Připojte se k davu? Co potřebujete vědět o Crowdfundingu, abyste neztráceli zadku 💲💲💲

Představte si, že jste malý podnik, který chce získat (LOT) kapitálu od potenciálních investorů.

V minulosti existovaly přísné předpisy, kopy papírování a obtížná bitva při hledání lidí, kteří by skutečně investovali do vaší společnosti.

To bylo tehdy, to je teď. Zavedení crowdfundingu ...

Zákon o zahájení podnikání, jinak známý jako zákon Crowdfund, je novým ustanovením zákona o JOBS, který byl přijat dne 5. dubna.

Tento zákon umožňuje to, co se nazývá crowdfunding, což je schopnost společnosti získat peníze prostřednictvím velkého počtu lidí.

Ve stávající podobě bude malý podnik moci v jednom roce získat kapitál v objemu 1 milion dolarů prodejem cenných papírů, aniž by však musel procházet bolestí a úzkostí registrace se státem nebo federálními regulátory.

To může být potenciálně obrovské pro malé podniky, které mají potíže s získáním tradičního financování od místních bank a finančních institucí.

V digitálním věku to může být mnohem monstróznější tím, že odstraní omezení začínajících společností, které vyhledávají investory prostřednictvím internetu.

Jak si dokážete představit, může to být opravdu zajímavá věc pro investory, kteří každoročně zahajují více než 6,7 milionu nových malých podniků.

Ale také může být velmi děsivé, protože potenciál podvodu je velmi reálný.

Kdo může investovat?

Zákon o JOBS omezuje částku, kterou by individuální investor mohl investovat prostřednictvím financování davu v jednom roce.

Investor, který dělá méně než 100 000 dolarů ročně, může přispět pouze větším z 2 000 dolarů nebo 5% z vašeho ročního příjmu nebo čistého jmění. Upozorňujeme, že vaše bydliště bude vyloučeno.
U investorů, kteří dělají více než 100 000 dolarů, se vaše procento zvyšuje až na 10%.

Pokud klasifikujete jako akreditovaného investora, což znamená, že jste vydělali 200 000 dolarů ročně každý z předchozích dvou let nebo máte čistý majetek alespoň 1 milion dolarů, pak již nejsou žádné omezení.

Druhy crowdfundingu

Crowd financování je koncept, který mě vzrušuje, ale obávám se, že mnoho z nich bude využíváno pronásledováním nerealistických výnosů.

Některé koncepty financování davu, které v současné době využívám, jsou půjčky typu peer-to-peer. Peer-to-peer společnosti, jako je Lending Club a Prosper, jsou podle mého názoru skvělým způsobem, jak dosáhnout dobré míry návratnosti, zatímco se dluží jiným lidem.

Více o nich můžete přečíst Přehled úvěrového klubu a Prosperní recenze příspěvků.

Další forma financování davu, která je vzrušující pro mnoho lidí, je webová stránka s názvem Kickstarter.com. Dobrý přítel, Adam Baker, získal více než 100 000 dolarů, aby pomohl financovat jeho dokumentární projekt, Jsem v pohodě, díky. Jsem si jistý, že Adam bude souhlasit s tím, že bez platformy Kickstarter.com, která mu umožní vzít jeho poselství v globálním měřítku, nikdy by nemohl financovat svůj sen.

Jsem v pohodě, díky. Kickstarter dokumentární film

Velké rozdíly mezi Lending Club, Prosper a Kickstarter.com spočívají v tom, že půjčky typu peer-to-peer jsou dluhopisy za dluhy a Kickstarter.com financuje to, co se považuje za odměnu. V žádném z nich není žádný vlastní kapitál. S crowdfunding je.

Co potřebujete vědět o investování v Crowdfundingu

Nedávno jsem byl kontaktován stranou, která chtěla hostovat na blogu. Pohodlně jsem prostě četl článek o crowdfundingu a byl zaujatý, abych se o něm dozvěděl víc, takže to bylo velmi dobré načasování. Místo příspěvku hosta jsem jim odpověděla na některé otázky týkající se crowdfundingu, aby se my i já mohli něco naučit.

