Jsou příspěvky Roth IRA odčitatelné? 💲💲💲

Jsou příspěvky Roth IRA daňově uznatelné?

Jednoduchá odpověď je ne. Bližší pohled na detaily však odhaluje jemnější odpověď.

Přestože příspěvky Roth IRA sami nejsou daňově uznatelné, můžete si nárokovat daňový kredit Roth IRA nebo nárok na ztrátu na Roth IRA, pokud jste způsobilí a splníte určité požadavky.

Pokud se divíte, jak přesně to funguje, je zde několik podrobností a scénářů, které je třeba zvážit.

Nezapočitatelné příspěvky Roth IRA

Na rozdíl od 401 (k) nebo tradičních příspěvků IRA, příspěvky Roth IRA jsou ne daňově uznatelné. Podle pravidel financování Roth IRA stanovených IRS, všechny vaše příspěvky musí být provedeny s doly po zdanění.

Řekněme například, že získáte 40 000 dolarů a jste v 25% daňové pásmo. Chcete-li provést daňový odpočet ve výši 5 500 Kč, vložte do svého účtu 401 000 dolarů,První a poté zaplatíte své daně, což vám zanechá 25.875 dolarů (75% z 34.500 dolarů).

Nicméně, pokud uděláte 5.500 dolarů neodpočítatelného příspěvku Roth IRA, zaplatíte své daně První, což vám zanechá 30 000 dolarů (75% z 40 000 dolarů). Vytvořením příspěvku Roth IRA ve výši 5.500 dolarů s doložkami po zdanění zůstanete s disponibilním příjmem 24.500 dolarů. Zatímco ty peníze, které jsou ve vašem Rothu IRA, je určitě šikovný krok, nechává vás s méně penězi, než abys strávil celý rok.

Ale složitost situace zde nekončí. Jen proto, že vaše příspěvky Roth IRA nejsou daňově uznatelné, neznamená, že nemůžete využít určitých ustanovení, která poskytují výhodu podobný k odpočtu.

Ano, čtete to správně. Navzdory tomu, co jste možná slyšeli, můžete získat daňovou výhodu pomocí Roth IRA. Jak je tohle možné? Pokračujte ve čtení a slyšte více.

Potřebujete otevřít Roth IRA?
Mým oblíbeným online makléřem je Ally Invest ale můžete se podívat na naši recap na nejlepší místa k otevření Roth IRA a nejlepší online makléř zaregistrujte bonusy. Tam je mnoho dobrých možností tam, ale já jsem měl nejlepší celkovou zkušenost s Ally Invest. Bez ohledu na to, kterou z možností si vyberete nejdůležitější věc s jakýmkoli investováním, je začít

Roth IRA Saver daňový kredit

Zatímco vaše příspěvky Roth IRA nejsou daňově uznatelné, můžete požádat o daňový zápočet Roth IRA na formuláři IRS Form 8880 ve výši až 50% z prvních 2 000 dolarů v příspěvku Roth IRA, pokud váš příjem spadá do předem stanovených příjmových limitů. Tento daňový kredit se nazývá daňový úvěr společnosti Saver. Zde jsou uvedeny počty a výnosy stanovené pro rok 2016:

Můžete získat 50% daňový kredit na své první 2 000 dolarů v příspěvku Roth IRA, pokud jste:

Single a získejte $ 18,250 nebo méně
Ženatý podání společně a vydělat 36.500 dolarů nebo méně
Vedoucí domácnosti a vydělat $ 27,375 nebo méně

Můžete získat 20% daňový kredit na své první 2 000 dolarů v příspěvku Roth IRA, pokud jste:

Single a vydělávají mezi 18,251 a 19,750 dolary
Oženil se společně a vydělával mezi 36.501 dolarů a 39.500 dolarů
Vedoucí domácnosti a vydělávat mezi 27 376 a 29 625 USD

Můžete získat 10% daňový kredit na své první 2 000 dolarů v příspěvku Roth IRA, pokud jste:

Single a vydělávají mezi 19 751 a 30 500 dolary
Oženil se společně a vydělával mezi 39 501 a 61 000 dolary
Vedoucí domácnosti a vydělávat mezi 29.626 a 45.750 dolary

Kde otevřít Roth IRA

Otevření Roth IRA je vždy dobrý nápad, ale pokud se dostanete do jedné z výše uvedených příjmových kategorií, pak byste šli bez Roth IRA by vás mohli stát obrovskou přestávkou na vašich daních. Krásná věc, pokud jde o daňové úlevy, je, že přímo snižuje částku daně, kterou dlužíte, zatímco daňové odpočty snižují pouze zdanitelný příjem.

