Získejte svůj plán, abyste odstranili dluh a ušetřili peníze

Po mnoho let se Američané lhali o své dluhové situaci. Bezohledné nákupy nepolapitelného "chtějí" a snaží se udržovat životní styly, které byly nevhodné. S rozšiřující se obavou ohledně hodnoty domácností, rostoucích nákladů na zdravotní péči a obecných pohledů na ekonomiku je nyní více než kdy jindy třeba, aby Američané stanovili nový směr, pokud jde o řízení svých domácích financí. Je načase vzít si odpovědnost za své vlastní akce a přijít se uchopit s kopcem hlubokého dluhu, který stojí před vámi. Jste jednou z těchto statistik?

Je čas eliminovat dluh!

Dej mi fakta

V této zemi existují dva příběhy dluhu. Dnes spotřebitelé v USA převádějí více než 900 miliard dolarů na zůstatky kreditních karet.

1. Průměrné zadlužení kreditní kartou činí 9 659 dolarů za domácnost.
2. Ze držitelů karet, kteří mají dluh, více než jeden z 10 respondentů říká, že nesou zůstatky kreditních karet nad 25 000 USD.

Druhý popisuje Ameriku, která čelí realitě a snaží se lépe:

• Polovina Američanů přiznává, že je "znepokojena" nebo "velmi znepokojena" ohledně výše dluhu z kreditních karet, které mají.
• Většina domácností v USA nemá dluh z kreditních karet; asi 25% nemá kreditní karty a dalších 30% domácností splácí své zůstatky každý měsíc.
• Tři ze čtyř Američanů (74%) si představují, že jsou v určitém okamžiku svých životů zcela bez dluhů.

Pokud jste připraveni čelit vaší finanční situaci a stanovit plán akcí, je čas jednat nyní. S určitou mírou sebedisciplíny a pozitivním přístupem se může váš finanční obraz potenciálně změnit za léta za šest měsíců.

Následující třídílná strategie vám pomůže řídit svůj peněžní tok, splatit dluh a povzbudit vás způsoby, jak ušetřit peníze, abyste mohli zvládnout neočekávané výdaje, které vás nejdříve dostaly do dluhu.

Na cestě

Jako první krok, sledovat své typické výdaje asi měsíc nebo tak zjistit, kde vaše peníze jde. Nezapomeňte také na své neočekávané výdaje za rok - auto a domácí opravy, dary, prázdniny atd. - a rozdělte toto číslo o 12. Jakmile zaznamenáte své výdaje, srovnejte své měsíční výdaje s měsíčním příjmem. Pokud máte přebytek, jedná se o částku, kterou můžete každý měsíc použít na splacení dluhu a stavebního spoření. Pokud máte nedostatek, musíte snížit výdaje.

Doba výstavby

Klíčem k vytvoření dobrých úsporných návyků je úspora ještě snadnější než výdaje. Zde je několik tipů.

Nastavte tři spořicí účty s cíli, které jsou k nim připojeny, a poté požádejte svou banku o připojení k běžnému účtu prostřednictvím karty ATM. Účty mohou být označeny podobně jako následující:

1. "Polštář" pro nouzovou hotovost
2. "Výdaje" za neočekávané účty
3. "Investice" pro investice

Ať už máte přímý vklad z vašeho výplatního listu nebo obdržíte svou výplatní pásku, udržujte pouze to, co potřebujete k životu po dobu jednoho měsíce (nebo dva týdny, pokud budete placeni každé dva týdny) na svém běžném účtu. Pokud necháte více v kontrole, budete pravděpodobně strávit. Pokud můžete, vložte peníze, které odpovídají jednomu měsíčnímu výdaju, do účtu "výdajů" za neočekávané účty. Cílem je postavit alespoň malé stash, takže je méně pravděpodobné, že budete používat svou kreditní kartu, pokud vaše auto potřebuje novou pneumatiku. Může být dokonce chytré vytvořit společný spořicí účet.

Začněte vytvářet svůj nouzový polštář tím, že část své výplaty uložíte do úsporného účtu "polštáře". Pokud je vaším cílem mít tři měsíční životní náklady, můžete dosáhnout svého cíle za 30 měsíců tím, že ušetříte 10% měsíčního odměny nebo za 15 měsíců ušetříte 20%.

Dejte vše, co je ponecháno na váš účet "investice", včetně nalezených peněz, jako jsou narozeniny a prázdninové šeky, bonusy nebo peníze z prodeje garáže. Pokud získáte zvýšení, vložte do tohoto účtu rozdíl pravidelně.

Jdi na dluhovou dietu

Splácení dluhu je snadnější, jakmile přestanete používat své karty. Existují různé způsoby, jak se k tomu dostat. Jedním z způsobů je splácet nejdůležitější dluh z kreditní karty s úrokem nejprve, abyste se vyhnuli "minimální platové pasti". Vzhledem k tomu, že společnosti vydávající kreditní karty dělají své peníze z úrokových plateb, úmyslně stanovily tyto platby nízké, takže budete potřebovat roky platit zůstatek. Placení více než minimum nebo přesunutí vašich vysokých úrokových karet na jednu z nejlepších 0 kreditní karty APR může znamenat velký rozdíl.

Předpokládejme, že máte zůstatek 5 000 dolarů s úrokovou sazbou 15% a minimální měsíční splátky činíte 2,5% ze zůstatku nebo 25 dolarů, podle toho, co je větší. Budete potřebovat 183 měsíců na splacení dluhu a bude vám účtováno 4,395 dolaru. Pokud byste ale zaplatili 150 dolarů každý měsíc, zaplatili byste za 27 měsíců pouze úroky ve výši 845 USD. Toto je pouze ilustrativní příklad.

Dalším příkladem je implementace přístupu dluhové sněhové koule. Tato metoda zahrnuje nejdříve splácení nejnižších dluhových zůstatků, aby bylo dosaženo nějakého úspěchu na vaší dlouhé cestě. Každá metoda, pokud bude aplikována a bude následovat přísná disciplína, přinese úspěšné výsledky.

Konsolidujte svůj dluh převodem nevyrovnaných zůstatků na karty s nižší sazbou.Pokud nechcete převést zůstatky, je pravděpodobné, že vaše současná společnost platební karty bude odpovídat úrokové sazbě konkurenta. Mějte na paměti, že některé z nízkých sazeb jsou "teaser rates", které platí pouze během prvních 6 až 12 měsíců, kdy máte kartu. Zrušte své staré karty, takže nebudete v pokušení znovu použít je nebo je nechat doma, pokud je opravdu nepotřebujete.

Nastavte si realistický platební rozvrh a držte se s ním. Pokud potřebujete upravit svůj rozvrh, postupujte takto. Pokud máte potíže, promluvte si s odborníkem. Poradci neziskové Národní nadace pro poradenské služby v oblasti úvěrů vám mohou v případě potřeby vytvořit strukturovanější plán. Chcete-li vyhledat nejbližší místo, volejte 1-800-388-2227 nebo se přihlaste na stránku www.nfcc.org.

Dejte čas na vaši stranu

Možná nebudete schopni vyřešit svůj dluhový problém přes noc, ale vy můžete jej vyřešit v průběhu času. Nejen, že kombinovaná strategie snižování a úspory dluhu začne nyní zjednodušovat zátěž, pomůže vám tím lépe se cítit o vaší budoucnosti.

podle evilsigntist

Uložit