Banky

Můžete použít 529 platit za vysoké školy zámoří?

Můžete použít 529 platit za vysoké školy zámoří?

Cestování do zahraničí je vzrušující, ale jen málo vysokoškolských studentů má tuto zkušenost prostě proto, že nevěděli, jak z něj dělat cenově dostupné a dostupné řešení. Zatímco většina studentů chce jít do zahraničí a učit se, když je ponořena do jiné kultury, ohromující náklady jsou velkou překážkou trávení času studováním v zahraničí a získáním životních zkušeností.

Nedovolte, aby vás náklady odradily - může existovat daňový způsob, jak studovat v zahraničí a mít dobrodružství a zážitky, které si na život vzpomenete, takže čtěte!

Co je plán 529?

529 plány, legálně známé jako "kvalifikační plány výuky", jsou sponzorovány státy, státními agenturami nebo vzdělávacími institucemi a jsou oprávněny podle § 529 interního daňového zákoníku.

Plán 529 je daňově zvýhodněný plán úspor určený k povzbuzení a odměňování lidí, kteří ušetří na budoucí výdaje na vysokou školu. Programy 529 plánů vysokoškolských účtů jsou také regulovány službou Internal Revenue Service. Protože 529 plánů je specificky určeno pro vyšší vzdělávání, poskytují také daňové výhody.

Distribuce převzaté z plánu 529 jsou rozděleny mezi hlavní a výdělek na poměrném základě, což znamená, že každé čerpání zahrnuje část výdělku. V důsledku toho existují vynucené omezení 529 plánovaných výdajů.

SEC uvádí, že existují dva typy 529 plánů: předplacené výukové plány a plány úspor na vysoké škole. Všechny padesát států a District of Columbia sponzorují alespoň jeden typ 529 plánu. Kromě toho skupina soukromých vysokých škol a univerzit také sponzoruje předplacený školní plán.

Vzhledem k tomu, že 529 plánů je státními spořitelními účty sponzorovanými státem, pravidla určující použití plánu a možnosti čerpání fondu se mohou lišit, takže je nesmírně důležité se obrátit na svého poskytovatele plánu o informace o podmínkách stažení plánu.

Také úrokové sazby (hlavní důvod 529 plánu) se výrazně liší podle fondu, takže prozkoumejte své možnosti před výběrem finančních prostředků. Měli byste také rozpočet měsíčního příspěvku na financování svého plánu 529.

Výhody plánu 529

Existuje mnoho výhod pro účast na plánu státu 529. S těmito výhodami však existují omezení, protože kvalifikované výběry jsou přísně omezeny na specifické výdaje na vyšší vzdělávání.

Když investujete do účtu 529, úspory rostou výrazně rychleji než váš průměrný spořicí účet. To je hlavní výhoda 529, díky níž jsou náklady na studium v ​​zahraničí mnohem zvládnutelnější než tradiční spořící účet.

Jak 529 může být použita na pomoc vysokoškolským studentům studovat v zahraničí

Většina (ale ne všechny) studijních a zahraničních programových výdajů může být financována výběrem z účtu 529. 529 distribucí je osvobozeno od daně, pokud jsou zvyklí platit za výdaje na kvalifikované vysokoškolské vzdělání na vysoké škole nebo univerzitě, která je způsobilá pro vyšší federální vzdělání podle hlavy IV.

Tyto vysokoškolské instituce budou mít federální školní kód, který může být uveden na bezplatné žádosti o federální pomoc studentům (FAFSA). Existuje více než 100 zahraničních vysokých škol, které jsou způsobilé pro federální studentskou pomoc.

Můžete použít 529 plánovaných prostředků na zaplacení nákladů na studium v ​​zahraničí, pokud je studijní program na zahraniční instituci způsobilý k získání zápočtu ve studijní domovské instituci USA, a pokud je zahraniční instituce způsobilá pro federální studentskou pomoc podle hlavy IV, kterou lze určit hledá federální školní kód.

Jednoduše řečeno, vaše škola musí poskytnout kredit za studium v ​​zahraničí a zahraniční vysoká škola, ve které budete studovat v zahraničí, musí mít nárok na finanční podporu.

Pro více podrobností o typech studijních programů v zahraničí porovnejte přehledy seřazené podle země, programu a trvání, abyste zjistili, jak mohou těžit z vašeho vzdělání. Vytvořením rozpočtu a plánu úspor pro vaše mezinárodní studie budete schopni rychle financovat svůj plán 529 a splnit svůj cíl.

Přečtěte si, jak začít ukládat s plánem 529 a sledovat, jak váš účet narůstá.

Jaké výdaje mohou být použity při studiu v zahraničí?

Kvalifikované výdaje pro zápis nebo účast v instituci obvykle spadají do jedné z těchto tří hlavních kategorií:

1. Výuka, poplatky, knihy, zásoby a vybavení

Většina studijních nákladů v zahraničí se skládá ze školného, ​​poplatků a schválených výdajů na pokoj a stravu, které jsou způsobilé k financování prostřednictvím výběru z 529 účetního schématu. Potřebné učebnice a spotřební materiál (které se mohou dražit opravdu rychle!) Jsou také zahrnuty.

2. Pokoj a stravování

V pokoji a na palubě jsou zahrnuty náklady na pronájem (ať žijí v areálu nebo mimo ně) a jídlo. Výdaje musí být nižší nebo rovné příspěvku na pokoj a stravu z nákladů na účast ve škole (nebo skutečné částky účtované školou, pokud žák žije na areálu), aby byly považovány za kvalifikované výdaje. Student musí mít alespoň pololetní status pro zápis, a to bez ohledu na to, zda žije v kampusu.