Na následující otázky odpovídá Daniel Hirsch, manažer společnosti First Line Capital, společnost, která spustila produkt IPOVillage.com. IPO Village je jen jedna ze stovek (pravděpodobně tisíců) stránek crowdfundingu, které se objevují po celém webu.

Já je žádným způsobem nesouhlasím s nimi, takže se s tímto článkem nepovaţujte za takové.

Můžete poskytnout základní přehled o tom, co je crowdfunding a co se změnilo v zákonu o zaměstnanosti?

Stručně řečeno, crowdfunding je, když se společnost dostane k veřejnosti - nebo davu - hledá investorům, aby získali peníze pro své podnikání. V minulosti pro získávání kapitálu od veřejnosti byla soukromá společnost schopna nabídnout investiční příležitosti pouze akreditovaným investorům.

Zákon o JOBS navrhuje změnit tento požadavek a umožnit společnostem, aby zvýšili omezenou částku (částku dosud není definována) od neakreditovaných investorů, a doufá, že budou stimulovat investice malých podniků. (Vezměte prosím na vědomí, že jde o velmi stručný popis zákona o JOBS.)

Jak ovlivňuje crowdfunding a zákon o zaměstnanosti průměrný každodenní investor?

Každý den (neakreditovaní) investoři (včetně penězových investorů, makléřů a popových investorů, prvních investorů a ještě ostřejších investorů) neměli dříve možnost investovat do soukromých společností ve velkém měřítku. Zákon o JOBS se má změnit. Navíc, nyní s crowdfunding, exkluzivní příležitosti investovat IPO mohou nyní jít do masy - což je účel IPOVillage.com.

Tento významný hráčový měnič pro investiční svět je nyní dostupný pro každodenní investory v hlavní ulici do nejexkluzivnější nabídky na Wall Street, což vede k tomu, že drobní investoři a každodenní "Joe" se mohou dostat v přízemí nových investičních příležitostí IPO. Tyto příležitosti byly kdysi zpřístupněny "exkluzivním institucím a sofistikovaným investorům".

Jaké jsou výhody a / nebo rizika s crowdfunding?

Výhody crowdfundingu jsou jednoduché, velké množství soukromých firem se může ucházet o velké množství investorů. Dobré pro malé společnosti, protože jim dává nový a velký zdroj potenciálního kapitálu. Dobré pro investory, protože nyní mají v rané fázi svobodu a příležitost investovat do malých společností.

Na nepříznivé straně mají investoři omezené údaje a informace o svých investicích jak před, tak po investování. Strategie pro odchod investorů navíc je nejasná, jelikož pro akcie, které kupují, neexistuje žádný trh.

Co je IPO Village a jak to přináší výhody každodennímu investoru?

IPO Village je zaměřena výhradně na publicitu pro veřejnost. Když se společnost zveřejní a zaregistruje akcie se společnostmi SEC a FINRA, nazývá se IPO. V minulosti by se společnosti staly veřejnými a prodávaly své akcie (při výrazné slevě) upisovatelům, kteří pak akcie prodávají svým preferovaným klientům, kteří pak prodali své akcie prostřednictvím burzy cenných papírů.

Ve společnosti IPO Village mohou společnosti, které provádějí své IPO, nyní oslovit investory a vyřadit všechny zprostředkovatele. To nabízí mnoho výhod:

Vzhledem k tomu, že IPO vesnice je veřejně přístupná služba, která neúčtuje poplatky, každý dolar investovaný jde přímo do společnosti. To má prospěch společnosti a investora.
Investoři investují do IPO na před IPO (žádné slevy pro upisovatele a jejich klienty).
Tím, že oslovíme veřejnost, by měla existovat větší akcionářská základna, která by měla v budoucnu vést ke zdravějšímu obchodování s akciemi.
Jako veřejná společnost existují pro investory řadu bezpečnostních výhod. Za prvé, informace. Všechny veřejné společnosti jsou povinny podávat čtvrtletní a výroční zprávy, které se ponoří do finančních prostředků společnosti, vedení společnosti, hlavních rizikových faktorů, kterým společnost čelí, strategických plánů společnosti vpřed a ještě mnohem více. Navíc všechny finanční výkazy přezkoumává schválený nezávislý auditor.

