Jak převést účet zprostředkovatele

Každý, kdo se pokoušel změnit satelitní nebo kabelovou službu, ví, kolik bolesti v zadku může být.

Budete trávit nejméně hodinu po telefonu a s největší pravděpodobností do konce to budete tak znechucený, že dokonce i horká sprcha nebude cítit lépe.

Jedním z největších obav, že investoři mají při zahájení nové makléřské společnosti, je to, co se stane, pokud chcete přestat s finančním poradcem.

Budete přilepeni ve stejné situaci, jako jste se pokoušeli přenést satelitní službu, a budeš zasažen obrovským množstvím odkupních poplatků?

Je to něco, o co se staráš?

Podívejme se, jak to funguje, pokud chcete přenést svůj účet zprostředkovatele.

Pokud jste v procesu náboru nového finančního poradce nebo otevření online účtu zprostředkování, první věc, kterou chcete udělat, je požádat,

"Co se stane, když budu někdy chtít odejít? Jaký typ nákladů nebo poplatky za převody by mohly vzniknout? "

Pokud je to skutečně váš zájem, nebudu vyslovit vysvětlení slovně. Získejte to písemně. Ujistěte se, že přesně vidíte, kolik byste zaplatili, kdybyste museli něco zaplatit.

Mnoho lidí si neuvědomuje, jak snadné je skutečně přenést účet zprostředkování jinde. Je to jednodušší než přepínání bank. Je to jednodušší než klesání kabelu. Je to jednodušší než změna poskytovatele mobilního telefonu. Ano, to je snadné!

Krásná věc o převedení je, že nemusíte dokonce ani mluvit s institucí, se kterou jste v současné době. Řekni: "Co?" Ano, to je pravda. Můžete se skutečně přestěhovat, aniž byste je museli upozorňovat, že odjíždíte. Jak je to krásné?

Příklad převodu účtů u makléřů

Řekněme například, že máte účet s Edwardem Jonesem a jste s nimi již čtyři roky. Nyní jste se rozhodli, že chcete pracovat s XYZ Financial. Místo kontaktu s Edwardem Jonesem a vyprávěním, proč odcházíte, byste vlastně šli do XYZ Financial, otevřete stejný typ účtu pro zprostředkování, který jste otevřeli u Edwarda Jonesa a poté podepřete převodní papíry společnosti XYZ Financial.

Záložní kancelář XYZ Financial by se pak měla obrátit na kancelář Edwarda Jonese a převod je vše pro vás. Důvodem, proč je to tak jednoduché, je skutečnost, že většina makléřských firem využívá proces převodu účtů nazvaný automatizovaná služba převodu zákaznického účtu nebo ACAT.

Pravidla, která řídí systém ACAT, vyžadují, aby firmy dokončily různé stránky v procesu přenosu a ve velmi specifickém časovém okně. Pokud je převod prováděn pomocí systému ACAT, převod by neměl trvat déle než šest pracovních dnů.

Zde je stručný popis procesu ACAT přímo z webu SEC:

Většina převodů účtů mezi makléřskými firmami se provádí pomocí systému automatického přenosu zákaznického účtu (nebo "ACATS"). Společnost National Securities Clearing Corporation provozuje ACATS a obě Newyorské burzy a Národní asociace obchodníků s cennými papíry, Inc. požadují, aby jejich členské firmy používaly ACATS.

Tato pravidla vyžadují, aby firmy v omezeném časovém intervalu ukončily různé fáze procesu převodu. Je-li převod proveden prostřednictvím služby ACATS a nejsou žádné problémy, převod by neměl trvat déle než šest pracovních dnů, než vyplníte od okamžiku, kdy vaše nová firma vstoupí do vašeho formuláře do ACATS.

Existují situace, kdy účty nemusí být schopny využít systém ACAT. V takových případech můžete očekávat až dva týdny, než se má převod uskutečnit. V posledních několika letech jsem se setkal pouze s několika situacemi, kdy účet nemohl být převeden za použití ACAT. S největší pravděpodobností se do této situace nedostanete.

Poplatky za zprostředkování

A co náklady?

Všechny makléřské společnosti budou účtovat nějaký druh poplatku za převod.

Tento poplatek se může pohybovat od 55 dolarů až po 95 dolarů, alespoň co jsem viděl.

To může být také více pro IRA. Další potenciální náklady, které byste mohli vynaložit, jsou poplatek za IRA.

Vím, že některé firmy vás budou účtovat za transferový poplatek a za poměrné náklady na poplatek za IRA. Vím, že v jednom případě musel klient zaplatit 115 dolarů za převod své IRA. Ouch!

Jediné další problémy, které mohou vzniknout, závisí na typu investic, které držíte. Viděl jsem některé vzájemné fondy, které nemohou být převedeny "v naturáliích", takže je třeba je prodat v makléřské firmě, kterou jste v současné době předtím, než se účet může přenést. V takovém případě byste je museli kontaktovat, abyste jim dali pokyny prodávat to, co nelze přenést. Chcete-li se vyhnout telefonu, můžete vždy sestavit dopis s pokyny k likvidaci investic a pak účet převést po vypořádání těchto prostředků.

Uvědomte si také, že pojištění nebo anuity představují celé jiné zvíře, pokud jde o převod. Je poměrně jednoduché měnit záznam brokerů na anuitní účty, ale také mohou existovat poplatky za odkoupení samotné politiky. Ujistěte se, že u pojišťovny ověříte před likvidací případných anuitních smluv.