Můžete převést vaše 401k na Roth IRA? 💲💲💲

Obvykle se většina lidí automaticky domnívá, že by měli převést své staré 401 (k) do tradiční IRA. Nicméně, mnoho lidí se v poslední době ptalo na jinou možnost - a to je, zda můžete své místo 401 (k) přesunout do Roth IRA místo toho.

Mám převést můj 401K na Roth IRA?

Potřebujete otevřít Roth IRA?
Roth IRA Pravidla převrácení od 401k
Možnosti zprostředkování k převrácení vašeho 401k do Roth IRA
Jak mohu převrátit, když dostanu kontrolu?
Co je s Roth 401k?
Znamení to dává smysl Roll vaše 401 (k) do Roth IRA

Naštěstí konečná odpověď je "ano" umět stáhněte stávající 401 (k) do Roth IRA namísto tradičního IRA. Tím, že si to zvolíte, přidá pár dalších kroků k procesu.

Kdykoli opustíte svou práci, máte rozhodnutí se svým plánem 401k. Většina lidí nechce nechat starou 401 (k) nečinnou práci se starým zaměstnavatelem a mohla by těžit nesmírně tím, že tyto prostředky přesunula někde, což by mohlo mít z dlouhodobého hlediska prospěch. Uvidíme, jestli vám mohu pomoci udělat "centy" situace.

Ale nejprve se podívejme na pravidla, která stojí za strategií převrácení vašeho 401k do Roth IRA.

Potřebujete otevřít Roth IRA?

Mým oblíbeným online makléřem je Ally Invest ale můžete se podívat na naše rekapitulace na nejlepších místech pro otevření Roth IRA a nejlepší online makléř zaregistrujte bonusy. Existuje mnoho dobrých možností, ale mám nejlepší zkušenosti s Ally Invest. Bez ohledu na to, kterou z možností si vyberete nejdůležitější věc s jakýmkoli investováním, je začít

Roth IRA Pravidla převrácení od 401k

Jako připomínku, vy musí být obecně oddělena od vašeho zaměstnavatele, aby vaše 401k do Roth IRA. Někteří zaměstnavatelé však umožňují převrácení v provozu, kde můžete pokračovat v převrácení, zatímco jste stále zaměstnáni. Je povoleno IRS, ale ne všichni zaměstnavatelé se účastní.

Před 1. lednem 2008 jste nebyli schopni vkládat své 401 (k) do Roth IRA přímo vůbec. Pokud jste to chtěli, musíte provést dvoustupňový proces. (Mějte na paměti, že se to bude týkat i starých Simple IRA, SEP IRA a 403b, 457 a kvalifikovaných důchodů)

Otevřete tradiční IRA.
Převést tradiční IRA na Roth IRA.

Zákon se však později změnil a tato možnost byla k dispozici. Přesto, právě proto, že zákon učinil tuto možnost k dispozici, neznamená to, že určitě můžete převést svůj starý 401 (k) do Roth IRA bez ohledu na to, co. Bohužel to vše závisí na vašem administrátorovi plánu.

Například, nedávno jsem měl dva klienty, kteří zamýšleli převést své staré důchodové plány do Roth IRA.

Jeden klient měl starý vojenský důchodový plán - Thrift Savings Plan (TSP) - a druhý měl starý státní důchodový plán. Poté, co jsem jim pomohl dokončit potřebné papírování, narazil jsem na zajímavý objev.

Papírová dokumentace TSP měla krabici, kterou byste mohli označit, pokud byste chtěli převést plán do Roth IRA (pokyny byly přidány, abyste se ujistili, že jste již založili Roth IRA). Státní důchodový plán však tuto možnost nedal.

Jedinou možností bylo otevřít tradiční IRA, aby převzetí převrácení okamžitě přeměnil na Roth IRA. To určitě vypadalo jako potíže v té době, a rozhodně to bylo.

Nicméně tento státní plán důchodu není jediný, s kterým jsem se setkal s těmito mimořádnými "pravidly". Mnoho 401 (k) a 403 (b) přicházejí se stejnou volbou "No-Roth IRA Rollover". Tato možnost měla být v roce 2010 povinná, ale některé z nich jsou dobrovolné.

