Investovat

Lepší přehled: Automatické investování

Lepší přehled: Automatické investování

Miluju dělat věci automaticky. Ať už se jedná o placení faktur, přímý vklad, obnovení předpisu nebo investování, dělat věci automaticky ulehčuje život a to je místo, kde naše investiční hodnocení Betterment přichází.

Pokud jde o plánování odchodu do důchodu, ohromující množství online nástrojů a webových stránek slibují, že vám pomohou vytvořit dynamické a výnosné portfólio a minimalizovat poplatky.

Tento rostoucí seznam služeb zahrnuje robo-poradce, třídu finančních webových stránek, které nabízejí správu vašeho portfolia s minimálními osobními osobami a velkou závislostí na nejnovějších investičních nástrojích a softwaru.

Jeden z nejpopulárnějších robo-poradců zdaleka je Zlepšení. Konceptualizovaná jejími zakladateli v roce 2010, společnost Betterment od té doby vyrostla, aby pomohla svým zákazníkům investovat miliardy dolarů z jejich těžce vydělaných dolarů.

To nebylo snadné. S jinými konkurenty, jako je Wealthfront a Personal Capital, jen pár kroků za nimi, se Betterment snažil najít způsob, jak vyniknout. Dokonce i s konkurencí se společnost Betterment stala jedním z nejlepších online makléřských účtů a nadále rozšiřuje svůj podíl na trhu.


Otevřít účet

  • Rychlý pohled
  • 0,25% až 0,50% ročního poplatku za správu, v závislosti na plánu
  • Žádné poplatky za převod, převod nebo vyrovnání
  • Žádné minimální vyvážení
  • Hands-off investování přizpůsobené vašim cílům a rizikovým preferencím

Otevřít účet

Co je Betterment?

Betterment je on-line finanční poradce, který používá pokročilé algoritmy a software pro nalezení dokonalé investiční strategie pro vaše portfolio a individuální potřeby. Hlavní rozdíl mezi investováním vašich peněz do tradičního finančního poradce a společností Betterment je, že existuje minimální lidská interakce. Pokud nebudete posílat e-maily nebo telefonovat, bude vaše komunikace s individuálním poradcem velmi minimální.

Existují však některé dobré zprávy, které potlačují nedostatek jednotlivých služeb. Díky nižším provozním nákladům je společnost Betterment schopna účtovat nižší poplatky než tradiční finanční poradci. To může být obrovské pro jednotlivce, kteří chtějí mít přístup k důchodovým účtům, ale nechtějí zaplatit špičkový dolar za přístup k nejvyššímu finančnímu poradci ve své oblasti.

Pomocí komplexního daňového softwaru společnost Betterment vyčlení vaše investiční portfolio na základě vašich individuálních okolností, investičního časového horizontu a žízeň rizika. Mezitím si udržují poplatky minimálně pomocí ETF (burzovně obchodovaného fondu), které vám umožní mít diverzifikované portfolio, jako jsou vzájemné fondy, ale jsou obchodovatelné jako akcie. Vzhledem k tomu, že ETF mají velmi nízké náklady, společnost Betterment je schopna přenést tyto úspory společně se spotřebitelem.

I když program již pro své klienty spravuje více než 3 miliardy dolarů, stále rychle rostou. Vzhledem k tomu, že služba je schopná a ochotna se zabývat investory ve všech fázích akumulace bohatství, stala se ideálním cílem pro zkušené i začínající investory s různými investičními cíli.

Kromě toho strategie portfolia společnosti Betterment není zaměřena pouze na důchody v důchodu; služba může také zlepšit návratnost dolarů, které investujete do krátkodobých a střednědobých cílů, jako je úspora na vysoké škole, každoroční dovolenou nebo vybudování hotovostní rezervy.

Jaké jsou klíčové vlastnosti společnosti Betterment?

Když investujete do Bettermentu, najdete robo-poradce, který vyváží vaše portfolio, pomůže vám investovat šetrně a efektivně a maximalizovat výnosy za minimální náklady. Tento druh scénáře je ideální pro investory, kteří chtějí maximalizovat své výdělky, ale nechtějí se vypořádat s každodenním problémem při správě vlastních účtů.

