Vítejte na dalším dotazu GFC! Máte-li otázku, kterou chcete zodpovědět, můžete jej zde požádat.
Pokud se vaše dotazy objeví na GFC TV nebo GFC Podcast, jste šťastný příjemce kopie mé nejprodávanější knihy, Voják financí, a dárkové karty Amazon $ 50.
Tak na co čekáš? Zeptejte se teď na svou otázku!
Zde je otázka dnešního dotazu GFC od Stephena, který je zajímavý při budování svého dědictví:
Hej Jeff Chtěl bych poznat nejlepší strukturu základů a nástroje pro budování rutiny udržet více vlastních peněz ve vlastní kapse a budovat odkaz pro budoucí generace. Díky, Stephen C.
Nedávný průzkum Federální rezervy naznačil, že téměř polovina Američanů by nemohla přijít s částkou 400 dolarů, pokud by museli, takže tato otázka je mnohem důležitější, než by se mohlo zdát. To znamená, že všichni musíme strávit nějaký čas přezkoumáním základů.
Líbí se mi, že se Stephen zeptal nejen na to, že si ponechá více svých vlastních peněz, ale také staví dědictví pro budoucí generace. Z motivačního hlediska může být plánování finančního zlepšení ve prospěch ostatních často motivováno silněji.
Co je zapotřebí k dosažení těchto cílů? Budeme to považovat za základní.
Krok 1: Naučte se žít pod vašimi prostředky
Toto je první krok, protože vše ostatní, které následuje, bude možné bez ní. Lidé si někdy myslí, že se díky štěstí stanou finančně úspěšnými - přicházejí do nečekané situace, mají vítěznou loterii, získají dědictví, prodávají dům nebo podnikání nebo vybírají správnou skupinu akcií.
K tomu dochází příležitostně, ale pro většinu lidí je jediným způsobem, jak nahromadit bohatství, vytvořit plán a věrně jej provést.
Chcete-li ušetřit peníze a vybudovat finanční dědictví, nejdříve musíte vytvořit svůj rozpočet, abyste mohli ušetřit. To se stává tím, že se naučíte žít méně než vy. Jednoduše řečeno, pokud vyděláte 50 000 dolarů ročně, žijete na 40 000 dolarů a banka 10 000 dolarů. Po 10 letech jste ušetřili 100 000 dolarů plus investiční výnos z těchto peněz. V tomto okamžiku budou vaše úspory několikanásobně vyšší než vaše příjmy. Tak vypadá finanční úspěch.
To je jednoduché koncepce, ale v popravě je velmi obtížné. To nemusí být případ, pokud jste přirozený spořitel, a někteří lidé jsou. Ale pro ostatní z nás to vyžaduje disciplínu a konzistenci.
Musíte začít tím, že snížíte své životní náklady. Jak daleko budete s tím záviset, jaké budou vaše finanční cíle? Pokud plánujete ušetřit jen trochu peněz každý rok, pravděpodobně to dokážete tím, že ořezáte kupony, snižujete pokrmy z restaurací a odstraňujete některé služby, které sotva používáte.
Ale pokud chcete ušetřit velké množství peněz, bude to vyžadovat skutečné oběti. Některé příklady zahrnují:
- Obchodování dolů za levnější bytové uspořádání
- Nekupujte si auto, pak si můžete dovolit zaplatit peníze
- Zkrácení prázdnin z každoročních událostí, jednou za pár let
- Ignorování životních a výdajových vzorů vašich vrstevníků
Ne každý chce platit takovou cenu, což je důvod, proč poměrně málo lidí dosáhlo finanční nezávislosti.
Vážně vyhodnoťte, kolik chcete, a pokud jste ochotni učinit oběti nezbytnými.
Krok 2: Automatizační proces úspor
Poté, co jste ušetřili peníze, musíte vytvořit svůj mechanický proces, který vám umožní uskutečnit. Čím je proces automatizován, tím jednodušší bude. To znamená, že vytváříte metody šetření peněz, které se stanou mimo dosah.
To můžete provést pomocí odvodů z úspor na mzdách. Je to běžné, když to děláte s plány sponzorovaným zaměstnavatelem 401 (k). Pokud máte k dispozici takový plán, měli byste se ho rozhodně zúčastnit. Nejenže je to dobrý způsob, jak hromadit peníze, ale získáváte také daňový únik. Přinejmenším byste měli přispět natolik, že vyčerpáte jakýkoli zaměstnavatel, který odpovídá příspěvku k plánu. Na high-end, můžete přispět až 18.000 dolarů ročně do 401 (k) plánu (24.000 dolarů, pokud jste 50 nebo starší). Pokud můžete dosáhnout maximálního příspěvku a získat firemní zápas, budete hromadit peníze rychle.
