Nemůžete získat bankovní úvěr? SBA je zde k nápovědě!

Toto je příspěvek hosta Megan Totka z ChamberofCommerce.com.

V dnešní době je náročné získat malý podnikatelský úvěr. Podle Federální rezervní rady v New Yorku půjčky malých podniků jsou stále jen tři čtvrtiny toho, co bylo v roce 2008. Znamená to, že byste se měli vzdát myšlenky na získání půjčky?

Ne tak rychle. Banka není jedinou možností financování pro vaše podnikání ve městě. Mohli byste se pokusit dostat schválenou osobní půjčku, ale to může dát vaše osobní majetek na trati. Dalším místem pro změnu je Small Business Association. Tato vládní agentura má několik různých programů, které vám mohou poskytnout finanční pomoc, kterou potřebujete.

Jak funguje úvěr SBA?

SBA ve skutečnosti nepůjčuje peníze. Místo toho zaručuje půjčky, které jsou nabízeny prostřednictvím partnerských bank a družstevních záložen. Poskytovatelé půjček mají díky této záruce více uvolněných úvěrových podmínek pro podnikatelské úvěry SBA. Pokud byste nemohli získat bankovní úvěr, mohli byste ještě získat nárok na půjčku SBA.

Nevýhodou půjček SBA je, že účtují vyšší úrokovou sazbu než úrokové sazby z podnikatelských úvěrů, které byste dostali od banky. Vzhledem k tomu, že tento program přebírá rizikovější dlužníky, musí úvěry účtovat vyšší úrokové sazby, aby vykompenzovaly dodatečné riziko. Nicméně, tento extra poplatek stojí za to, pokud nemůžete dostat peníze z banky.

Druhy půjček SBA

Existují tři typy úvěrů SBA: (7a) úvěry, mikroúvěry a úvěry CDC / 504. 7 a) Úvěry jsou nejčastějším typem půjček SBA. Jedná se o univerzální úvěry pro malé podniky. Můžete použít úvěr 7 (a) k zahájení nové činnosti, koupě pozemků nebo zařízení, refinancování stávajícího dluhu nebo rozšíření stávajícího podnikání. Nemůžete tyto peníze použít k zaplacení daní, ani k odškodnění. 7 a) Úvěry jsou dlouhodobé půjčky, které mohou trvat až 25 let. Můžete si půjčit až 5 milionů dolarů prostřednictvím tohoto programu.

Mikropůjčky jsou krátkodobé půjčky pro malé částky peněz. Můžete si půjčit od 100 do 50 000 dolarů prostřednictvím tohoto programu. Vzhledem k tomu, že se jedná o krátkodobé půjčky, je nutné peníze vrátit do šesti let. Tyto peníze můžete použít k nákupu zařízení, inventáře a pokrytí dalších krátkodobých provozních výdajů. Nemůžete však peníze použít k nákupu pozemků nebo budov, protože tyto závazky trvají příliš dlouho, než se splácejí.

CBC / 504 Úvěry jsou posledním typem půjček SBA. Tento program je určen k financování drobného podnikání a současně k dosažení cílů veřejné správy. Chcete-li se kvalifikovat, musí vaše podnikání splňovat některé cíle veřejné služby, jako je rostoucí výroba ve vašem regionu nebo podpora životního prostředí. CBC / 504 Úvěry jsou také k dispozici majitelům menšin a žen. Tyto úvěry účtují pod tržní úrokové sazby, neboť SBA chce podporovat podniky, které pomáhají jejich komunitám.

Kvalifikace pro půjčku SBA

Chcete-li získat nárok na půjčku SBA, musíte splnit několik kritérií. Zaprvé, jelikož se jedná o malé obchodní půjčky, vaše podnikání nemůže být nad standardy malých obchodních velikostí. Vaše firma nesmí mít více než 500 zaměstnanců a musí vydělat příjmy za méně než 7 milionů dolarů ročně. Navíc musíte také ukázat, že jste se pokoušeli požádat o pravidelný bankovní úvěr, ale byli odmítnutí.

Úvěry SBA mají také aplikační proces, který je poměrně podobný získání úvěru od banky. Budete muset předložit váš podnikatelský plán, vaši kreditní historii, své finanční záznamy a důkazy o dostatečném výnosu z podnikání k splacení úvěru. Možná budete muset dodat zálohu na zálohu své půjčky. Jedná se o trochu rozsáhlejší než získat půjčku prostřednictvím věřitele P2P, jako je LendingClub, ale pokud máte správnou kombinaci, můžete se jí dostat velmi snadno.

Posláním SBA je podporovat malé podniky stejně jako vaše. To je dobré místo, kde můžete začít hledat financování, než se obrátit na další možnosti výdajů, jako jsou fakturační nebo obchodní zálohy. Doufejme, že s pomocí SBA můžete získat peníze, které potřebujete, aby se vaše společnost dostala na další úroveň.

(Zdroj fotografie)

Megan Totka je šéfredaktor pro ChamberofCommerce.com. Specializuje se na téma tipy a zdroje pro malé firmy. ChamberofCommerce.com pomáhá malým podnikům rozvíjet své podnikání na webu a usnadňuje propojení mezi místními podniky a více než 7 000 obchodními komorami po celém světě.

Uložit