Porovnání nejoblíbenějších možností Solo 401k

V posledních několika měsících jsem se zabýval nejlepšími sólovými poskytovateli pro malé podniky a pomocníky jako já. V minulosti jsem se podělil o nejlepší možnosti splácení na důchod s vedlejším příjmem a v minulosti jsem využil SEP IRA.

Nicméně vzhledem k tomu, že výnosy z bočního podnikání vzrostly, je sólo 401k lepší volbou pro získání více peněz na penzijní připojištění zdarma. Jedním z velkých důvodů, proč jsem se rozhodl pro SEP IRA v minulosti, je, že je velmi snadné nastavit a můj příjem nebyl natolik vysoký, aby ospravedlňoval sólo 401k.

Dnes jsem však ochoten přijmout trochu více papírování, abych šetřil mnohem více v daních. Dokonce i po několika letech přispěla jsem k závěru, že není příliš mnoho papírování - je to velmi podobné a když otevřete účet u vašeho zprostředkovatele, nemusíte ani opravdu říct rozdíl.

Takže začněte a podívejte se na Solo 401k.

Proč Solo 401k

Možná se ptáte, proč zvažuji sólo 401k versus SEP IRA nebo jiné možnosti volného odchodu do důchodu. No, všechno se blíží k okolnostem a jak moc si můžete zachránit.

Podívejme se na dva scénáře podobné mně. Za prvé, v minulosti jsem zachránil jen v SEP IRA, protože můj příjem byl nižší a já jsem ještě maximálně vyčerpal své 401k v práci, takže jsem nepotřeboval žádné další zaměstnanecké příspěvky.

Se SEP a Solo 401k, na 30 000 dolarů z příjmu, příspěvek zaměstnavatele činí 5 576,11 dolarů. Vzhledem k tomu, že jsem již udělal 18 000 dolarů v mém hlavním zaměstnavateli, tato částka nezměnila.

Nicméně, rychle vpřed do dneška, podnikání je mnohem více příjmů, a moje žena nyní pracuje pro podnikání. Jako takový může mít obrovský rozdíl v úsporách a snižování daní. Předpokládejme, že v tomto roce bude podnikat 100 000 dolarů. To znamená, že firma může přispět částkou 18.587,05 jak 401k, tak 401k mojí ženou. Navíc moji žena může přispět 18 000 dolarů ze svého platu i do 401 tisíc (protože stále dělám 18 tisíc dolarů v práci).

Jako takový sólo 401k poskytuje mnohem více možností úspor a sníží daně dnes jako výsledek.

Co hledat v Solo 401k

Procházet procesem nakupování pro poskytovatele sólových služeb 401k, jsem se naučil hodně o tom, co hledat. Existuje mnoho možností a nuancí, které byste měli hledat při nakupování za 401k. Mnoho z "bezplatných" poskytovatelů nabízí jednoduché generické plány a pokud tyto nefungují pro vás, můžete mít poskytovatele třetí strany vytvořit vlastní plán 401k pro vaše podnikání, který můžete pak provést na makléřskou firmu.

Whoa, to zní matoucí, a to může být. Takže se podívejme na hlavní možnosti, které musíte zvážit při výběru sólo poskytovatele 401k.

• Poskytuje poskytovatel 401k jak Rothově, tak tradiční příspěvky?
• Poskytuje poskytovatel 401k úvěry z plánu?
• Jaké typy investičních možností jsou v plánu povoleny?
• Poskytuje zprostředkovatel změny plánu a převedení z plánu?
• Náklady na udržování plánu
• Náklady na investice do plánu

Na základě vašich potřeb a potřeb existuje spousta věcí, které můžete porovnat při nákupu sólo poskytovatele 401k. Porovnejme některé z hlavních firem, které nabízejí sólo 401ks. Začínáme s pěti hlavními firmami, které poskytují prototypové plány. Jedná se o "volné" plány, které firmy propagují.

Fidelity Solo 401k

Fidelity je mou investiční agenturou po mnoho let, protože nabízejí širokou škálu produktů a služeb za velmi nízké ceny. Ve skutečnosti je to místo, kde dnes zvládnu všechny své investice.

