Co je třeba sledovat u společností pro usídlení dluhů

Toto je Jeff Rose z dobrých finančních centů a soldieroffinance.com. Mám další velký rozhovor. Jelikož většina z vás ví, že jsem finančního plánovače den a já pomáhám lidem spravovat své peníze, což je většinou investice, ale pokud jde o dluh a jak se starat o dluh z minulosti nebo o pomoc při konsolidaci dluhu, jako Certifikovaný finanční plánovač, nemám v této oblasti mnoho znalostí. Proto jsem chtěl přivést Damonův den Damon Day a kolegové kdo tady pomohl stovkám lidí zbavit se svých dluhů, a také vyhýbání se podvodům při vypořádání dluhů.

JEFF: Damon, chtěl bych tě sem přivítat na našem malém videu.

DAMON: Díky, že mě máš, Jeffe.

JEFF: Takže se prostě dostaneme do toho a jen se s lidmi podělíme, co vás opravdu dostalo tam, kde jste teď se založením Damon Day and Associates?

DAMON: No, pravděpodobně to začalo, řekla bych před deseti lety. Byla jsem na vysoké škole. Sám jsem se potýkal s dluhy. Nemohl jsem zaplatit nějaké karty. Nakonec jsem dostal žalobu na pár kreditních karet. V podstatě jsem se učil, jak být právníkem. Představoval jsem se. Je to opravdu rychlé, nakonec jsem na těchto účtech nakonec vyhrál. Jeden z nich jsem vlastně ztratil. Jednalo se o žalobu ve výši 20 000 dolarů od společnosti Wells Fargo. Poté jsem se musel naučit, jak se odvolat, a vzal jsem ji na odvolací soud a já jsem to vyhrála.

Právě procházím touto zkušeností jsem se dozvěděl, že a) Byl jsem docela dobrý v tom, že dělám tohle věci a b) Je spousta lidí, kteří procházejí stejnými boji, které jsem procházel, a protože jsem se učil všechny tyhle věci, dobrá věc pro mě, abych o to sdílel s lidmi a mohl bych to změnit. Způsob, jakým to přišlo, jsem si uvědomil, že většina lidí by pravděpodobně nechtěla vzít to na úroveň, kterou jsem si vzal.

Většina lidí nebude chtít jít reprezentovat sebe a být u soudu a to se jen vyvinul do toho, co jsou věci, které můžeme dělat, pokud spotřebitel má potíže a má dluh. Co byste neměli dělat, abyste se dostali do situace, ve které jsem byl v místě, kde jste žaloval a musel jste se zastupovat sami a takovými věcmi. Od té doby se právě vyvíjelo. Začala jsem s lidmi pomáhat. Šel jsem pracovat pro mého dobrého přítele, který řídil společnost pro vypořádání dluhů a pracoval tam, že jsem v podstatě odkázal klienty na program.

Dostal jsem se do bodu, kdy jsem opravdu bojoval, protože když prodáváte něco, co prodáváte widget správně? Dělal jsem bezplatnou konzultaci a oni by zavolali a já bych přešel přes jejich situaci, ale oni by opravdu moc fit, co jsem prodával. Právě jsem se dostal do bodu, kdy jsem měl tento neustálý boj mezi tím, že musím uskutečnit prodej, abych vydělal peníze, ale zároveň, pokud spotřebitel nepotřebuje to, co prodávám, potřebuji je dostat z telefonu a jít s ním mluvit někdo jiný, pokud budeme upřímní, z obchodního hlediska správně?

Nakonec jsem se před pár lety dostal do bodu, kdy jsem cítil, že si s těmito spotřebiteli věnuji čas a opravdu, když nepotřebují to, co jsem prodal, stále jsem si chtěl říct, co potřebují a co potřebují k tomu, ale za to jsem se nedostal. A opravdu jsem se zlomil.

Zlomil jsem se, když jsem se snažil pomoci těmto lidem, když jsem mohl, a uvědomil jsem si, že je pro mne smysl, abych sám odjel a zahájil tuto práci, kde to, co jsem v podstatě dělala, nabízel konzultace jako službu, protože to je opravdu místo, kde jsem se cítil hodnota pochází.

JEFF: Gotch ya. Takže vaše osobní zkušenosti, které jste prožili, svou vlastní cestu, to byla opravdu motivace pomáhat lidem. To je to, co to zní.

DAMON: Jo, pokud jde o pomoc lidem. Pro mě je to lidská přirozenost. Myslím, že většina z nás je pevně zapojena, pokud budete chtít někoho pomoct. Máte-li tyto znalosti, víte, že existuje spousta bojujících lidí, kteří by mohli těžit z těchto poznatků, pokud byste mohli vytvořit podnik a vydělávat na živu tím, že pomáháte jiným lidem najednou, pak je to jen výhra výhra správně? Proč bys to nechtěl dělat?

