11 nejlepších krátkodobých investic za vaše peníze 💲💲💲

Mám 65 000 dolarů, které potřebuji investovat, ale chci udělat víc, než nabízí banka. Kde mohu získat vysokou návratnost krátkodobé investice s omezeným rizikem?

Tato přesná otázka se mě zeptá právě na druhý den. Budete překvapeni, jak často jsem se zeptal na něco podobného. Určitě bylo víc, než jsem schopen počítat!

Jsme v době, kdy se akciový trh chová jako divoké zvíře a úrokové sazby jsou na nejnižší úrovni - znovu. (Jsem dvakrát refinancovala svůj dům!) Nízké sazby hypoték jsou skvělé, ale jak si vlastně vyděláváte v krátkodobém horizontu?

Na tak nestabilním trhu může být krátkodobá investice bezpečnější alternativou pro investory. Krátkodobé investice umožňují investorům investovat své peníze - ať už investují 10 000 USD, nebo investují 100 000 dolarů - s malým nebo žádným rizikem, přičemž vědí, že jejich peníze nebudou delší dobu spojeny.

Typická krátkodobá investice se očekává, že bude růst několik měsíců až několik let a poté, co dosáhne splatnosti, může být změněna na peněžní nebo jiné krátkodobé investice. (V investičním světě jsou "dlouhodobé" investice skutečně dlouhodobé - často desetiletí - což ponechává prostor pro krátkodobé investice, které mohou trvat i několik let.)

Naše nejlepší nabídky pro krátkodobé investice

Existují různé krátkodobé investiční účty, které jsou pro vás vhodné a závisí na vaší konkrétní situaci a preferencích.

Nejlepší krátkodobé investice na ochranu vašich peněz a omezení rizika:

Kreditní klub
Spořící účty
Nabídky hotovostních odměn
Roth IRA
Osvědčení o vkladu (CD)
Účty peněžního trhu
Kontrolování účtů
Krátkodobé dluhopisové fondy a ETF
5leté cenné papíry chráněné proti inflaci
Městské dluhopisy a podnikové dluhopisy
Vyplatit vysoký úrokový dluh
Bonus Idea: Prosperujte

1. Peer to Peer Lending: Klub půjček

Peer-to-peer webové stránky poskytující půjčky umožňují investorům rozšířit své investiční portfolio tím, že rozšiřují investice a snižují své riziko. Tyto webové stránky fungují jako nástroje pro propojení investorů s kvalifikovanými spotřebiteli, kteří potřebují půjčku, a umožňují investorům, aby se stali bankami a poskytovaly malé procento více úvěrů dlužníků. Investoři nakupují bankovky a dostávají měsíční příjem ve formě splácení úvěru a úroků. Nakonec to může být snadné pro všechny zúčastněné.

Jedna taková společnost, Lending Club, stanoví úrokovou sazbu pro bankovky na základě konkrétních úvěrových kritérií. A protože přijímají pouze žádoucí dlužníky, dramaticky snižují riziko selhání a potenciální ztráty pro věřitele.

Věřitelé mohou začít malé a zvýšit množství peněz, které jsou ochotni půjčovat, protože jejich důvěra ve společnost roste. Úvěrový klub nabízí půjčky od několika set dolarů až po více než 10 000 dolarů; kolik byste měli investovat, závisí na míře rizika, které vám vyhovuje, stejně jako na investiční časové ose.

Chcete více informací? Podívejte se na mé hodnocení Klubu půjček.

2. Online úsporné účty

Chcete zaručit, že vaše investice neztratí žádné peníze a současně generuje trochu výnosu? Online úsporné účty s vysokým výnosem jsou pro tento cíl skvěle vhodné.

Při použití spořicího účtu pro krátkodobé investování získáte:

Garantujte, abyste nikdy neztratili jistotu ohledně vaší investice, pokud budete držet svůj celkový vklad v bance pod pokrytím FDIC ve výši 250 000 USD. Vložit peníze a odejít, vědět, že to bude tam, když budete připraveni vyměnit peníze.
Malá, bezriziková návratnost investice. Aktuální úrokové sazby jsou velmi nízké a tyto nízké výnosy znamenají, že prozatím nezískáte velký zájem. Zatím nestačí udržet krok s inflací. Online úsporné účty však nabízejí bezrizikovou návratnost, o které nikdy neskončíte.
Vysoká likvidita. Většina vysoce kvalitních online bank umožňuje 6 měsíčních výběrů ze spořicích účtů. Jinými slovy, můžete své peněžní prostředky zpravidla vyplatit bez jakýchkoli potíží nebo nákladů. Mezitím se nebudete muset starat o to, abyste část vaší zisky ztratili za účelem prodeje své investice, protože je bezpečně zastrčena na nízkorizikovém spořicím účtu.