Takže jsem byl zklamán, když jsem zjistil, že Fidelity nenabízí plnohodnotnou sólovou službu 401k. Jejich současné "volné" sólo 401k nenabízí Rothův příspěvek a nenabízí 401 tisíc půjček. Když jsem mluvil s jejich zástupcem, řekli mi, že je to úspora nákladů na udržování plánu, protože se neúčtují nastavení sólo 401k.

Nicméně, protože je to věrnost, nabízejí celou škálu investičních možností, od ETF provizí zdarma, po podílové fondy, akcie, dluhopisy a další.

Fidelity také nabízí převrácení do plánu, což může být skvělá strategie pro realizaci backdoor Roth IRA, ale nepovolují distribuci z provozu. Pouze E * Trade to potenciálně nabízí.

Fidelity sólo 401k je levné. Neexistují žádné poplatky za instalaci ani roční poplatky za údržbu. A obchodování v sólu Fidelity 401k je standardní cenou 4,95 USD. Také mají téměř 100 ETF bez poplatků, které můžete provést zdarma. Proto věříme, že Fidelity je jedním z nejlepších investičních makléřů pro dlouhodobé investory.

Otevřete Fidelity Solo 401k zde

Další informace o věrohodnosti najdete v naší recenzi Fidelity 2017.

Vanguard Solo 401k

Vanguard je jedna z nejoblíbenějších možností sólo 401k, protože Vanguard byl vždy synonymem pro nízké poplatky. Jako takový jsem očekával, že budou poskytovatelem velmi nízké ceny.

Vanguard nabídne Tradiční a Roth možnosti pro jejich sólo 401k, ale byl jsem překvapen, když jsem zjistil, že neumožňují převrácení do svých sólových 401k plánů, a neumožňují půjčky od jejich plánu.

Vanguard umožňuje účastníkům sólo 401k investovat do Vanguardových podílových fondů (dokonce ani Vanguard ETF). To omezuje investiční možnosti poměrně málo.

Poplatky na sólu Vanguard 401k byly také překvapivé.Zatímco oni neúčtují nastavení nebo roční poplatek za údržbu, oni účtovat 20 dolarů za jeden fond za rok poplatek za každý fond máte v plánu 401k. To znamená, že pokud držíte 5 finančních prostředků uvnitř vašeho sólo 401k, můžete platit Vanguard 100 dolarů ročně.

Tato částka ve výši 20 USD za rok za rok se zruší, pokud jste Flagship Select nebo Voyager Select. To znamená, že musíte mít s Vanguardem alespoň 50 000 dolarů.

Někteří se budou domnívat, že můžete potenciálně překročit tuto úroveň 50 000 dolarů velmi rychle v sólu 401k, ale já osobně si myslím, že to bude trvat několik let, a existují potenciálně lepší možnosti stejně.

Open Vanguard Solo 401k Zde

Další informace o Vanguard Solo 401k naleznete zde.

Charles Schwab Solo 401k

Schwab je další slevový makléř, který nabízí zdarma prototyp sólo 401k plán. Vzhledem k tomu, že společnost Schwab neustále pracuje na vylepšování svého image v nízkopodlažním makléřském prostoru, mě zajímalo, co nabízelo.

Byl jsem zklamán, když jsem zjistil, že Schwab nabízí pouze tradiční 401k příspěvky - nemají na svém plánu možnost Roth. Neposkytují také půjčky podle svého plánu.

Zdá se, že můžete převést 401k do svého sólu Schwab 401k, ale nemůžete provést převrácení IRA.

Společnost Schwab nabízí spoustu investičních možností, včetně podílových fondů Vanguard a ETF bez provize.

Neexistují žádné poplatky za otevření sólo 401k a nejsou zde žádné roční poplatky za údržbu. V rámci 401 tisíckrát platí tradiční ceny společnosti Schwab - 4,95 dolarů za obchod, z toho 0 dolarů na fondy Schwab a ETF.

Otevřít A Charles Schwab Solo 401k Zde

Další informace o Charlesu Schwabovi naleznete v našem článku o hodnocení společnosti Charles Schwab v roce 2017.