Proces konsolidace dluhu

JEFF: Přesně tak. Pokud jde o vaši konzultaci, projděte nás tím, co skutečně znamená nebo co skutečně děláte, abyste pomohli lidem.

DAMON: No, než jsem šel sám a já jsem začal účtovat za mé konzultace, opravdu jsem o tom dlouho myslel, protože to bylo skoro jako finanční sebevražda. Většina spotřebitelů je naprogramována tak, aby získala bezplatnou konzultaci, že? Můžete dokonce poskytnout bezplatné konzultace, ale vaše podnikání je samozřejmě mnohem odlišné. Pokud mluvíte s bankou, dostanete bezplatnou konzultaci. Pokud mluvíte s prodejcem dluhů ...... Vše je zdarma. Takže tady říkám, že neudělám bezplatné konzultace. Musíte mi zaplatit poplatek za konzultaci. Přirozenou reakcí je říct, proč bych vám zaplatil, kdyby se všichni ostatní lidé se mnou mluvili zdarma? To byl ten nejtěžší zápas; učit spotřebitele o tom, že je toho hodně o odvětví odlehčení dluhů, které nevědí.

Nevědí, co nevědí. Z velké části je spousta špatných věcí, které se dějí v průmyslu odpuštění dluhu. Je to spousta věcí, které jsou opravdu zaměřené na oddělení spotřebitelů od jejich peněz, než aby jim pomohly dostat se z dluhů. Když dělám konzultace, jejím hlavním zaměřením je ... .. dobře, dovolte mi, abych to takhle zlomil, myslím. Dovolte mi, abych trochu zpátky. Spotřebitel může volat například obchodníka s vypořádáním dluhů a pravděpodobně se chystá prodat program pro vypořádání dluhů. Rozdíl mezi tím, co dělám a tím, co dělá obchodník s dluhy, je, že nechodím do něj s žádnými předsudky. Zaplatím mi přímo můj klient za hodinu, kterou s nimi budu chtít telefonovat. Mým úkolem je dozvědět se o situaci spotřebitele a přesně zjistit, jaká bude nejlepší finanční strategie, zda se jedná o bankrot, vypořádání dluhů nebo úvěrové poradenství nebo něco jiného dohromady. Mým cílem není prodat něco, protože jsem se nedostal zaplaceno, abych něco prodal. Jsem zaplacena, abych jim řekla, co potřebují.

Jakmile zjistíme, že krok za krokem plánujeme přesně to, co potřebují, pokud potřebují najmout firmu, mohu je odkázat na dobrou společnost, kterou vím a důvěřuji, a pak jim získat slevu z této společnosti, která je dokonce mnohem větší než to, co jsem poprvé poplatek za konzultaci. V podstatě, ve stručnosti, co dělám, pracuji se spotřebitelem, abych zjistil přesně, co potřebují, ukázat jim, jak je realizovat, a pak s nimi pracovat, aby se ujistil, že nebudou využíváni nebo že budou odcizeni nějaký program, který se snaží prodat nějaký widget nebo cokoli jiného. Některé řešení pro jedno použití. V podstatě má někoho na jejich straně opravdu to, co je.

Společnosti pro vypořádání dluhů: Co je třeba sledovat

JEFF: Nevím o hodně z těchto jiných společností pro vypořádání dluhů. Zmínili jste se, pokud mají tyto bezplatné konzultace a nabíjení za tento widget. Jaké ceny očekáváte, že spotřebitelé zaplatí za tyto programy, které nemusí potřebovat?

DAMON: Chci vám pro vás něco vyjasnit. Nemyslím si, že spousta obchodníků s dluhy je zlá nebo opravdu nechce pomoci lidem. To vůbec nevěřím. Věřím, že většina lidí je velmi dobrá. Pokud jde o úhradu dluhu, věřím, že mnozí z nich prostě úplně nerozumí tomu, co prodávají, protože jsou prodejci. Nemají finanční zázemí. Jen jsem to chtěl objasnit. Neříkám, že všichni prodejci dluhů jsou zlí. Většina z nich by odkázala své rodiny a podobné věci. Nejsem nutně říkat, že je to nejhorší věc vůbec, ale možná to není pro spotřebitele nejlepší věc.