Při použití spořícího účtu pro krátkodobé investice budete chybět:

Potenciálně vyšší výnosy z jiných typů investic. Vzhledem k tomu, že online spořitelní účty nenabízejí ty nejlepší úrokové sazby, mohli byste potenciálně lépe investovat do svých peněz jinam. To by však vyžadovalo i větší riziko, což je něco, čeho se budete chtít vyvarovat, pokud jde o krátkodobé investice.

Nejste si jisti, kde začít? Nejlepší online spořicí účty jsou k dispozici u online bank jako je Capital One.

3. Nabídky odměn v hotovosti

Přestože investice ve výši 65.000 dolarů nemá nic společného s odměnami na kreditní kartě, chtěli jsme tento tip zahrnout od našeho rezidentního odborníka na kreditní karty Hollyho Johnsona. Pokud opravdu chcete získat krátké peníze, Johnson říká, že "odměny kreditními kartami mohou nabídnout epické výnosy s téměř žádnou námahou na vaší straně."

Zatímco sledujete odměny, nemusíte automaticky přijít na mysl, když uvažujete o krátkodobých investicích, registrační bonusy, které nabízejí kreditní karty, mohou skutečně být mimořádně lukrativní. Vaše "výdělky" však budou vycházet z vašich výdajů namísto dolaru, který investujete.

Zde je návod, jak to funguje: Řekněme, že jste se přihlásili k Chase Sapphire Preferred^® kartu, aby získal obrovský registrační bonus. Současná nabídka vám udělí 50 000 bodů v hodnotě 500 dolarů poté, co uhrajete na kartě 4 000 dolarů za 90 dní. A protože roční poplatek ve výši 95 USD je zrušen v prvním roce, můžete tento bonus získat, aniž byste zaplatili něco z kapsy. Jste se mnou tak daleko?

Chcete-li co nejvíce využít nabídku, jako je tato, budete chtít splnit minimální požadavek na výdaje s věcmi, které jste si kupovali.

Mysli na potraviny, plyn a pravidelné měsíční účty. Pak si jednoduše zaplatíte kartu, aby se předešlo zájmu o kreditní kartu. Je to tak jednoduché.

Věc je, že existuje mnoho způsobů, jak utrácet 50 000 bodů Chase Ultimate Rewards. Například byste si mohli rezervovat 625 dolarů na cestě přes cestovní portál Chase - to je víc než dost pro let po zpáteční cestě! Naopak, můžete se obrátit na stejné 50 000 bodů za 500 dolarů nebo 500 dolarů v dárkových kartách.

Pokud vám toto zní dobře, podívejte se a najděte a porovnejte karty, které nabízejí až 6 procentní hotovost.

4. Roth IRA

Vím, co si myslíš, "Jeff, Roth IRA není investicí." Důvěřuj mi, já to úplně dostanu. Dovolte mi však vysvětlit, proč jeden z mých oblíbených důchodových účtů může fungovat i jako krátkodobý investiční účet. Se všemi ostatními typy účtů na odchod do důchodu - od 401kčů až po tradiční IRAs - dostanete šanci na předčasný odchod z peněz a daň z příjmů, pokud odčerpáte prostředky před odchodem do důchodu.

Roth IRA je jiný. Vzhledem k tomu, že financujete svoji firmu Roth s příjmem po zdanění, můžete kdykoli kdykoli odebrat veškeré příspěvky (nikoli příjmy z těchto příspěvků). Nedoporučuje se to, protože byste hodně raději investovali peníze, ale dává vám možnost vyměnit peníze za odchod do důchodu, ale stáhněte je, pokud to bude těžké.

Viděl jsem příliš mnoho lidí, kteří nešetřili dostatečně k odchodu do důchodu, a v jejich pozdějších letech těžce zaplatil, a proto jsem přišel s některými skvělými způsoby, jak ušetřit peníze na vaše reference! Financování vašeho Roth IRA vám umožní získat obrovský náskok.

