Investovat

Co potřebujete vědět o tom, jak 401 (k) plánují poplatky

Co potřebujete vědět o tom, jak 401 (k) plánují poplatky

Jste v současné době investován do fondu 401 (k)? Pokud ano, přirozeně předpokládám, že jste investoval prostřednictvím svého zaměstnavatele. To je zdaleka nejčastější způsob, jakým lidé začnou investovat do své budoucnosti.

Zatímco mnozí zaměstnavatelé nabízejí možnost 401 (k) (což je skvělé) a některé z nich dokonce odpovídají vašim příspěvkům (což je ještě lepší), jen málo z nich vzdělává zaměstnance o tom, jak investovat.

Kromě toho se jen málo zaměstnavatelů zmíní o poplatcích, které jsou spojeny s každým podílovým fondem, který je nabízen v balíčku 401 (k). A jelikož mnozí lidé prostě nemluví o financích, tyto výdaje jdou na vaše investice, aniž byste si to někdy uvědomili.

Nyní, když víte, že existují poplatky, které neustále vybírají peníze z vašeho účtu, je na čase se naučit, jak je identifikovat, a nakonec, jak se jim vyvarovat v budoucích investicích. Nezapomeňte, že toto je chyba # 2 z nejběžnějších 401 (k) chyb - tak věnujte pozornost!

Administrativní poplatky

Jak jste si možná uvědomili, jsou Vám účtovány poplatky za administrativní úkony. Tyto výdaje pokrývají každodenní náklady vašeho fondu 401 (k) - věci, jako je vedení evidence, účetnictví a právní náklady.

Abych byl upřímný, mají tyto náklady smysl. Chcete, abyste mohli vidět historické údaje o vašem fondu, a určitě nechcete, aby váš fond zažil nějaké právní problémy se svými operacemi (mohlo by to být velmi škodlivé pro vaši investici).

Tyto náklady jsou často převzaty z celkových aktiv plánu, ale mohou se také zobrazovat jako paušální poplatek z vašeho účtu.

Investiční poplatky

Věděli jste, že váš fond spravuje celý tým lidí? Samozřejmě existuje správce vašeho fondu, ale často existují stovky lidí, kteří jsou zaměstnáni jako odborníci v daném odvětví.

Řekněme, že váš podílový fond je převážně investován do rodinných restaurací. Jeden ze zaměstnanců by se mohl soustředit pouze na KFC a ohlásit vše, co je o této restauraci známo. Jak jsou zaneprázdněni? Jak je jejich jídlo? Zdá se, že jsou ziskové? Jaká byla služba? Jak spokojeni jsou zákazníci? Jaký je jejich marketingový plán? Přitahují nové zákazníky? A tak dále a tak dále. Pokud má KFC problém se svými sušenkami, o tom budou vědět všichni zaměstnanci podílových fondů před někým jiným.

Tak proč má manažer všechny tyto lidi pobíhající kolem a dělá studie o všech složitosti průmyslu? Je to pro vaši výhodu jako investor. Pokud se objeví něco dobrého, budou rychle investovat. Pokud dojde k problému, ulehčí zatížení těchto akcií. Vaše investiční poplatky směřují přímo k těmto úkolům, které vás udrží před celkovým trhem.

Obvykle jsou to ty nejvyšší poplatky, které vám vzniknou. Tyhle peníze budou z vašeho účtu každý měsíc vidět a je to obvykle stanovený poplatek, který můžete vidět na každém z vašich výdělků. U většiny vzájemných fondů uvidíte tento rozsah od 0,5% do 2,0%.

Poplatky za služby

Docela málo plánů má další poplatky za speciální funkce a možnosti. Například, pokud se rozhodnete vzít půjčku proti vaší 401 (k), je s největší pravděpodobností poplatek svázán s tímto, a to buď jako jednorázová částka nebo procento během trvání úvěru. Některé plány 401 (k) dokonce účtují poplatek za převrácení 401 (k).

Vstupte do specifik

Typy výše uvedených poplatků jsou obecné kategorie poplatků, které vám vzniknou, ale s největší pravděpodobností nikdy nebudete vidět pojem "investiční poplatek" ve vašem souhrnu příjmů. Existuje několik dalších poplatků, které se objevují často a předtím, než investujete do konkrétního fondu, chcete si být jisti, že nevidíte výrazy "front-load" nebo "back-end load".

Stejně jako jste si možná uvědomili, tyto poplatky se stávají buď při původním investování do fondu, nebo když se rozhodnete prodávat fond (vpředu nebo vzadu). Pokud se vám tyto poplatky hodí, můžete jít na to a investovat, ale stačí si uvědomit, že jsou tam. Mnoho lidí není připraveno na poplatky, které jim vzniknou, když prodávají back-end naložený fond. Nechci, abys byl překvapen.

Takže jak používáte tuto informaci o poplatcích za plán 401 (k)?

Nyní, když máte všechny tyto znalosti ohledně poplatků, jak používáte své nově získané znalosti? Řešením není snaha vyhnout se poplatkům zcela, protože co je vaším cílem investovat? Je to co nejvíce peněz, než abyste ušetřili své náklady.

Dovolte mi, abych se k tomu přidal příklad. Řekněme, že v minulosti váš fond za posledních 10 let získal v průměru 9% a má pouze investiční poplatky ve výši 0,09%. Druhý fond, který hledáte, má za posledních 10 let průměrný zisk 16%, ale má mimořádně vysoké investiční poplatky ve výši 2,3%. Oba fondy očekávají, že v budoucnu dosáhnou historického růstu a nebudou platit jiné poplatky než investiční poplatky. Kdo s vámi chodíte?

Typický levný skrytý okamžitě by se podíval na náklady každého fondu a protože druhá možnost má některé z nejvyšších poplatků, které kdy viděl, rozhodne se využít první variantu a získá velmi komfortní 9% (8,91% po poplatcích).

Vy jste však trochu moudřejší a rozhodnete se, že se podíváte na kompletní "příjem" z každé investice. Zatímco druhá možnost má vysoký poplatek, má také velmi vysoké historické výdělky, u nichž se očekává, že budou i nadále pokračovat.

Pokud vezmete 16% roční růst a odečtete 2,3%, zůstáváte stále s celkovým výdělkem 13,7%, což je mnohem lepší než 8,91% první možnosti. Proto, i když druhá možnost má velký poplatek, budete chtít vybrat ten pro vaši investici volby! Podívejte se na všechny investiční možnosti, pokud jde o růst a poplatky, a vyberte to, co je pro vás nejlepší.

Jaká jsou vaše myšlenky na poplatky za 401 (k)? Cítíte, že vaše společnost je konkurenceschopná, pokud jde o plánování poplatků?

Odeslat Váš Komentář