E-Trade Solo 401k

Když jsem začal hledat sólo 401k možnosti, E-Trade nebyl opravdu v mé mysli. Myslím na ně jako obchodní makléřství, protože jejich poplatky za mnoho produktů jsou vyšší, než bych chtěl. Nicméně, můj kamarád řekl dobré věci o jejich sólo 401k možnosti, tak jsem je kontroloval ven.

A upřímně, byl jsem ohromen. E-Trade nabízí obě tradiční a Rothovy příspěvky k jejich sólu 401k. Poskytují také půjčky podle svého plánu.

Přijmou převrácení jakéhokoliv druhu do plánu a můžete dokonce nastavit svůj plán, aby umožnil převrácení z provozu (což je vzácné i pro tradiční 401ks).

Jedná se o jediný plán, který jsem viděl, že dokonce vám dovolí změnit svůj prototypový plán, aby umožnil distribuci v provozu. Není to volba kotle, ale můžete ji přidat na konci. Mluvte s poradcem při přihlášení k plánu a mohou vám pomoci. To je to, co vám dovolí dělat mega backdoor Roth IRA.

Neexistují žádné poplatky za nastavení s nastavením sólo 401k na E-Trade. Uvnitř 401k jste vystaveni pravidelným provizím v E-Tradeu, který v současné době činí 6,95 USD za obchod. Nicméně nabízejí velké množství neúplných podílových fondů.

Otevřete ETrade Solo 401k zde

Další informace o společnosti ETrade najdete v našem Etrade Review 2017.

TD Ameritrade Solo 401k

TD Ameritrade je další low cost brokerage, která nabízí prototypový bezplatný sólový plán 401k. Jejich plán je nejtěžší na pitvy, ale tady je to, co bychom mohli shromáždit. Nicméně, po projednání jejich plánu s nimi, tady je to, co jsme našli.

TD Ameritrade solo 401k plán umožňuje tradiční i Rothův příspěvek. Oni také umožňují půjčky z jejich sólo plánu 401k. Nemohli jsme získat jasnou odpověď na to, jaké typy možností převrácení dovolí do svého sólového 401k plánu.

Při pohledu na jejich plánový dokument povolí pouze převrácení z účtů 401 (a), 401 (k), 403 (a), 403 (b), 408 a 457 (b).

Nabízejí také mnoho investičních možností v rámci svého plánu 401k. Například nabízejí komise Vanguard ETF zdarma.

V plánu TD Ameritrade neexistují žádné poplatky za nastavení nebo roční poplatek za účty. Všechny běžné obchody v rámci 401k jsou předmětem jejich standardní provize je $ 6.95. Nicméně, i za ETF Vanguard, nabízejí další komise ETF zdarma.

Otevřít A TD Ameritrade Solo 401k Zde

Další informace o naší recenzi TD Ameritrade 2017.

Porovnání 5 nejoblíbenějších poskytovatelů Solo 401k

Nyní, když jsme pokryli pět hlavních "bezplatných" sólových poskytovatelů 401k, porovnejme je v tabulce vedle sebe, abychom zjistili, jak se jejich nabídky srovnávají.

Porovnání nejoblíbenějších poskytovatelů Solo 401k
​	Věrnost	Předvoj	Schwab	E-obchod	TD Ameritrade
Roth Option	Ne	Ano	Ne	Ano	Ano
Možnost půjčky	Ne	Ne	Ne	Ano	Ano
Investiční volby	Mnoho	Omezený	Mnoho	Mnoho	Mnoho
Možnosti převrácení	Ano	Ne	Omezený	Ano	Ano
Roční náklady na údržbu	$0	$ 20 / fond / rok *	$0	$0	$0
Náklady na investice do 401k	4,95 USD / obchod	$ 7 / obchod *	4,95 dolarů / obchod	$ 6.95 / obchod	$ 6.95 / obchod

Některé poznámky: Vanguardovy roční poplatky mohou být upuštěny více než 50 000 dolarů v aktivech. Také všechny tyto společnosti nabízejí ETF bez provize, takže můžete potenciálně investovat zdarma do vašeho Solo 401k. Vanguard také mají velmi zvláštní rozpis ceny. Zatímco oni nabízejí své vlastní produkty provize zdarma, pokud chcete koupit jiné akcie nebo ETFs, budete platit kdekoli od $ 2 - $ 7 v závislosti na tom, kolik máte v majetku.

