Nemovitosti

Nákup domu? Tipy, které vám mohou ušetřit tisíce

Nákup domu? Tipy, které vám mohou ušetřit tisíce

Toto je příspěvek od Dominika Browna, finančního plánovače a osobního finančního bloggeru, který píše ve složce Your Finance Simplified.

"Kupujícího trh" je snad nejlepším výrazem pro popis bydlení a hypotečních trhů dnes.

Pokud dnes kupujete dům, budete moci využít nízké úrokové sazby a všechny požehnání, které může kupující na trhu poskytnout. Jsme však ve stagnující ekonomice a tržním trhu práce. Pokud jste jako většina z nás, potřebujete práci, abyste získali tyto hypoteční platby!

V následujících odstavcích chci vám poskytnout několik tipů a poznatků, které vám mohou ušetřit tisíce dolarů a utlumit váš rozpočet proti nejistotě ekonomiky. Návrhy, které následují, předpokládají, že jste průměrní kupující ze střední třídy, který si koupil domov pro sebe a svou rodinu.

Pevná versus proměnná sazba

S úrokovými sazbami na historických minimech si nedovedu představit scénář, který by odůvodňoval volbu půjčky s proměnlivou sazbou. Půjčky s proměnlivou úrokovou sazbou posunují zátěž rizika z věřitele na dlužníka. Riziko je důvod, proč zaplatíte zájemce. Proč byste měli zaplatit úrokovou sazbu věřitele a přijmout riziko zvyšování peněžních nákladů? Odpověď ... neměli byste! Vyberte si půjčku s pevnou sazbou.

Záloha

NE vypustit svůj spořící účet, abyste provedli zálohu. Vlastnictví domova vyžaduje, abyste měli rezervy, abyste se postarali o nevyhnutelné opravy a různé mimořádné události, které jsou vlastní vlastnictví domů. Používáte-li všechny své úspory na zálohu, můžete být nuceni požádat o zaplacení těchto výdajů. To bude mít negativní dopad na váš rozpočet a vytvoří zbytečné finanční potíže. Udělejte nejmenší zálohu, kterou vám poskytne věřitel. Můžete investovat veškeré přebytky k vyrovnání zvýšených úrokových nákladů na větší hypotéku. Ukážeme vám, jak později zmírnit výdaje na úroky ... čtěte dál!

Podmínky jednání

Ačkoli optimismus je obdivuhodný osobnostní rys, vyražte jej, když uvažujete o podmínkách hypotéky. Potřebujete hypotéku strukturovat kolem scénáře "nejhoršího případu". Hrajte hru "co kdyby". Co když ztratím svou práci? Co když mám zranění v práci? Co když ztratím přesčas? Co když můj odbor má prodlouženou stávku? Co když můj manžel ztratí svou práci? Co když jsem nucen vzít demotion? Trápit se Nyníne později. Můj názor je, že dlouhodobě, ano 30 let, přestože současná finanční situace může umožnit kratší termín a větší měsíční platbu. Vysvětlím si později, jak můžete překonat úrokové náklady, které jsou přirozeným důsledkem delšího období.

Přečtěte si dokumenty

Ujistěte se, že půjčka je jednoduchá úroková půjčka; 99% všech hypotečních úvěrů je, ale určitě! Ujistěte se, že chápete, jak se vypočítá váš zájem, jaké jsou pozdní poplatky a kdy jsou spuštěny. Existují nějaké další sankční doložky, a pokud ano, jaké jsou to? Jednou důležitou sankční klauzi, kterou je třeba se vyhnout, je doložka o předčasném splacení. To umožňuje věřiteli, aby ve skutečnosti obnovil zájem, který nebyl získán. NE podepsat smlouvu o hypotéce, která obsahuje doložku o předčasném splacení! Stanovte vhodný termín splatnosti, ale minimalizujte počet dní až do první platby. Tím se sníží počáteční úrokový náklad.

Bít záchytný pas

Nyní můžete využít svůj plán odpisů, abyste snížili úrokové náklady a zkrátili dobu trvání úvěru. Zde je návod! Rozpis amortizace rozděluje každou měsíční platbu na její součásti, jistinu a úroky.

K vysvětlení, jak snížit úrokové náklady, použijeme níže uvedený odpis. Jedná se o úvěr ve výši 100 000 USD na úrovni 3,75% s termínem 360 měsíců.

Po zaplacení první platby ve výši 463,12 dolarů se můžete rozhodnout zaplatit jistinu za platbu č. 2 (zvýrazněné červeně) předem. Platíte 436,12 dolarů + 151,09 dolaru za celkovou částku 587,21 dolaru. Můžete tak učinit, protože v hypoteční smlouvě neexistuje žádné předplatné. Dodatečná splátka jistiny ve výši $ 151,09 vám ušetří úroky ve výši 312,03 dolarů a zkrátí dobu vašeho úvěru o jeden měsíc! Udělejte to tak často, jak jste finančně schopni. Ušetříte tisíce nákladů na úroky. Také snížíte 30letou hypoteční dobu o několik let. Dokonce i když nejste finančně spokojeni s předplacením jistiny za celý měsíc, zaplatíte tolik, než je obvyklá platba. Stále ušetříte úrokové náklady a předčasně odešlete půjčku.

Výsledkem následujících jednoduchých návrhů je, že můžete žít v váš domov, ne pro tvůj domov. Nezablížili jste se na vysokou hypotéku. Jste pod kontrolou. Pokud můžete platit více, udělejte to. Dávat smysl? Dejte nám vědět své myšlenky!

O autorovi

Dominique Brown je finanční plánovač, landord, osobní finanční blogger a video blogger. On je majitelem vašeho TheFinancesSimplified.com, kde mluví o všem, od toho, aby byl novým otcem do svých nejhorších finančních chyb. Je také majitelem InsiderRealEstateTips.com, kde hovoří výlučně o nemovitostech. Najdete ho na Twitteru, Facebooku, Youtube nebo Instagramu.

Odeslat Váš Komentář