Nejlepší nájemci pojišťovny a vše, co potřebujete vědět o nájemci pojištění

Hledání nejlepších pojistných podmínek pro nájemce je to, co chtějí většina nájemníků, ale nemají zájem trávit spoustu času s vážením všech možností.

Ještě horší je, že mnoho nájemníků o tom moc neví, nebo si myslí, že je to důležité.

Ale pokud si pronajmáte domov, v němž bydlíte, ať už je to dům, byt nebo byt, pojištění nájemců není neméně důležité, než pojištění majitelů domů je na majitele domů.

Pronajímatelé často předpokládají, že v případě katastrof způsobených katastrofami, jako je požár a krádež, budou hrazeny pojištění pronajímatele. To je téměř nikdy pravda!

Průmyslové pojištění pronajímatele pokryje zničení budovy, nikoliv obsah, který je v ní součástí. A jelikož prakticky veškerý obsah v pronájmu patří k vám, nájemci, budete mít úplně smůlu, pokud dojde k katastrofě.

Nejlepší nájemci pojišťoven

Bylo by nemožné říci, která společnost nabízí nejnižší pojistné na pojištění nájemníků. Je to proto, že citace, které obdržíte, se budou lišit podle vašich osobních potřeb a profilů, dalších pojistných smluv, které byste mohli sbalit s nájemnými podmínkami, vaší geografickou polohou a typem majetku, ve kterém žijete.

Allstate - Lidé z "dobrých rukou" jsou po dlouhou dobu pojišťovnou špičkovým nájemcem. Inzertují sazby až 4 dolary za měsíc a poskytují lepší sazby, když svá auto- matická pravidla.

Liberty Mutual - Jeden z nich byl 32,00 dolarů za měsíc, nebo 396 dolarů za rok, s odečitatelností 500 dolarů. Politika zahrnovala 50 000 dolarů za krytí majetku, 100 000 dolarů za odpovědnost, 1 000 dolarů za zdravotní platby a 10 000 dolarů za ztrátu užívání.

USAA - Pokud jste členem armády, některý z členů rodiny nebo vaše rodiče mají pokrytí USAA, máte nárok na to, abyste byli součástí jedné z nejméně nákladných společností nabízející pojištění.

Esurance - Jeden z původních online pojišťoven, Esurance nabízí velmi konkurenční ceny.

Existují velké rozdíly v pojistném pro pojištění nájemců mezi společnostmi, které soutěží na stejném trhu. To znamená, že se zaplatí nakupovat!

A když se zdá, že některé společnosti poskytují další kryty, je těžké vědět, jestli to, co dávají, byly skutečné bonusy, nebo kdyby prostě daly podrobnější citace. Je možné, že podobné typy pokrytí jsou k dispozici u všech pěti společností.

Co je pojištění nájemce?

Nájemci pojištění je specifický typ pokrytí, který zajišťuje majetek, který je uložen v pronajatém objektu. Přesně, jaké věci jsou pokryty, závisí na druhu pojištění, které máte k dispozici.

Co pojištění nájemců kryje

Existují tři standardní ustanovení, která budou nalezena téměř ve všech pojistných podmínkách nájemců:

Osobní majetek

Podobně jako u vlastníků domů, pojistné nájemce pokrývá obsah domova, který si pronajmáte. To zahrnuje nábytek, elektronická zařízení, oblečení, přístroje a osobní efekty. Budete obvykle přijímat politiku, která bude pokrývat kdekoli od $ 10,000 do $ 100,000 v osobním vlastnictví, ačkoli to může být vyšší.

Chcete-li zjistit, kolik pokrytí osobních majetků potřebujete, měli byste inventarizovat vše, co máte. Seznam inventáře a získání maloobchodních cen za náklady, které je třeba nahradit. Je to únavné, ale to je jediný způsob, jak skutečně zjistit, kolik pokrytí budete potřebovat.

Obvykle je nejlepší pořizovat fotografie, zejména položky s vysokou hodnotou. To vám ulehčí, pokud potřebujete uplatnit nárok vůči pojišťovně.