S ohledem na to jsou zde některé základní prvky, které Betterment v současné době nabízí:

  • Automatizované vyvažování portfolia - Automatické vyvážení vašeho portfolia pro vás na základě vašich specifikací.
  • Částečné investování do akcií - Fiskální akciový akciový trh zajišťuje, že každý penny, který jste investovali, pracuje pro vás.
  • Stanovení cílů - S praktickým online rozhraním, které zjistí, co potřebujete pro splnění vašich cílů - nebo vytvořte nové.
  • Přizpůsobení portfolia - Pokročilý software vytvoří portfolio, které bylo přizpůsobeno právě vám.
  • Ztráta daňových ztrát - Automatické vybírání daňových ztrát pomůže snížit vaše daňové zatížení a zlepší vaše výnosy v průběhu času.
  • Nástroje a kalkulačky - Nástroje online vám mohou pomoci naučit se pokročilé investiční strategie a skutečně pochopit, jak jsou vaše peníze investovány a proč.
  • RetireGuide - Vložte své finanční informace do společnosti Betterment's RetireGuide, abyste získali pohled na to, co potřebujete k dosažení vašich cílů při odchodu do důchodu, a potenciální investiční strategie, které by vás mohly dostat tam.

Přihlášení s lepším

The Zlepšení procesu registrace je jedním z nejvíce uživatelsky přívětivých, které jsem viděl pro brokerage. Pokud můžete zadat libovolný druh přiměřené sazby, celý proces by měl trvat asi pět minut. Dotazník jim pomáhá stanovit vaše rizika a investiční cíle.

Po počátečním registračním procesu jste po dokončení propojení bankovního účtu. Přesunutí peněz do účtu Betterment funguje stejně jako každý jiný bankovní převod. Takže pokud jste zvyklíte na elektronické přesuny peněz z kontroly na svůj spořicí účet, pak nebudete mít problémy s rozhraním.

Portfolio Mix

U většiny účtů zprostředkovatelů je snadné sestavit jednoduché portfólio modelů a ukázat lidem příklad toho, co očekávat. Problémem v tom, že se snažíte s Bettermentem, je, že přizpůsobí portfolio vašim odpovědí z dotazníku.

Víme však, že s cílem vyhnout se poplatkům a snížit náklady, společnost Betterment neinvestuje přímo do jednotlivých akcií. Namísto toho se spoléhají na kombinaci ETF Bond a Stock. Pokud jste mladí, chtějíte odejít do důchodu 40 let a máte vysokou toleranci vůči riziku, pravděpodobně se podíváte na směs 90% ETF zásob a 10% ETF dluhopisů. Někdo, kdo se blíží k odchodu do důchodu a potřebuje chránit své hnízdo vejce, uvidí ve svém investičním portfoliu mnohem vyšší kombinaci dluhopisů.

Bez ohledu na to, jak směs vychází, víte, že tento algoritmus optimalizuje vaše investování na základě možností, které jste provedli v počátečním dotazníku o toleranci rizika. Vždy se můžete vrátit a upravit vaše odpovědi a tolerovat riziko, jak se vaše okolnosti mění.

Podporované typy účtů

  • IRA
  • Roth IRAs (Odkaz: Roth hranice příspěvku IRA)
  • Zdanitelné účty
  • Věří

Když investujete do společnosti Betterment, vaše individuální portfolio bude individuálně přizpůsobeno vašim potřebám. Když otevřete účet Betterment, služba vás požádá o řadu otázek, aby zjistil vaši investiční časovou osu, vaši chuť k riziku a co doufáte, že dosáhnete v průběhu celého procesu.

Informace, které shromáždí během rozhovoru, jim pomohou vytvořit dokonalou kombinaci ETF, která vám pomůže dosáhnout vašich cílů. Pokud jste poměrně mladí, pravděpodobně to bude znamenat, že vaše portfolio bude mít silnější rozdělení akcií než dluhopisy. Ve stáří však vaše portfolio automaticky vyvažuje, aby odráželo vaše měnící se potřeby a požadovanou míru rizika.

Hlavní výhodou, kterou společnost Betterment nabízí, je, že se o všechny tyto detaily starají. Jakmile nastavíte svůj účet nahoru a zadáte všechny informace, o které požádají, společnost Betterment ji odnese.

Kolik stojí Betterment?

Vzhledem k tomu, že společnost Betterment využívá technologie místo toho, aby se spoléhala na jednotlivé finanční poradce, je schopna snížit náklady spojené s řízením těchto účtů.

