Všechno, co byste měli vědět o soukromých studentských půjčkách pro vysokou školu

Nyní je čas, kdy se každý student a rodič obává, že musí napsat zápis na vysokou školu. Je to drahé. To není popření. A pokud jde o diskusi o tom, jak zaplatit za školu, nevyhnutelně nastane otázka uzavření soukromých studentských půjček.

Soukromé půjčky studentů jsou vždy citlivé téma. Existuje tábor lidí, kteří si myslí, že soukromé studentské půjčky jsou hrozné nástroje a že by je nikdo nikdy neměl vyhradit, aby zaplatili za vysokou školu. Na druhé straně existují banky a refinanční společnosti, které podporují soukromé studentské půjčky jako levnější alternativu k federálním studentským úvěrům.

Jako rodič nebo potenciální dlužník, co to je? Je to těžká otázka a není správná ani špatná odpověď. Zrušte to - existují některé špatné odpovědi a situace, kdy soukromé studentské půjčky nikdy nedávají smysl. Existují však také scénáře, ve kterých soukromé studentské půjčky mají smysl.

Budeme rozbít vše, co potřebujete vědět o získání soukromých studentských půjček na zaplacení vysoké školy. Od toho, jak fungují, na to, co potřebujete vědět o splácení, pokryjeme to všechno.

Jak fungují soukromé studentské půjčky

Soukromé studentské půjčky jsou půjčky, které jsou použity k zaplacení za vzdělání a související výdaje. Jsou vydávány bankami, společnostmi a družstevními záložnami - nikoliv vládou.

Soukromé studentské půjčky jsou spíše podobné automobilovému úvěru nebo hypotéce než jakýkoli jiný typ dluhu. To může znít šokující, ale když o tom přemýšlíte, to dává smysl.

Když si půjčíte auto a nedoplatíte jí, banka převezme vaše auto. Pokud si koupíte dům s hypotékou a neprovádíte platby, banka uzavírá váš dům.

Dobře, soukromý studentský úvěr je financován z vašich příjmů - záruka je to, co uděláte v budoucnu. Banka je ochotna vám půjčit peníze na vysokou školu, protože statisticky vysokoškolský titul zvyšuje příjmový potenciál. Jako takový, musíte si uvědomit, že pokud nezaplatíte své soukromé studentské půjčky, může váš věřitel zdobit vaše mzdy a další.

Nicméně, co dělá studentské půjčky odlišné od ostatních typů dluhů, je to, že na rozdíl od kreditních karet nebo úvěrů na auto, obvykle nelze propouštět v konkurzu. Dokud budete mít potenciál získat příjmy a splácet je, soudce bankrotu nezlikviduje váš dluh studentských půjček.

Takže když vyčerpáte soukromou studentskou půjčku, budete muset splatit.

Klíčové termíny a "potřeba znát"

Soukromé studentské půjčky jsou půjčky a vy půjčujete tyto peníze a budete muset splácet. Jako takový, musíte přesně vědět, jaký druh dohody se dostanete. Při pohledu na soukromou studentskou půjčku jsou zde klíčové termíny, na které se musíte podívat.

Úroková sazba: Úroková sazba je úroková sazba, kterou vám úročí vaše půjčka. Čím nižší je úroková sazba, tím méně budete platit "extra", abyste si půjčili tyto peníze. Například pokud máte úrokovou sazbu 1% a půjčíte si 1 000 dolarů, vyplácíte 10 dolarů za rok, abyste si půjčili ty peníze (jde o zjednodušení, ale funguje to). Úroková sazba je jedním z hlavních faktorů, které byste měli vzít v úvahu při čerpání studentské půjčky. Nejnižší úroková sazba bude obvykle vždy nejlepší půjčkou.

Období: Termínem je délka půjčky. Mnoho soukromých půjček má standardní podmínky, například 10, 15 nebo 20 let. Různí věřitelé nabízejí různé možnosti. Spolu s úrokovou sazbou termín skutečně určuje, kolik budete platit měsíčně. Čím delší je půjčka, tím nižší jsou vaše měsíční platby.

Poplatky: Některé úvěry účtují poplatky za zpracování úvěru. Opravdu je třeba pečlivě přečíst - mohou se nazývat počáteční poplatky, poplatky za zpracování, poplatky za dokumenty a další. Mnoho z nejlepších věřitelů neúčtuje žádné poplatky za získání soukromého studentského úvěru, takže pokud vidíte poplatky, pravděpodobně budete chtít utéct.