Osobní odpovědnost

Osobní pojištění odpovědnosti vás ochrání, pokud dojde k nehodě nebo úrazu někomu jinému, který je ve vašem domě. Může se jednat o to, že někdo klouzá a spadne do domova, že ho uhryzne rodinný mazlíček nebo jiné druhy zranění.

Mohl by to zahrnovat návštěvníky, opravu lidí nebo dokonce pronajímatele, pokud je příčinou zranění určena vaše chyba.

Osobní odpovědnost za vás bude chránit vás a vaši majetek před soudními řízeními, které vám byly předloženy poškozenými osobami, které vás zodpovídají.

Další životní náklady

To je pokrytí, které platí v případě ztráty užívání pronajatých prostor. Například pokud je majetek zničen nebo poškozen požárem, pojistná smlouva zaplatí za přiměřené náklady na přemístění, např. Náhradu za pobyt v hotelu, stravu a další výdaje související s dočasnou ubytovací situací.

Neštandardní ustanovení o pojištění nájemců

Jako součást standardního balíčku s některými pojišťovacími společnostmi se mohou nabízet následující, ale doplňují se dalšími ustanoveními.

Krytí mimo provozovna

Jedná se o pokrytí majetku nad samotnou nájemní nemovitostí. Mohlo by se jednat např. O věci, které jsou uloženy ve společném prostoru suterénu vašeho bytu, které jsou předmětem poškození, zničení nebo krádeže. Může se také týkat i osobních předmětů ukradených z vašeho vozidla, pokud by tyto věci byly zpravidla zahrnuty v nájemní smlouvě. Může to být přenosný počítač, pokud je výslovně zahrnut v pravidlech pro nájemce.

Některé pojištění nájemců mohou také obsahovat ustanovení na pokrytí ztracených zavazadel, které by letecká společnost mohla ztratit.

Položky specifického pokrytí

Nikdy byste neměli předpokládat, že pojistná smlouva nájemce se vztahuje na všechna vlastnictví, které vlastníte.Některé mají konkrétní vyloučení a ostatní vyloučí položku, pokud není výslovně uvedena.

Mezi společné specifické pokrytí patří domácí počítače, šperky a kožešiny, osobní osobní majetek a střelné zbraně. Pokud máte tyto položky, nezapomeňte zkontrolovat, zda jsou zahrnuty do vašeho pokrytí. Pokud tomu tak není, možná budete muset získat zvláštní pokrytí pro každou kategorii individuálně.

Některé zásady konkrétně zahrnují všechny čtyři tyto kategorie. State Farm je příkladem (viz citace níže). Nikdy však nepředpokládejte, že jsou automaticky zahrnuty ve vašich zásadách.

Co pojištění nájemce Ne Pokrýt

V nejširším smyslu, pojištění nájemníků nezahrnuje žádné nebezpečí, které není konkrétně uvedeno v zásadách.

Mám to? To je obecné pravidlo, ale existují určité specifika, které byste měli vědět.

Například, stejně jako v případě pojištění domácností, pojištění nájemníků obvykle nezahrnuje ztráty způsobené povodněmi a zemětřesením. Ty jsou považovány za zvláštní kategorii nebezpečí, konkrétně vyžadující buď povodňové pojištění nebo pojištění proti zemětřesení.

Zatímco politika nájemce může pokrýt škody, které vznikly v důsledku potrubí roztržené vody, nebudete se na ně vztahovat, pokud bude váš dům zničen v důsledku řeky, která zaplavuje vaši čtvrť.

Pokud žijete v oblasti, která je vystavena přírodním katastrofám, měli byste se zaměřit na získání politiky, která je specifická pro toto nebezpečí.

Kdy je potřeba pojištění nájemce?

Pokud to požaduje pronajímatel - Velké bytové komplexy typicky vyžadují, abyste měli pojištění nájemníků, ale také mnoho individuálních pronajímatelů. Je pravděpodobné, že mají tento požadavek, aby se ochránili před nájemníky při podání obleků, aby získali odškodnění za ztráty způsobené požárem nebo jiným nebezpečím. Požadavek je zapsán do pronájmu.