Pokud můžete využít financování Roth IRA a získání Saverova daňového kreditu, existuje spousta webových stránek, díky nimž je tento typ účtu jednoduchý a bezbolestný. Zde jsou některé z mých oblíbených možností:

Scottrade

Scottrade je skvělé místo pro otevření Roth IRA. Jakmile se zaregistrujete, získáte levné obchody, fantastické služby zákazníkům, snadno použitelné online rozhraní a schopnost mluvit s někým osobně. Scottradetaké má více než 500 fyzických poboček umístění po celé zemi, takže pokud jste někdy uvízli můžete řídit do nejbližší pobočky získat pomoc. Pokud jste jako já a chcete mít možnost mluvit se skutečnou, živou lidskou bytostí, tato zprostředkovatelská firma může být přesně to, co potřebujete.

Otevřete účet společnosti Roth IRA se společností Scottrade a získejte tento Saverův daňový kredit v tomto roce.

Zlepšení

Pokud si tedy nechcete vybrat konkrétní investice Zlepšení je skvělou volbou pro otevření Roth IRA. Společnost investuje neuvěřitelně jednoduše: vybíráte, jak velké riziko můžete zvládnout v klouzavém měřítku a skutečný investiční mix je postaven společností.

Investor, který se vyhýbá riziku, dostane koš předem vybraných ETF s nižšími rizikovými dluhopisy a investor, který chce vyšší výnos, získá koš předem vybraných ETF akcií. (Pokud vyberete 60% akcií a 40% dluhopisů, investice se automaticky upraví.)

Otevřete si účet Roth IRA se společností Betterment a získejte tento Saverův daňový kredit v tomto roce.

TD Ameritrade

Pokud právě začínáte investovat, existuje jeden zprostředkovatel, který byl pro vás vybudován: TD Ameritrade.

ShareBuilder je o nastavení dobrých investičních návyků. Místo toho, aby nabízeli ohromující obchodní grafy a matoucí rozhraní, společnost se zaměřuje na to, že vám pomůže automaticky investovat své peníze každý měsíc za ceny za spodním rohu. Pokud investujete automaticky, obchody mohou být až 4 dolary za měsíc. Ve srovnání s jinými online makléřskými firmami je to výjimečně dobrá nabídka!

Otevřete si účet Roth IRA s TD Ameritrade a získejte tento Saverův daňový kredit v tomto roce.

Dva dobré finanční prostředky pro otevření Roth IRA

Ještě nevíte, kde otevřít účet? Nedělejte si starosti, vytvořili jsme soubor prostředků, které vám pomohou učinit přemýšlivé a výzkumné rozhodnutí. Než si vyberete jednoho makléře nad druhým, zvažte informace nabízené v těchto zdrojích:

Nejlepší místa k otevření Roth IRA: Jedná se o rozdělení některých z nejlepších makléřů o otevření Roth IRA s. Získáte informace o výhodách jednotlivých makléřů a také o některých nákladech, pokud jde o obchod, údržbu účtu a minimální vklad potřebný k otevření účtu.
Nejlepší online makléř Registrace bonusy: Online obchodníci s cennými papíry jsou ochotni dát vám studenou tvrdou hotovost nebo drahocennou elektroniku, která ovlivní vaše rozhodnutí při otevření účtu. Toto je seznam všech aktuálních nabídek registrace. Možná vás překvapí, kolik můžete za svůj účet získat.

Tvrzení ztrát Roth IRA

Kromě spořitelního úvěru existují další daňové aspekty, které je třeba vzít v úvahu, pokud jde o investice do Roth IRA. Zatímco vaše Roth příspěvky IRA nejsou daňově uznatelné, můžete za určitých okolností požadovat ztráty společnosti Roth IRA. Jen si pamatujte, že pouze ztráta původních příspěvků Roth IRA představuje ztrátu, nikoliv pouze klesající saldo.

Například, pokud jste v průběhu let přispěli 25 000 dolarů do vašeho Roth IRA, ale váš účet nyní stojí jen 20 000 dolarů, pak jste zažili ztrátu ve výši 5 000 dolarů. Pokud jste však v uplynulých letech přispěli 25 000 dolarů a vaše saldo Roth IRA klesne na 50 000 dolarů ze 60 000 dolarů před rokem, není to považováno za ztrátu. Je to zisk 25 000 dolarů.

