Potřebujete potopení?

Federální úředníci říkají, že povodně je hlavní příčinou ztráty majetku z přírodních katastrof ve Spojených státech. I přesto, že pojištění povodní je poměrně nenákladné a pojistníci se mohou shromáždit za škody způsobené povodněmi bez oficiálního prohlášení o katastrofě, mnozí jdou bez pokrytí.

Zvláštní pojištění proti katastrofám, které je nabízeno prostřednictvím místních pojišťovacích agentů nebo přímo z vládního programu na ochranu před povodněmi, není k dispozici všude. Pokud je však k dispozici, kde žijete nebo vlastníte podnik a existuje riziko záplav, pokrytí nákupu je obezřetným způsobem, jak spravovat své riziko.

Pojištění proti povodním je k dispozici v komunitách, které prosazují a prosazují to, co federální vláda považuje za správné postupy správy lužních luhů.

Chcete-li zjistit, zda se vaše komunita účastní programu protipovodňového pojištění, kontaktujte místní zastupitelstvo nebo zavolejte na bezplatné číslo telefonního čísla (800) 427-4661.

Konat před tím, než to potřebujete

Nejvíce obezřetný postup, samozřejmě, není žít v záplavové zóně. Někteří lidé si myslí, že pokud nedošlo k záplavám po dobu 10 let nebo 50 let, že jsou v bezpečí. Ale v nivě, dříve nebo později se vody zvednou. Proto je to nazýváno nivou.

Bydlení jinde však nemusí být volbou. Zvažte například rychle rostoucí pobřežní oblasti. V těchto místech je moudré zajistit vaše sázky dlouho předtím, než se na cestě dostane hurikán nebo velká pobřežní bouře. Je to proto, že po zapsání je zpravidla 30denní čekací doba, než dojde k účinku krytí majetku a osobního majetku.1

Pravidelné pojištění majitelů domů se může týkat určitých druhů škod způsobených vodou - větrem poháněného deště nebo rozbité vodní trubky, která zaplavuje sklep a například první patro.

Ale skutečná povodeň - řeka, která protéká nad jejími břehy a pokrývá akr na akr pozemků nebo bouřkové vlny, které se dostanou nad pobřeží - obvykle nespadají do tradičních pojistných smluv. To je místo, kde se zaplaví pojištění proti povodním, zakoupené kromě pojištění majitelů domů nebo vlastníků nemovitostí.

Licenční a pojišťovací společnosti poskytují pojištění proti povodním, ale pravidla a pokrytí pocházejí z federálního programu. Bez ohledu na to, jak nebo od které pojišťovny koupíte protipovodňové pojištění, získáte stejnou federální politiku.

Pokud je potopa, obraťte se na agenta, od kterého jste zakoupili povodňové pojištění. Ten zástupce vás přivede do styku s prohlašujícím zástupcem, který zkontroluje škodu.

Mohu ji pojistit?

Ano - Zpevněné budovy, které jsou nad zemí a ne nad vodou, včetně mobilních domů zakotvených do stálých základů. Struktury musí být součástí zúčastněné komunity NFIP, abyste získali pojištění. Obsah pojištěných budov (včetně některých sklepů) lze pojistit samostatně. Ne - Cestovní přívěsy, přestavěné autobusy a dodávky. Stavby nad vodou nebo hlavně pod zemí. Zásobníky plynu, kapaliny, nádrže, přepážky, silnice nebo stroje a zařízení, které jsou otevřené venku. Budovy určené státními nebo místními orgány jsou v rozporu s předpisy o správě lužních luhů.

Dva typy povodňových pojištění

Jedna z nejdůležitějších věcí, které byste měli vzít na vědomí, jsou dva druhy pojištění proti povodním, které můžete zakoupit. Každá z nich je velmi odlišná v pokrytí, které dávají a kolik stojí, že stojí. Dva druhy jsou povodňové pojištění NFIP a pojištění od soukromých pojišťoven.

Existuje několik výhod a nevýhod pro tyto dva typy, na které se budeme zabývat později v tomto článku.

Důležité je, že váš domov má ochranu, kterou si zasloužíte, a jsou zde dvě oblasti pokrytí, které budete potřebovat, budování krytí majetku a pokrytí osobních nemovitostí. Zde je rozdíl:

• Poskytování krytí nemovitostí - to je ochrana, která bude platit za opravy vašeho domova a jeho zakládání. Stavební pokrytí nemovitostí také chrání vaše žadatele o kuchaře, instalatérské práce, elektrické, koberce, ohřívače vody a mnoho dalšího.
• Pokrytí osobních nemovitostí - jak pravděpodobně hádáte od jména, je to část pojistného, ​​která platí za veškeré vaše oblečení, nábytek, pračky a sušičky, potraviny, šperky a mnoho dalšího.

Náklady se liší podle umístění

Existují dva způsoby, jak si můžete zakoupit politiku pojištění povodní. Buď prostřednictvím soukromé pojišťovny nebo prostřednictvím federální vlády.

Můžete si koupit jeden z těchto plánů od kterékoli z těch hrstky pojišťoven, které je prodávají. Cena vašeho plánu bude záviset na různých faktorech. Váš plán by mohl být kdekoli od 100 dolarů ročně až přes 1200 dolarů ročně v závislosti na tom, jak vysoká je riziko, že váš domov představuje riziko.

Náklady na pojištění povodní závisí na umístění vašeho majetku. Pokud je k dispozici, může být povodňové pojištění dobrý nákup, zejména s ohledem na náklady na náhradu nepoštědného majetku a osobních věcí poškozených povodněmi. Většina obětí povodní, kteří požádají o pomoc FEMA (Federal Emergency Management Agency) při opravách svých domovů a podniků, obdrží pomoc ve formě půjček s nízkým úrokem, které spravuje SBA (Small Business Administration).