Když chcete, aby vaše věci byly chráněny - I v případě, že váš pronajímatel nevyžaduje, abyste měli pojištění nájemníků, měli byste mít alespoň malý postup na ochranu svého majetku. Ačkoli se vaše věci nemusí zdát, že stojí za to moc, mohlo by to stát několik tisíc dolarů nahradit, pokud by se většina nebo všechny zničily nebo ukradly.

Vysokoškolští studenti - Ať žijete v koleji nebo mimo areál, pojištění nájemníků stojí za to. Pravděpodobně máte alespoň laptop, oblečení a zábavní vybavení, které by bylo nutné vyměnit za ztrátu. Zpravidla se můžete přidat k rodičovské politice, aby zahrnoval vaši ubytovnu.

Důchodci, kteří pronajali - Stejně jako vysokoškolští studenti mohou důchodci předpokládat, že to, co mají, nemá velkou hodnotu, zvláště pokud je většina z nich starší než pár let. Ale opět, náklady na náhradu svého majetku by mohly být tisíce dolarů. Nájemci pojištění vám poskytne hotovost na náhradu.

Kdo půjčí svůj domov - Možná se domníváte, že pokud váš pronájem je krátkodobý, nepotřebujete pojištění nájemníků. Nebo pokud si pronajmáte dům, můžete předpokládat, že jste se vztahovali na zásady vlastníka domu vašeho pronajímatele. Obě předpoklady jsou nesprávné.

Pojištění nájemců je nezbytné kdykoli jste v pronájmu.

Jak velké pojištění potřebujete?

Jak jsem psal dříve, musíte udělat inventář svého majetku, abyste zjistili, kolik krytí budete potřebovat nahradit vše, co máte, které by mohlo být ztraceno. Možná budete muset získat dodatečné pokrytí pro majetky šedé oblasti, jako je obchodní majetek, počítačové vybavení nebo šperky a kožešiny.

Požadavky na krytí odpovědnosti jsou těžší odhadnout. $ 100,000 by pravděpodobně mělo být minimum. Měli byste se však přizpůsobit také faktorům, jako je, jak často máte návštěvníky nebo lidi, kteří přicházejí a odcházejí z vašeho domova, stejně jako veškeré úvahy o údržbě. Například, pokud žijete v oblasti, kde jsou obyčejné sněhové a ledové a jste odpovědní za jasné průchody a schodiště, možná budete potřebovat více pokrytí.

Pokud jde o část dodatečných životních nákladů, pokuste se přijít s rozumným odhadem toho, kolik to bude stát bydlet v hotelu po dobu 30 dní, zatímco opravy jsou dělány k pronájmu nemovitosti. Pokud je to vážná situace, možná budete potřebovat několik měsíců. Ale náklady na toto pokrytí by mohly být vysoké.

Náhradní cena versus skutečná hodnota hotovosti

To by mohlo být nejdůležitějším jediným faktorem při výběru pojistné smlouvy nájemce. Určíte, kolik obdržíte na nárok, takže potřebujete vědět, jaké pojištění vaše pojišťovna používá.

Podle ustanovení o náhradě nákladů pojistná společnost zaplatí dostatečnou částku na náhradu ztracených položek na základě maloobchodních nákladů.

Při skutečné peněžní hodnotě vám pojišťovna vrátí odpisovaná hodnota položky. Řekněme, že jste před pěti lety zaplatili za televizor s plochou obrazovkou za 1.000 dolarů a jsou zničeni v ohni. Pojišťovna může rozhodnout, že hodnota televizního vysílání je pouze 200 dolarů na základě jeho věku. To je částka, za kterou budete hrazeny.

Nyní jsou skutečné politiky peněžní hodnoty levnější než politiky náhradních nákladů. Ale jak si dokážete představit, zaplatí vám mnohem méně, pokud podáte nárok.

Pokud nejste ve zvyku koupit své věci na bleší trh a prodej garáže s hlubokými slevami, budete mnohem lepší s náhradní cenovou politikou. Může to stát za prémiu více, ale bude to dělat svou práci lépe, když dojde k katastrofě.

Kolik stojí Nájemci pojištění?

Podle nájemců Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC) nájemci dosahují průměrných hodnot od 15 do 30 dolarů za měsíc.