Při použití Roth IRA pro krátkodobé investování získáte:

Schopnost čerpat finanční prostředky. Převody trvají několik dní a možná budete muset prodávat investice v nevhodných časech, abyste mohli vydělávat. Nicméně skutečnost, že můžete vzít své skutečné příspěvky ven bez penalizace, vyniká jako obrovský přínos.
Potenciálně vyšší míra návratnosti. S Roth IRA získáte přístup k jiným druhům investic, jako jsou vzájemné fondy, ETF a dluhopisy, abyste získali vyšší míru návratnosti. Pokud se trh dobře daří, dokud jsou investovány dolary, můžete zajistit zdravé výnosy a profitovat z vaší investice.

Pokud používáte Roth IRA pro krátkodobé investování, vynecháte:

Bezrizikové výnosy. Když investujete své peníze do akcií, dluhopisů, podílových fondů a ETF, přijímáte riziko pro potenciálně vyšší výnosnost.
FDIC pokrytí. Pokud selžete zprostředkování, budete moci uplatnit nárok s pokrytím SIPC, avšak nebude se vztahovat na investiční ztráty - pouze ztráty z selhání vašeho makléře. (Proto je tak důležité najít skvělé místo pro otevření Roth IRA.)

Nezapomeňte, že pokud si myslíte, že potřebujete, abyste v krátkodobém horizontu měli peníze, vyhněte se akciovému trhu. Pokud si uvědomíte, že část peněz může nyní jít k odchodu do důchodu, můžete ji přesunout. Myslíte, že otevření Roth IRA je komplikované? Řekli jsme vám ty nejlepší místa, jak otevřít Roth IRA v minulosti. Makléřské firmy jako E * Trade jsou skvělé a mají také spoustu možností, jak si vybrat.

Stručně řečeno, Roth IRA může poskytnout řešení pro jednotlivce, kteří touží po vyšších výnosech, ale chtějí, aby mohli své příspěvky odebrat, pokud je to skutečně zapotřebí.

Určitě zkontrolujte naše recenze, které máme k vašemu odkazu na skvělé investiční možnosti:

Motif Investing Review
TD Ameritrade Review
E * Obchodní přezkum
TradeKing Review
Možnosti Přezkoumání domu

5. Osvědčení o vkladu (CD)

Banky nabízejí řadu podmínek pro své vkladové účty v rozmezí od 3 měsíců do 5 let. Která délka CD bude nejlépe pro vás pracovat, závisí na vaší časové ose a jak dlouho chcete, aby vaše investice byla z vašich rukou. CD umožňují vkladatelům investovat své peníze na určitou dobu. Čím delší je doba investice, tím vyšší bude výnos. Klient, který si přeje dostávat měsíční výplaty úroků, se může rozhodnout v době podání žádosti. Většina jednotlivců, kteří si kupují disky CD, však nechávají úroky nahromaděné, dokud nedojde k vyspělosti CD.

Jedinou nevýhodou pro vkladový certifikát je skutečnost, že pokud potřebujete vynaložit peníze před splatností, zaplatíte vám poplatek. Poplatek je obvykle rovnocenný 3měsíčnímu úroku a to může mít obrovský skus z vašich příjmů. Můžete získat nejvyšší úrokové sazby pro vkladové certifikáty u online bank, jako je Compass Bank a Discover Bank.

6. Účet peněžního trhu

Peněžní trhy v současné době platí velmi blízko APY na jeden rok CD. Investoři obeznámeni s disciplínou vlastnictví CD mohou získat peněžní trh s podobným výnosem a mají i nadále okamžitý přístup k finančním prostředkům.

Účty peněžního trhu poskytují vkladatelům karty ATM, šeky a vkladové klíče. Účety peněžního trhu jsou založeny na zůstatku na účtu, nikoliv na čase, kdy investujete své peníze.Když sazby CD začínají růst, mohou klienti přesunout peníze z peněžního trhu bez zaplacení pokuty za předčasné ukončení.

Všechny tyto faktory dohromady jsou důvodem, proč mnoho lidí považuje účty peněžního trhu za typ "spořícího účtu na steroidy". Ačkoli neexistuje velké riziko, můžete potenciálně zajistit vyšší míru návratnosti.

Hledáte online banku, která provádí účty peněžního trhu? EverBank nabízí některé z nejlepších sazeb.

7. Kontrola účtů online

Stejně jako on-line spořicí účty může online kontrolní účet sloužit také k krátkodobým investičním potřebám. Získáte mnoho výhod online účtu spoření s ještě větší likviditou, protože počet stažení není omezen.

