Nemovitosti

Home Sweet Home: Jaké jsou skutečné náklady na vlastní domov?

Home Sweet Home: Jaké jsou skutečné náklady na vlastní domov?

Když se probouzíte na svém místě a ptáci, kteří křičí přímo za oknem, je to skvělý pocit.

Vyjděte ven a vychutnejte si kávu na zadní verandě, prostě si užívejte klid, který není součástí bydlení.

Vaši sousedé jsou přátelští, slunce svítí a víte, že to bude další skvělý den vlastnictví domova.

Všechno je skvělé ... dokud nebude klidné ráno zničeno zvukem vašeho klimatizátoru.

Stejně jako romantizovaní jako vlastní dům se stalo v Americe, existují některé významné náklady spojené s nákupem, vlastnictvím a udržováním vlastního místa.

Pravé náklady na vlastnictví domů

Rozdělíme některé oblasti na to, jak ocenit vlastnictví domů. Existují některé zjevné náklady, jako je vaše měsíční hypoteční splátka, ale skryté náklady se proklouznou tam a mohou zlomit banku.

Zřejmé náklady na bydlení: hlavní a zájem

Pro většinu jsou rozhodujícími faktory náklady a finanční výhody pronájmu oproti vlastnictví domů. Tradiční logika spočívá v tom, že nájemci odmítají své peníze zaplacením hypotéky někoho jiného. I když je to pravda, je to zjednodušující pohled.

Na domovském nákupu ve výši 150 000 dolarů s 20% slevou (tedy na hypoteční úvěr ve výši 120 000 dolarů) na úrovni 3,5% z měsíce dubna je měsíční princip a úroková platba 538,35 USD měsíčně.

Zní to jako chytrý obchod, protože většina domů se v průběhu času zvyšuje, zatímco měsíční platba snižuje základní saldo a zvyšuje kapitál. Pokud platíte 600 dolarů za měsíc v pronájmu, vlastnictví vlastního domu za stejnou částku zní jako hodně.

Zatímco jistina a zájem je velká část vašich měsíčních nákladů na vlastnictví domova, je spousta dalších nákladů, které je třeba zvážit.

Skryté domácí náklady: Daň z nemovitosti a pojištění

Když mluvíte s realitním agentům o tom, že se díváte na domovy, obecně se mluví o tom, kolik vás doma bude stát za měsíční platbu. Mnoho agentů se zaměří na citování cen založených jen na principu a úroku, protože to znamená, že vás mohou dostat do dražšího domova - přitahují vás k tomu vysněný domov - čímž získáte větší kontrolu provize z prodeje.

Bohužel vaše měsíční platba bude mít další náklady spojené s tím, a to daň z nemovitostí a pojištění majitelů domů. V závislosti na oblasti mohou tyto náklady výrazně zvýšit platbu. Na rozdíl od jistiny a úroků, daně a pojistné jsou peníze, které se nedostáváte zpátky.

Můžete zaplatit 150 až 450 dolarů za měsíc v daňových a pojistných nákladech v závislosti na oblasti, ve které žijete, jaké je daňová struktura a kolik pojišťoven účtuje za ochranu vašeho bydliště.

Daňové a pojistné náklady nejsou stanoveny na rozdíl od plateb jistiny a úroků (za předpokladu, že získáte hypotéku s pevnou sazbou). Místní obec může v průběhu let zvýšit daně a pojišťovny domácností neustále mění roční pojistné.

Některé státy mají osvobození od domova, které snižují daňové zatížení vlastníka domu, a proto zkontrolujte, zda to váš stav dovoluje.

Zjevná domácí cena: záloha

Když si pronajmáte byt, náklady jsou poplatky za žádost, bezpečnostní vklad, první měsíční nájem a získání pojištění nájemníků. S pouhými několika tisíci dolary můžete být zcela přesunuta a nastavena v bytě nebo v pronájmu.

Když si zakoupíte vlastní dům, musíte ušetřit peníze za zálohu. V době rozkvětu boomu na bydlení můžete koupit nemovitost s malými nebo žádnými penězi.

Ty dny jsou pryč. (To je dobrá věc!)

Vlastnictví domova je vážným závazkem a vyžaduje spoustu peněz, abyste mohli začít. Mnoho věřitelů chtějí vidět, že máte 20% zálohu, aby bylo možné získat úvěr. Na domově ve výši 150 000 dolarů to znamená, že potřebujete 30 000 dolarů v hotovosti, které sedíte na účtu, který čeká na použití, jakmile najdete domov.

