Banky

Rozvod a finanční plánování s Johnem a Kate

Rozvod a finanční plánování s Johnem a Kate

John a Kate rozvedli

Nikdo se nevdá, aby se rozvedl, ale věci se mění. Lidé se mění. Je to nešťastná realita dnešní generace. Nedávné titulky televizních senzací John a Kate Plus 8 a jejich rozvodových pilin je smutnou připomínkou, že se to může stát tomu, co je nejlepší z nás. Měl jsem štěstí, že jsem finančního plánovače, který se nezúčastnil mnoha případů ošklivých rozvodů, a pro ty pár, kterých jsem se zapojil, je to víc, než můj podíl, než chci mít. Po rozvodu je konečné místo, kde začíná zábava.

V jednoduchém rozvodu jsou majetky rozděleny do poloviny a většinou všichni odešli šťastní. V některých případech je však mnohem komplikovanější. Například, řekněme, že ex dostane dům a některé skladové hospodářství, a vy zůstáváte s ostatními. Pokud byly celkové portfolia přiděleny odpovídajícím způsobem, drastické tržní výkyvy je pravděpodobně zcela zanechaly. Pro finančního plánovače, jako jsem já, není nic více znepokojujícího, než je to, co je mimo portfolio. Na společném trhu by dopad nemusel být tak závažný, ale nikoho neví, že nejsme na společném trhu. Po rozdělení aktiv je důležité, aby portfolia byla co nejdříve realignována. Navíc je zde několik dalších věcí, které chcete zvážit.

Prodleva

Většina jednotlivců po rozvodu se po celé měsíce nebo dokonce léta nedostává do problémů souvisejících s plánováním, přičemž nejprve potřebuje čas na emoční zotavení. Musíte si uvědomit, jak důležité je to ne odložit. Většina, s pomocí svých právníků, se zaměří na daňové důsledky aktiv, kdykoli rozdělují věci. Vedle daňového hlediska je třeba se také zabývat příjemci ochrany majetku. Klienti rozvedení často mají významné důchodové účty nebo jiná aktiva, která se řídí označeními příjemců.

Zapamatujte si své 401k v práci?

Mnohokrát zapomenete na příjemce, který jste měli na vašem účtu 401 (k), možná anuity nebo jakýkoli jiný typ penzijního účtu. Jakmile je rozvod konečný, budete se chtít ujistit, že tyto osoby obdržíte. Nejsem velkým fanouškem, který drží příliš mnoho papírů, ale v takovém případě budete chtít mít kopii. S naší firmou budeme mít vždy k dispozici také kopii formuláře pro určení příjemce.

Buď konkrétní

Když se klienti rozvedou, existuje dobrá šance, že existuje kritická oblast, která zajišťuje správné vyladění věcí. Jeden aspekt, který je často přehlížen, je pojistná smlouva. Vzhledem k bezprostřednímu rozvodu může být účel pojištění změněn. Má smysl pokračovat v politikách? Co když je v pojistné smlouvě vybrána hotovostní hodnota? Rozvod vyvolává otázku, zda jeden z manželů po rozvodu udržuje "pojistněný zájem" v životě druhého manžela či schopnost pokračovat ve vydělávání příjmu na úrovních stanovených nebo očekávaných v době rozvodu. Dalším aspektem je, pokud je podpora dítěte nejen požadována, ale je to nutnost, pak se ujistěte, že vyplácený manžel má dostatečné životní pojištění k tomu, aby si mohl uvědomit, jestli se jim něco stane. Jak můžete vidět, je třeba vyřešit několik podrobností.

Vysokoškolské spoření

Když jsou děti zapojeny, to je, když to má tendenci být zajímavější. Nejčastěji se oba rodiče dohodnou, že úspora na vysoké škole je v nejlepším zájmu pro děti obvykle ve formě 529 plánu. Jedna věc, kterou je třeba zvážit, je, že pouze jeden rodič může být vlastníkem účtu. Jaký je problém v tom? Pokud váš bývalý manželský partner je vlastníkem účtu, budou mít vždy k dispozici prostředky k čerpání finančních prostředků kdykoli. Rozvedené páry by měly zvážit jmenování nezávislé třetí osoby, která by měla kontrolu nad účtem.

Buďte dokončeni

Bez přesného obrazu o vašem manželském příjmu, výdajích, majetku a závazcích byste mohli dostat špatné vypořádání. Discovery je určen k odhalení nezúčtovaných a skrytých aktiv, neznámých závazků a chybějících informací, ale nejlepší praxou je udělat si vlastní domácí úkoly. Daňové formuláře, finanční doklady a dokonce i bezpečnostní schránky vám pomohou sestavit kompletní a přesnou rozvahu vašeho manželského majetku. Poté můžete ocenit aktiva a závazky a určit, které jsou manželské a které jsou oddělené.

Nezapomeňte na daně

Vaše vypořádání by mohlo mít vážné důsledky, pokud budete mít aktivum, které bude mít za následek velký daňový poplatek, zatímco váš manžel získá majetek s malým daňovým účtem. Domov je často nejrozsáhlejším majetkem v rozvodu a obvykle má nejvíce sentimentální připoutanost. Nákup vašeho manžela může vypadat jako nejlepší možnost, ale buďte opatrní z možných daňových důsledků. Nákup domů vás může vést cestou ke zničení dluhů.

Na konci

Když začnete rozvodové řízení, určitě vyhledejte právního poradce. Dokonce i v "dobrém" rozvodu, když si myslíte, že můžete vyřešit problémy bez právního zástupce, budete překvapeni malými věcmi, které mohou vzniknout, jako jsou majetkové spory, investice a kdo vyhraje péči o děti. Malé sliby lze snadno zapomenout a je nejlepší, když si je píšete písemně. Podívejte se na právníka, který se specializuje na rozvod, aby se zajistilo, že se věci řádně postarají.

Odeslat Váš Komentář