Vzhledem k tomu, že byste si peníze uložili spíše na běžném účtu, než na spořicím účtu, učiníte zásah na úrokové sazbě. Bohužel (nebo naštěstí!) Úrokové sazby jsou tak nízké, že rozdíl není tak významný, jako by to mohlo být.

Při používání běžného účtu pro krátkodobé investování získáte:

Záruka nikdy neztratit jistotu vaší investice, pokud budete mít svůj celkový vklad v banku pod pokrytím FDIC ve výši 250 000 USD.
Malá, bezriziková návratnost investice. Aktuální online úrokové sazby jsou velmi nízké. Pravděpodobně nebudete vydělávat natolik, abyste drželi krok s inflací, ale je to bezrizikový výnos.
Extrémně vysoká likvidita. Získáte neomezené čerpání prostřednictvím přenosu, debetní karty nebo používání bankomatu pomocí online kontrolních účtů. Využijte své peníze kdykoliv bez zaplacení poplatku, pokud používáte bankomat bez poplatku.
Bezproblémová investice - Přestože s touto strategií nezískáte velký zájem, nebudete muset vydržet spoustu problémů. Otevření online kontrolního účtu je poměrně bezbolestný proces, který vás nebude zdůrazňovat ani nepřijme příliš mnoho času.

Při používání kontrolního účtu pro krátkodobé investování vám chybí:

Možné vyšší výnosy z jiných typů investic, včetně spořicích účtů, pokud nepotřebujete denní přístup k penězům. Když zaparkujete peníze na běžném účtu, vynecháte vyšší výnosy jinde.

Hledáte online účet? Nejlepší online účty pro úrokové sazby jsou v současnosti k dispozici od společností EverBank a BBVA.

8. Krátkodobé dluhopisové fondy a ETF

Krátkodobé dluhopisové fondy jsou produkty, které obvykle spravuje pouze profesionální finanční poradce. Dluhopisy nejsou tak stabilní jako peněžní trhy, ale nabízejí potenciál získat vyšší výnos. Tyto dluhopisy jsou produktem trhu a budou platit podle aktuálního stavu trhu v kolísajících měsíčních platbách.

Krátkodobé dluhopisy zpravidla splatné do 2 let nebo méně, což z nich dělá ideální volbu pro investory s tímto typem časové osy. Budete potřebovat makléřský účet jako Betterment, TD Ameritrade nebo E * Trade, abyste mohli obchodovat s dluhopisovými fondy a ETF.

Krátkodobé dluhopisyV rámci dluhopisové kategorie existují tři hlavní krátkodobé investice a každá z nich je jedna, kterou byste mohli zvážit.

9. Pětileté cenné papíry chráněné proti inflace

Pokladní cenné papíry chráněné proti inflaci, známé také jako TIPS, jsou vládní dluhopisy, které jsou indexovány inflací. Úroková sazba na TIPS je pevná, ale základní hodnota jistoty stoupá s inflací měřenou indexem spotřebitelských cen.

Můžete získat pouze úroky ve výši 0,5% (vyplácené pololetně), ale za 5 let by se hodnota dluhopisu mohla zvýšit o 2,5% ročně. Konečným výsledkem je, že na konci termínu bude vaší počáteční investice stát stejně jako při prvním investování. Nicméně, získáte malý zájem na vrcholu.

TIPS můžete zakoupit přímo od vlády na adrese TreasuryDirect.gov. Nicméně vzhledem k tomu, že zájem TIPS je zdanitelný, většina investorů raději investuje do TIPS ETF nebo do podílového fondu. K nákupu akcií ETF nebo podílového fondu budete potřebovat účet zprostředkování. Opět platí, že TD Ameritrade nebo E * Trade jsou dobré místo k zahájení, pokud chcete otevřít nový účet pro makléře.

10. Městské dluhopisy a podnikové dluhopisy

Městské dluhopisy jsou o něco více riskantní než TIPS a další investice do státní pokladny, přesto většina obcí nesplňuje své dluhopisy. Významnějším rizikem je "úrokové riziko". V prostředí s nízkou úrokovou sazbou, pokud sazby na trhu zvyšují, se hodnota dluhopisu snižuje, aby se kompenzovala.

Kdybyste dnes dostali 4% na obecní dluhopis, je to skvělá návratnost. Pokud se však úrokové sazby zvýší a vaše dluhopis ztratí 6% své hodnoty, najednou se dostanete na ztrátu rovnice. Snížení hodnoty dluhopisu se však projeví pouze v případě prodeje před splatností. Pokud držíte dluhopisy do splatnosti, získáte zpět 100% vaší původní investice plus úroky, které jste získali.