To je hodně těsta, na kterém sedíte. Velmi doporučuji používat jeden z nich nejlepších online spořicích účtů jako Capital One 360 ​​Úspory držet zálohu, abyste získali zájem, dokud nenajdete požadovaný domov.

Ještě si nejste jisti, jestli byste si měli pronajmout nebo koupit svůj první domov? Použijte tuto šikovnou kalkulačku, abyste vám pomohli rozhodnout:

Skryté náklady na bydlení: Údržba a údržba domů

Vlastnictví vlastního domova znamená, že se rozhodnete, jak váš dům vypadá dovnitř a ven, včetně pozemkové úpravy nemovitosti. Pokud doma není ve vymezené historické čtvrti, nebo v oblasti s omezením zón nebo sdružením vlastníků domů, majitelé domů mohou obecně svobodně žádat o povolení a provést změny v domově vzhledu, struktuře a podobně.

To také znamená, že získáte "čest" kosení, ořezávání, ošetřování plevelů a náklady na opravy.

Nabízené nemovitosti obvykle zadávají údržbářskou posádku pro údržbu a péči o trávníky, takže nemusíte trávit čas na těchto položkách. Zatímco majitel domu může pro novou Husqvarnu potřebovat pružinu, může si podle potřeby vyladit krajinu. Nezapomeňte, že potřebujete čas a peníze, abyste udrželi domov a dvůr.

Většina společností pro správu nemovitostí bude mít podrobný seznam všech zařízení, kvalitu podlah a stav oprav. Často budou doprovázeny fotografiemi. Jakékoli změny pronajatých nemovitostí mimo běžné opotřebení je třeba vrátit zpět do původního stavu. Nájemci obvykle nedovolují podstatné změny vlastnictví. Budete také muset najít cenově dostupné pojištění nájemníků.

To není případ zakoupeného majetku domů. Můžete změnit to, co se vám líbí, ale všechny náklady pocházejí z kapsy.

Kolik peněz byste měli mít na údržbu domů? Obecným pravidlem je minimální 1% nebo 2% vyčlenění na domácí opravy. Pokud vlastníte doma ve výši 150 000 dolarů, což znamená, že $ 1,500 nebo $ 3,000 jsou vyčleněny, když střecha uniká nebo jednotka HVAC zhasne uprostřed léta.

Dokonce ani ta částka peněz nebude pokrývat hlavní opravy, ale je lepší mít výchozí bod pro zaplacení opravářského účtu než začít od nuly.

Jednoduchý způsob, jak se ujistit, že nevyužíváte svůj domovský opravárenský fond, je použít a investice s nízkým rizikem jako vkladní certifikát. Disky CD vám umožňují získat vyšší úroky a účtovat pouze několik měsíčních úroků, pokud potřebujete vydělat finanční prostředky před zrakem CD. Jedno z nejlepších míst pro získání CD je online Objevte banku.

Můžete vytvořit samostatnou kategorii ve svém rozpočtu, aby jste měli k dispozici peníze na údržbu a samostatnou kategorii, která bude mít peníze na terénní úpravy nebo údržbu loděnice.

Skryté náklady na bydlení: Vyšší účty

Bydlení v bytě o rozloze 800 čtverečních metrů může udržet vaše účty za nízkou cenu jednoduše proto, že nemáte dostatek místa k ohřátí nebo ochlazení. Tam může být nějaký finanční šok, když dostanete první sadu účtů po stěhování do mnohem většího domu.

Pokud jste zvyklí vynaložit 600 dolarů na pronájem a 100 dolarů na měsíční služby, koupě domu s hypotékou 600 dolarů vám ponechá stejné množství peněz na zahřátí a ochlazení mnohem většího prostoru. V závislosti na tom, jak je starý domov, může být jednotka HVAC starší než ta, která je ve vašem bytovém domě, a tím i méně účinná. Méně efektivní jednotka v kombinaci s větší plochou čtverečních stop může mít za následek některé šokující účty.

Kolik byste měli očekávat, že utratíte za služby? Zeptejte se prodejců.

Profesionální tip: Když se díváte na domovy, požádejte prodejce, aby za posledních 12 měsíců poskytli účty za spotřebu a popis místa, kde udržovaly nastavenou teplotu. To vám může poskytnout hrubý názor na to, co budete utrácet každý měsíc. Dokonce i když vaše přesné použití oblasti není stejné - nastaví to na 73 stupňů a dáváte přednost 71 - budete mít alespoň míč hřiště.

Skryté náklady na bydlení: Termite ochrana

Bylo by hezké, kdybychom mohli koupit dům a nikdy se nemuseli starat o termity, které ničí strukturu. Bohužel je to jedna z těch skrytých nákladů, o čem mnozí lidé nemyslí.