Poplatky proti povodním jsou obecně daleko nižší než platby za pohromou. Uvědomte si však, že Kongres zvažuje revizi NFIP, což by mohlo vést k vyšším prémiím pro některé majitele domů.

Program federální vlády upravuje pojistné za celou zemi založené především na umístění a nadmořské výšce domu.

Soukromé protipovodňové pojištění versus NFIP

Když nakupujete protipovodňové pojištění, můžete si vybrat mezi národním programem protipovodňového pojištění (NFIP) nebo soukromým pojišťovacím plánem. Bylo ještě několik společností, které se rozhodly začít prodávat protipovodňové pojištění a může být obtížné rozhodnout, který plán bude pro vás a váš dům nejlepším.

Jedním z důvodů, proč si majitelé domů zvolí soukromou pojišťovnu, je kvůli vyššímu limitu krytí. Soukromé pojistné plány vám poskytnou ochranu ve výši 250 000 dolarů nebo ještě více. Nejenže můžete získat více ochrany před povodněmi, avšak v některých případech bude prémie nižší u soukromé pojišťovny ve srovnání s tím, co byste platili s NFIP.

Další výhodou použití soukromého plánu pojištění je vaše podzemní prostory budou chráněny. NFIP nepokrývá škody způsobené povodněmi, které jsou na všech stranách pod zemí. Kromě toho nebude platit za jakékoli škody na ničem mimo váš domov nebo poškození z plísní nebo plísní, které by mohly být zabráněny.

Na druhou stranu, pojistný plán NFIP má několik výhod, které z něj činí oblíbenou volbu. Hlavním přínosem NFIP je krytí proti povodním je širší než soukromý plán pojištění. Soukromé pojistné plány mají několik mezer a oblastí, které nechrání, což znamená, že byste mohli sami nechat nějaké opravné poukázky.

Ostatní výhody

Kromě pokrytí povodněmi budete mít:

• Způsobilost pro zajištěné financování za účelem nákupu, výstavby nebo zlepšení struktur v oblasti zvláštního povodňového nebezpečí. Federálně regulované nebo pojištěné úvěrové instituce vyžadují pojištění proti povodním dříve, než poskytnou zajištěné financování.
• Snížené riziko záplav. Pokud jsou budovy značně poškozené povodněmi přestavěny na nové standardy pro výstavbu povodňových pojištění, mají menší riziko poškození z budoucích povodní a jsou způsobilé pro krytí povodňového pojištění za sníženou sazbu.

Můžete zjistit, zda je vaše nemovitost v povodňové zóně tím, že zavoláte obecní plánovací nebo územní oddělení ve vaší komunitě. Pokud jste v povodňové zóně, budete muset zajistit profesionální přehled o vašem majetku, který by zobrazoval jeho polohu a výšku.

Lidé, kteří dostávají některé formy federální pomoci při katastrofických povodních, jsou povinni zakoupit protipovodňové pojištění, pokud žijí ve speciálně označené oblasti povodňových rizik. Federální zákon požaduje, aby lidé, kteří dostávají úvěry po katastrofě SBA nebo individuální a rodinné dotace, zakoupili a udržovali povodňové pojištění jako podmínku získání pomoci.

Neoprávněné oběti opakování mohou být v budoucnu neoprávněné.

Pokrytí k dispozici

Povrchové pojištění je k dispozici pro obytné a nebytové budovy, stejně jako pro obsah. Majitelé domů, kteří mají povodňové pojištění, jsou kryty pro případné škody způsobené povodněmi v přízemí nebo v horních patrech jejich domovů.

Povodňové škody na osobních věcech jsou kryty pouze v případě, že pojistník zakoupil pokrytí obsahu. Pokrytí poškozením povodní je omezeno na konstrukční prvky a základní prvky sloužící k údržbě budovy, jako jsou pece, ohřívače vody a pomocná zařízení. Máte-li domácí podnikání, je nutné použít samostatné zásady k pokrytí poškození struktury nebo obsahu.

1Source: Federální agentura pro řešení mimořádných událostí.

Body k zapamatování

1. Pojištění proti povodním je k dispozici v komunitách registrovaných v rámci Národního programu protipovodňového pojištění (NFIP) Federálního úřadu pro zvládání nouzových situací. Chcete-li zjistit, zda je vaše komunita součástí programu, volejte (800) 427-4661.
2. Neváhejte zakoupit pojištění proti povodním. Politiky obvykle mají 30denní čekací dobu, než vstoupí v platnost.
3. Náklady na pojištění se budou lišit v závislosti na vaší komunitě a blízkosti pojištěného majetku v oblastech náchylných k záplavám.
4. Lidé, kteří dostávají některé formy federální pomoci při katastrofických povodních, jsou povinni zakoupit protipovodňové pojištění, pokud žijí ve speciálně označené oblasti povodňových rizik. Neschopnost koupit pojištění může vést k nezpůsobilosti pro budoucí nároky.
5. Pro pokrytí osobních věcí a obsahu suterénu jsou zapotřebí zvláštní zásady.

Pro více informací

Informace o obecných informacích NFIP nebo dotazech týkajících se zákonů, předpisů nebo administrativních zásad napište na adresu: Federální agentura pro řešení mimořádných událostí Federální správa pojišťovnictví 500 C Street SW Washington, DC 20472 Chcete-li si objednat mapy povodňových pojistných událostí nebo informace o studiích o povodňovém pojištění, volejte centrum služeb FEMA Map na adrese (800) 358-9616 nebo navštivte www.fema.gov.fhm