Má konverze Roth IRA vliv na finanční pomoc?

Pokud jste byli kolem blogu, jsem si jist, že jste si všimli, že jsem napsal mnoho na konverzační události Roth IRA 2010. Získala se tlukot, neboť mnozí touží po bezplatných výhodách Roth IRA. Stejně jako cokoli, jen proto, že to váš soused dělá, neznamená, že byste měli. Blížili jsme se k některým nepředvídatelným důsledkům přeměny Rothu a odhalili některé potenciální úskalí, které byste mohli mít, pokud převádíte bez vědomí všech skutečností. Další důležitou otázkou pro rodiče, kteří mají děti brzy na vysoké škole, je dopad, že konverze Roth může mít vaše dítě nárok na finanční pomoc. Bez daně je hezké po silnici, ale převedení příliš mnoho by vás mohlo opustit s těžkým výukovým účtem.

Výhody konverze

Zatím nebudete platit žádné daně za peníze v Rothu. A pokud jste věřící, že daně mají větší šanci, že půjdou nahoru a dolů, pak proč neplatíte daň a nyní si užíváte daňového růstu později? Další výhodou je plánování majetku. Seniory, kteří dosáhnou 70 1 / s, nemusí požadovat minimální rozdělení v Rothu a pokud nikdy nepoužijí peníze; mohou předat peníze svým dědicům bez daně.

Roth konverze a vaše FAFSA

Neexistuje žádný "if", "a", nebo "ale" o tom, konverze je to, co je jeho a že "je"Zdanitelné. Mnoho forem stipendií, dotací a půjček je založeno na příjmech domácností. V případě, že provedete značnou konverzi, uvidíte, jak vaše AGI stoupá a kancelář pro finanční pomoc se blíže podívá.

Částka dolaru, kterou převádíte, musí být uvedena na faktuře (bezplatná žádost o pomoc studentům). Zde je definice formuláře FAFSA přímo z webu:

The Volná přihláška pro federální studentskou pomoc (FAFSA) je forma, kterou Ministerstvo školství USA určilo k určení vašeho očekávaného příjmu pro rodinu (EFC), provedením "analýzy potřeb" založené na finančních informacích, jako jsou příjmy, majetek a další informace o domácnosti, které vy (a vaše rodiče, pokud jste A závislý student) bude požádán o poskytnutí. Formulář je předán a zpracován federálním zpracovatelem smluvně zadaným Ministerstvem školství (ED) Spojených států a výsledky jsou elektronicky předávány kancelářím pro finanční pomoc školám, které jste uvedli ve své žádosti.

FAFSA je aplikace používaná téměř všemi vysokými školami a univerzitami k určení způsobilosti pro federální, státní a kolejově sponzorovanou finanční pomoc, včetně grantů, vzdělávacích půjček a programů pracovního studia.

V dolní řadě je to všechno o Benjaminově a kolik z nich máte. Je-li vaše AGI vyšší kvůli náhlému nárůstu v důsledku konverze, mohlo by to znamenat menší finanční pomoc na zaplacení těchto školních účtů.

A New York Times článek nabízí příklad. Vezměte si hypotetickou čtyřčlennou rodinu s celkovým příjmem 75 000 dolarů za rok 2010 a jedním vysokoškolákem. Za každých 10 000 dolarů zdanitelných příjmů vyplývajících z konverze Roth očekávaný roční příspěvek rodičů na vzdělání tohoto studenta by podle odhadů FAFSA vzrostl o 3 200 USD.¹

Finanční pomoc vyhlíží více než jeden rok

Pokud jde o váš příjem, finanční pomoc se zabývá více než jedním rokem. Jak víte (nebo nyní), výchozí volba platit daň z přeměny je odložit tento rok (2010) a rozdělit zbývající části 50/50 na daňové roky 2011 a 2012. V podstatě by dnešní změna mohla ovlivnit vaše šance na finanční pomoc až do roku 2013.

Co když vaše děti jsou mladé?

Pokud jde o vysokou školu a finanční pomoc, nemělo by to záležet. Teď to ještě neznamená, že konverze Roth je pro vás to pravé.

Potenciální dlouhodobé výhody konverze Roth IRA jsou značné. Dvojitá kontrola u svého finančního poradce nebo daňového odborníka, abyste zjistili, zda je rozhodnutí vhodné, než se rozhodnete provést tento krok.

Citace.

¹ bucks.blogs.nytimes.com/2010/04/16/how-a-roth-i-r-a-conversion-can-hurt-financial-aid/ [16.4.10]