Nyní můžete vidět, proč je výběr sólových poskytovatelů 401k tak obtížný. Každá firma má silné a slabé stránky a výběr závisí na tom, co na vás záleží.

A pokud vás nikdo z vás opravdu vzrušuje, můžete vždy vytvořit vlastní sólo s poskytovatelem třetí strany.

Poskytovatelé Solo 401k ze třetích stran

Pokud potřebujete něco trochu robustnějšího, že bezplatný prototyp plánuje tyto pět nabízejících firem, pak musíte najít službu třetí strany, která vám pro vás připraví plánovanou dokumentaci.

Některé z běžných důvodů, proč byste při vytváření sólové dokumentace 401k uvažovali o použití služby třetí strany:

• Chcete mít možnost výběru v makléřství
• Chcete investovat do alternativních aktiv, jako jsou nemovitosti, směnky, daňové zástavy, drahé kovy a další.
• Chcete ovládat šekovou knížku nad 401k
• Žádný z poskytovatelů prototypů neodpovídá přesně to, co hledáte s možnostmi

Nebudeme se těmito poskytovateli věnovat důkladně, protože se tato část skutečně stává al-la-carte s tím, co můžete získat a zaplatit. Jen jsem chtěl uvést některé z nejoblíbenějších poskytovatelů plánů třetích stran, které můžete ve svém hledání nejlepších plánů zmínit.

Pamatujte si, že jen proto, že půjdete s poskytovatelem třetí strany, neznamená to, že nemůžete investovat do vaší oblíbené firmy. Můžete například vytvořit 401k sólovou sadu třetích stran a poté mít 401k na Fidelity. To vám umožní přístup ke všem investičním možnostem Fidelity, ale vaše možnosti jsou vytvořeny plánem a NOT Fidelity.

Toto není vyčerpávající seznam. Tam jsou také místní firmy ve většině oblastí, které mohou vytvořit 401k plánovat dokumentaci také.

Mezi nejoblíbenější poskytovatele on-line patří:

• Ubiquity - nabízejí přizpůsobitelný plán od 215 USD ročně
• My Solo 401k - Mohou vytvořit vlastní plán za $ 795 plus roční poplatek $ 125
• Accuplan - nabízejí spoustu služeb, ale v cenách nejsou transparentní

Závěr

Pokud uvažujete o 401k sólo pro vaše malé podnikání nebo boční podnikání, zvažte skutečně výhody, které jsou pro vás důležité.

Pro mě byla možnost Rothu velmi důležitá, protože chci být schopna získat daňovou diverzifikaci, když odcházím do důchodu (snažím se mít spoustu peněz před zdaněním a peníze po zdanění budou hezké). Také chci mít nízké náklady, ale spoustu investičních možností.

Nezapomeňte, že musíte také sledovat vaše vlastní sólo 401k informace. Zachovávám tabulku Google s informacemi o mém plánu - předběžnou registraci, po splátkové platbě, atd., Abych je mohl sledovat, kdyby to bylo potřeba.

Se všemi výše uvedenými informacemi jsem šel s E-Tradeem pro své sólo 401k. Služba byla špičková a já jsem s nimi byl velmi spokojen.

Pokud máte sólo 401k, kam jste se rozhodli mít? Proč? Jaké funkce jsou pro vás nejdůležitější?

Otevřete nový účet zprostředkovatele

Makléř	Propagace	Začít
	Až do $600 + Volné obchody	Minimální vklad 3 000 USD Žádné měsíční poplatky Otevřený účet
	Až do $100 + Volné obchody	$ 100 Cash Bonus pro vklady ve výši $ 25,000 Komise volných obchodů pro vklady ve výši 25 000 USD Otevřený účet
	První $1,000 Volný, uvolnit	Minimální vklad 100 dolarů Nízké ceny Otevřený účet