6 způsobů, jak nárokovat vaše 401k předčasně a bez penalizace 💲💲💲

Pracuješ, zachráníš, odcházíš do důchodu - je to americká cesta, že?

Ale co se stane, když jste udělali dobrou práci a ušetřili jste se jako jeden z těch šťastlivců, kteří mají předčasně odejít do důchodu - stále ještě podléhají pravidlům IRS, že máte věk 59 1/2, než se můžete dotknout svých peněz?

Způsoby, jak nárokovat vaše 401k předčasně a bez penalizace:

Návštěva od Grim Reaper
Kvalifikační postižení
Účty za lékařskou péči
Ztráta katastrof
55 a oddělený od služby
Zůstaňte rovni a pravidelně s 72 (t)

(Boční rant: Co s tím IRS a tohle 1/2 věky je to sakra? To uzavírá můj rant.)

Pokud jste zdůrazněni, že musíte zaplatit trest 10% předčasného odvolání, ještě se nestarajte. IRS - věřte tomu nebo ne - to dovoluje způsoby čerpání finančních prostředků z vašich 401k bez postihu. Jen se ujistěte, že se budete řídit pravidly dříve, než si nárokujete svou cenu.

Několik poznámek před rukou ...

Vždy máte možnost požádat o půjčku ve výši 401k (pokud to váš plán dovolí). Znamená to, že byste to měl vzít? Doufám, že máte dostatek nouzových prostředků, které můžete klepnout nejprve. Jinak řečeno a více tupé: Ty Lepší mít dostatek nouzových prostředků. Mám to? Pokud tomu tak není, ujistěte se, že znáte Pravidla stažení 401k.
Předtím, než uděláte odvolání ze svých 401k, dělat více než jen číst tento příspěvek. Obraťte se na svého finančního poradce a / nebo daňového odborníka, abyste se ujistili, že vaše základny jsou pokryty.

Další věc, metody sdílené níže vám umožní vyhnout se 10% trest, ale ne ....OPAKUJI... .. nebrání vám, abyste museli platit daň.

Nyní, když jsme se o to postarali, uvidíme, jak můžete vybírat finanční prostředky ze svého 401k penalizace zdarma ....

1. Návštěva od Grim Reaper

Dobře, jsem si jistý, že smrt pravděpodobně není volbou, kterou jsi chtěl slyšet. hádám technicky nemáte prospěch. Ujistěte se, že vaši rodina bude mít prospěch tím, že mohou využít vaše penzijní fondy na pokrytí nákladů na pohřeb a doplnit další potřeby příjmů, když už nejste.

Jen se ujistěte aktualizujte své příjemce << jste byli varováni.

2. Kvalifikace postižení

Pokud jste byli považováni za osoby se zdravotním postižením, buď koupíte pojišťovnu nebo sociální pojištění, pak máte nárok na zrušení trestu za 401k zdarma.

Budete muset poskytnout dopis zdravotně postiženým 401k správci, abyste ověřili svůj stav a vyhnuli se trestu.

3. Lékařské účty

Návštěva v pohotovosti se dnes dá opravdu rychle. Náš střední syn na hlavu v koupelně vrhl hlavu a zjistili jsme, že je to opravdu rychlé.

CHA-CHING!

Pokud jim nezaplatíte, další věc, o které víte, máte sběratele dluhů, kteří vás loví. Aby se zabránilo trestu, musí nastat několik věcí:

Vyjměte stejný rok. Musíte peníze vynaložit ve stejném roce, kdy jste vynaložili zdravotní pojištění.
Pravidlo 7,5%. Vezměte 7,5% vaší AGI (Upravené hrubé příjmy) a to je v rozsahu, v jakém neoprávněné účty za lékařskou péči, že budete mít nárok požadovat trest od vašich 401k.

Na boční poznámce není nutné uvádět údaje o vašich odpočtech, abyste se na to mohli kvalifikovat. Pokud nevíte, co to znamená, raději zaplatíte někoho, kdo vám za své daně udělá.

A pokud si myslíte, že jsem musel klepnout na můj 401k, abych zaplatil za návštěvu svého syna v pohotovosti, vytáhněte hlavu z žlabu.

4. Pomoc při katastrofách

Se všemi bouřemi a povodněmi, které nedávno zasáhly do USA, je to pohodlí, protože věděli, že pokud je vaše oblast považována za pomoc při katastrofách, můžete využít 401k potřebných výdajů.

5. 55 a oddělený od služby

Podle IRS mohou mít ti, kteří předčasně odcházejí do důchodu nebo vyloučit, přístup k jejich 401k dříve. Toto je jejich znění:

"Udělal účastníkovi po odloučení ze služby, pokud došlo k oddělení během nebo po kalendářním roce, ve kterém účastník dosáhl věku 55 let"

Můžete rozdělit z kvalifikovaného plánu definovaných příspěvků, tj. 401 (k) a vyhnout se 10% pokutě. Několik klíčových věcí, které je třeba poznamenat, je, že musí být z 401 (k), 457 nebo 403 (b), aby se zabránilo 10% pokutě.

To se vlastně stalo mému otci v zákone, když jeho společnost prošla výkupem a mu bylo nabídnuto balíček předčasného odchodu do důchodu ve věku nad 55 let. Nakonec jsme dostali distribuci od svých 401 tisíc, abychom měli nějakou hotovost po ruce a pak jsme zbytek zalomili jeho IRA.

Nenechte si ujít tento důležitý bod: NEPRAVDAJTE se na IRA, pokud si myslíte, že potřebujete nějaké peníze.

Pokud jste již provedli 401 (k) převrácení do tradiční IRA, už jste tuto příležitost vynechali. Jakmile narazíte do IRA a vyřídíte odvolání, pak jste vyhodnoceni pokutou ve výši 10%. Vyloučení do IRA může mít smysl později, ale dokud nevíte jistě - nedělejte to.

6. Zůstaňte rovni a pravidelně s 72 (t)

Další složitější strategie, kterou nejsem moc ráda, je malé vědomí pravidla 72 (t). Proč nemám rád to? Protože 1. dlouho vás zablokuje a 2. je pro většinu příliš komplikované.

Co je pravidlo 72 (t)? Pravidlo 72 (t) uvádí, že výběry z vašich 401k musí být "v podstatě rovnoměrné periodické platby. Musíte použít jednu ze tří metod, které IRS určil, a poté platbu uskutečnit podle stanoveného časového rozvrhu.Vyžaduje se, abyste tyto platby převzali buď za 5 let, nebo po 59 1/2, podle toho, co nastane později.

Příklad 72 (t)

Řekněme, že odchodujete do důchodu ve věku 53 let a že se rozhodnete udělat 72 (t), pak musíte po dobu 7 let uhradit stejné platby. Pokud budete potřebovat více peněz v průběhu tohoto 7letého období, pak se budete muset vrátit a zaplatit pokutu ve výši 10% za všechno, co bylo do tohoto bodu odebráno.

Teď už vidíš, proč nejsem velký fanoušek?

Pokud začnete později, řekněme 56, pak budete muset trvat po dobu 5 let až do věku 61 let, i když už jste udělali 59 1/2.