0.25% Roční poplatek
  • Žádné minimální vyvážení
  • Zrušit kdykoliv
  • Poplatky vypočítané na základě zůstatku na účtu

Zlepšení za správu automatizovaného portfolia účtuje roční poplatek ve výši 0,25%. Pro tento typ plánu nejsou žádné poplatky za převod, převod nebo vyvažování. To je skvělá volba pro začínající investory nebo pro ty, kteří chtějí být hands-off.

Nicméně, pokud máte větší částku investovat a chcete více sledování účtu a interakci s finančními poradci, Betterment nabízí další plány.

Plán jejich Plus je 0,40% ročně a umožňuje Vám ročně telefonické konzultace a proaktivní sledování účtů týmem expertů společnosti Betterment. Tento plán vyžaduje minimální zůstatek ve výši 100 000 USD.

Pro investory s 250 000 USD a více nabízí společnost Betterment prémiový plán ve výši 0,50% ročně. Tím získáte neomezené volání pomocí CFP® profesionálů.

Zatímco investiční služby společnosti Betterment nejsou daleko od svobodného, ​​jsou velmi cenově dostupné, když porovnáte, co by stálo za pronájem špičkového personálního finančního poradce. Dále, skutečnost, že nemají žádné obchodní poplatky, poplatky za transakce ani žádné poplatky za vyvážení, vám umožní ujistit, že nebudete mít nárok na "extra", zatímco vaše peníze jsou uloženy na váš účet.

Kdo by měl použít zlepšení?

Zatímco téměř každý, kdo investuje, by mohl využít online správy portfolia a poradenství, je tato služba rozhodně zaměřena na určité typy investorů. Ve většině případů bude společnost Betterment nejlépe pracovat na:

  • Hands-off investoři, kteří mají nějaké investice znalosti - Protože se stará o těžké zvedání, funguje to pro investory, kteří chtějí využít svého investičního portfolia. Pasivní investoři mohou nechat společnost Betterment zpracovat logistiku při používání správy účtů online, aby si pozorně sledovala své účty.
  • Noví investoři, kteří potřebují pomoc - začínající investoři, kteří se právě učí, se mohou obrátit na společnost Betterment pro správu portfolia online s nízkými poplatky. Množství nástrojů online a uživatelsky přívětivé rozhraní usnadňují začátečníkům pochopit základní finanční koncepce a investiční strategie.

Kdo by neměl používat zlepšení?

Zatímco Betterment je ideální pro určité typy investorů, robo-poradci obecně se mohou stát surovinou pro jiné typy. Ve většině případů nebude fungovat dobře pro:

  • Investoři, kteří chtějí pravidelně mluvit s finančním poradcem - Vzhledem k tomu, že většina obchodů probíhá online, nebudete mít nepřetržitý přístup k finančnímu poradci, pokud se rozhodnete pro svůj prémiový plán. Pokud chcete s někým mluvit s někým, možná budete lépe platit více finančního poradce ve vaší oblasti.
  • Investoři, kteří rádi obchodují s akciemi často - Pokud nejste kupujícím a držitelem investora, Betterment bude spíše tahač než výhoda. Zaměření společnosti na ETF brání procesu individuálního obchodování. Pokud jsou krátkodobé burzovní obchody vaší hrou, budete mnohem lépe se službami, jako je Scottrade.

Jak zlepšování rostlo od nuly na 500 milionů dolarů za méně než 4 roky

"Musí existovat jednodušší způsob, jak investovat."

To je to, co Jon Stein, generální ředitel společnosti Zlepšení pomyslel si na sebe už dávno, když začal svou investiční cestu.

Takže tato myšlenka se proměnila v investiční společnost ve výši 500 milionů dolarů za méně než 4 roky.

Jejich růst byl úžasný a vzrušující sledovat. Dokázal jsem Jon dostat na GF ¢ podcast, abych se podělil o to, jak vytvořil svou vysněnou společnost a jaké jsou jeho velké plány.

