Můžete převést svůj starý 401k do svého nového 401k?

Změna úloh přináší mnoho otázek, pokud se týká toho, co byste měli udělat s vaším účtem 401k. Měli byste ji převést na IRA? Vyplatit to? Nebo ji převeďte do stávajícího plánu?

Nedávno jsem měl schůzku s klientem, který se zabýval právě tímto problémem. Klient má 401k s dobře známou společností u svého předchozího zaměstnavatele a právě začal novou práci. Z náhodných okolností měl jeho 401k nový zaměstnavatel stejnou firmu. Zatímco to může vypadat jako slam dunk, stále jsme chtěli prozkoumat, co je pro něj nejlepší volbou. Zde je přehled některých otázek, které jsem požádal, aby v konečném důsledku vedlo, proč mělo největší smysl převést jeho starý 401k na jeho stávající.

Jak dobré jsou nové investiční možnosti?

Jen proto, že je snadné přetočit starý 401k na svůj nový, neznamená to, že byste měli, pokud vaše investiční volba je kratší než příznivá. Udělejte si čas a seznamte se s tím, jaké jsou vaše možnosti. Pokud jsou výnosy nekonzistentní nebo poplatky vypadají příliš vysoko, pak se rozhodněte, že vyhrajete 401k do IRA a budete se řídit nebo půjčit finančního plánovače.

Kolik máte v úmyslu odložit?

Pokud je vaším cílem odložit co nejvíce peněz před zdaněním, pak se rozhodněte pro 401k vs. IRA. V roce 2010 máte povoleno odložit až 16 500 dolarů (22 000 dolarů, pokud máte více než 50) do 401 tisíc korun, které snadno potrvají 5 000 dolarů (6 000 dolarů, pokud máte více než 50 let), které vám IRA umožní odložit.

Miluješ Rotha?

Jak tě miluju? Dovolte mi počítat cesty.

Nikdy jsem si nemyslel, že bych citoval Shakespeara při diskusi o Roth IRA, ale to je, jak moc ho miluji! Pokud váš zaměstnavatel nabízí Roth 401k, měli byste se podívat na jeho použití, pokud nepotřebujete aktuální odpočet daně, kterou byste dostali z příspěvku na tradiční 401k. Nebudete moci převést své staré 401k na Roth 401k, ale můžete do něj přidávat nové peníze.

Situace každého člověka je jiná. Prosím, poraďte se s finančním poradcem a daňovým poradcem, abyste poradili o vaší konkrétní situaci.

Potřebujete si půjčit?

Pár, kterému jsem pomáhal, zvažoval, že půjčí na své 401k půjčku na nějaké domácí vylepšení. Kdyby ji převlékli do IRA, půjčení by nebylo volbou. (Aniž byste museli splatit za 60 dní). A 401k dává zaměstnanci možnost vzít si půjčku proti své 401k zůstatek, pouze pokud to dovolí 401k. Váš 401k nemusí povolit poskytnutí úvěru a poté, co zavolal firmě 401k pro své klienty, zjistili jsme, že to není.

Existuje zápas?

Nezáleží na tom, zda má vaše 401k nějaký zápas, nebo ne, to neznamená, že byste se měli vrátit ke starému, nebo ne, ale je dobré vědět, kdy začnete do něj přidávat peníze. 401k, který nabízí zápas, je jedním ze vzácných okamžiků, kdy skutečně získáte "volný oběd".

Proces převádění

Pokud se rozhodnete, že vkládání do stávajícího plánu má smysl, je zde proces, který budete muset dodržovat.

1. Musíte zjistit, zda váš stávající zaměstnavatel přijme 401 (k) převrácení. Většinu času vidím, že je tomu tak, že stávající zaměstnavatel přijme převrácení ze starých 401 (k) s. Nicméně jsem narazil na několik případů, kdy to plán nedovolil. Nejjednodušší způsob, jak zjistit, je buď zkontrolovat u svého oddělení lidských zdrojů nebo zavolat svého stávajícího zaměstnavatele o 401 (k) opatrovníkovi a oni vás budou moci informovat o tom, jaké jsou pravidla vašeho aktuálního plánu.
2. Požádat o papírování. Jakmile jsme zavolali, dozvěděli jsme se, že musíme obdržet registrační sadu v poště. Soubor pro zápis by nám pak dal možnost zvolit si naše nové investiční výběry pro stávající plán a uvést, jaké procento bychom odložili z naší výplaty.
3. Přihlaste se k novému 401k. Budete muset jít do svého personálního oddělení a přihlásit se k vašemu novému 401k. Nezapomeňte, že máte k dispozici informace o vašem příjemci.
4. Kontrola pošty do nového depozitáře 401k. Od té doby, co jsme se stěhovali z jedné 401k do jiné 401k ve stejné společnosti, mám dojem, že budou schopni peníze přenést docela snadno. Bylo to ještě snadné, ale museli poslat mému klientovi šek a pak můj klient musel otočit doprava a poslat zpět kontrolu na ně, aby byl uložen do 401k. Myslel jsem, že je to hloupé? Absolutně. Navzdory malému škytalení jsme dokázali dosáhnout toho, co jsme chtěli.

Seznamte se s profesionálem

Pokud si nejste jisti, jaký je správný krok pro vaše staré 401k, věnujte si čas a setkat se s finančním plánovačem, který vám pomůže při procesu. Slibuji vám, že je to bezbolestný proces a stojí za to, abyste se lépe připravili na úspěšný odchod do důchodu.