Cosigner: Některé soukromé půjčky budou vyžadovat, aby se koordinátor kvalifikoval na nejlepší úrokovou sazbu. Důvodem je to, že většina věřitelů se spoléhá na tradiční modely kreditních bodů pro půjčky - například úvěrovou historii a kreditní skóre. Jako někdo, kdo chodí na vysokou školu, pravděpodobně nemáte hodně úvěrovou historii. Poskytovatelé úvěru pak mohou požádat o to, abyste někoho požádali. Cosigning znamená, že tato osoba je stejně zodpovědný jako vy pro splácení dluhu. Pokud nezaplatíte, může věřitel půjdit za správce, aby je zaplatil.

Jako takový, musíte opravdu být opatrní při získávání cosigner, a uvědomit si, že mnoho lidí jsou lecture of being cosigners z tohoto důvodu. Některé úvěry umožňují uvolnění kosinci, obvykle poté, co dlužník učinil včas nastavený počet plateb (obvykle 3 roky nebo více).

Další výhody soukromých studentských půjček

Mnoho věřitelů nabízí dva druhy výhod pro studentské půjčky. Rozděluji je do splátek a dalších výhod.

V případě splátek můžete hledat věřitele, kteří nabízejí slevy pro nastavení automatických plateb nebo bezpapírových výpisů. Někteří věřitelé nyní poskytují snížení úrokové sazby kolem 0,25% pouze pro nastavení automatických plateb.

Někteří noví věřitelé nyní nabízejí další výhody, například pomoc při umisťování pracovních míst, pokud ztratíte svou práci a další. Jedná se pouze o přidané výhody, a opravdu by nemělo ovlivnit vaše rozhodnutí o tom, zda získat soukromé studentské půjčky.

Jak se kvalifikovat pro soukromý studentský úvěr

Nyní, když znáte klíčové termíny a jak pracují soukromé studentské půjčky, můžete se divit, jak máte nárok na půjčku. Vzhledem k tomu, že soukromé studentské půjčky fungují velmi podobně jako jiné typy úvěrů, je proces kvalifikace také podobný.

Zatímco každá banka a věřitel používá odlišné standardy, většina vyžaduje dlužníky, aby:

• Mějte dobré kreditní skóre
• Mějte cosigner

Kreditní skóre je klíčové. S vynikající kreditní skóre obvykle znamená, že se snadno kvalifikujete na soukromý studentský úvěr. Pokud je vaše kreditní skóre nižší než 700, narazíte na problémy. Pokud vaše kreditní skóre je nižší než 650, možná byste neměli štěstí.

Doporučujeme použít Credit Karma jako bezplatný nástroj ke kontrole vašeho kreditu - jdi to teď.

Druhým faktorem, který úzce souvisí s vaším kreditní skóre, je, že máte za studentskou půjčku cosigner. Pokud se blížíte ke splnění kritérií banky na půjčku, mohou vás požádat, abyste měli korespondenta. Toto je obvykle rodič, ale může to být opravdu každý. Řekl bych, že většina studentských půjček je zpracovávána spolužákem. Jen si pamatujte, že spoluzodpovědník je za úvěr zodpovědný stejně jako vy.

Kdy zvažovat soukromé studentské půjčky pro vysokou školu

Takže, když víte, jak funguje soukromý studentský úvěr, pravděpodobně budete chtít vědět, jestli byste o tom měl dokonce uvažovat. Odpověď je možná.

Soukromé půjčky mohou sloužit velkému účelu a pomáhají platit náklady na školu, pokud si to nemůžete dovolit. Ale než skočíte na bandwagon, musíte udělat dvě věci.

Za prvé, musíte vždy provést výpočet návratnosti investic na to, zda stojí za vysokou školu. Je smutné přemýšlet, ale skutečně získáváte toto vzdělání, abyste zvýšili své příjmy, a pokud to neuděláte, peníze jste ztratili. Navíc budete muset tento vyšší příjem nevyhnutelně zaplatit za půjčky!

Při výpočtu se mi to líbí - zjistěte si kariéru, kterou chcete, podívejte se na počáteční plat a nikdy nezaplatíte víc než počáteční plat zaměstnání, které chcete.

Například, pokud chcete být učitelem, je to úžasné. Ale neměli byste si půjčit více než 35 000 dolarů, protože to jsou průměrní učitelé, kteří se po ukončení studia dostaví.

Pokud chcete být inženýrem, neměli byste si půjčit více než 64 000 dolarů, protože to je počáteční plat inženýra dnes.