Jak bylo založeno Betterment

  • Jon Stein a tým společnosti Betterment Investment jsou odhodláni k extrémně otevřené společnosti, která je o svých procesech naprosto transparentní.
  • Předtím, než byl Betterment vytvořen, Jon Stein používal Vanguard, což bylo velmi nízké náklady, ale mělo špatné rozhraní a málo vedení.
  • Rovněž využíval ING Direct (nyní Capital One One 360) na spořící účet a zjistil, že je velmi jednoduché nastavit a financovat.
  • Jon Stein kombinoval nízké náklady společnosti Vanguard se snadnou obsluhou ING Direct k vytvoření Bettermentu.
  • Zahájena v květnu 2009 s obrovskými cíli na nerealistickém časovém plánu - to, co se předpokládalo, že trvá přibližně 5 měsíců, ve skutečnosti trvalo 14 měsíců, než začalo a růst.
  • Společnost Betterment se od svého uvedení exponenciálně rozrostla, s 35 000 zákazníky a spravovanými aktivami ve výši 500 milionů +.

Bettermentova filozofie

  • Pokud jim dáte 5 minut svého času, budou mít vaši budoucnost finančně zajištěnou.
  • Zajistěte nejlepší možnou návratnost za nejnižší cenu v nejmenším čase.

Úspora na základě cílů

  • Zlepšení umožňuje investorům nastavit cíl - např. šetřit na odchod do důchodu, šetřit na vysokou školu dětí atd. - a společnost Betterment Investment pak automaticky přizpůsobí každé portfolio podle tohoto cíle.
  • Jakmile zadáte své cíle, společnost Betterment automaticky automatizuje, kolik potřebujete ušetřit každý měsíc, a dokonce vám umožní, aby tyto prostředky byly automaticky uloženy do Bettermentu.

ETF?

  • Jon Stein se domnívá, že ETF (burzovní fondy) jsou nejúčinnější cestou k budování diverzifikovaného portfolia.
  • ETF jsou jako vzájemné fondy.
  • Jsou to levnější obchod, a konkurence řídí náklady na fondy dolů.
  • Kvůli ETF jsou portfolia prostřednictvím společnosti Betterment globálně diverzifikovány a mohou být velmi rozmanité s malou investicí, a to až za 1.000 dolarů.

Betterment teď

  • Silně investoval do nejnovějších, nejlepších technologií.
  • 50% zaměstnanců společnosti je věnováno technologii služby.
  • Jedna z mála, ne-li jediná firma, která nabízí vklady na další den.
  • Věřte, že rada by měla být volně přístupná, takže rada je snadno přístupná a přístupná na místě.
  • Přidali jste integraci s třetími stranami, jako je mincovna, a mobilní aplikace.
  • Pokračujte v inovacích a přidávání nových funkcí s důrazem na zachování snadno použitelných zkušeností.

Bettermentova budoucnost

  • Betterment má dlouhý pohled na investice.
  • Jon Stein se domnívá, že trhy představují úspěch globální ekonomiky a že i když mohou být jednotlivé roky omezeny, globální ekonomika se bude i nadále zdokonalovat a posilovat po delší dobu a to se projeví na trzích.
  • Společnost Betterment plánuje:
    • dále přizpůsobit své portfolia
    • optimalizaci portfolia
    • poskytnout více individualizovaných rad pro cíle
    • větší dostupnost (mobilní aplikace)
    • Zvyšte zážitek uživatelů ještě více
    • partnerství s RIA prostřednictvím svých postupů

Závěrečné myšlenky

Robo-poradci rostou v popularitě a v blízké budoucnosti by mohli snadno nahradit personální poradce. S nižšími poplatky a pokročilým softwarem, který může maximalizovat výsledky, online investování jistě získává výhodu.

Zda Betterment je pro vás to pravé, závisí na vašich individuálních potřebách a investičních cílech. Jste-li investor, který chce rozšiřovat své penzijní fondy bez zaplacení poplatků, může být Betterment ideální. Navíc začínající investoři mohou těžit z online nástrojů a investovat do vzdělání nabízených prostřednictvím internetové stránky Betterment.

Pokud si myslíte, že investování Betterment může být přesně to, co vaše portfolio potřebuje, zaregistrujte si nový účet dnes.

Nicméně, pokud zjistíte, že byste měli lepší přístup k praktičtějšímu přístupu, podívejte se na další možnosti online účtů makléřů. Jako certifikovaný finanční plánovač jsem měl možnost spolupracovat s několika těmito platformami a provedl následující recenze:

  • Motif Investing Review
  • Přezkoumání klubu půjček
  • TradeKing Review
  • Možnosti Přezkoumání domu
  • E * Obchodní přezkum

Chci, aby se každý člověk cítil pohodlně s nějakou investicí před tím, než se ponoří, ať už jde o krátkodobou nebo dlouhou dobu.

Odeslat Váš Komentář