Když se na internetu objevuje tolik stránek, které se objevují na internetu, jak by měl investor vědět, jak je legitímné jedno místo pro další?

Dobrá praxe, když musí vybrat mezi skutečnými společnostmi, aby investovali. V mé kanceláři jsou vymezeny následující slova

"Due diligence, due diligence, due diligence ... jednou prověřit, dvakrát ji přehodnotit, přehodnotit ji třikrát."

Vždy provádíte nějakou formu due diligence. V takovém případě byste chtěli google prohledat na recenze od předchozích investorů na konkrétní platformě. Existuje mnoho takových blogů, které kontrolují a vyhodnocují celou řadu platforem. Dokonce se k nim připojte přímo, když je to vhodné, a diskutujte o jejich zkušenostech.

Kromě toho je důležité posoudit zakladatele a manažerský tým. Nebuďte jen spokojeni s krátkými biosy, které posílají (pokud vůbec dělají). Google je ... se učí co nejvíce. Pokud jste dostatečně odvážní, vytvořte seznam otázek a pošlete je přímo. Je zřejmé, že úroveň due diligence by měla být vždy úměrná úrovni investice (použijte společné "centy").

Vzhledem k tomu, že se zdá, že tento zákon platí pro začínající podniky, neexistuje skutečný zájem investorů, jelikož statistiky uvádějí, že polovina všech malých podniků selhala v prvních pěti letech?

Jedná se jednoduše o starý poměr rizika / odměny, který použili všichni investoři po celou dobu historie. Každý zodpovědný investor, který bere, že investuje vážně, by měl diverzifikovat své portfolio. V podstatě se diverzifikace snižuje přidělováním příslušných částí vašeho dostupného investičního kapitálu do několika různorodých / odlišných rizikových kategorií (a tedy samozřejmě odlišných kategorií návratů).

Čím nižší je riziko, tím nižší návratnost ... čím vyšší je riziko, tím vyšší návratnost. Všichni investoři chtějí přinejmenším tuto vzdálenou možnost realizace skutečného potenciálu pro růst. K tomu, aby to bylo dokonce v kartách, je třeba rozšířit diverzifikaci na menší alokaci k investicím s vyšším rizikovým typem odměňování v portfoliu.

Konečná verdikt o Crowdfundingu

Jak jsem již zmínil, crowdfunding může být vzrušující pro ty, kteří jsou unaveni tradičním investováním a hledáním alternativy k akciovému trhu. Ale nejspravedlivější pravdou o tom, jak snadné je, bude snadné - tak snadné - aby podnik získal peníze od potenciálních investorů. Potenciální investoři, kteří pravděpodobně nebudou dělat své domácí úkoly a due diligence před provedením investice.

Spolu s finančním plánovačem a blogováním CFP Neal Frankle z Wealth Pilgrim sdílí tyto názory ve svém příspěvku "Co je to Crowdfunding a proč to špatně dělá". Zde je komentář z jeho příspěvku:

Nelíbí se mi tato investiční alternativa, protože většina malých podniků selhává a protože většina investorů nemá trénink, aby zjistil, že nemnoho nerodených diamantů. V důsledku toho věřím, že většina lidí, kteří investují do těchto myšlenek, ztratí peníze.

Myslím, že Neal je na místě a brzy uvidíte zvláštní 60 minut o tom, jak nevinní nevědomí investoři byli využíváni nějakým systémem crowdfundingu.

Vypadá to, že je na cestě, aby jste byli připraveni a začali dělat své domácí úkoly, pokud si myslíte, že se chcete zúčastnit.