Jsou úvěrové svazy stejně dobré jako banky? Jak se porovnávají?

Pokud jde o to, kde jste vložili své peníze, může být těžké vybrat mezi družstevní záložnou a bankou. Stejně vypadají zvenčí, ale jsou to opravdu stejný typ finanční instituce? Který z nich je vhodnější pro vaši úsporu a kontrolu účtů?

Zde je dolní část toho, co je družstevní záložna a zda je nebo není správné pro vaše finance.

Co je Credit Union?

Členové úvěrových sdružení, stejně jako bankovní zákazníci, mají přístup k kontrolním a spořícím účtům, CD, úvěrovým produktům a kreditním kartám. Co činí družstevní záložnu odlišnou od jakékoli banky, je skutečnost, že je ve skutečnosti družstevní finanční instituce, kterou vlastní a řídí její členové. Jejich členové jsou ti, kteří tuto instituci využívají, například lidé, kteří mají účet, spořicí účet nebo půjčku. Účelem družstevní záložny je podporovat úsporu a poskytovat úvěr svým členům.

Jeden obrovský rozdíl spočívá v tom, že družstevní záložny jsou neziskové společnosti, kde se banky zaměřují na zisk. To znamená, že družstevní záložny mají obvykle na paměti své zájmy. To je také důvod, proč nebudete vidět tolik propagačních nabídek nebo inzerátů od družstevních záložen. Zatímco družstevní záložna neusiluje o finanční přínos od svých zákazníků, stále účtují poplatky za pozdní splátky a roční sazby za úvěry. Vzhledem k tomu, že banky dosahují zisku, je pravděpodobnější, že převezmou větší rizika a budou účtovat zákazníkům vyšší poplatky a nižší úspory v krátkém čase.

Vzhledem k tomu, že družstevní záložna se skládá z členů, všichni členové musí být nějakým způsobem spojeni. Například učitelův družstevní záložna bude pouze pro ty, kteří jsou učiteli. Standardní družstevní záložna může vyžadovat, abyste byli příbuzní nebo známému druhu družstevní záložny nebo žijete v určité oblasti (existuje mnoho družstevních družstev). Zatímco se to může zdát skličující, většina lidí bude mít možnost získat přístup k účtu družstevních záložen.

Nemusíte se starat o to, abyste své peníze vložili do družstevní záložny. Mnoho jednotlivců si myslí, že protože družstevní záložny se liší od bank, které nabízejí jen málo finančních prostředků. To prostě není pravda. Stejně jako Federální pojišťovna pojištění vkladů (FDIC) zajišťuje pravidelné bankovní vklady, pojištění vkladů u družstevní záložny je pojištěno až do výše 250 000 dolarů Federální asociací úvěrových sdružení FCUA. Také, když se podíváte na poslední finanční krizi, více bank skončilo podnikání ve srovnání s počtem družstevních záložen, které se dostaly pod.

Výhody Credit Union

Odborová družstva může nabídnout mnoho výhod oproti tradiční bance. Zde je jen několik:

• Lepší sazby na úspory a půjčky: Některé družstevní záložny mají lepší úrokové sazby než ostatní místní banky. Samozřejmě, on-line banky mají tendenci vyhrávat, pokud jde o nejvyšší úrokovou sazbu, protože nemají tytéž výdaje spojené s umístění cihel a malty. Podle zprávy S. News, "Administrativa národních úvěrových svazů uvádí, že od června 2014 mají pětroční úvěry na nové automobily u bank průměrnou úrokovou sazbu 4,88 procenta, zatímco ve prospěch družstevních záložen činí 2,74 procenta."
• Nižší poplatky: Přestože družstevní záložny stále účtují poplatky, mohou účtovat nižší částku. Tradiční banky například účtují kontokorentní poplatek ve výši 35 USD, protože některé místní družstevní záložny mohou účtovat pouze 25 USD. Družstevní záložny pravděpodobně mají nízké až žádné minimální zůstatky na účtu, což znamená, že nebudete muset platit měsíční poplatek za vedení úsporného nebo běžného účtu.
• Lepší služba: Vzhledem k tomu, že družstevní záložny jsou zaměřeny na členy, můžete očekávat lepší služby. Je pěkné jít do malé větve a pozdravit vás bankéřem, který vás zná.
• Více Flexibilita: Větší banky obvykle nemají čas nebo zdroje na kontrolu žádostí o půjčky a hypotéky. Z tohoto důvodu automaticky odmítnou půjčku založenou na číslech. Družstevní záložny se na druhé straně zaměřují na žádosti o úvěr na základě celého obrazu. Vypadají hlouběji než jen vaše kreditní skóre a mohou poskytnout úvěry založené mimo zásluhy. Jsou také ochotnější udělovat výjimky za výjimečné okolnosti, jako je například samostatně výdělečně činná osoba nebo vaše konkurzy.
• Jsou součástí Společenství: Družstevní záložny se pravděpodobněji účastní komunitních akcí a charit.