Můžete získat termit dluhopis chránit váš domov. Když si koupíte termitiku (obvykle pár stovek dolarů), firma vyhlašování termitů vyskočí a zkontroluje celý dům uvnitř a ven za znaky termitů. Za předpokladu, že žádný z nich není nalezen, stříkají preventivně dolů a vpravo vazbu, která v podstatě zaručuje proti termiti.

Každý rok se společnost vrátí k obnovení dluhopisu za menší poplatek, provádí další kontrolu a v případě potřeby opět nastříká.

Po počátečních nákladech na dluhopis je zpravidla 50 až 100 dolarů na obnovení vazby termitů. To není zrovna moc, ale je to jen další skryté náklady, které musíte připravit.

Skryté domácí náklady: Poplatky za nemovitost

Tam, kde může být doma základem pro růst pro některé, může to být kotva, která brání pohybu ostatním. Trhy s bydlením se mění. Hodnoty bydlení a úrokové sazby hypoték, které z nich dělají ideální způsob, jak si koupit dům, nemusí být tam pět let. Při nákupu domu buďte připraveni zůstat s ním nejméně pět let, jinak plánujete ztrátu peněz.

Prodej domů je obrovský neznámý, který musíte zvážit při prvním zakoupení domů.

  • Můžeš zde žít dlouhodobě?
  • Co se stane, když na trhu s bydlením na trhu?
  • Můžete si dovolit zaplatit 6% provizi za nemovitost, pokud používáte realitní kancelář k prodeji domu?

Komise vyplácené realitním kancelářím jsou skryté náklady, které dosahují tisíce dolarů. 6% nemovitostní provize (3% pro koupajícího se realitního makléře a 3% pro obchodníka s cennými papíry) činí 9 000 dolarů na domě 150 000 dolarů. To znamená, že váš domov musí jít až o tolik, že byste ho chtěli prodat, a to za předpokladu, že ceny domů rostou ve vaší oblasti.

Předvídání nákladů na vlastnictví domů: Použijte rozpočet

Sestavování rozpočtu je jedna z nejlepších věcí, kterou můžete udělat ještě předtím, než začnete zvažovat nákup vlastního domu. Musíte mít pevné znalosti o tom, kde v současné době míříte peníze každý měsíc. S ohledem na aktuální náklady vám bude mnohem snazší porovnání s potenciálními náklady na vlastnictví domů, než kdybyste právě fotografovali ve tmě.

Je spousta skvělý osobní finanční software dostupný. Doporučujeme vám, abychom vám pomohliPotřebujete rozpočet pro vaše hlavní potřeby rozpočtu. Můžete použít jiné programy, jako je Manilla a Máta přidat další monitorování podle potřeby, ale YNAB je skvělý software.

Vlastníte si dům za to?

Nepodceňujte bezpečnost a stabilitu rodinného domu. Podle studie Pew Research Center, stabilita bydlení ukazuje, že jste ve světě stabilní, spolehliví a oddaní komunity.

Další studie ukázaly, že děti majitelů domů mají tendenci být lepší v matematice a čtení, mají méně problémů s chováním a zůstávají ve škole déle. To souvisí s bezpečností, kterou dítě cítí, když mají stabilní domov. Vzhledem k tomu, že dům je dlouhodobá investice, která může mít hypotéku ve věku 40 let nebo déle, dům se velmi stýká s rodinnou architekturou, stálostí komunity, stabilitou a dalšími.

Pohled na budoucnost

Jak vypadá život za pět let? Deset let? Padesát let? Ať už hrajete roli důvtipného investora nebo nového páru přemýšlejícího o rodině, to jsou otázky, které je třeba řešit. Samozřejmě, bez časového stroje nebo křišťálové koule neexistují žádné jistoty ohledně toho, co se stane s trhem s bydlením ve vaší oblasti.

Ale ti, kteří zvažují výhody a nevýhody vlastnictví domů, musí mít představu o tom, jak chtějí strávit svou budoucnost. Databáze online nemovitostí, Zillow, doporučuje mít plán před náskokem do džungle nákupu domů.

Pokud plánujete žít v jedné oblasti po dlouhou dobu, kupujete si dům je skvělé rozhodnutí, které poskytuje vaší rodině stabilitu. Pokud nevíte, jestli se budete nacházet ve stejné oblasti již pět let, obvykle je rozumné, abyste si ponechali pronájem.

Ať tak či onak, mít pochopení skutečné náklady na vlastnictví domů vám pomůže krk čísla, aby rozhodnutí o bydlení.

Odeslat Váš Komentář