Betterment vs. Wealthfront: Proč vyhrává Betterment

Následující článek obsahuje affiliate odkazy, které mohou mít za následek získání provize.

Investování zasáhne strach do srdcí mnoha lidí. Proč? Protože si myslí, že je to komplikované, časově náročné a příliš riskantní pro svůj vkus.

Zároveň se mnozí z těchto lidí domnívají, že by měli investovat do budoucnosti. Chápou, že odchod do důchodu stojí peníze. Vědí, že nemusí mít možnost získat příjmy navždy.

Dvě relativně nové služby usilují o snadné a automatické investování: Zlepšení a Wealthfront. Tito "robo-poradci" nazývaní "robo-poradci" poskytují výkonné on-line služby, které berou velké množství strachu z investování.

Zatímco nemusí poskytovat stejnou úroveň osobní podpory, kterou si mnoho investorů přeje, jejich silné stránky si uvítají své slabiny v očích rostoucího počtu investorů.

Stejně si uvědomujete, že mám účet Betterment, ale nemám účet Wealthfront. Přesto přezkoumám některé funkce každého z nich a můžete se rozhodnout, která firma je pro vás vhodná.

Co je Robo-poradce na prvním místě?

Robo-poradci jsou investiční poradci, kteří jsou primárně online a automatizují většinu investičního procesu. Zde je návod, jak to funguje. . . .

Místo toho, abyste se posadili s finančním poradcem, abyste diskutovali o svých osobních investičních cílech, jste online. Tam, robo-poradce může požádat vás o některé informace týkající se vašich cílů a zjistit, vaše tolerance k riziku.

Jakmile je dokončen počáteční proces instalace a připojili jste bankovní účet ke službě, investuje se automaticky. Můžete automatizovat, jak často jsou vybírány peníze z vašeho bankovního účtu a investovány, a vaše investice jsou určeny programováním softwaru s použitím několika kritérií.

Protože robo-poradci jsou online a automatizují většinu investičního procesu, jsou schopni udržet strukturu poplatků nižší než mnoho tradičních finančních poradců.

V některých ohledech jsou tradiční finanční poradci podobní robo-poradcům, protože mnozí z nich nabízejí způsoby, jak sledovat vaše investice online.

Hlavní rozdíl však spočívá v tom, že robo-poradci automaticky provádějí obchody prostřednictvím předprogramovaného softwaru, zatímco tradiční finanční poradci to udělají ručně.

Ať tak či onak, práce je hotová, ale je důležité pochopit tyto rozdíly.

Protože se tradiční finanční poradci setkávají s klienty tváří v tvář a ručně provádějí obchody, často mají obchodní strukturu, aby zcela přizpůsobili portfolio svých klientů a přijali velmi specifické požadavky. Tato možnost nemusí být k dispozici u robo-poradců.

Robo-poradci však často umožňují investovat malé finanční prostředky, na rozdíl od mnoha finančních poradců.

Nyní, když obecně víte, jak robo-poradci fungují, podívejme se na Betterment vs. Wealthfront.

Zlepšení

Zlepšení je největší robo-poradce na trhu a je snadné pochopit proč. Podívejme se na čtyři důležité oblasti, které jsou důležité pro investory, a uvidíme, jak se zlepšuje.

Služby zákazníkům

Jednou z nejdůležitějších rysů investiční služby je zákaznický servis. A na to Betterment dodává. Mají e-mail, chat a telefonickou podporu, takže můžete mluvit se skutečnými lidmi. Mají také praktické centrum podpory, které vám umožní okamžitě odpovědět na nejčastější dotazy.

Dalším velkým přínosem společnosti Betterment je jejich schopnost poskytnout vám poradenství pro vaši konkrétní situaci. Jon Stein, generální ředitel společnosti Betterment, řekl:

Jedna hlavní věc, která nás odlišuje od ostatních robo-poradců, je naše zaměření na poskytnutí poradenství zákazníkům. Například naše funkce plánování penzijního připojištění, RetireGuide ™, bere v úvahu celý váš finanční obrázek. Podíváme se na externí majetek, manželskou situaci, dávky sociálního zabezpečení, kde chcete odejít do důchodu atd. Na základě vašich osobních údajů vám poradíme, jak byste měli ušetřit, abyste dosáhli pohodlného odchodu do důchodu. Řekneme vám, co se má dát do vašeho 401 (k), co dát do zdanitelného účtu, co umístit do IRA a jaký typ IRA. Jedná se o typ poradenství, který každý potřebuje, a my jej dokážeme bez problémů dodat prostřednictvím naší platformy.