Pokud hledáte krátkodobé investice, můžete si koupit dluhopis od někoho jiného, který byl blíže ke splatnosti prostřednictvím velké makléřské firmy.

Podobně jsou firemní dluhopisy ještě riskantnější než městské a státní dluhopisy, protože nejsou podporovány státem, místní nebo federální vládou. Jako vždy, zvýšené riziko může znamenat zvýšení míry návratnosti. Stejná emise rizika úrokového rizika se týká firemních dluhopisů; držení do splatnosti eliminuje toto jediné riziko.

Kde koupit jednotlivé dluhopisy?

Budete potřebovat makléřský účet, jako je TD Ameritrade nebo E * Trade, abyste mohli obchodovat s jednotlivými dluhopisy, dluhopisovými podílovými fondy a ETF dluhopisy.

11. Vyplácet vysoký úrokový dluh

Hledáte skvělou návratnost investice? Vyplácet si svůj vysoký úrokový dluh.Pokud máte kreditní kartu s 15% úrokovou sazbou, která má zůstatek 10 000 dolarů, máte příležitost pro skvělou návratnost investice. Pokud splácíte tento dluh, je to jako získat 15% výnos na 10 000 dolarů.

Existuje jen málo investic, které získají vysokou návratnost splacení dluhu.

Nejenže získáváte skvělou návratnost investic, šetříte peníze z budoucích nákladů a zlepšujete celkovou finanční situaci. Je to konečný výsledek.

Dluh s vysokým úrokem můžete splatit sám. Finanční nástroje, jako je mincovna, vám však mohou pomoci spravovat vaše finance, abyste viděli, jaký dopad má vaše výplata dluhu.

Dokonce lépe můžete přenést vysokou úrokovou sazbu na 0% kreditní kartu, abyste urychlila proces. S těmito nabídkami doslova přenesete zůstatek z jedné karty na druhou, abyste dosáhli 0% APR na 12 až 21 měsíců. Pokud máte v tuto chvíli spoustu zájemů, projít bilančním převodem může zlepšit vaše finance a získat z dluhu mnohem rychleji.

Tyto dvě nabídky jsou nejlepší, co jsem dosud našel:

Chase Břidlice^® - Chase břidlice^®karta nabízí nejlepší řešení pro převod bilance na trh. Nejen že se dostanete 15 měsíců při 0% RPS, ale můžete přenášet zůstatky s žádné poplatky za převod zůstatku za prvních 60 dní. Pokud platíte vysoké úrokové sazby na existující dluhy, zvážíte, kolik peněz můžete ušetřit, pokud jste za 15 měsíců nezaplatil žádný zájem - je to jako získání volných peněz.
Objevte to^® - Objevte to^® karta vám dává 18 měsíců s 0% APR. To je dobře než za rok, abyste zaplatili své vysoké úrokové dluhy bez zaplacení úroků.

Bonus Idea - Prosper

Prosper nestanoví pro dlužníky specifickou úrokovou sazbu. Místo toho propojuje internetové stránky dlužníků a věřitelů prostřednictvím nabídky online dražeb. Toto nastavení umožňuje věřitelům mít větší kontrolu nad jejich měsíčním příjmem, protože přijímá pouze úrokové sazby, s nimiž jsou spokojeni.

Dlužníci vypisují svůj úvěr a nejvyšší částku úroků, které jsou ochotni zaplatit. Poté věřitelé nabízejí úrokovou sazbu dolů na základě nejnižšího úroku, který jsou ochotni přijmout. Tato funkce poskytuje stabilitu předvídatelných, vysoko výnosových příjmů na bankovkách.

Pokud potřebujete další informace, podívejte se na náš přehled o investování do společnosti Prosper.

Sečteno a podtrženo

Hledáte-li místo, kde byste mohli krátkodobě vyčistit nějaké hotovost, nemějte strach myslet mimo krabici. Díky neustálému vývoji celosvětového webu byste neměli mít potíže s investováním svých finančních prostředků do mnoha inovativních online platforem.

Jak jsem zdůraznil výše, krátkodobé investice se však hodně liší od investice do dlouhého kontaktu. Když potřebujete investovat své peníze jen několik týdnů nebo měsíců, nechcete přenést hotovost do investic, které nejsou snadno likvidovány, účtovat poplatky za stažení nebo jsou příliš krátkodobé.

Jak investujete své dolary krátkodobě? Používali jste někdy některou z výše uvedených strategií?