Odchod Do Důchodu

Vyhněte se největší chybě předčasného odchodu do důchodu

Vyhněte se největší chybě předčasného odchodu do důchodu

Být finanční plánovač přichází s určitým množstvím stresu.

Většina by přispěla ke schizofrennímu akciovému trhu jako k hlavnímu pachateli vysokých stresových úrovní.

A to je naprosto správné. Dang jste na trhu!

Přijíždějící na velmi krátkou chvíli pomáhá klientovi strategicky plánovat jejich předčasný odchod do důchodu.

Co definuji jako předčasný odchod do důchodu?

Každý klient, který odchází do důchodu před tím, než může získat sociální zabezpečení (a nemají důchod). Snažit se pomáhat zmírnit příjmy potřebné pro odchod do důchodu přináší další stres, aby se ujistil, že nevyčerpá peníze v jejich zlatých letech.

Další úroveň stresu nastává, když se klienti drží plánu.

Příliš často si klienti začnou prohlížet své penzijní účty jako bankomaty a musím se ujistit, že nebudou příliš blázni s jejich výdajovými zvyky.

Ano, předčasný odchod do důchodu může být pro všechny zúčastněné strany velmi stresující.

Velká chyba

Když přijde na největší chybu při předčasném odchodu do důchodu, viděl jsem, že se to dělo bezpočetkrát a může to být velmi nákladné.

Takže, jaká je velká chyba? Dovolte mi ilustrovat tím, že sdílíte nedávný rozhovor, který jsem měl s jedincem, který nedávno změnil práci a musel se rozhodnout se svým starým 401 (k).

Tento jedinec byl 50 let a rozhodl se s jeho 401 (k). V minulosti pracoval již řadu let a jeho 401 (k) získal pěknou částku přibližně 500 000 dolarů. Snažil se rozhodnout, zda hodlá 401 (k) převést na své nové 401 (k), nebo jej převezme na online makléřskou společnost, jako je například Scottrade nebo eTrade. V rozhovoru jsem mohl říci, že hodně jeho důraz byl kladen na poplatky, kde investovat peníze, přístup k penězům atd.

Jednou z částí, kterou nezohlednil, je to, co se stane, pokud chce předčasně odejít do důchodu. Po nějakém počátečním zjištění faktů jsem položil jednoduchou otázku:

Máte v plánu brzy odejít do důchodu?

Rychle vystřelil a řekl

"Ano, moje naděje je, že mohu odejít do důchodu někde kolem věku 57 let."

Toto jednoduché prohlášení vede nakonec k největší chybě, kterou mnozí lidé dělají při změně zaměstnání a předčasného odchodu do důchodu. Trochu známé pravidlo IRS umožňuje lidem, kteří odstupují předčasně, od 55 let, aby předčasně rozdělili svůj plán sponzorovaný zaměstnavatelem, přičemž se vyhýbali 10% předčasnému odkladu.

Jak je to všechno chyba? Tato chyba má vše společné s technickým charakterem pojmu "plán sponzorovaný zaměstnavatelem". Zaměstnavatel sponzorovaný plán by zahrnoval vaše 401 (k), 403 (b), TSP, nebo 457. Co to není zahrnout je vaše IRA.

Správně, vaše IRA, podle IRS, není plán sponzorovaný zaměstnavatelem, takže pokud ji převezmete do IRA, ztratíte schopnost vydělat své peníze a vyhnout se 10% předčasnému odkladu. A naposledy jsem se zkontroloval, nikdo nemá rád zaplatí 10% penězi jen za to, že je to legrace.

Byl tento jedinec projel přes jeho 401 (k) do IRA, on ztratil tento inherentní dar od IRS.

Ne jen o změně zaměstnání

Při změně pracovních míst se nemusí stát. Viděl jsem několik lidí, kteří předtím, než se mnou pracovali, předčasně odešli do důchodu a rozvinuli své 401 (k) do IRA, aniž by věděli o pravidlech 10% volného odvolání. Bohužel, většina času, který jsem viděl, jedná s finančním poradcem, který tuto informaci nezjistil. Buď poradce nebyl schopen urychlit pravidla, nebo si myslím, že jejich oči jsou na ceně, což znamená, že budou placeny pouze v případě, že by tento klient převedl peníze do IRA, které se jim podařilo. Mám důkaz? Ne, jen to říkejte.

Pokud plánujete předčasný odchod do důchodu, mějte na paměti, že abyste se vyhnuli placení zbytečné peněz 10% předčasné úhrady, musíte své peníze opustit v položce 401 (k). Nedělejte tuto chybu.

Poznámka: V rámci IRA můžete mít předčasné rozdělení, pokud dodržujete pravidlo 72t nebo splníte určité podmínky. 72t je složitější plánovací strategie, která spojuje vaše peníze po dobu minimálně pěti let. Pokud chcete více pravidel o 72t, neváhejte se podívat na jiný příspěvek, kde jsem psal o 72t pravidla a způsoby, jak vyhněte se trestu za stažení z IRA.

Plánujete předčasný odchod do důchodu? Přemýšleli jste o tom, že jste ztratili 401k do IRA? Pokud ano, buďte opatrní!

Odeslat Váš Komentář