Co dělat, pokud nemůžete zaplatit své daně

Daňový den je hned za rohem. A zatímco 83% filtrů dostane refundace podle IRS, tak lidé dluží. Co děláte, pokud zjistíte, že stále ještě máte dlužnou částku na IRS (Internal Revenue Service)? A co se stane, když si nemůžete dovolit zaplatit své daně?

Například pokud vydělíte příjmy ze samostatné výdělečné činnosti 50 000 dolarů a neprovedete odhady daňových plateb v průběhu roku, mohli byste na konci roku získat více než 10 000 dolarů. Pokud jste mzda s mzdou 50 000 USD bez odmítnutí, můžete v závislosti na vašich dalších odpočtech a úvěrech skončit v dluhu téměř 8 000 USD.

Ale co děláte, když nemáte peníze na zaplacení IRS na konci roku?

Může IRS jít po mých mzdách nebo bankovním účtu? Mohou vzít můj dům?

Než se panika pustí, podíváme se na vaše možnosti.

Porozumění možnostem platby

Mnoho lidí má negativní pohled na IRS. Možná jsou to staré filmy G-Men, které rozbíjí vaše dveře a dělají váš život mizerně. Ve skutečnosti však IRS pravděpodobně s vámi spolupracuje, pokud budete upřímně informováni o vašich daních a situaci.

Jako takový, IRS má několik možností pomoci lidem platit své daně.

60denní prodloužení na plné zaplacení

60denní prodloužení na plnou platbu je "jednorázová dohoda", kde vám IRS poskytne 60 dní na plné zaplacení zůstatku. Použijte tuto volbu pouze tehdy, pokud jste si jisti, že budete mít dostatek finančních prostředků na plné zaplacení zůstatku za 60 dní nebo v případě nouze.

Důležité body Asi 60denní prodloužení na plnou plat:

• Je to jednorázová dohoda.
• Použijte jej pouze tehdy, když jste si jisti, že můžete zaplatit daňový zůstatek do 60 dnů.
• Pokud nejste schopni splatit daňový dluh do 60 dnů, můžete si i nadále nastavit splátkovou smlouvu, ale IRS ji může držet proti vám.

Smlouva o splátkách

Je-li zůstatek nižší než 50 000 dolarů, můžete v průběhu 72 měsíců nastavit smlouvu o rychlé splátce. Nepoužívejte však přímý inkaso, pokud je zůstatek 25 000 USD a méně. Pokud je zůstatek vyšší než 25 000 dolarů, budete chtít použít formulář 433-D inkasní nebo odpočet výdajů, abyste se vyhnuli zástavním právům. Můžete také provést finanční splátkovou smlouvu, ale zástavy budou podány.

Zjednodušte splátkovou smlouvu pro zůstatky 25 000 až 49 999 USD: Budete muset odeslat formulář 433-D Přímé inkaso prostřednictvím telefonu, e-mailu nebo faxu, abyste zabránili podání zástavního práva.

Finanční splátková dohoda pro zůstatky 25 000 až 49 999 USD: Pokud si nemůžete dovolit 72měsíční dohodu o splátkové smlouvě, můžete si na základě vašich finančních informací nastavit dohodu o splátkách. Budou však podány daňové zástavy. Budete požádáni o zaslání finančního výkazu nebo formulář 433-F telefonem, poštou nebo faxem.

Finanční splátková smlouva pro zůstatky nad 50 000 USD: Budete požádáni o zaslání finančního výkazu nebo formulář 433-F telefonem, poštou nebo faxem. Budou podány daňové zástavy.

Důležité body o dohodách o splátkách:

• Způsob platby a požadavky na splátkové smlouvy se liší podle zůstatku.
• Pokud vyberete dohodu o splátkách z finančního hlediska, budou podány daňové zástavy.

Stav dočasného utrpení (také známý jako momentálně nesplnitelný nebo status 53)

Jedná se o řešení založené na finančním základu, v němž budou podléhat daňové zástavy pro všechny zůstatky nad 10 000 USD. Stav dočasného utrpení je, jak naznačuje název, dočasný. Stav dočasného utrpení je dobrý až po dobu 2 let a poté podléhá kontrole. Pokud vzniknete dodatečné závazky, nové zůstatky znemožní vaše ztráty a způsobí, že zůstatky budou převedeny do sbírek, což způsobí, že budete muset znovu předložit finanční informace.