Za předpokladu, že jste prožili skutečnou ztrátu ve vaší firmě Roth IRA, máte možnost uplatnit tuto ztrátu na vašem daňovém přiznání, ale pouze pokud Všechnoplatí následující:

Zavřete Všechno z vašich účtů Roth IRA
Tvrdíte se o vaší ztrátě na základě daňového přiznání podle položky
Ztráta přesahuje 2% vašeho nastavitelného hrubého důchodu (AGI), a
Ty jsi ne s výhradou Alternativní minimální daně (AMT)

Za předpokladu, že vaše situace splňuje všechny výše uvedené faktory, máte nárok na ztrátu z daňového přiznání, ale pouze částku výše 2% z nastavitelného hrubého příjmu (AGI) je daňově uznatelné. Podívejme se hlouběji na každý faktor:

Zavřete všechny účty Roth IRA - Chcete-li uplatnit nárok na ztrátu, musíte uzavřít každý účet Roth IRA ve vašem jménu a stáhnete každý dolar. Například, řekněme, že máte jeden účet Roth IRA s E * OBCHOD a další s Scottrade. Pokud utrpíte ztrátu v jednom účtu, nemůžete jen zavřít že účet a nárokovat ztrátu. Musíte zavřít oba účty.
Odeslání částečného vrácení - Chcete-li nárokovat ztrátu Roth IRA, musíte podat detailní daňové přiznání a uplatnit nárok na ztrátu podle Schedule A - Itemized Deductions (Formulář 1040). Dělat ne uplatnit nárok na ztrátu podle Přílohy D - Kapitálové zisky a ztráty. Jedná se o běžnou chybu, protože se zdá, že je to správné místo pro hlášení ztráty z vašich investic, ale není to. Na plánu A, vaše ztráta se nachází v kategorii "Různé odečtení".
Vaše ztráta překročí 2% vaší AGI - Nestačí jednoduše ztratit peníze, vaše ztráta musí přesáhnout 2% vašeho nastavitelného hrubého důchodu (AGI), abyste si ji mohli nárokovat. Pokud máte například ztrátu ve výši 500 USD, ale v AGI 50 000 USD, nemůžete si nárokovat ztrátu. Proč? Protože 500 dolarů je pouze 1% vaší AGI, ale ztráta je 1500 Kč umět nárokovat, protože je to 3% vašeho AGI.
Nejste předmětem AMT - Pokud se na vás vztahuje Alternativní minimální daň (AMT), nemůžete si nárokovat ztrátu. Proč? Vzhledem k tomu, že pro nárok na ztrátu musíte učinit takovou formu jako "Různé odečtení" v plánu A (formulář 1040) a rozvrh A různé odměny NENÍ odečitatelné, pokud jste předmětem AMT.

Jakmile jste přesvědčeni, že splňujete požadavky na nárok na ztrátu společnosti Roth IRA na základě daňového přiznání, máte možnost odečíst částku výše 2% vašeho nastavitelného hrubého důchodu (AGI). Předpokládejme například, že máte $ 100,000 AGI a vy nárokujete ztrátu Roth IRA ve výši 4 500 USD. Kolik můžete odečíst? 2,500 dolarů. Proč? Protože pouze částku nad 2% je odpočitatelná, takže nemůžete nárokovat první $ 2,000 ze své ztráty, pouze zbývajících 2500 dolarů.

Proč bych měl otevřít Roth IRA?

Nyní, když jsme se zabývali různými způsoby, jak byste mohli daňový oddíl přispět k vytvoření Roth IRA, zdůrazňujeme mnoho příkladů, ve kterých otevření tohoto typu účtu má smysl. Začněme na začátku.

Roth IRA nabízí ještě jeden způsob, jak ušetřit na odchod do důchodu.

Pokud se pokoušíte vybudovat statné hnízdo pro odchod do důchodu, Roth IRA nabízí ještě další možnost. Nejlepší část je, že můžete přispět k Roth IRA (nebo tradiční IRA), a to i poté, co jste maximálně vyčerpali svůj sponzorovaný nebo 401 (k) plán.Pro rok 2016 jsou limity příspěvků jak pro vaši Roth IRA, tak i pro tradiční IRA dohromady, 5.500 dolarů, ačkoli jednotlivci ve věku 50 a více let mohou přispět až na částku 6.500 dolarů jako "vyrovnaný příspěvek".

Roth IRA vám umožní diverzifikovat vaše vystavení daním.