IRS vyžaduje, aby v případě výdajů na pokoj a stravu bylo možné získat 529 výběrů, musí to být přímé náklady na vzdělávání. Pokud budete mít dovolenou při studiu v zahraničí a zůstanou na jiném místě, náklady na pokoj a stravu se nebudou kvalifikovat.

3. Počítače, periferní zařízení, počítačový software a poplatky za přístup na internet

Předtím musel škola konkrétně vyžadovat počítače, periferní zařízení, software a přístup k internetu, aby je považovaly za kvalifikované výdaje.Při nedávných změnách, které sledují nutnost technologického vybavení ve vzdělávání, jsou všechny považovány za kvalifikované výdaje.

Co může 529 nevyužít k zaplacení?

Zatímco definice "kvalifikovaných výdajů" se zdá být všestranná, existuje mnoho výdajů, které nejsou pokryty jako kvalifikovaný náklad. Ve skutečnosti mnozí lidé mylně požadují některé z těchto výdajů pouze proto, aby zjistili, že nejde o kvalifikované výdaje, které mohou mít za následek neočekávané daňové pokuty.

Cestování: Náklady na dojíždění do školy a do školy se nezpůsobují. Překvapivě jsou náklady na přepravu plynem, letenkou a autobusem vyloučeny. Zvláštní slovo - pokud jedete na víkendové výlety nebo na jarní prázdniny, které se netýkají vzdělávacích aktivit mimo školní areál, tyto výdaje nebudou pokryty.

Poplatky za sport a aktivity: Výdaje na mimoškolní aktivity, jako jsou sportovní a rekreační aktivity, nelze hradit z účtu 529. Zajímavé je, že i když má příjemce sportovní stipendium, výdaje související se sportovními aktivitami stále nelze platit z účtu 529.

Studentské půjčky: Účet 529 nelze použít k vyplacení studentských půjček.

Některá elektronika: Zatímco počítače a software jsou nyní povoleny jako kvalifikované náklady, jiná elektronika, která se tradičně používá k zábavě, jako jsou divadelní vybavení, projektory nejsou kvalifikované výdaje (pokud předměty nejsou výslovně požadovány školou pro zápis nebo účast).

Pojištění: Léčebné výdaje a pojistné na zdravotní pojištění nesplňují podmínky. Ani mezinárodní náklady na zdravotní péči, ani zahraniční transakční poplatky nejsou nepochybné. Takové neoprávněné výdaje musí být zahrnuty do celkových nákladů na cestu.

Důležité informace o kreditu z příležitostí pro americké příležitosti (AOTC) nebo o celoživotním učení - výdaje použité k získání kvalifikace pro AOTC nebo celoživotní učení musí být vyloučeny z kvalifikovaných výdajů.

Při uplatnění sankcí

Nekvalifikované výběry podléhají dani z příjmů, stejně jako 10% pokuta za výdělečnou část výběru, což je důvod, proč je důležité si být jisti, že navštěvujete vzdělávací instituci způsobilou pro IRS, jsou nárok na výdaje a jste zapsáni minimálně jako poloviční student. Tam jsou vzácné výjimky k stažení bez trestů, takový jako pomoc veterána, navštěvovat vojenskou akademii USA, zdravotní postižení nebo smrt.

Za prvé, ujistěte se, že výdaje jsou kvalifikované výdaje od způsobilé vzdělávací instituce. Dále se ujistěte, že oprávněná osoba vynaložila náklady, když vznikly výdaje.

Náklady musí být vynaloženy na studenta v souvislosti s docházkou nebo zápisem na vysokou školu. Zatímco rodič může platit skutečný účet, samotný dluh musí patřit studentovi.

Stahování z plánu 529 musí být odebráno také ve stejném kalendářním roce, kdy jsou zaplaceny kvalifikované výdaje.

Pokud někdo jiný zaplatí vaše výdaje a vy nahradíte jim, můžete se ještě zbavit svého plánu. Odběr bude generovat 1099 pro vás jako vlastníka účtu a budete muset vystopovat zpět zpět na výdaje.

Můžete použít svůj 529 ke studiu v zahraničí, pokud se budete řídit pravidly

Zatímco většina lidí sní o studiu v zahraničí a zažívání života mimo zemi, vysoká cena spojená s výukou a poplatky za pokoj a stravu brání většině studentů, aby se ucházeli o studium v ​​zahraničí. Naštěstí vám plán 529 dává naději tím, že studentům ušetříte peníze na kvalifikované výdaje a kvalifikované výdaje jsou většinou nákladů na studium v ​​zahraničí. Proveďte svůj výzkum, abyste získali jasné pochopení, kolik to bude stát, abyste mohli pracovat na vašem cíli.

Klíčové body k zapamatování

  • Distribuce 529 musí být použita k zaplacení výdajů na vysokoškolské vzdělání.
  • Vzdělávací instituce musí mít nárok na studijní domovskou instituci v USA.
  • Zahraniční vysoká škola musí být federální studentskou podporou hlavy IV.
  • Student musí být alespoň zapsán jako poločas.
  • Při správném použití plán 529 snižuje zátěž tohoto drahého (přesto užitečného) zážitku!
  • Řekněte nám své plány na to, jak využijete váš 529 plán na studium v ​​zahraničí v níže uvedených komentářích!

Při správném použití plán 529 snižuje zátěž tohoto drahého (přesto užitečného) zážitku!

Řekněte nám své plány na to, jak využijete váš 529 plán na studium v ​​zahraničí v níže uvedených komentářích!

Odeslat Váš Komentář