Důležité body o stavu dočasného obtíží:

Pokud máte akcie, jako je například domov, IRS očekává, že si půjčíte proti vlastnímu kapitálu ve svém domě, abyste zaplatili daňový dluh. Pokud máte 401 tis. Kč nebo investiční výnos, IRS očekává, že si půjčíte proti účtům, nebo je dokonce likvidujete dříve, než získáte nárok na ztrátu.
Daňové zástavy budou uloženy na zůstatky nad 10 000 dolarů. Federální daňové zástavní právo je výpovědím věřitelů, že dlužíte IRS.

Nabídka v kompromisu

Nabídka v kompromisu je efektivní způsob, jak vyřešit váš daňový dluh. Nicméně existují finanční kvalifikace a IRS bude schopen odhalit veškeré příjmy nebo majetek spojený s vaším jménem, ​​takže musíte být ve vaší přihlášce a poskytovat úplné informace.

IRS má předběžnou kvalifikaci, díky níž bude možné snadno určit, zda máte nárok na nabídku v kompromisu.

Existuje specifický vzorec, ale pokud váš disponibilní příjem může splatit celý daňový dluh za 10 let, bude pravděpodobně vaše nabídka zamítnuta. Vaše nabídka by měla být také v rozsahu přijatelnosti.

Důvody pro podání nabídky v kompromisu

Nabídka v kompromisu vám umožní vypořádat daňový dluh za méně než celá částka, kterou dlužíte. To je nejlepší možnost, když nemůžete plně zaplatit daňovou povinnost, nebo to způsobuje finanční potíže.

Na rozdíl od současného stavu bez sběratelství / ztráty, jakmile bude nabídka akceptována, váš případ bude vyřešen, pokud budete dodržovat smluvní podmínky nabídky v kompromisu. Ve své žádosti o nabídku považuje IRS za jedinečný soubor skutečností a okolností:

1. Schopnost platit
2. Příjem
3. Výdaje
4. Vlastní kapitál

Další informace naleznete v nabídce IRS v Compromise Booklet 656.

Co se stane, když IRS přijme mou nabídku v kompromisu?

Pokud je vaše nabídka v kompromisu přijata:

1. Musíte zaplatit částku v souladu s podmínkami smlouvy o převzetí.
2. Společnost IRS bude vést k vrácení daně, včetně splatných úroků, v důsledku přeplatku jakékoli daňové povinnosti nebo jiného závazku splatného během kalendářního roku, kdy IRS přijme vaši nabídku v kompromisu. Nesmíte označit vrácení a / nebo přeplatky, které se použijí na odhadované platby daní na následující rok. Tato podmínka neplatí, pokud je nabídka v kompromisu založena pouze na pochybnostech o odpovědnosti. Pokud byla vůči vám podána oznámení o federální daňové lhůtě, IRS ji uvolní, jakmile budou dokončeny platební podmínky nabídky v kompromisu.
3. Musíte zůstat v souladu s podáním a zaplacením všech daňových přiznání po dobu pěti let od data, kdy byla přijata kompromisní nabídka včetně případných rozšíření. Pokud nabídku neprovedete včas v kompromisu a zůstane v souladu s platností během pětiletého období po přijetí nabídky v kompromisu, včetně případných rozšíření, vaše nabídka bude výchozí. To znamená, že po uplynutí pětileté lhůty po přijetí nabídky nemusíte dlužit žádné daňové zůstatky - je to velmi důležitý bod, který většina lidí chybí.

Důležité body o nabídce v kompromisu

• Aktiva musí být vypůjčena nebo likvidována.
• Dodržení a žádné další daňové závazky po dobu 5 let po přijetí nabídky v kompromisu nebyly přijaty.
• Náhrady podané v roce podání nabídky v kompromisu budou podány.

Vypůjčit prostředky

Můžete také najít způsob, jak zaplatit dluh sami půjčováním peněz, abyste jej mohli zaplatit.

Využijte možnosti jakékoli nízké úrokové půjčky k zaplacení vašeho daňového dluhu. Můžete si půjčit z platební karty nebo požádat o soukromou půjčku. Pokud splácíte IRS dluh kreditní kartou, dejte si pozor na dodatečné poplatky za zpracování.

