Investovat

Dave Ramsey je šokující komentáře o nové fiduciární pravidlo

Dave Ramsey je šokující komentáře o nové fiduciární pravidlo

Když mi bylo 10 let, moje máma mě vyzdvihla z klavírní praxe a po cestě domů, posloucháme Davea Ramseye v rádiu. Jeho nadšený hlas byl příjemnou změnou z bombastického rozhovoru, který jsem obvykle slyšel.

Ale to byl způsob, jakým vysvětlil, jak vyřešit dluhové problémy svých posluchačů, které mě skutečně přitahovaly. Slyšel jsem, že lidé říkají, že dluží tisíce dluhů kreditní kartou, zdravotních účtů a půjček na auta. Bez ohledu na to, kolik dlužili nebo jak málo dělali, Dave vždycky našel způsob, jak jim ukázat, jak řešit své problémy.

Myslel jsem, že je kouzelník, i když jsem byl příliš starý, abych věřil v magii.

Nejnovější skandál

Ministerstvo práce nedávno oznámilo, že brzy bude vyžadovat, aby poradci a makléři zveřejnili případné střety zájmů svých klientů, včetně toho, jak jsou vypláceny.

Příliš často se lidé zmátí a předpokládají, že někdo, kdo jim nabízí finanční poradenství, jedná v jejich nejlepším zájmu. Pouze ti poradci, kteří prohlásili, že dodržují fiduciární protokol, jsou zaručeni, že jedná v nejlepším zájmu klienta. Nemluvě o tom, že ne-fiduciáři ne vždy jedná v nejlepším zájmu svého klienta, ale někdy, když se jedná o peněžní prostředky nebo provize, jsou čáry rozmazané a může být těžké (jako spotřebitel) vědět, zda skutečně jedná v nejlepší zájem klienta.

Ramsey okamžitě tweeted, že toto nové pravidlo omezí přístup k poradcům, zvyšuje náklady na jejich služby a ponechá tisíce lidí bez dobrého zdroje finančního poradenství.

CFP Daniel Wrenne z Wrenne Financial říká, že Ramsey je proti tomuto novému pravidlu, protože to ubližuje poradcům, že doporučuje, aby jeho posluchači používali. Ramsey je pravděpodobně zaplacen za to, že posílá vedoucí pracovníky těmto poradcům, kteří pracují na provizích místo poplatků a nedodržují stávající fiduciární pravidla.

Wrenne se téměř stal poradcem Dave Ramsey, ale proces zastavil, když si uvědomil, že nechce, aby se choval jako důvěrník.

"Není překvapením, že je proti pravidlu," řekl. "Mohlo by to zabít jeho poradenskou práci s podporovanými místními poskytovateli, což mám za to, že se jedná o milión dolarů."

Spotřebitelé budou automaticky mít prospěch, pokud budou všichni nuceni zveřejnit informace o tom, jak jsou placeni a kdy mohou mít konflikt zájmů. Lidé, kteří ztratí, jsou ti makléři, kteří budou muset odhalit, že nejednají v nejlepším zájmu někoho.

CFP Jason Reiman ze společnosti GetFinFit uvedl, že pracoval s "nespočetnými jednotlivci a rodinami - převážně vojenskými - kteří byli využíváni tzv. Poradci", kteří pracují podle stejných pravidel, jako tomu u Ramseyových.

"Co je horší je to, že stejný demografický názor, který říká, bude rozdrcen pravidlem, jsou to stejné, jaké jsem viděl znovu a znovu v situacích, které NEJSOU v jejich nejlepším zájmu - jasně," řekl.

CFP Mark Struthers uvedl, že problém s finančním plánováním v současné době spočívá v tom, že lidé, kteří primárně prodávají produkty a dostávají provizi, se mohou nazývat poradci, a to tak, že licencovaná CFP, která dodržuje fiduciární pravidlo, může říci, že je finančním poradcem.

"Pokud se nemůžu řídit právníkem nebo lékařem bez školení a dodržováním pravidel, která jsou v zájmu klienta, to by mělo být pravda v této úžasné profesi," řekl Struthers.

Ztráta legendy

Slyšením to zvedlo žaluzie z očí. Cítím se jako malé dítě, které se setkalo s hrdinou, jen aby zjistila, že je šarlatán. Dokonce i další CFP, s nimiž jsem si pohovořili, říkali, že Ramsey byl jejich prvním úvodem do tohoto odvětví.

To je důvod, proč se jeho nejnovější skandál dostal tak blízko domů pro tolik z nás. Moji rodiče měli na policích kopii "finančního míru". Četl jsem "The Total Money Makeover", zatímco ostatní děti četly "The Chronicles of Narnia." Když se mě lidé ptají, jak jsem se dostal do finančního plánování, řeknu jim o poslechu Davea v rádiu.

Nechápejte mě špatně, stále cituji Dave Ramsey na mé čtenáře blogu. Věřím, že pomáhal a stále pomáhá milionům lidí dobýt dluh. Ale přemýšlím, jestli on, stejně jako mnoho našich hrdinů, podléhal pokušením svého podnikání.

Jak se cítíš o nedávných komentářích Davea?

Odeslat Váš Komentář