Co se týče poplatků a záležitostí s konsolidací dluhů, na které se typicky díváte, podle toho, kolik je váš dluh, můžete hledat poplatky ve výši 2, 3, 4, 5, 10, 15 000 dolarů. Mluvíme o spoustě peněz, takže investujete $ 147, abyste se ujistili, že skutečně potřebujete vynaložit 10.000 dolarů, než skutečně uděláte, že je to trochu nevýrazná. Když jsem začal podnikání, šel jsem ven a hledal jsem další lidi, kteří viděli, kdo dělá tento obchod, protože vždy, když začnete podnikat, chcete vidět, kdo to dělá dobře, kdo to dělá dobře, co se mohu naučit Já nedělám stejné chyby. Nikoho jsem nenašel. Neříkám, že tam není nikdo jiný, kdo dělá to, co dělám, ale nemohl jsem ho najít.

To mě opravdu zneklidňovalo, a proto jsem řekl, že to může být finanční sebevražda, protože pokud to někdo jiný neudělá a je tam obrovská potřeba, může to být důvod, proč to neudělají. Důvodem je, že je mnohem těžší vydělat peníze tím, že řekne hej vypadat, místo aby vám účtoval 10 000 dolarů. Chystám vám účtovat 150 dolarů a řeknu vám, zda tuto službu dokonce potřebujete. Můžu vydělat mnohem více peněz, kdybych je odkázal na společnost za 10 000 dolarů. Pravděpodobně bych dostal 2 000 dolarů zpět na to. Je to opravdu těžké z obchodního hlediska se tomu vzdát a řekneš, že ti pomůžu za 150 dolarů a místo toho, abych dostal referrní poplatek, postoupím ten odměnu klientovi jako slevu.

JEFF: Pro tyhle lidi děláte tak obrovskou službu a myslím, že je to úžasné, takže kudos vám to dělá.

DAMON: Rozhodně se spoléhá na lidi, jako jste vy, tak si vážím, že jste si udělal čas, abych mě tam na goodfinancialcents.com a dostal mi expozici, protože nemám reklamu. Samozřejmě si nemůžu dovolit soutěžit s firmou, která účtuje 10 000 dolarů na reklamu, takže si vážím, že jste dostali zprávu.

Kdo potřebuje pomoc při vypořádání dluhů?

JEFF: Co byste řekl, je typický profil pro někoho, kdo potřebuje službu nebo program pro vypořádání dluhů?

DAMON: typický profil pro někoho, kdo je dlužníkem ... když se podíváte na vypořádání s dluhem, způsob, jakým pracuji s klienty, je opravdu začínám tím, co bych nazval nejvíce běžným přístupem nebo nejméně škodlivým přístupem. Co dělám se svými klienty, je to, že se snažím prostudovat a řeknu to dobře, máš tu dluh. Podíváme se na všechny různé věci, které se dějí: Kolik let jsou, jaký důchod mají, zda vlastní svůj domov, zda jsou v jejich domě vzhůru nohama, zda mají děti na vysokou školu. Podíváme se na všechny věci, které byste obvykle chápali jako finančního plánovače.

Čas, který byste nejprve vzali - víte to - musíte se dozvědět, co se děje s klientem, než budete moci poradit jim, co mají dělat. Takže když voláte společnost pro vypořádání se s dluhem 1) mluvíte s prodejní osobou a nejsou vyškoleni k tomu a 2) za to nejsou placeni. V podstatě říkají, že máte dluh, máme toto řešení. Podívejme se, jestli dokážeme problém řešit v našem řešení. Dobře. Probírám opačný přístup. Zjistil jsem, co se děje v jejich životě, finančním životě, jaké jsou jejich cíle a co se snaží dělat, a pak se podíváme na všechny možnosti, nejen to, že máme právo na vyrovnání dluhů. Podívejme se na to, že můžete zavolat své věřitele a pracovat s nimi a získat úrokové sazby trochu nižší, snížit platbu. Celkově to bude dobré řešení, to bude fungovat.

Dobře, ne, to nebude fungovat, protože se podívám na váš peněžní tok. Vidím, co to je. Vidím, že si to nemůžete dovolit. Dobře, a co úvěrový poradenský program. Dokážu to vysvětlit. Poté, pokud to nebude fungovat, dostaneme se do strategie vypořádání dluhů. Vyrovnání dluhů, odpovědět na vaši otázku je opravdu mezi bankrotem a úvěrovým poradenstvím. Pokud je úvěrové poradenství běžnějším přístupem, nezapomínáte na vaše dluhy, pracujete s věřiteli předem, existuje zásadní smlouva a platíte každý měsíc. Úpadek, stejně jako kapitola 7, je v pořádku, strýčku. Nemůžu to udělat. Není tam žádný způsob. Ztratil jsem svou práci. Jsem nezaměstnaný. Jenom budu muset podat bankrot. Dluhové vypořádání je to střední část. Když se dostanete do vyrovnání dluhů, pokud jde o to, kdo se hodí do profilu, je to někdo, kdo nemá peněžní tok, aby skutečně činil program úvěrového poradenství a někdo, který je v situaci, že buď nemohou získat nárok, nechtěla podat bankrot.