Jak zabránit dlužení IRS Money v budoucnu

Nyní, když jste se seznámili s vašimi možnostmi, podívejme se, jak tomu zabránit v budoucnosti. Nezapomeňte, že většina lidí dostává vrácení daně, avšak cílem je opravdu dokonce přerušit (to znamená, že v průběhu daného roku je třeba vyvážit daň, aby se vyvážila daňová doba).

Obvykle, pokud dlužíte IRS, jedná se o jeden z následujících důvodů:

• Nedostatečné zadržení (v průběhu celého roku jste nemuseli dostat ze svých plateb)
• Neuskutečnění odhadovaných daňových plateb (obvykle platí pro vlastníky malých podniků)
• Nepoužití daňových odpočtů nebo daňových kreditů

Zde jsou hlavní způsoby, jak to změnit.

Upravte své odmítnutí, abyste se vyhnuli zdanění daní na konci roku

Pokud zjistíte, že potřebujete peníze a pracujete v práci, pravděpodobně nebudete mít z vašich daní dostatek peněz. Když získáte svůj W-4, máte možnost uplatnit nárok na výjimky na základě vašeho postavení (například jednoleté, manželství se 3 závislé atd.).

Budete chtít vybrat zadržení, které odráží váš skutečný stav, ale pokud se snažíte být opatrný a proaktivní, abyste zabránili dlužení v budoucnu, můžete v extrémních případech požadovat jednu nulu. Pokud jste ve skupině s vysokými příjmy, dokonce tvrzení, že jedna nula bude mít za následek zůstatek splatný, a možná budete muset provést odhadované daňové vklady navíc.

Můžete také přizpůsobit svůj W-4 tak, aby získal dodatečnou částku, která by byla vyšší než výjimky. To může pomoci, pokud máte více toků příjmů, jako jsou investice nebo nemovitosti.

Proveďte odhadované daňové platby, abyste minimalizovali zůstatky a vyhnuli se sankcím

Podle toho, kolik dlužíte za poslední rok, měli byste odhadnout, kolik budete dlužit za příští rok a rozdělit to na čtvrtiny.

Abyste se vyhnuli odhadovaným daňovým pokutám, postupujte podle následujících kroků:

1. Odhadovaný daňový safe harbour pro daňové poplatníky s vyššími příjmy. Pokud by váš upravený hrubý příjem v roce 2016 činil více než 150 000 dolarů (75 000 dolarů, pokud jste ženatý podáním samostatného výnosu), musíte zaplatit méně než 90% vaší očekávané daně za rok 2017 nebo 110% odhadovaná daňová pokuta.
2. Vklady se obvykle provádějí čtvrtletně, ale můžete také provádět platby týdně, měsíčně nebo pololetně.
3. Formulář 1040-ES obsahuje odhadovanou daňovou položku, která vám pomůže vypočítat vaše odhadované federální daňové platby.
4. Služba IRS Direct Pay poskytuje rychlý a snadný způsob, jak uskutečnit platby za odhadované platby daní, platby splátky nebo platby za vaše daňové přiznání.

Maximalizujte daňové úlevy, abyste minimalizovali daňovou odpovědnost

CPA pravděpodobně nevyužila všechny kredity a odpočty, které jste oprávněni přijmout, takže je budete chtít s nimi přečíst.

Sledujte srážky z vašeho podnikání a seznamte se s tímto seznamem běžně zmeškaných firemních odpočtů, abyste se ujistili, že vám nic nezmeškáte. Pro 10 způsobů, jak ušetřit na daních, které můžete rychle implementovat, klikněte sem.

Závěrečné myšlenky

Zatímco existuje spousta možností, jak zaplatit stávající roční a roční daňové daně, existuje také mnoho kroků, které můžete podniknout, abyste se ujistili, že minimalizujete své daně a maximalizujete své úspory.

Když vyberete plán splácení vaší daňové povinnosti, vyberte možnost, která vám způsobí nejmenší potíže a minimální dopad na vaše finanční výsledky a kredity.

A nezapomeňte, pokud máte nějaké dotazy, vyhledejte radu od daňového odborníka!