Když přispítete k účtu 401 (k) nebo jinému daňově zvýhodněnému účtu, ušetříte peníze na daních nyní s příslibem, že jim zaplatíte, když začnete čerpat. Roth IRA na druhé straně vyžaduje opačný přístup. Investováním do Roth IRA s doložkami po zdanění se můžete těšit na bezcelní výběry po dosažení důchodového věku. Pokud si myslíte, že byste mohli být ve vyšším daňovém pásmu při odchodu do důchodu, investování do Roth IRA je také jedním způsobem, jak se v budoucnu chránit před vyššími daněmi.

Vaše příspěvky můžete kdykoliv stáhnout bez penalizace.

Na rozdíl od jiných penzijních plánů nabízí Roth IRA nějaké velkorysé pravidlo, pokud jde o odstranění finančních prostředků z účtu. Od dnešního psaní si můžete kdykoli stáhnout bez příspěvku od svého Roth IRA. Všimněte si, že jsem řekl příspěvky, a ne příjmy,nicméně. Řekněme, že jste v posledních několika letech přispěli k vaší Roth IRA na částku 5.500 dolarů za celkový příspěvek 11.000 dolarů, ale podařilo se vám v té době získat 1000 dolarů. Per Roth IRA pravidla, vy jste jen schopni vyřadit své počáteční příspěvky bez penalizace, která zahrnuje původní $ 11,000 jste vložili.

Nebudete nuceni přijímat distribuce, jakmile dosáhnete určitého věku.

Jedním z důvodů, proč tolik lidí miluje Roth IRA, je, že nabízí maximální flexibilitu při odchodu do důchodu. Nejen, že si můžete své příspěvky odvézt brzy, pokud to budete potřebovat, ale nejste nuceni přijímat distribuci, jakmile dosáhnete určitého věku. V případě, že 401 (k) a tradiční IRA vás přinutí začít distribuci ve věku 70 1/2 nebo zaplatit pokutu, Roth IRA vám umožní vybírat peníze vždy, když budete chtít. Pokud chcete co nejvíce finančních možností, pokud jde o odchod do důchodu, je to obrovský přínos.

Pravděpodobně nebudete moci přispívat do budoucnosti, pokud váš příjem narůstá.

Pokud si myslíte, že byste mohli v budoucnu vydělat více peněz, přispění k Roth IRA je nyní velmi chytrý krok. I když vysoký příjem vás může v budoucnu zabránit v použití tohoto investičního nástroje, veškeré finanční prostředky, které uhradíte v Roth IRA, budou i nadále růst, dokud je nebudete potřebovat.

Jak se kvalifikovat pro Roth IRA

Možná se ptáte, co je potřeba, abyste se mohli kvalifikovat na Roth IRA. Vzhledem k tomu, že pro každý typ účtu pro odchod do důchodu existuje odlišná sada požadavků na způsobilost, lze snadno zmát. Zde jsou hlavní faktory, které je třeba vzít v úvahu při zjišťování toho, zda můžete v letošním roce přispívat k Roth IRA:

Musíte mít příjmy v průběhu roku, který chcete přispět. Chcete-li se stát oprávněným přispívat na Roth IRA, musíte mít během roku, kdy doufáte, že přispějete. Tyto příjmy mohou pocházet z práce na plný nebo částečný úvazek, samostatné výdělečné činnosti nebo malé firmy. Limity, které můžete přispět, však závisí na vašem věku. Pokud jste mladší než 50 let, můžete přispět maximálně ve výši 5.500 dolarů v kombinaci s Roth IRA nebo tradičním IRA účtem. Pokud máte více než 50 let, maximální částkou, kterou můžete přispět, je 6 500 USD.

Váš příjem musí spadat do určitých pokynů nebo pod ně.Vzhledem k tomu, jak byla Roth IRA založena, musíte splňovat určité pokyny o příjmech, které každý rok přispívají. Mějte také na paměti, že pokud váš příjem kolísá, můžete být schopni přispět k Roth IRA v určitých letech a nikoliv jiným. Vše závisí na tom, kolik jste vydělali v daném roce a jak blízko jste na překročení hranic nároků na příjem příjmů Roth IRA.

Pro rok 2016 musí manželské páry podání společného výnosu vydělat méně než 184 000 dolarů, aby získali maximální příspěvek. Mezi 184.000 a 194.000 dolary, maximální příspěvek začne postupně vyřazovat. U jednorázových odběratelů, v domácích domácnostech nebo v manželství samostatně, aniž by žili se svým manželem v daném roce, začne postupně postupně postupovat od 117 000 dolarů až po 132 000 dolarů. Kdokoli, kdo do této kategorie spadne a získá méně než 117 000 dolarů, může tento rok přispět maximálním příspěvkem.

Máte Roth IRA? Proč nebo proč ne?