Když říkáte bankrot, který je obvykle kapitola 7, protože kapitola 13 je samozřejmě zcela jiný příběh. Někdo, kdo má dluh, má k dispozici nějaký majetek, který může případně likvidovat, aby vypořádal dluh nebo má nějaký dostatečný peněžní tok, který nestačí k tomu, aby dluh skutečně splatil, ale stačí, že v rozumném časovém okamžiku rok možná dva roky, dokážou ušetřit dostatek, aby mohli jít a nabídnout nějakou dohodu. Uprostřed mezi poradenství a bankrot je někdo, kdo by mohl chtít podívat se na řešení dluhu typu strategie.

JEFF: Dobře. Rozprávěli jsme se druhý den a mluvili jsme o některých nedosažitelných společnostech pro vypořádání dluhů a myslím, že jste sdíleli příběh nebo dva z těch, kteří byli z toho vyčerpáni. Věřím, že to byli lidé, kteří ve skutečnosti neprošli vaší počáteční konzultací, která by je pravděpodobně zachránila. Můžete se jen podělit o některé z těch hororových příběhů, které mohou dát lidem více úvah, aby se pokoušeli najít někoho, jako jste vy sami, abyste se poradili a ujistili se, že nechodí tou špatnou cestou?

DAMON: Bohužel, většina mých klientů mi přijde po faktu, správně. A to vědomě nedělají. Právě když máte dluhy, záleží na každém dolaru. Chcete, abyste mohli něco získat zdarma, protože nechcete utrácet peníze, ale nakonec to vždy bude stát víc peněz. Můžu sdílet pár rychlých příběhů. Bylo to asi před dvěma lety, zavolal jsem klient. Byla skutečně zapsáni do dvou společností sídla v té době. Nebudu se do toho dostat podrobností. O tom jsem napsal na mém blogu. Pokud se chce někdo podívat, mohou si přečíst příběh.

V podstatě se na ní setkaly dvě společnosti. Její situace spočívala v tom, že měla asi 100 000 dolarů v dluhu a měla v podstatě pevný příjem. Žila na množství peněz, které odložila, že se dostala do osady. Nepracovala. Byla starší dáma a měla pevné peníze. Při současném splácení peněz by byla doslova zlomena za 12 měsíců. Doslova se úplně vyhnula peněz. Zbývala jen jedna věc, 700 dolarů za měsíc pro sociální zabezpečení.

Takže byla v situaci, kdy dohoda neměla žádný smysl vůbec, protože má dluhy ve výši 100 000 dolarů. Za 12 měsíců bude zbavena peněz a bankrotu, takže to bylo v okamžiku, kdy se ani nemusela starat o dluh. Musí se starat o zaplacení hypotéky, jídla na stůl, takových věcí.

Takže zde máte dvě společnosti na vypořádání, že to, co viděly, byly znaky dolaru, protože se chystaly vyplatit 15 000 dolarů za svůj dluh. Oba se o ni báli. Přihlásila se k jednomu, měla studené nohy. Druhý prodejní chlapík ji chytil. Přesvědčil ji, že proto, že měli méně stížností na BBB, bylo to lepší řešení, a tak se s nimi přihlásila. Všichni ti kluci dělají, že ji mají v plánu platit 1000 dolarů měsíčně po dobu 15 měsíců nebo tak něco. Veškeré poplatky za ně vybíraly.

V podstatě všechno, co se stalo, bylo, že by to prošla, zaplatila těmto klukům všechny své poplatky a pak vyčerpala peníze. Pak by řekli, že je to vaše chyba. Vyběhli jste peníze. Nemůžeme vypořádat dluh, protože jste vyčerpali peníze. Všechno, co dělají, jí dalo rychlou cestu k bankrotu za 15 000 dolarů. Za 150 dolarů vás mohu dostat do bankrotu stejně rychle.