Na konci dne to znamená, že byste tuto možnost měli důkladně prozkoumat, než automaticky předpokládají, že to bude fungovat ve vašem případě. Ptejte se, konzultujte svého finančního poradce a přečtěte si pečlivě celou svou papírovou práci, než začnete s tímto směrem.

3 Možnosti makléřství pro převedení vašeho 401k do Roth IRA

Pokud hodláte své 401 (k) do Roth IRA, budete muset otevřít účet zprostředkovatele. Naštěstí si můžete na této frontě vybrat z několika různých možností, s tou nejlepší možností pro vaši potřebu v závislosti na vašich investičních cílech a strategii.

Zde jsou tři skvělé možnosti, které můžete vzít v úvahu při převedení 401 (k):

1.Aly Invest

Díky velmi snadné online platformě, Ally Invest je jednou z nejlepších možností pro vkládání 401 (k) do Roth IRA. Ally Bank (úplně on-line banka) převzala Trade King (zcela online makléřství) a vytvořila nejlevnější a jednodušší online brokerage.

Ať už se jedná o obchody s hodnotou 4,95 dolarů, žádné poplatky za vedení účtu nebo skutečnost, že vám nebudou účtovat, pokud uzavřete svůj účet a podnikáte jinde, existuje mnoho důvodů k lásce Ally Invest.

Otevřete si účet s Ally Invest

2. E * OBCHOD

Ačkoli je Scottrade rozhodně moje nejlepší volba pro tento scénář, je to v mé oko blízká sekunda E * OBCHOD. Nejen, že mají celosvětově 30 cihel a malt, ale také udržují jednu z nejlepších online obchodních platforem.

Jejich struktura provizí je konkurenceschopná s průmyslem pro akcie a ETF a nedělá vás na poplatky za vzájemné fondy.

Plus, jestli vy otevřete účet s E * TRADE dostanete volné obchody po dobu 60 dní a až 600 dolarů v závislosti na velikosti 401 (k), kterou se přesouváte do společnosti. Volné peníze na otevření online účtu obchodníka s akciemi? Vezmu to.

Otevřete účet s obchodem E *

3. TD Ameritrade

Naším konečným špičkovým výběrem je TD Ameritrade. Nejen, že jsou oblíbenou volbou pro všechny typy investorů, ale jsou extrémně konkurenceschopné jak s E * Tradeem, tak se společností Scottrade, pokud jde o průběžné náklady a výhody.

Jakmile se naučíte platformě, má společnost TD Ameritrade rozsáhlou škálu nástrojů, která vám pomohou provádět informovaná rozhodnutí o investování, maximalizovat návratnost a pečlivě sledovat vaše účty.

Když vás otevřete účet TD Ameritrade, získáte provize zdarma za 60 dní až do výše 600 USD. Podobně jako E * Trade však tato výhoda závisí na velikosti převrácení.

TD Ameritrade nedávno odkoupila zprostředkovatele Scotttrade. Spojili dvě zprostředkovatele pod názvem TD Ameritrade. Osobně jsem si před několika lety založil účet u Scottrade a udělal video, které vás provede procesem otevření No Fee Roth IRA se společností Scottrade.

Otevřete účet s TD Ameritrade

Kromě těchto možností také udržujeme úplný seznam nejlepší místa k otevření Roth IRA. Předtím, než se ponoříte, měli byste zvážit každou online platformu pro investování na trhu a porovnat její přínosy.

A nezapomeňte: Některé firmy odvádějí hotovostné bonusy (nebo míle leteckých společností), aby si s nimi otevřely účet. Pokud doufáte, že dostanete registrační bonus pro otevření online účtu makléřského účtu, měli byste určitě prozkoumat všechny své možnosti.

Přehodnoťte pravidlo konverze Roth IRA

V těchto dnech téměř každý může vzít všechny své tradiční IRA a staré důchodové plány a přeměnit je na Roth IRA. Částka, kterou převádíte, bude zdaněna, ale přesto to může být atraktivní krok pro ty, kteří mají pocit, že daně budou nikam, ale nahoru.

Jak mohu převrátit, když dostanu kontrolu?

Pokud obdržíte distribuční šek z přechodu na 401 (k) na Roth IRA, je pravděpodobné, že budou mít asi 20% daní. Chcete-li přímý přechod na 401 (k) na Roth IRA, můžete tuto kontrolu poslat zpět zaměstnavateli 401 (k) a požádat o zaslání veškerého způsobilého odchodu do důchodu přímo na váš nový účet IRA Rollover ( ne jako šek, nebo vám znovu poskytnou 80% znovu).

