Pět věcí, které nechcete slyšet od finančního plánovače

Odchod do důchodu je hned za rohem. Myslíte si, že jste dost zachránil; ale s nedávným poklesem trhu si jen nejste jisti. Důchodové účty utrpěly drastické rány a nyní máte pochybnosti, jestli budete někdy odchodu do důchodu. Rozhodnete se, že je čas posadit se certifikovaným finančním plánovačem^TM abyste zjistili, zda jste stále na cestě k úspěšnému odchodu do důchodu. Zde jsou 5 věcí, které nechcete slyšet:

1. Budete muset pracovat déle.

Bohužel to může být realita mnoha nadějí, kteří se brzy stanou důchodci. Pokud jste ve svém portfoliu přijali podstatný zásah a nebyli jste ušetřeni natolik, abyste mohli financovat vaše potřeby v důchodu, může to být smutná pravda, kterou musíte čelit.

Vzhledem k rostoucím nákladům na zdravotní péči a zvyšujícím se nákladům na zboží může být vaše hnízdo vyčerpáno, pokud váš příjem z práce je jediná věc, která vede k tomu, že váš spořicí účet bude ještě dále klesat. Tím, že pracujete déle, umožní vám to udělat # 2 ...

2. Potřebujete ušetřit více.

Pokud nedojde k odchodu do důchodu v příštím týdnu a ještě před vámi máte ještě pár pracovních let, je nyní čas ponořit se tak daleko, kolik si můžete dovolit. Co to může znamenat, že je méně stravování, možná odkládání dovolené zde nebo tam, nebo ne remodelovat obývací pokoj, který ji drasticky potřebuje. Všechna tato mimořádná úspora půjde buď na financování důchodových vozidel, což jsou vaše 401 (k) nebo IRA, nebo jen je uvedete na váš nouzový / spořící účet.

3. Budete muset žít méně.

Mnoho důchodců, nebo brzy budou důchodci, předpokládají, že životní styl zůstane stejný po odchodu do důchodu. Ve skutečnosti se 6 z 10 pracovníků domnívá, že se jejich životní úroveň nezmění, jakmile dosáhnou důchodu. Mnoho z nich nedokáže plánovat dlouhověkost; což znamená, že nemají dobrý pocit, kolik skutečně budou potřebovat pro svůj skutečný čas ve svých důchodových letech.

Jedná se o zvrácené volání pro většinu lidí, když si uvědomí, že jejich penzijní majetek a sociální zabezpečení, případně důchody, nepostačují k pokrytí výdajů na měsíc v měsíci v době odchodu do důchodu. Vycházíte z rozpočtu a zjistíte, že částka, kterou jste potřebovala k odčerpání vašich investic, abyste překonal rozdíl mezi sociálním zabezpečením a / nebo důchodem, je nutností, pokud chcete, aby vaše hnízdo vejce trvalo po celou dobu vašeho důchodu.

4. Potřebujete více rizika.

Ve světle toho, co se na trhu objevilo minulý rok a půl, může to zní úplně absurdně. To je většinou založeno na dvou různých scénářích.

1. Člověk nešetřil dostatečně na odchod do důchodu a jen proto, aby se snažil udržet krok s potřebami příjmů, je nucen přijímat větší riziko, aby získal příjem. Je zřejmé, že v uplynulém roce by tato strategie měla negativní dopad, ale pokud nejsou ochotni se vrátit do práce nebo žít méně; to ponechává málo možností.
2. Osoba nezohlednila životní náklady. Mnohokrát jsem viděl důchodce, že jakmile dojde k odchodu do důchodu, převedou celé portfolio odchodu do důchodu z akciového trhu na 100% dluhopisy a / nebo CD / peněžní trh. Pokud vaše portfólio pro odchod do důchodu nikdy nemá šanci růst či ocenit, portfolio bude s největší pravděpodobností narušeno inflací. Náklady na živobytí neustále rostou bez konce. Důchodci musí mít část svého portfolia na trhu, aby bojovali proti inflaci, nebo že těžce vydělaný dolar dnes bude mít v příštích letech mnohem nižší kupní sílu.

5. Musíte pracovat déle.

Omlouváme se, že jste to znovu přinesli, ale je to obvykle ta věc, kterou lidé nechtějí slyšet. Tímto bodem jste v zaměstnavateli dal několik let a odchod do důchodu je tak blízko, že ho můžete ochutnat. Bohužel skutečnost spočívá v tom, že jste prostě nestačí zachránit. Nebo snad jste si mysleli, že ano, ale co má trh dává má nyní přijme pryč. Ať už je důvod, kdybyste se na pláži popírali Pina Coladas na pláži, je to jenom to, co se děje, zatímco jste ještě seděli u vašeho kanceláře a dívali se na vaše okno a přemýšleli jste o tom, co jste mohli udělat jinak.

Mnoho z toho mohlo být vyloučeno, kdybyste se časem setkali s finančním plánovačem předem. Často je čas, že lidé odložili plánování na odchod do důchodu, dokud nebude příliš pozdě. Studie ukázala, že 43 procent pracovníků, kteří provedli analýzu potřeb v důchodovém věku, ve skutečnosti změnilo své portfólií pro odchod do důchodu. Nejběžnější změna: Uložit více.

Při přezkumu portfolií často vidím, jak se daly před lety dělat jemné změny, které by dnes mohly udělat obrovský rozdíl. Získaná poučení je: Neodkladněte se. Zkontrolujte finanční situaci každoročně, abyste se ujistili, že jste na cestě. Tímto způsobem, když se setkáte s finančním plánovačem, pokud jde o možnost odchodu do důchodu, místo toho slyšíte: "Gratulujeme, nyní jste připraveni odejít do důchodu." Není to lepší?