Za druhé, měli byste nejprve vyčerpat všechny své možnosti půjček spolkové země. Federální studentské půjčky jsou úžasné nástroje, které zaplatíte za vysokou školu. Obvykle nabízejí lepší úrokové sazby, plány splátek a možnosti odpuštění.

Rozdělujeme veškeré částky, které si můžete půjčit, a druhy úvěrů nabízených v našem definicním průvodce dluhu studentských půjček. Vzhledem k tomu, že tento článek se týká soukromých půjček, nepůjdeme do příliš velké hloubky na federální studentské půjčky. Jen si uvědomte, že byste měli nejdříve vyřešit to, než zvážíte soukromou studentskou půjčku.

Scénář, v němž soukromé studentské půjčky pomáhají

Nyní, když zvažujete soukromou studentskou půjčku, chci se s vámi podělit o nejběžnější scénář, kdy soukromé studentské půjčky dávají smysl.

Je to scénář chodu do lékařské školy. Mluvili jsme o možnosti studentských půjček pro lékaře dřív, ale podíváme se na scénář soukromých půjček.

Jít na lékařskou školu je drahý - lékaři mohou očekávat, že utratí 180 000 dolarů nebo více ve škole. Ale lékaři mohou také po splácení získat spoustu peněz.

Podívejme se na naše pravidla. Pravidlem číslo jedna je, že byste měli zvážit plat za ukončení studia. Lékaři, kteří mají bydliště, mohou očekávat, že získají 200 000 dolarů nebo více. To je skvělý plat a znamená, že zvládnou velké množství dluhů studentských půjček.

A co federální půjčky? No, lékaři by měli určitě maximalizovat své federální studentské půjčky. Problémem je, že federální půjčky vám umožňují půjčit maximum 20 500 dolarů - a lékaři možná budou potřebovat více.

V tomto scénáři poskytují soukromé studentské půjčky spoustu smyslu pro zaplnění mezer mezi výukou a tím, co půjčují federální půjčky. Kromě toho existují věřitelé, kteří se specializují na půjčování lékařům a právníkům kvůli jedinečnosti situace.

Jak nakupovat soukromý studentský úvěr

Pokud jste se rozhodli, že soukromé studentské půjčky jsou pro vás to pravé, je důležité, abyste nakupovali nejlepší půjčku.

Při nákupu půjčky by měla být úroková sazba a termín nejdůležitějšími prioritami # 1 a # 2.

Navrhuji, abyste začali na dvou místech, pokud jde o nákup soukromé studentské půjčky. Nejdříve se obraťte na kancelář finanční podpory školy. Některé školy upřednostňují věřitele, kteří svým studentům nabízejí diskontované úrokové sazby a podmínky. To může znamenat velké úspory.

Měli byste se také podívat na srovnávací motor jako důvěryhodný. Věrohodná bude nakupovat více věřitelů najednou a poskytne vám nejlepší úrokovou sazbu a poplatky, které odpovídají vaší situaci. Můžete také porovnat všechny významné půjčky studentských půjček prostřednictvím nástroje pro studentské půjčky.

Klíčem je nakupovat. Nepoužívejte jen jednu půjčku, protože vám někdo řekl. Najděte nejlepší půjčku, protože to může být obtížné změnit později.

Splácení soukromých studentských půjček

Máte-li soukromé studentské půjčky, musíte pochopit, jak je splácejí. Již jsme o zásadách diskutovali o něco dříve, ale podívejme se, co dělat, když jde o splacení vašich soukromých studentských půjček.

Na rozdíl od federálních půjček není mnoho možností splácet vaše soukromé půjčky.Pokud si nemůžete dovolit soukromé studentské půjčky, jedinou možností je zkusit refinancovat úvěr na delší dobu, aby se vaše platby snížily.

Někteří soukromí poskytovatelé úvěrů nabízejí odklady založené na vaší situaci, ale je to velmi vzácné pro soukromé studentské půjčky.

Závěr

Soukromé půjčky studentů by měly být považovány za všechny ostatní finanční nástroje. Poslouží účelu, ale mnohokrát je používáno špatně.

Protože uvažujete o soukromých studentských půjčkách, opravdu se ujistěte, že postupujete podle výše uvedených kroků. Získejte nejprve federální půjčky, pak soukromé půjčky. Vždy se ujistěte, že nakupujete, abyste získali nejlepší úrokovou sazbu a poplatky.

Nezapomeňte, můžete srovnávat nakupovat spoustu různých věřitelů najednou pomocí služby jako důvěryhodné.

Máte soukromé studentské půjčky? Uvažujete s nimi?

Fotobanka: wavebreakmediamicro / 123RF Reklamní fotografie