyděsit lidi z toho, že půjdete na vysokou školu. Místo toho je pro každého, kdo zvažuje studentské půjčky, projít a dělat matematiku. Sestavte plán A, plán B a plán C. Porovnejte tuto matematiku s tím, co by bylo, kdybyste právě zaplatili úroky z vašich půjček, když jste ve škole. Vyzkoušejte plány splácení, které může váš věřitel nabízet. Federální vláda má velkou škálu plánů splácení a dokonce i některé programy pro odpuštění studentských půjček, ale nízké kreditní limity znamenají, že lidé budou často muset uchýlit se k soukromým půjčkám.

Kontrolní seznam, než se budete ucházet o studentské půjčky

Zde je seznam pro zodpovědné půjčky studentských půjček:

Určete, kolik peněz již dlužíte, a kolik budete potřebovat pro každý zbývající ročník školy
Zjistěte, jakou úrokovou sazbu studentských půjček a jak často se to sdružuje
Přidejte veškeré počáteční poplatky
Vypočítejte celkový dluh, který očekáváte, když absolvujete
Zkontrolujte dostupné platební plány
Odhadněte konzervativně, kolik očekáváte, že uděláte, když absolvujete
Zeptat se upřímně, jestli je to něco, co si můžete dovolit

Cena vysoké školy nikdy nebyla vyšší. Američané dluží studentům více než 1,1 bilionu dolarů. Pro částku, kterou půjčujete, byste pravděpodobně mohli koupit pěkné auto nebo dokonce i dům. S tímto druhem peněz měnícím se ruce, buďte chytří na svém výzkumu. Než podepíšeme své jméno na tečkovanou čáru, přesně vědět, do čeho se dostáváte.

Toto je hostující příspěvek od Michaela Luxe z The Student Loan Sherpa. Poté, co byl zcela zklamán nedostatkem užitečných informací o studentských půjčkách, vytvořil své stránky. Michael nyní tráví svůj volný čas tím, že se snažil udržet své věřitele šťastný a pomáhal ostatním uspokojit své studentské půjčky.