Máte 60 dní po obdržení šeku, abyste dostali peníze do Roth IRA - žádné výjimky!Takže na tohle neodkládejte.

Co je s Roth 401k?

Pokud zaměstnavatel nabízí Roth 401k a vy jste byli zdatní, abyste se mohli zúčastnit, cesta k převrácení bude mnohem jednodušší. Když převádíte jeden výrobek Roth na jiný, prostě není třeba konverzi. Jednoduše jeďte Roth 401 (k) přímo do Roth IRA s pomocí poskytovatele plánu.

Roll vaše 401 (k) podle těchto kroků

Musíte mít otevřenou / založenou Roth IRA předtím, než můžete něco udělat.
Požádejte svého poskytovatele plánu o papírování potřebné k převzetí plánu, poté dokončete papírování včas.
Vychutnejte si bezcelní růst vašeho Roth IRA!

4 příznaky Znamená to, že Roll vaše 401 (k) do Roth IRA

Pokud myslíte na to, že se vaše 401 (k) vrací do Roth IRA místo tradiční IRA, máte k tomu spoustu důvodů. Nejen že Roth IRA vám dovolí investovat vaše dolary ve stejných investicích jako tradiční IRA, ale nabízejí další výhody, které vám pomohou ušetřit peníze dolů. Zde jsou čtyři náznaky, že Roth IRA může být vlastně vaše nejlepší sázka.

1. Očekáváte, že v budoucnu budete platit vyšší daně.

Vzhledem k tomu, že Roth IRA používají dolary po zdanění, budete muset zaplatit daně předem na jakýchkoli penězích, které převádíte. Nicméně, nebudete muset platit daně z vašich distribucí, což by mohlo být mimořádně přínosné, pokud jste při dosažení důchodu zdaněli vyššími sazbami. Budete platit daně jakýmkoliv způsobem - nyní nebo později. Ale s Roth IRA si můžete být jisti, že vaše výběry budou bez daně.

2. Chcete-li vybírat peníze, budete připraveni, a ne před minutou.

Zatímco tradiční IRA vás nutí začít s výběrem ve věku 70 ½, Roth IRAs nemají toto ustanovení. Kvůli tomu můžete veverkovat své Roth IRA prostředky, dokud nebudete připraveni je použít.

3. Očekáváte, že v budoucnu vyděláte více peněz.

Pokud máte v plánu vydělat spoustu peněz v budoucnu - nebo vydělávat s vysokými příjmy nyní - měli byste zvážit, že se vaše peníze na Roth IRA namísto tradiční IRA. U jednorázových odběratelů v roce 2016 činí maximální příjem povolený pro příspěvky na Roth IRA od 117 000 dolarů a končí na 133 000 dolarů. Další informace o pravidlech Roth IRA a příspěvkových limitech naleznete zde. Pro manželské filery, na druhé straně, schopnost přispět k Roth IRA začne postupně vyřazovat z 184 000 dolarů a úplně zastaví na 194 000 dolarů v roce 2016. Čím více si vyděláte v budoucnu, tím těžší bude přispívat k Roth IRA a zajistit výhody, které s ním přicházejí.

4. Chcete zvýšit daňovou diverzifikaci.

Příspěvky na tradiční IRA jsou zvýhodněné, což znamená, že nebudete platit daně z vašich investovaných prostředků, dokud nezačnete čerpat peníze při odchodu do důchodu. Roth IRAs jsou na druhou stranu zdaněny předem, ale nabízejí bezúplatné výběry po věku 59 ½. Pokud si nejste jisti, jak by se vaše daňová a příjmová situace mohla vyvíjet v budoucnu, mít oba typy účtů - tradiční IRA a Roth IRA - je chytrý krok, pokud jde o diverzifikaci vaší budoucí expozice daní.

Sečteno a podtrženo

Rolling vaše 401 (k) do Roth IRA je chytré rozhodnutí pro mnoho investorů, ale nemusí být pro každého správné. Předtím, než vytáhnete spoušť, ujistěte se, že jste prozkoumali všechny své možnosti a zváte možnost mluvit s daňovým odborníkem. Pokud jde o složité investiční nástroje a daně, co nevíte může vám ublížit