To je úžasné. Ve skutečnosti se jedná o jeden z důvodů, proč by někdo chtěl zůstat u tradičního finančního poradce: získat osobní poradenství. Cesta k lepšímu!

Uživatelské rozhraní

Uživatelské rozhraní v Bettermentu je jedním z nejatraktivnějších důvodů pro službu. Je to úhledné. Pomocí posuvníků a tlačítek a grafů, které se pohybují, když upravujete vstupy, získáte informace, které potřebujete k tomu, abyste učinili moudré rozhodnutí v blesku.

Společnost Betterment zjevně investuje do uživatelského rozhraní a pečlivě přemýšlí o tom, co je pro investory relevantní. Opravdu je to radost používat.

Pokud jste novým investorem online s robo-poradcem a máte trochu obavy z možného nedostatku kontroly, nebuďte. Budete mít vše, co potřebujete, na dosah ruky.

Investice

Společnost Betterment používá ve svých portfoliích ETF a ETF dluhopisů. ETF nebo fondy obchodované na burze jsou cenné papíry, které obchodují jako burza na burze. Tyto prostředky jsou známy díky své flexibilitě a nízkým nákladům.

Strategií společnosti Betterment je zajistit, aby jejich ETF na burze daly svým klientům expozici na celém americkém trhu s mírným náklonem k hodnotám ak zásobám s malým limitem. Tvrdí, že tento náklon má tendenci dlouhodobě narůstat na trhu.

V závislosti na vaší toleranci vůči riziku nebo investičním cíli společnost Betterment přidá do svého portfolia to, co považuje za správné rozdělení aktiv akcií a dluhopisů. Jak zvýšíte svou toleranci vůči riziku, zjistíte, že je doporučeno více zásob. Když snižujete toleranci vůči riziku, zjistíte, že vám doporučujeme více dluhopisů. Můžete upravit cílové přidělení a vyvažovat se automaticky.

Ceny

Cena za služby společnosti Betterment, stejně jako ostatní robo-poradci, je poměrně nízká.

Společnost Betterment nedávno aktualizovala svou cenovou strukturu tak, aby byla super jednoduchá. Zatímco používali tři úrovně cen, účtují nyní na váš účet nízký roční poplatek ve výši 0,25%. Tento poplatek je účtován, dokud nemáte 2 miliony dolarů investic s nimi. Poté se nevyskytují žádné další poplatky.

To jsou poměrně nízké ceny (srovnatelné s hlavními podílovými fondy jako Vanguard). Plus, společnost Betterment nemá minimální vklad nebo zůstatek. To je skvělé pro ty, kteří chtějí začít hrát pár peněz.

Podívejme se na Wealthfront další.

Wealthfront

Wealthfront, s více než pěti miliardami spravovaných aktiv, není jistě žádný malý uchazeč. Vytvořili velmi úspěšný obchod a odlišovali se od ostatních robo-poradců několika způsoby. Podívejme se.

Služby zákazníkům

Zákaznický servis je k dispozici zasláním zprávy a jsou opravdu dobří, když odpovídají prostřednictvím služby Twitter. Můžete je kontaktovat telefonicky, ale jsou strukturovány tak, aby odpovídaly online.

Wealthfront se pyšní tím, že vás nemusíte kontaktovat. Jsou to jediní robo-poradci, který svým softwarem nabízí investice a finanční plánování. Jejich model je usnadnit správu vašich investic přímo z telefonu a nepotřebujete osobní kontakt, aby se věci udělaly.

Jejich klientské služby jsou zaměstnány licencovanými investičními odborníky a jsou velmi schopné reagovat.

Vedou je také tým pro investiční výzkum podporovaný sedmi výzkumnými pracovníky z nejvyšších institucí, jako jsou Harvard, Princeton a Yale.

Uživatelské rozhraní

Společnost Wealthfront popisuje své investiční zkušenosti jako jednoduché a elegantní. Zatímco jsem neviděl jejich uživatelské rozhraní, nemám pochyb o tom, že je stejně hladký jako zbytek jejich webových stránek.

Jeden obrázek z jejich webových stránek zobrazuje sekci s názvem "Portfolio Review" s grafem, který dává doporučení pro investora. Určitě bych to popsal jako jednoduchý a elegantní.

Myslím, že nebudete mít mnoho potíží ohledně uživatelského rozhraní společnosti Wealthfront.