Plány penzijního připojištění nejsou jediným způsobem, jak ušetřit na mzdách. Můžete použít odpočet výdajů na financování spořícího účtu, fondu pro případ nouze, IRA nebo jiného investičního účtu podle vašeho výběru.
Pěkná věc, pokud jde o odpočet mzdy, je to, že úsporu peněz je zcela automatická. Pokud můžete předstírat, že se to neděje, můžete v krátkém čase hromadit spoustu peněz prakticky bez stresu.
Další možností je neočekávané banky. To může zahrnovat vrácení daně z příjmů, bonusové šeky, peněžní dary nebo výnosy z prodeje osobního majetku. To bude rychleji předávat své úsporné úsilí. Klíčem je uložit peníze do úspor ihned, jako dříve, než je můžete strávit.
Nic z toho nebude snadné, a proto je tak důležité, abyste byli schopni žít pod vašimi prostředky. Základní myšlenkou je vyvést peníze z vaší bezprostřední kontroly a přemístit je do úspor, kde se hromadí a roste.
Krok 3: Investujte své peníze - ale nebuďte blázen
Úspory přinesou do vašeho života likviditu, ale je ještě důležitější investovat do budoucnosti.Takto vyděláváte peníze. Ale nenechte se unést tímto; velmi málo lidí má čas, talent a sklon investovat svou cestu do bohatství. Nejlepší je držet nohy na zemi a nechat práci investovat profesionálům.
To většinou znamená investování do vzájemných fondů a fondů obchodovaných na burze (ETF). Jedná se o fondy tvořené desítkami akcií, které řídí profesionální manažeři. Můžete investovat do indexových fondů, které odpovídají populárním indexům, jako je S & P 500 nebo v sektorových fondech, které se specializují na různé průmyslové odvětví, jako jsou high-tech, zdravotnictví, finance a energie.
Měli byste předpokládat, že vaším úkolem je ušetřit peníze investovat a nechat finanční prostředky skutečně investovat pro vás. To vás osvobodí, abyste trávili svůj život tím, že budete žít svůj život a řídit svou kariéru, zatímco špinavá práce investování se pro vás dělá.
Krok 4: Vydejte se - a vydržte - dluhu
V naší současné kultuře je dluh považován za benigního spojence; to není. Co skutečně dluží, je snížení čistého jmění. Pokud máte 100 000 dolarů v úsporách a 70 000 dolarů v dluzích, vaše čistá hodnota je 30 000 dolarů, ne 100 000 dolarů.
Nebude nic dobrého hromadit velké hnízdo vejce, jen aby to bylo kompenzováno velkým množstvím dluhů. Vaším cílem by mělo být zůstat bez dluhu, pokud již nemáte, nebo se z toho dostanete co nejdříve, pokud ano.
Kromě stresu, který způsobuje dluh, představuje také snížení měsíčních peněžních toků. Tím, že je vyplácíte, zvyšujete svůj peněžní tok, což také zvyšuje částku hotovosti, kterou máte k dispozici pro úsporu. Velmi hmatatelným způsobem, splácení dluhů snižuje vaše životní náklady, což z něj dělá dvojité vítězství.
Krok 5: Zůstaňte v kurzu
Existuje emocionální důvod, proč více lidí není finančně nezávislých: dostat se tam není tak vzrušující. Znamená to, že žijete na méně, než si vyděláváte, dáváte své peníze tam, kde je nemůžete získat, a nekupujete tolik věcí nebo děláte tolik věcí jako ostatní lidé.
Pomůže vám, pokud najdeš způsob, jak zabrat svůj čas a bavit se sami, kteří nejsou tak penězi. Pokud však máte zájem o budování dědictví pro budoucnost, budete muset učinit dlouhodobý závazek. Nebude to trvat jen měsíce, ani pár let, ale mnoho let. A pokud jsou vaše cíle vysoké, bude to trvat několik desetiletí.
Musíte si být vědom časového faktoru. Musíte být připraveni zůstat s vaším plánem a používat ho důsledně. To znamená ochránit před rozptýlením a oni budou přijít na cestě.
Ale pochopte to, výhody finanční nezávislosti přicházejí většinou na pozadí. Je pravda, že když stavíte hnízdo vejce, může být život nudný. Jakmile však vaše bohatství dosáhne kritického množství, budete se moci začít užívat pohodlí života a ve větší míře než většina lidí, protože budete prosperující.
Nastavte plán, udržujte ho v základním stavu a postupujte důsledně. Dostanete se tam rychleji, než si uvědomíte.
Odeslat Váš Komentář