Ellevest recenze: Robo-poradce pro ženy 💲💲💲

Řekněme, že ženy jsou stále více zapojeny do finančního světa, je podhodnocení. Zatímco příjmová nerovnost je stále problém, ženy získávají vyšší platy a více finančních prostředků než kdy jindy. Tak proč neinvestují?

Výzkum ukazuje, že muži jsou pětkrát častěji než ženy, aby upřednostňovali investování. Důvody se liší od nedostatečné důvěry v nechuť na svět finančního plánování ovládaného muži, ale jedna věc je jistá - potřeba ženských investorů není splněna.

To je místo, kde se Ellevest snaží rozlišovat. Tvrdí, že nabízejí investiční poradenství přizpůsobené ženám, přičemž berou v úvahu specifické problémy žen a pokoušejí se učinit celou zkušenost pohodlnější pro svou klientelu.

Ale Ellevest vyplňuje mezery ve službách nebo využívá placených nebo nezkušených investorů? Přečtěte si o tom, co odborníci myslí.

Co Ellevest má a jak se to liší

Ellevest je robotický poradce přizpůsobený ženským finančním potřebám. Uznává jedinečné finanční potíže, které ženy zažívají, včetně pomalejšího růstu platů a prodloužení životnosti. Oni také tvrdí, že chápou a řeší, proč ženy více váhají investovat své výdělky - to je hlavní důvod, proč zaostávají v plánování odchodu do důchodu.

V úsilí o zúžení této genderové investiční mezery se Ellevest zabývá temným, ale důležitým emocionálním aspektem investování. Podle některých odborníků to může znamenat rozdíl.

"Emocionální stránka investování má větší vliv než něco jiného," uvedla Meg Bartelt z Flow Financial Planning. "Všechno, co činí ženy pohodlnější investovat a směřuje je k osvědčeným investičním strategiím, je dobrá věc."

Jak to funguje

Ellevest, stejně jako ostatní roboři, rozhoduje, které investice si vybírají tím, že žádá uživatele o otázky týkající se jejích cílů, časové osy pro odchod do důchodu a finanční historii. Zahrnuje, kolik budete pravděpodobně obdržet od sociálního zabezpečení a jaké typy účtů máte v současné době.

Ellevest nedávno aktualizoval své ceny 19. prosince 2017 na následující:

Ellevest Digital:0,25% aktiv ročně. To zahrnuje nastavení a údržbu portfolií, strategie minimalizace daní a neomezená textová a e-mailová podpora. Neexistuje minimální účet pro tuto úroveň tvorby cen. Tato úroveň nebo ceny jsou také na stejné úrovni jako Betterment.

Ellevest Premium:0,50% aktiv ročně. Spolu se všemi nabízenými v digitálním plánu získáte přístup ke CFP, který vám pro vás vytvoří individuální plán. Získáte také přístup k kariérovému trenérovi. Tento plán má minimum 50 000 dolarů.

Zatímco dražší než Betterment Premium (který v současné době účtuje 0,40%), máte nižší minima oproti Bettermentově $ 100,000. Dostanete také kariérové poradenství, které by mohlo být užitečné za určitých okolností.

Ellevest Private Wealth Management:Společnost Ellevest nabízí správu soukromého majetku klientům, kteří s nimi mají více než 1 000 000 dolarů.

Celkově jsme rádi, že společnost Ellevest snižuje ceny, zejména na jejich digitálním plánu Ellevest. Na počátku bylo dojem, že Ellevest účtovala ženskému publiku růžovou daň, a to byla velká nevýhoda. Toto aktualizované ocenění snad doufá v návrat některých svých skeptiků.

S ohledem na změny robo-poradce a on-line investičního trhu však nemyslíme, že Ellevest udělal dost, aby mohl konkurovat. Stále se domníváme, že většina lidí, kteří hledají robo-poradce, získá v Betterment větší hodnotu. Kromě toho, jako jeden z nejmenších hráčů na trhu, musíte být vždy znepokojeni tím, zda společnost bude existovat za 1-2 roky. Zatímco vaše aktiva jsou vždy chráněna, pokud se jim nepodaří, mohlo by to být nepříjemné přenést vaše aktiva na novou firmu.

Od prosince 2017 mají 62 milionů dolarů spravovaných aktiv (AUM). Porovnejte to s firmou Betterment, která má 10 miliónů dolarů AUM a Wealthfront, která má 8 miliónů dolarů AUM.

Pro ty, kteří chtějí nějakou automatizaci, ale chtějí trochu více kontroly, M1 Finance nedávno oznámil ZDARMA ocenění - a to je těžké konkurovat. Můžete vytvořit portfolio a dělat to všechno, co dělá Ellevest Digital - zdarma. Jediným rozdílem je, že je musíte nastavit sami a nemáte přístup k textové nebo e-mailové podpoře.

Nicméně 0,25% z 50 000 dolarů je poplatkem 125 dolarů ročně - takže se musíte ptát sami sebe, jestli to stojí za to, co se týká služeb, které obdržíte.

Pokud jste zvědaví, podívejte se na Ellevse.

Co odborníci doporučují

Společnost Ellevest zůstává mezi finančními plánovateli rozdělena, z nichž mnozí si myslí, že na trhu jsou již lepší produkty.

"Myslím, že je to zajímavý koncept, ale nejsem přesvědčen, že investování pro ženy je tak odlišné, než je tomu u mužů," uvedla CFP Sophia Bera z Gen Y Planning. "Jsem nadšený Bettermentem a novým cenovým tarifem sítě Advisor a Betterment Advisor, který právě vyrazili."

Jiní plánovači říkají, že mluvení se skutečnou lidskou bytostí by bylo příjemnější pro ženy, které se obávají o odchod do důchodu.

"Ženy mají odlišný soubor potřeb a obav, od nerovného odměňování až po mnohem vyšší potřebu dlouhodobé péče při odchodu do důchodu, ale jak to vyřeší model přidělení aktiv?" Uvedl CFP Mark Struthers ze společnosti Sona Financial. "Myslím, že to nemůže - jen to skutečný fiduciářský plánovač to dokáže."

Každý, kdo má zájem o finančního plánovače, najde jeden prostřednictvím Národní asociace osobních finančních poradců nebo organizace Certified Financial Planners.

Co myslíš? Jste-li žena, uděláte to Ellevest?

Fotografický kredit: andreypopov