Co je Investice nebo Správa aktiv a jak je chránit

Ochrana majetku

Přemýšleli jste někdy o tom, zda to, co investujete, je pro vás to pravé? Pokud se ptáte na správu investic.

Investiční management je profesionální řízení různých cenných papírů a aktiv používaných ke splnění specifických investičních cílů ve prospěch investora (Wikipedia).

Jak by poradce investoval vaše peníze?

Každý člověk má svou vlastní jedinečnou sadu potřeb a cílů pro svou budoucnost. Říká to, že stejný starý řezač cookie "nebude fungovat pro všechny. S tímto vědomím musíte potřebovat nějaký čas, abyste zjistili přesně to, na co ušetříte.

• Úspora výdajů na vysokoškolské dítě
• Nákup domu nebo výplatu hypotéky
• Uložení pro nové auto / kamion
• Rodinná dovolená
• Odchod do důchodu

S vašími cíli pomůžete vy a vašemu poradci dobrou představu o tom, jakým směrem by měly vaše investice směřovat, stejně jako správný časový horizont. Mít vhodný časový horizont také pomáhá při určování toho, jaký typ investičních produktů je pro vás to pravé. Nechcete investovat do desetileté záruky, pokud nyní potřebujete peníze za 1 rok.

Rizikový obchod

Další věc, kterou byste měli zvážit, je vaše tolerance rizika. Jak riskantní jste při investování? Kolik se vám líbí při ztrátě na trhu? To je důležité zvážit, protože určuje, jaký typ investičního produktu je pro vás to pravé. To se také liší od člověka k člověku, ačkoli čím blíž jste do věku odchodu do důchodu, tím méně se stává riskantní. To je z dobrého důvodu. Je těžší pro někoho, kdo se chystá odejít do důchodu, aby vykompenzoval 30% pokles svého portfolia než pro někoho, kdo má před sebou 15-20 let práce.

Přidělení investic

Dalším krokem je určení toho, jaký typ bezpečnostního produktu je pro vás vhodný. To může vypadat jako skličující úkol s zdánlivě nekonečnými možnostmi. Společné akcie, dluhopisy, vzájemné fondy, ETF a komodity, abychom jmenovali několik. Jak se vůbec rozhodnete, co si vyberete? Toto je situace, kdy vy a váš poradce musíte sednout a diskutovat o cílech svého portfolia a zvolit správné rozdělení aktiv, které je pro vás to pravé. Ať už chcete něco, co je chráněno před velkými výkyvy na trhu, nebo něco, co se pohybuje v kroku s trhem nebo nad ním.

Přidělení aktiv je velmi důležitým krokem při budování vašeho portfolia. Nabídka různých produktů pomáhá diverzifikovat vaše portfolio a snižovat riziko. Můžete se diverzifikovat pomocí vlastního kapitálu, pevného příjmu a hotovosti. Pokud máte více v akciovém portfoliu, vystavíte se více rizikům, ale také možnost větší návratnosti. Portfolio, které je více investováno do pevných výnosů, je více chráněno před výkyvy na trhu.

Dobrým pravidlem pro investování je pravidlo 100 mínus (vaše věk). Toto pravidlo se používá pro to, jaké procento vašeho portfolia by mělo být na trhu, a jaké procento by mělo být ve fixním příjmu nebo v dluhopisech.

Například: pokud jste 45 let, vezměte 100 - (45) = 55. To znamená, že 55% vašeho portfolia by mělo být na trhu a 45% by mělo být chráněno pevným příjmem a dluhopisy. Nicméně někteří odborníci nyní říkají, že bychom měli použít pravidlo 120 minus váš věk, protože lidé žijí déle a věk pro odchod do důchodu stoupá. S tímto pravidlem by měl být někdo ve svých 20 letech zcela investován na trhu, což jim umožní řídit vlny akciového trhu, aby zvýšily své portfolio. Přestože tato strategie není pro každého vhodná, v závislosti na toleranci vůči riziku, je to dobré místo pro začínajícího investora.

Udělejte si čas, abyste se rozhodli, co je pro vás to pravé.

Předtím, než uděláte konečné rozhodnutí, ujistěte se, že jste spokojeni a spokojeni s investicemi, na které se opíráte. Proveďte svůj domácí úkol před tím, než se zavážete k něčemu, s čím jste nakonec spokojeni, a zvážit tyto skutečnosti:

• Pečlivě zvážíte riziko.
• Ujistěte se, že jste ve svém výběru cenově efektivní, protože poplatky a výdaje se v rámci odvětví finančních služeb značně liší.
• Uvědomte si, že jen proto, že investice se v minulosti udělala dobře, neznamená to, že to bude v budoucnosti dobře fungovat.