Kolik pojistných nákladů nájemce závisí na obvyklých faktorech, které ovlivňují všechny pojistné smlouvy. Ty mohou zahrnovat výši pokrytí, které chcete, odpočitatelnost, kterou jste ochotni přijmout, svou historii nároků a dokonce i to, jak hodláte tento majetek používat.

Pokud se však jedná o pojištění nájemců, existují další specifické úvahy. Například počet a typ domácích mazlíčků, které máte, může být faktorem. Některá plemena, o nichž je známo, že jsou agresivnější, budou mít vyšší prémii. Také bude krbem na dřevo. Počet cestujících může také figurovat. Je pravděpodobné, že čím je číslo vyšší, tím větší pravděpodobnost bude zaplacena.

Pokud provozujete podnik mimo bydliště, může být účtováno i vyšší prémie. Některé typy podniků pravděpodobně vyžadují spíše obchodní politiku než standardní pravidla pronájmu.

Jedním z největších faktorů je umístění nemovitosti.

Městské lokality obvykle stojí více než venkovské, kvůli těsnější blízkosti budov a pravděpodobnosti požáru. Pokud se nemovitost nachází v oblasti s vysokou kriminalitou, může také zvýšit pojistné. Může se také nacházet v oblasti, která je náchylnější k přírodním katastrofám, jako jsou tornáda a hurikány.

Druh konstrukce budovy je také důležitý. Například budova z cihel, spíše než dřevo, by měla nižší prémii. Věk budovy může být také faktorem, protože novější budovy mají obecně lepší vlastnosti protipožární ochrany, jako jsou kouřové poplachy a sprinklerové systémy.

Zde je tabulka, kterou zveřejnil Institut pojišťovacích informací, který uvádí průměrné náklady na pojištění nájemníků a nájemců v každém státě. Všimněte si, jak levné pojištění nájemců je porovnáváno s vlastníky?

Jak snížit náklady na pojištění nájemců

Bez ohledu na situaci s pronajímatelem pojistného, ​​existují způsoby, jak ušetřit náklady.

Nekupujte více pokrytí než potřebujete - Proveďte inventář obsahu vašeho domova a proveďte přiměřený odhad hodnoty nahrazení toho, co máte. Pokud je to pouze v reálné hodnotě 25 000 dolarů, nepotřebujete politiku 50 000 dolarů.

Bezpečnostní a ochranné systémy - Rezidence s požárními alarmy, hasicími přístroji, vnitřními sprinklerovými systémy, zámky se zámkem a bezpečnostními systémy budou obvykle mít nižší pojistné.

Pojištění nájemců s jinými krytí - Pokud máte auto, životní nebo zdravotní pojištění, zvážte sjednocení pojištění nájemce jednou z těchto zásad. To může vést k malým úsporám na pojistném.

Historie bez nároků - Stejně jako všechny ostatní typy pojištění bude vaší historie pohledávek významným faktorem při stanovení pojistného. Pokud jde o pojištění nájemníků, společnosti se zpravidla o pět let zpátky. Pokud jste v tom čase neměli žádné nároky, získáte nejlepší sazbu.

Vyloučení a omezení politik - Můžete konkrétně vyloučit všechny typy nemovitostí, které ve skutečnosti vlastníte. Například, pokud nemáte moc na cestě s vysokými náklady šperky, nebudete potřebovat pokrytí šperků a kožešin. Také můžete ušetřit hodně peněz tím, že zvýšíte odpočitatelnost od 500 dolarů na 1000 dolarů, nebo dokonce vyšší máte likvidní úspory na pokrytí tohoto rozdílu.

Obchod mezi různými pojišťovnami - Pojišťovna, kterou si vyberete, může být jedním z největších faktorů při určování vašeho pojistného. Některé firmy prostě chtějí podnikání více ve vaší konkrétní lokalitě a budou mít slevu na pojistné, aby si to. Uvidíte, jak to funguje v další části.

Co si dávejte pozor na pojištění nájemců

Existuje několik situací, které by mohly způsobit, že vaše pojistné bude vyšší, nebo dokonce způsobit, že pojišťovna vaše žádost zamítne.

Vysoce rizikové nájemce

Mohlo by to být důsledkem umístění pronajatého majetku nebo dokonce určitých rizik spojených s vámi jako nájemce.