Takže taky jsem ji dostal z obou těchto programů. Zastavili jsme její výdaje na polovinu. Přesvědčila jsem ji, aby prodala svůj dům, což potřebovala. Získala jí asi 60 000 dolarů. Přesunula se do hezkého městského domu, který měl mnohem méně nájemného, ​​a skutečně si upevnila mnoho svých výdajů. Nejlepším řešením, které bychom mohli mít v tomto okamžiku, bylo jen snažit se ušetřit co nejvíce peněz, než by se dalo, dokud by se nemohla pokusit získat práci. Nemohla si podat bankrot ani proto, že by jen vzala 100 grand. Nebyla chráněna. Nebylo to v důchodových účtech. Takže nemohla podat konkurz a vyrovnání dluhů nebylo nic jiného než plýtvání peněz, které by jí do ní vložila. Byla v této zóně, kde by nefungovala žádná z hlavních řešení, ale nikdo se jí nedostal, aby jí to řekl.

Každopádně mě miluje. Stále stále mluvíme jednou za čas. Ona skončila získání práce po asi rok, kdy se její dům prodával. Věci se jí teď daří mnohem lépe. Ve skutečnosti jedna z těchto společností mi poslala dopis o zastavení a ukončení kvůli příběhu, který jsem napsal na mém blogu. Říkal jsem, že vy jste právě vyškrábali tu dámu. Co se tam děje? Byla to jedna z největších společností pro vypořádání dluhů. Velké to neznamená dobře. Velké znamená spoustu prodeje? Mnoho prodejů obvykle není dobré. Poslali mi dopis o zastavení a ukončení, v podstatě jsem hrozil, že mě soudí, kdybych to neudělal. Nejen, že jsem si tento příběh neudělal, dal jsem dopis o zastavení a ukončení a z blogu jsem si vybral nový příběh. Od té doby jsem od nich neslyšel. Bylo to asi před rokem.

JEFF: Budu mít odkaz na tento příběh na blogu a rozhovoru, tak i diváci to mohou zkontrolovat.

DAMON: Vím, že jsme na časovou krizi. Mám ještě pár příběhů, ale spodní čára je, když dostanete bezplatnou konzultaci, i když jsou kluci pěkní a je dobrý, a opravdu věří tomu, co dělá, pokud jde o odvětví odlehčování, které nechcete přeskočit nad krokem prvního zjištění, jaká strategie má největší smysl. Pak můžete začít mluvit s prodejními kluky a zjistit, která společnost se vám líbí, pokud potřebujete někoho najmout. Nevstupujte do toho, dokud nevíte, jestli dokonce potřebujete toto řešení, protože tam nejsou, aby vám to informovaly.

JEFF: Skutečně rychle, chci říct, jestli je třeba, aby vás našli lidé, kam potřebují jít?

DAMON: Abys našel, je to opravdu jednoduché. Jen jdi DamonDay.com.

JEFF: Dobře. To je vaše rozbočovač. Zde mohou zjistit informace a vyplnit konzultaci. Budu mít snímek obrazovky, abys to mohl vidět. Snažím se to udržet za méně než 20 minut, abych to mohl dostat na Youtube a lidé vás mohou vidět. Chci uzavřít s nejdůležitější věcí. Jak víte, že jsem obrovský, obrovský fanoušek v burger a věřím, že jste na stejné stránce jako já. Mohl byste prostě sdílet s publikem své myšlenky na burger In-and-Out.

DAMON: Vím, že se s touto pěti kluky Burgerová děje toto velké rivalství. Nikdy jsem neměl Five Guys Burger. Nejsou tady venku. Jsem v Kalifornii.

JEFF: Nemusíte. Jen ti to řeknu. Měl jsem to. Nemusíte.

DAMON: No, jsem v Jižní Kalifornii. Můžu doslova chodit na In-and-Out Burger, což dělá Jeffa velmi žárlivě, ale jo, dvojitý double in-and-out, zvířecí styl. Nemůžete najít kdekoli lepší burger. Můžete jít nahoru a nechat si ji udělat a podat vám. Můžete jíst v autě. Dokonce se vás ptají, jestli chcete jíst v autě a dávají vám speciální podnos. Kdo jiný vám dává speciální podnos? Nikdo. Nemůžete dostat zvláštní zásobník.

JEFF: Nikdo. Nikdo. To je přesně ten bod. Damon, chci vám poděkovat za váš čas. Děkujeme vám za tyto cenné informace. Pokud budete chtít více informací, určitě budu mít spoustu odkazů, abyste si Damonovi položili otázku a položili mu nějaké otázky o vaší dluhové situaci. Ceníme si to a vidíme vás příště. Díky znovu Damonovi.

DAMON: Díky Jeffovi.

Názory vyjádřené v tomto materiálu jsou pouze pro obecné informace a nejsou určeny k poskytnutí konkrétních rad nebo doporučení jednotlivým osobám. Chcete-li zjistit, které investice mohou být vhodné pro vás, konzultujte s finančním poradcem před investováním.