Banky

Měli byste použít bankovní převod nebo osobní půjčku na splacení dluhu

Měli byste použít bankovní převod nebo osobní půjčku na splacení dluhu

Snížení úrokové sazby na váš dluh vytváří okamžité úspory. Jaké jsou vaše možnosti, pokud jde o snížení sazby? Zatímco se můžete pokusit vyjednat s věřitelem lepší sazby, existují další možnosti, které mohou mít větší šanci na úspěch.

Budeme porovnávat platební bilance s osobními půjčkami na splacení dluhu. V porovnání s vysokým úrokovým dluhem poskytují tyto dvě možnosti nižší úrokové sazby, více spravovatelné dluhové platby a nakonec zvýší vaše šance na splácení dluhu (budeme přebírat dluh z kreditních karet).

V současné době existuje několik karet, které nabízejí 0% APR pro převod bilance, včetně Chase Slate. Další informace o různých kartách pro vyvážení zůstatků naleznete zde.

Karta přenosu zůstatku

Balíková karta je kreditní karta, která je k dispozici při převodu zůstatku. Pokud je vaše kreditní skóre vyšší než 700, pravděpodobně jste již s těmito nabídkami zaplatili. Nicméně, dokonce i se skóre těsně pod 700, měli byste být stále schopni najít propagační balík propagace.

Zatímco vaše stávající kreditní karty mohou posílat nabídky na převod zůstatku, můžete také požádat o novou kreditní kartu, která v současné době nabízí nabídku. Pokud je to možné, je nejlepší zkusit využít nabídku existující karty, která zabraňuje negativnímu ovlivnění vašeho kreditu, protože nemusíte otevřít nový účet.

Propagace může probíhat od 6 - 18 měsíců s 0% zájmem. Platíte pouze poplatek za převod na základě převedené částky. Poplatky se pohybují od 3% do 5%. Množství propagačních akcí se však takéhoto poplatku zřekne!

Jakmile je zůstatek převeden, musí být vyplacena pouze minimální částka měsíčně. Nejlepší je okamžitě nastavit automatické platby, takže si nenecháte ujít platbu.

V závislosti na souhlasu s reklamou může chybějící platba vyloučit z propagace. To znamená, že karta začne účtovat zájem o zůstatek v pravidelné sazbě, která může být dobře na sever od 15%. V některých případech může společnost s kreditními kartami uplatnit úroky se zpětnou platností.

Propagace převodů zůstatku použijte ke zpětnému uplatnění veškerého úroku, pokud zůstatek nebyl plně splacen v době, kdy byla propagace ukončena. To není tak běžné. Nezapomeňte ovšem zkontrolovat vaši propagační smlouvu k ověření.

Pro srovnání s osobní půjčkou budeme předpokládat 18měsíční propagaci ve výši 3% z 10 000 USD bez zmeškaných plateb. Měsíční splátka bude 1% z nedoplatku, který je běžný u platebních karet.

Naše celkové náklady budou 300 USD. Měsíční splátky začínají na ~ 100 USD / mo a pomalu se snižují s tím, jak se zbývající zůstatek snižuje. Chcete-li, aby to bylo jednoduché, za 18 měsíců zaplatíme zhruba 1800 dolarů, čímž zůstatek dosáhne 8500 dolarů (8200 USD + 300 USD).

Pro tuto konkrétní propagaci není nutné zůstatek zaplatit. Můžeme najít další propagaci. Celkově jsme financovali 10 000 dolarů na celkových poplatcích ve výši 3%. To vůbec není špatné.

Vzhledem k tomu, že osobní půjčka vyžaduje 36 měsíců, můžeme použít balík 18měsíčních převodů na 3% na zůstatek 8500 USD, což znamená poplatek ve výši 255 USD. Celková cena za 36 měsíců pak činí 555 dolarů.

A nezapomeňte, že pokud získáte 0% kreditní kartu, která nemá žádné poplatky, pak skutečně zaplatíte 0 Kč. Zjistěte, zda zde najdete kartu pro převod bilance.

Osobní půjčka

Na rozdíl od použití karty pro převod zůstatku bude osobní půjčka účtovat průběžný zájem a může mít instalační poplatky. Použijeme stejná čísla shora pro naši půjčku, ale poplatky se budou lišit. Budeme používat sazby z důvěryhodných osobních půjček.

Většina osobních půjček nemá poplatky za: Počátek, uzavření a předběžné platby. Průměrná průměrná cena za APR je 13,99% na základě skóre FICO mezi 670-739.

Úvěr bude vypadat takto:

  • Půjčka: $10,000
  • Období: 18 měsíců
  • Měsíční platba: $342

Celkové platby za 36 měsíců činí 12 123 USD. Velký rozdíl zde spočívá v tom, že náš úvěr je splacen po 36 měsících. S kartou pro převod zůstatků máme zbývajících přibližně 7225 dolarů (8500 dolarů - 1530 dolarů + 255 dolarů).

Návštěvník osobního úvěru Discover nás stáhl $ 2,312 za splacení 10 000 dolarů nebo 23,12% celkového dluhu.

Zatímco na kartě zůstatku byly nižší měsíční splátky, po poplatcích ve výši 555 dolarů máme ještě zůstatek ve výši ~ 7225 USD. Otázka zde zní: Pokud zvýšíme od začátku měsíční platbu platební karty na 342 dolarů, co se stane?

Celkové platby po 18 měsících činí 6156 USD, z čehož zůstatek činí 4144 USD (10300 USD - 6156 USD). Vzhledem k tomu, že druhá 18měsíční zůstatek je pouze 4144 USD, poplatek klesne na 125 USD. Začneme platit za 4269 USD (4144 USD + 125 USD).

Po pouhém roce se saldo vyplatí. Za pouhých 24 měsíců se naše platební bilance vyplácí. Celkové náklady činí 550 USD nebo 5,5% dluhu.

Je zřejmé, že karta pro převod zůstatku vyprší. Jako bonus jste mohli prodloužit kartu platební bilance tím, že se po uplynutí 36 měsíců dostanete do jiné propagační akce a budete mít nižší měsíční platbu za předpokladu, že budete potřebovat více peněžních toků.

Závěrečné myšlenky

Viděli jsme, že karta pro převod zůstatku může být skvělý způsob, jak splácet dluh kvůli nízkým poplatkům. Jedinou výzvou je to, že jsme použili důvěryhodného poskytovatele osobních půjček, který by nebyl příznivě srovnatelný s osobním úvěrem družstevní záložny. Nicméně, máme rád důvěryhodné pro osobní půjčky, protože porovnávají ty nejlepší možnosti pro vás.Podívejte se na důvěryhodné.

Spodní čára je, pokud můžete získat 0% kreditní kartu APR bez poplatků, což je typicky nejlepší způsob, jak jít. Pokud nemůžete, nebo budete platit půjčku více než 2 roky, osobní půjčka může být způsob, jak jít.

Odeslat Váš Komentář