Umístění může být faktorem, pokud žijete v oblasti s vysokou kriminalitou nebo v oblasti, která zaznamenala nadprůměrný počet požárů a jiných rizik. Místo může být považováno za vysoce rizikové, pokud se nachází příliš daleko od požárních hydrantů nebo požárních stanic. Vaše pojistné bude vyšší, pokud se nacházíte v takovém sousedství, nebo zjistíte, že pojišťovna není vůbec ochotná rozšířit pokrytí.

Mohli byste být považováni za vysoce rizikového nájemce, pokud jste v posledních pěti letech podal jednu nebo více nároků na vaše pojistné smlouvy (jedná se o standardní otázku týkající se žádostí o pojištění nájemců, takže buďte připraveni). Některé pojišťovny nemusí nabízet vůbec pojistku, pokud máte.

Další možnost, která by z vás činila vysoce rizikového nájemce, je, pokud provozujete podnikání z vašeho domova. Zatímco situace z domova není obvykle problémem, může být překážkou podnikání, v němž lidé přicházejí a odcházejí z bydliště.

Jedním z prominentních příkladů je, když provozujete službu péče o děti z vašeho domova. Taková situace by pravděpodobně vyžadovala také pojistnou smlouvu na podnikání, kromě pojištění nájemníků.

Podnájem bydlení

Zde jste hlavním nájemcem nemovitosti, ale můžete dočasně pronajmout nemovitost jiné straně. Zatímco nájemní smlouvy poskytují spolubydlícím a jiným obyčejným obyvatelům, obecně se zamračují na přechodná opatření. To bude do značné míry vyloučit použití prostorů pronájmu pro zákazníky AirBnB!

Nebezpečné nebo exotické domácí zvířata

Vzhledem k tomu, že některé druhy zvířat mají statisticky větší pravděpodobnost způsobení zranění osobám, může vám pojišťovna buď za tyto domácí zvířata účtovat vyšší prémii, nebo dokonce odmítnout vydat pojistku.

Toto je častý výskyt u některých plemen psů. Například většina pojišťoven bude mít problém, pokud máte pitbull, německý ovčák nebo jiné psy považované za agresivní.

Můžete také narazit na problém s některými exotickými domácími zvířaty. Dobrým příkladem může být iguana nebo python o délce 10 stop. Oba jsou považovány za potenciálně nebezpečné a nespadají do definice běžných zvířat. Pravděpodobně nebudete mít možnost získat pojistnou smlouvu nájemce vůbec, pokud máte tento typ zvířete.

Nezvyklé věci

Možnosti zde jsou nekonečné. Například, zatímco politika nájemce může pokrývat, například, 5 000 dolarů v obchodním osobním majetku, mohou vyžadovat zvláštní obchodní politiku, pokud máte 50 000 dolarů v obchodním majetku.

Totéž může platit o šperky, kožešiny, umělecká díla nebo starožitnosti. Pokud máte položky, které mají významnou hodnotu, ať už jednotlivě nebo kolektivně, možná budete potřebovat zvláštní politiku, která se specializuje na daný typ vlastnictví.

Nikdy se nepředpokládalo, že vysoká dolarová hodnota je zahrnutá do vaší politiky. Jen proto, že máte 50 000 dolarů pokrytí, neznamená, že je krytý diamantový prsten s hodnotou 10 000 USD!

Máte-li získat pojištění nájemce?

Pokud nejste takový člověk, který v životě cestuje světlo - jako opravdu lehké - absolutně potřebujete pojištění nájemníků. To znamená něco víc než oblečení na zádech a noční tašku s toaletními potřebami. Může se jednat o nábytek, počítačové vybavení, fotografické vybavení, rodinné dědictví, spotřebiče - pojmenujete to. Pokud vám to vůbec stojí za to, že byste ho museli vyměnit za ztrátu, pak potřebujete pojištění nájemníků.

Nikdy nepředpokládejte, že vaše osobní majetek bude kryto pojištěním majitelů domů vašeho pronajímatele nebo jinými pravidly, které můžete mít. Nájemci pojištění je velmi specifický typ pokrytí, a neexistuje žádná náhrada za mít své vlastní politiky.