Investice

Wealthfront nabízí personalizované a globálně diverzifikované investiční portfolia indexových fondů. Na základě moderní teorie portfolia jsou navrženy tak, aby se přizpůsobily vaší osobní toleranci vůči riziku a zároveň zůstaly diverzifikovány a daňově efektivní.

Jedna poznámka k posouzení rizik. Namísto toho, aby se zeptal na pár desítek otázek položených tradičními poradci, společnost Wealthfront používá výzkum v oblasti chování v oblasti chování, aby identifikoval rizikovou toleranci svých klientů pomocí několika otázek. Zdá se, že udělali své domácí úkoly.

To je to, co očekáváte od dobrého robo-poradce.

Rob Berger na DoughRoller.net rozhovoril s Adamem Nashem, bývalým generálním ředitelem Wealthfront. V článku Rob píše, že Adam poukazuje na nadřazenost společnosti Wealthfront k cílům s datem, které podle Adama nezohledňují preference investorů a toleranci vůči riziku. V něm leží síla společnosti Wealthfront.

Ceny

Společnost Wealthfront skutečně prosadila průmyslový model s cenami.

Nejprve vám Wealthfront spravuje své první 10.000 dolarů zdarma. Jo, to je pravda, zdarma. Pro ty, kteří právě začínají investovat, je to velký problém. Existuje však minimálně 500 dolarů.

Po prvních 10 000 dolarů mají roční poradní poplatek ve výši 0,25%. A je to. Žádné jiné úrovně. Docela jednoduché.

To dělá Wealthfront robo-poradce jít po, pokud jste investor s jen omezený fond začít.

Betterment vs. Wealthfront

Shrňme některé klíčové rozdíly mezi Betterment a Wealthfront.

Pokud jde o poskytování finančního poradenství a služeb pro zákazníky, zdá se, že společnost Betterment přemýšlela prostřednictvím mnoha funkcí, které investoři potřebují. RetireGuide ™ poskytuje svým zákazníkům automatizované poradenství, které pomáhá svým investorům určit, jak ušetřit a investovat do důchodu. A opět můžete vždycky mluvit se zástupcem společnosti Betterment po telefonu.

Společnost Wealthfront plně prosazuje poskytování poradenství v oblasti finančního plánování prostřednictvím své online platformy. Toho je dosaženo prostřednictvím platformy Cesty. Cesta je plně přizpůsobitelná a připojí se ke všem bankovým a makléřským účtům, aby vám poskytla úplný obraz o vašich financích, aniž byste museli telefonovat nebo osobně se setkávat s finančním poradcem. Platforma umožňuje vidět dopad různých proměnných na vaše životní cíle, abyste získali odpovědi na otázky okamžitě.

Uživatelské rozhraní na obou platformách potěší většinu investorů. Jedná se o high-tech společnosti a tam by opravdu nemělo být žádné potíže.

Investiční strategie mezi společností Wealthfront a Betterment jsou podobné, ačkoli se zdá, že společnost Betterment propaguje jejich náklon k hodnotám ak akciem s malým limitem. Zase byste pravděpodobně bylo moudré vybrat jednu společnost.

Jednou z klíčových oblastí rozdílu je tvorba cen. Pokud právě začínáte investovat, a nevidíte, že jste dosáhli zůstatku 10 000 dolarů v blízké době, nabízí Wealthfront lepší nabídku. Pokud však máte více než 2 miliony dolarů, které byste chtěli investovat s jedním ze dvou robo-poradců (nebo si myslíte, že do té míry brzy dosáhnete), Betterment bude pro vás tou nejlepší volbou. Samozřejmě to přehlíží jejich různé přístupy k investování.

Nezapomeňte: Jen proto, že robo-poradcové poplatky jsou nízké, neznamená, že na tom nezáleží. Dělají. Poplatky se opakují. To se zvyšuje v průběhu času, a také omezuje vaši schopnost vydělat peníze s tím, co bylo dříve vaše peníze. Stále stojí za to platit poplatky, pokud získáte dostatečnou hodnotu ze smlouvy.

Takže, co je lepší? Betterment nebo Wealthfront? No, opravdu není jasný vítěz, který upřednostňuje společnost Betterment pro snadné používání a úžasné služby zákazníkům. Takže jsou "lepší" volbou. 🙂

Podívejte se na Zlepšení a Wealthfront a rozhodněte, který z nich je nejlepší pro vás.