Nevýhody úvěrových družstev

• Přístupnost: Pokud banku s jedním z velkých jmen, jako je Chase, je pravděpodobné, že budete snadno najít bankomatu nebo bankovní umístění v téměř jakémkoli městě. Chase banky a bankomaty jsou všude, jak se zdá, i v populárních obchodních řetězcích a obchodech CVS. Družstevní záložny na druhé straně jsou určeny k tomu, aby sloužily komunitě, takže obvykle existuje jen jedno nebo dvě místa v oblasti. Zřízením kontrolního účtu u družstevního svazu by mohlo být těžší cestování, protože se budete muset spoléhat na jiné bankomaty za peníze, což může stát 3 až 5 dolarů za transakci. Ověřte si u svého místního družstevní záložny, zda nabízí náhradu za ATM poplatky.
• Ne tak mnoho zvonů a píšťal: Protože velké banky mají k dispozici velké množství peněz, můžete se vsadit, že budou mít špičkovou technologii. Místní družstevní záložna nemusí mít bankovní technologii, o kterou požíváte, jako je například aplikace, kontrola inkasa prostřednictvím smartphonu, platba on-line účtů nebo karty EMV. Nicméně, mnoho družstev se snaží zůstat na vrcholu toho, co je aktuální, takže můžete být příjemně překvapeni tím, jak aktuální vaše místní místo je.
• Nízké odměny: Pokud jde o odměny v hotovosti prostřednictvím výdajů na kreditní karty, má jen málo družstev.Ve skutečnosti podle bankrate.com "Některé karty vydané bankami nabízejí až 6 procentní hotovost v některých kategoriích výdajů, kreditní karty vydané kreditními bankami dosahovaly 1,5 procenta." Pokud se chystáte získat kreditní kartu , můžete ji také využít ve svůj prospěch tím, že získáte co nejvíce odměny za utrácení.

Mohou družstevní záložny konkurovat bankám?

Takže, vzhledem k tomu, že družstevní záložny mají sloužit svým členům, mohou soutěžit s úrokovými sazbami a úvěry ve srovnání s bankami?

Některé družstevní záložny nabízejí stejnou míru úspor a úrokové sazby, které nabízejí tradiční banky. Co obvykle nenaleznete, jsou však propagační nabídky pro přihlášení k účtu. Vzhledem k tomu, že větší banky jsou o ziscích, mají více peněz věnovaných reklamám a propagacím.

Například Discover Bank obvykle nabízí jeden z nejlepších výnosů na svém účtu s vysokým výnosem, pokud uložíte 500 a více dolarů.

Když zjistíte nejnižší bankovní sazby nebo nejlepší úrokové sazby, můžete něco zaznamenat. Na populárních finančních webech není uvedeno mnoho družstevních záložen. Není to proto, že vaše místní družstevní záložna nenabízí dobré sazby. Místo toho velké banky pravděpodobně nabízejí zpětný odkup webových stránek, které propagují své produkty, což zřejmě vede k tomu, že daná lokalita bude tlačit konkrétní banku nebo bude o ní chvástat.

Jak najít správnou úvěrovou unii

Vzhledem k tomu, že družstevní záložny jsou místní, existuje velká šance, že jeden z vašich přátel nebo rodinných příslušníků má účet s místním družstevním svazem. Zeptejte se na ně a zjistěte, zda se jim to líbí. Také můžete navštívit MyCreditUnion.gov nebo NCUA. Pokud se kolem vás nachází několik družstevních družstev, které mají nárok na vstup, věnujte určitou dobu porovnání sazeb a nabídek. Nejste si jisti, zda splňujete podmínky členství? Nejjednodušší je jen požádat. Mnohé družstevní záložny mají snadné pokyny k připojení.

Spodní linie: Která je lepší, úvěrová unie nebo banka?

Je to družstevní záložna nejlepší volbou pro vás? Odpověď skutečně závisí na tom, co chcete ve finanční instituci. Pokud chcete přístupnost a schopnost vkládat na velké propagační akce a odměny, může být vaší věcí velká banka. Nicméně, pokud chcete mít finanční instituci, která se stará o vás a vaše finance, pak si družstevní záložna vyhraje. Stačí se zeptat jedinců, kteří si banka s bankou a družstevní záložnou, a většinu času, budou říkat, že upřednostňují družstevní záložny.

Pokud jde o sazby, nejlepší konkurenční banky a družstevní záložny budou mít velmi podobné sazby v oblasti finančních produktů. Vzhledem k tomu, že většina kurzů je konkurenceschopná, můžete se soustředit na další funkce, které na vás záleží.

Pro mě je mou bance výběru USAA. Ve svém bezplatném nástroji můžete vidět další finanční nástroje, které používám, a jsou to převážně velké banky. Podle mých zkušeností jsem našel vyšší zájem o mé úspory a nižší sazby úvěrů tím, že jsem našel online velké banky. Pokaždé, když jsem nakupoval místní družstevní záložny pro úvěry na automobily a úvěry na bydlení, byly vždy o 0,50% vyšší než nejlepší ceny online, které nabízejí velké banky. To je velký rozdíl v úvěru na bydlení.

Čtenáři, teď je vaše šance na zvážení. Máte někdy zkušenosti s družstevními záložnami? Líbí se vám více než tradiční banky? Proč nebo proč ne?